投資股市，如果沒有承受能力，建議買一些科技類基金和消費類基金，交給專業人士打理，現在股市跌也不可能跌太多，也相對安全，正常情況下基金一年10%收益是有的！

合理的投資組合分配既能降低風險，又能提高收益，按照本人多年經驗，可做如下規劃：

1、100萬進行基金定投，風險不高，收益相對理財要好，注意要選擇好的基金公司明星產品。

2、50萬繼續進行銀行最低理財，穩定收益。

3、50萬購買銀行短期理財產品，雖然操作比較繁瑣，但收益率較最低理財高出不少。

看你的風險承擔能力，可以選擇1）穩健的目前年化6%左右的純債基金，2）目前預期年化8%左右的偏債基金，3）收益預期更高一些偏股基金，具體的比例可以根據自己的風險偏好來定。如果一點波動都不想承擔就做銀行存款和券商的收益憑證。

1.理財方案有很多，需要根據每個人的情況進行合理規劃。

方案可以有很多種，但是核心目標只有一個：跑贏通脹，保障資產增值。

比如，所有資金只存定期收益是2%，只買理財有4%收益，只投基金可能收益在-10%至20%之間。那麼單一產品明細不能做到穩健跑贏通脹這個目標，這就需要進行組合投資

組合投資是對資金的合理分配和投資，要做的是統籌規劃全域性而不是押注某一產品。

2.其實一個好的理財方案，就好比一個足球教練在佈局一個球隊的陣型。

這其中，既要有前鋒（博取高收益的產品）、有中場（獲得穩固收益的產品）、有後衛（保障日常資金流動的產品）、還要有守門員（保障自身的產品）。

大多數普通人理財最好的方式，是選擇專業的人去做投資，而不是自己時時盯盤操作。節省下時間，陪陪家人搞搞愛好，才是理財的真正目的吧。

所以，對於股票、原油期貨等高頻交易、高風險產品，就可以忽略了（大神請隨意）

這邊總結了一些日常能接觸到的好產品，可以根據個人情況適合加入自己理財方案。

【產品型別】----------【具體產品】-----------------【作用】

前鋒(權益類產品）：股票型基金---------------------博取高收益

中場（固收類產品）：債券型基金、銀行理財、存款----獲得穩固收益

後衛（現金管理類產品）：貨幣基金、活期理財--------保障日常資金流動

守門員（保障類產品）：保險類產品------------------對沖風險，應對突發事件

3.明確了理財方案裡應該有的產品後，就可以根據自己的情況制定方案了。

示例：

年輕人，追求收益的：60%權益+30%固收+5%現金管理+5%保障

中年人，追求穩健的：40%權益+30%固收+10%現金管理+20%保障

老年人，追求安全的：10%權益+60%收益+20%現金管理+10%保障

組合投資最大的好處，是分散風險。避免投資於單一產品遇到虧損時帶來的系統性風險

而理財產品方案建立後，也需要根據市場環境和個人情況定期進行資產再平衡。這樣的方案才是完整的，有效的。

有錢人都喜歡投資田黃，又叫投資“軟黃金”，可以抵禦通貨膨脹（疫情期間，中國和美國都在大量印鈔放水），避開風險，穩賺不賠，躺著賺錢！

這200萬如果投資田黃，根據田黃的升值功能，三年內可能變成600萬，十年內可能變成2000萬，比銀行利息、理財、基金回報大得多！這可不是吹牛的，是由古玩古董這個暴利行業因素決定的。

我做了二十多年田黃生意，賣出十幾枚田黃石，價格區間在幾十萬至幾百萬，因而在廣州一線城市買了4套房子，三線城市1套房，共5套房，按現在房價什算，總價二千多萬，而且買的房子基本上都是一次性付款的，不用供樓。所以說，要買房，先買田黃後買房！

因為田黃是升值最快的收藏品，也是熱門古玩收藏品，從來沒有跌過價。田黃從1995年的5千元一克，升值到現在2019年的20萬元一克，再過10年可能升值到100萬元一克。而黃金價格基本上是在原地踏步，沒什麼變化，同田黃的距離越來越遠，根本追不上。

