先給大家說說：胃鏡病理切片是什麼？

胃鏡病理切片是當出現胃炎、胃潰瘍、萎縮性胃炎、糜爛性胃炎等胃部疾病時，透過在胃鏡下對胃部組織進行活檢來製作這個病理切片。

透過病理切片可以瞭解到是否存在腸化生或者癌變等組織形態學變化。

1、病理切片，一般是因為有疾病了才會做。

2、胃鏡病理切片是針對胃部有病變的。

3、一般不嚴重的胃病，實際上做胃鏡檢查足夠，而需要做胃鏡病理切片，則說明胃病有一定的嚴重程度！

一般來說，做了胃鏡病理切片，說明已經到了正規的醫院做了全面且細緻的檢查，甚至可能已經住院治療了。

對於這種診療記錄都已經登記在案，保險公司理賠時候百分百能查到的。

因此，投保保險時候，就需要根據健康問卷做相關的如實告知。

一般來說，胃部屬於疾病高發的身體器官，因此，保險公司的健康問卷中，對於胃部疾病的輕重都會問。

所以，我們投保時候，切記要注意，看看是怎麼詢問的。

一般來說，常規疾病住院，一般問的都是三五幾年內是否有，對於很嚴重的情況，才會問很久以前；而對於普通的檢查異常，體檢異常，一般也是隻問1-3年內。

切記，保險健康詢問，很多不嚴重疾病導致的住院、體檢異常等，都只問一定時間內；只有比較麻煩的，後果嚴重的病，才會問很久以前或者沒有時間限制的問。

如果健康告知有詢問，那麼就需要告知。

病理切片已經是比較嚴重的檢查手段了，一般懷疑是否存在癌變才會做病理切片，如果隱瞞告知，未來出險保險公司很有可能以此為由，拒絕理賠。

另外，病理切片也不一定不能投保，如果病理切片為良性，也是有機會標準體承保的。

胃鏡病理切片結果是否需要告知？這個問題的答案和健康告知的普適原則一樣。

如果健康告知有詢問，而我們又有不符合健康告知的地方，就必須告知保險公司，並提交相關的病歷、檢查報告等資料，等待保險公司的核保結果。

根據投保人提交的病史資料，保險公司會依據核保原則，給出正常承保、加費承保、除外責任承保、延期和拒保這幾種結論。

保險公司核保結論

當然，現實中存在部分投保人為了承保，故意隱瞞病史帶病投保；或者在部分業務員的誘導下，隱瞞病史投保。這種情況是萬萬要不得的，非常容易導致後續的理賠糾紛！

在投保時，我們要如實將既往病史告知保險公司，透過稽核之後再投保，這樣才不會給理賠埋下隱患。

胃鏡病理切片結果也是同樣的道理，這是在做胃鏡時都會經歷的一步，如果病理切片結果有異常項，健康告知也有問詢，那是需要告知保險公司的。

如果病理切片結果為惡性或者是萎縮性胃炎，很遺憾，絕大多數健康險就無法投保了。

萎縮性胃炎比較難治療，如果透過治療逆轉為非萎縮性胃炎，可以重新嘗試投保健康險。如果始終是萎縮性胃炎沒有治癒，可以嘗試投保壽險。

部分壽險是沒有問詢萎縮性胃炎的。遵循"有限告知"原則，萎縮性胃炎無需告知，可以投保這些壽險。

不過，線下承保案例中，有過少數萎縮性胃炎加費承保的案例。如果萎縮性胃炎多年控制較好，沒有腸化生和其他併發症，可以嘗試線下多家保險公司人工核保。

但如果切片結果是惡性腫瘤，目前是無法投保任何保險的，即便做了住院手術或者特殊門診手術之後，也無法投保。

如果病理切片結果是腸化生或者良性胃息肉，部分保險是可以承保，或者條件承保的。

1、胃息肉

胃息肉需根據病理結果、是否伴有萎縮性胃炎、是否手術摘除來判斷核保結果。通常，胃息肉的核保結論如下圖所示：

胃息肉常見核保結論

上面是胃息肉核保的基本原則，不同保險公司之間可能會有所差異。

具體到產品上，下述保險產品可以給出相對較好的核保結論：

胃息肉可投保產品彙總表

我們可以看到，如果病理結果顯示是良性的胃息肉，又沒有其他併發症，相對還是比較好投保的。

2、腸化生

腸化生通常會伴有萎縮性胃炎，如果是這種情況，也是無法投保健康險的。

腸上皮化生需根據腸化部位來判斷核保結果。通常，腸上皮化生的核保結論如下圖所示：

腸上皮化生常見核保結論

具體到產品上，可以獲得相對較好的核保結論的產品我總結在了下表之中：

腸上皮化生可投保產品彙總表

我們可以看到，如果明確是小腸上皮化生，部分重疾險是可以標體承保的。壽險的健康告知相對寬鬆，很多產品不問及腸化生，可以直接投保。

這裡還需要特別注意好醫保這個醫療險，由於健康告知沒有問到腸化生，所以可以標體承保，但是好醫保的合同條款中明確既往症是免責的。因此在未來理賠時，不會賠付腸化生相關的治療責任，相當於是除外責任承保。但和其他無法承保的醫療險相比，除外責任承保仍然是一個很好的選擇。

做了胃鏡，拿到胃鏡切片報告，不代表就不能投保了。根據切片結果，仍然可以有針對性的選擇保險產品，做出最有利於我們的選擇！