黃金是硬通貨，但是他並不具有較好的支付和消費價值。銀行作為貨幣的支付，以結算為主的一家金融機構，它的名稱與貨幣結算的種類和發便利度都使得它更適合較銀行，黃金雖然是硬通貨，但是在某些方面並不如銀行的匯款結匯結算支付等方便，同時，黃金的儲備量與貨幣，特別是數字貨幣的儲存量的管理。各方面是不相等的也將，隨著時代的變化而變化，如果未來數字貨幣應用於整個社會，那麼銀行的做法可能又要變化了。

是否是硬通貨，人類歷史上是有標準的，黃金作為硬通貨，是因為它採集比較困難，熔點不太高，便於改變形狀，耐腐蝕性好

自古代使用貴金屬作為一般等價物開始，黃金就是比價最高的一般等價物，白銀其次。但是具體到一個國家來說，黃金總量永遠太少，遠不足以衡量一個社會時期的財富狀況和交易狀況。所以，白銀作為次級一般等價物就充當了貨幣本身，應用最為廣泛，建議最為廣泛，在古代社會， 日常商業生活，白銀銀錠才是主要的硬通貨，黃金只是作為一個交易兌換的籌碼。大量的錢莊儲存的備用金，也是主要以白銀銀錠為主，甚至國庫，也是白銀作為大頭。所以，經過歲月的沉澱，黃金逐漸退出日常交易市場，白銀作為主角成為市場交易主體。作為貨幣交換中心，錢莊逐漸更名為銀行，貨幣憑證也成為銀票，銀子。

我們國家自古以來都是銀本位的呀。銀子是主要的硬通貨和流通貨幣。黃金的產量太小了，不足以支撐全社會的支付作用。所以中國自古以來都是白銀作為主要的儲存手段。而銅錢作為主要的支付和市面上流通的手段。

舉個簡單的例子，100塊錢的大票子就相當於是銅錢，大家平時都要用的著吧？而1000塊錢一萬塊錢的大票子，相當於是白銀。也可以用於大額支付和儲蓄，藏在床底下比較方便。那黃金估計就是十萬一百萬的一張票子了，那當然是硬通貨，但這個實在是不方便花呀，而且也不是每個人都有的。全社會只有少數的這麼些大票子，也沒法讓平常正常的經濟活動，比如說買菜啊什麼的，運作起來呀。

這麼說應該挺容易理解吧？

黃金是硬通貨，是因為它的稀有屬性，自然界中黃金稀有，難於開採。而白銀則相對黃金儲量多，易於開採，而且中國還有以白銀命名的城市，足見白銀之豐富。

在貨幣流通中，白銀更容易分割，古代常稱碎銀子，但很少聽過碎金子一說。長期以來，白銀和黃金作為商品交換的一般等價物，白銀更多地被人們使用，所以有了專門的機構銀號。

由於白銀仍屬於重金屬，攜帶不便，後來人們又發明了銀票，以白銀作基礎，銀號信用作保障，可以憑票兌換成白銀。

後來銀號發展成為銀行，白銀也發展成大洋，銀票發展成鈔票和紙幣。而銀行，銀子的稱呼一直延續下來，成了約定俗成的稱謂！