2017年1月，福建廈門一次拍賣會上，一個重達1725克的田黃石，拍出3.92億元的天價，單價22萬元一克，田黃的火熱程度，可見一斑！

另外投資田黃是安全可靠風險低的專案，不會像其他什麼股票、期貨、實體店等行業那樣虧得一塌糊塗，一無所有，一點不剩，負債累累變成“老賴”！因為田黃在你手裡，始終有翻盤的機會，始終不會虧！如果留給子孫後代，那個回報可能是成千上萬倍呢，你的兒女會感恩你留下大筆財富給他們，俗話說，手中有糧心不慌，掌中有寶氣定閒！

下面這個是現在價值1300萬元的帝王級壽山田黃石【皇太極】，十年後價值可能超億元！這枚以大清開國皇帝皇太極名字命名的純天然田黃，同金光閃閃的龍袍顏色一致，皇氣十足，霸氣盡顯，值得具有王者風範的成功人士所擁有！

首先，決定如何配置資產需要先要確定自己的風險偏好和預期收益。比如自己能承受多少損失，中途能否會追加投資或者如有急需用錢的時候能否還有其他渠道快速籌資等。

然後，你再進行一個統一規劃。

1.現階段利率下行趨勢，很多理財類產品收益下調。但其的優勢在於收益穩定，切風險低。

2.貨幣基金可以與銀行理財產品相結合，其優勢在於收益高於普通存款，又比一般理財產品更加靈活。

3.債券型基金或者偏債類基金，可以有一個相對穩定的收益。現階段雖然算是一輪債基結構牛市末期，但不排除因為利率下行預期而讓債基有所回暖。

4.對於普通投資者，我們多年經驗認為投資權益類基金比個人炒股更適合。

5.當然，如果對股市有興趣或願意嘗試，可以進行一部分資金的配置感受。現階段我們認為長週期來看，市場處於低估值區域，可以進行佈局配置。

按照現在大概的估算來看的話，銀行定期存款，這個是不能抵抗通貨膨脹的。根據您的情況是可以進行理財產品組合投資以及定期理財產品投資。

定期理財有哪些優勢和劣勢?

哪些人群適合購買定期理財產品?

今天我來給大家詳細講解一下 。

定期理財的優勢與劣勢

定期理財產品的優勢

1避 免頻繁買賣、佔用時間成本和實際收益損失

從預期收益率上看，理財產品的投資期限越長，預期收益率越高。一-般而言，活期理財產品需要投資者進行頻繁買賣操作，這樣就佔用了較高時間成本，增加了資金閒置的時間。而期限較長的定期理財產品則可有效規避上述問題，減少實際收益損失。

2 )減少利率下行風險，鎖定未來收益

如果我們處在一個市場利率下行的時期，很多投資者為了鎖定未來的收益，往往會選擇購買期限較長的定期理財產品。

定期理財產品的劣勢

流動性被限制

比如說，在許多銀行和券商發行的理財產品之中，很多都是定期理財，設定了1到6個月或者更長的運作期限，投資者一旦購買了相關產品，除非有特殊條款約定，否則無法提前贖回。

這也意味著，在定期理財產品的運作期限結束之前，如果投資者發現更好的投資機會或是遇到急事想用錢的時候，這筆錢是動不了的。

哪些人適合進行定期理財?

(1) 流動性要求不高的長期閒置資金持有者。

(2)風險偏好較低的投資者。

(當然，有些定期理財產品的預期收益率較高，但其風險也相應提升了。)

在投資者首次購買理財產品之前，銀行、券商和基金公司等金融機構都會對投資者進行“風險承受能力測評”。根據測評結果把從投資者分為以下五種型別，即謹慎型、穩健型，、平衡型、進取型和激進型。

投資者在瞭解自身風險偏好之後，再考察擬投資的定期理財產品的預期風險和收益是否與自身風險承受能力匹配，這樣才能找到適合自己的理財產品。

有興趣的讀者，不妨自己評估一下，你是否適合購買定期理財產品呢?

一、家庭理財的原則與要點

1、偏向進攻還是防守,關鍵看趨勢,在理財行業永遠不要太自負。

2、分散是第一原則,“雞蛋永遠不要格放在一個籃子裡“”也不要把所有的籃子都放在一輛車上”

國家領導人的飛機出行安排的啟示。

3、要綜合考慮安全性、收益性、流新動性,要把安全性放在第一位,因為失去了安全,再高的收益都只是泡影。

4、所有的理財產品的本質:是“喪失本金當期的使用權“獲取對應的收益性。

二、投資建議按照4321的比例進行安排

1. 40%安全理財賬戶。如兩全保險。

2. 30%做風險投資。如股票、房產。

3. 20%放在金融槓桿賬戶。如保障型保險產品。

4. 10%（半年生活所需）放在活期賬戶。

200萬資金3年內不用，我個人認為最好的就是投資股市了，按照現在疫情期間大盤2800點來看，A股的投資價值在世界上都是少見的，而且必須要做一個3年期的長期價值投資，投資回報肯定是會超預期的。

1.為什麼未來3年股市的投資會超出預期。

1）我們國家的股票現在是世界上最具有投資價值的，估值明顯。

2）我們國家是世界上疫情控制最好的國家，經濟在疫情結束後，肯定增量是領先全球的，企業的恢復也會驚人。

3）3年的時間有很多高股息的股票，如果大盤向上，收益會超出想象，這裡面一定要選擇以內需為主的股票，未來的重點發展肯定是促內需。

4)在國家不會印太多錢刺激經濟的情況下，只有股市才能幫助企業更好的融資，但是前提必須是能讓大家都看到希望。

2.樓主雖然有這麼多的閒錢，但是投資理財還需謹慎。

從樓主定存理財就能看出來，比較求穩，投資都是有風險的，低風險的理財品種大約的年化收益率都是4個點左右，比如國債，國債逆回購等等，最大的優點就是穩定安全低風險，銀行理財6個點以上都屬於中高風險的品種，參與需要謹慎。銀行裡面有很多理財的產品，基金，保險公司的定投專案，還有證劵公司的產品等等，如果樓主有內部渠道能保本的話是可以參與的但是保本的收益率也不會高於6的，其他公開類的都是有風險的，而且是收益越高風險越大。

3.現在來看投資實體業，包括金融類理財風險都是很大的，最好還是以穩定的低風險類理財為主。

為什麼這麼說？現在最大的不確定性就是美國，美國的疫情會導致經濟的崩潰，大家都知道08年的金融危機就是美國的次貸危機造成的，現在來看這種危機的可能性還是存在的，所以現在我個人的建議還是以穩健的理財為主，雖然我很看好股市，但是我不建議樓主把所有的本金都投入進去，如果真的被我言中出現了危機，那麼對於高泡沫的東西就是災難。

所有的理財投資建議都是在不發生系統性風險的條件下進行的，現在有一定的風險會有系統性的風險，所以我的建議就是最好把本金分開投資理財，一部分可以做股票，也可以做別的，但是最好留下一半或者三分之一做銀行的低風險理財，現在的經濟環境不適合大的投資，只適合低風險的理財投資，畢竟安全才是第一位的。

不整那些虛的 ，現在原油暴跌其實是個機會，

原油一直以來，有資產避險的成分。先是美股暴跌，連續熔斷，到現在原油歸零至複數，註定2020年將成為亂世，金融市場完全的混亂，外在環境，疫情肆虐。

原油為什麼能跌成負數，實際上這裡很多人不明白，普及下。主要還是與臨近交割日有關，是WTI5月合約倒數第二個交易日，5月合約交割前持倉高於正常水平，個人交易者抄底增量過多，無法進入交割流程，只能平倉。另外賣家做空逼多，促使買進拼命砍倉，最終上演金融奇景。實際上，6月合約和其它合約運作都正常，只是5月合約出現紊亂。這種情況，並不是歷史首次，過去天然氣，WAHA天然氣現貨價不止一次出現負值。原油的暴跌，個人更傾向於，短期會有回撥，中期還是持續看漲，長期更是看漲的思路。有低點，現貨原油 拿個一到兩年 翻倍是沒問題的 。

工行的賬戶原油可以瞭解一下:

賬戶原油是工商銀行低風險的原油理財產品，賬戶原油是工行推出的原油投資理財產品，完全和國際原油和北美原油同步，客戶可在預期原油價格將上漲時，透過先買入後賣出交易獲取價差收益。在預期原油價格將下跌時，透過先賣出後買入交易獲取價差收益。

賬戶原油沒有槓桿，必須全額交易，只記份額，不提取實物的投資方式，有點像紙黃金紙白銀，所以賬戶原油也俗稱紙原油，賬戶原油投資有點像股票，交易賺錢靠的是原油價格變化的差價來實現盈利。賬戶原油投資門檻低，任何人都可以開戶交易。

一家之言，僅供參考。