說真的，現在我越來越喜歡一些小的地方銀行的存款產品了，他們堪稱小而美，存取方便靈活，利息還高，簡直是近期的存款紅利，但是這樣的紅利也在逐漸消失。

從2018年開始，一些地方性小銀行和民營銀行開始試水網際網路存款業務，他們剛推出的存款，我們稱之為創新存款，具有非常強的競爭力。

這些小銀行的創新存款有幾個特點，也是我喜歡他們的主要原因：

一是利率高。

最高利率有的曾經達到6%，隨著利率下降，現在也在降低，目前最高的只有5%左右，這也是我說紅利消失的其中原因之一。

二是存取方便。

這些小銀行都透過一些網際網路金融平臺辦理存取款業務，只要會使用智慧手機，就可以透過手機存取款，不受地域限制，方便性大大提高。

三是隨著存款時間長短變化利率。

傳統的銀行定期存款，如果提前支取，需要按活期計息，三年期的存款，如果不到三年取出的話太吃虧，但是這種小銀行的創新存款就不存在這種問題，如果三年期存款利率是5.2%，你兩年半的時候取出，他可能會按5%給你結息，這樣顯得就非常親民了。

需要說明的是，我最近剛存了幾筆，發現小銀行創新存款這種靠檔計息的紅利已經沒有了，取而代之的是，按一定的週期付息，這樣一種產品就分化成多種產品，有三個月派系一次的，也有6個月派息一次的，比較多的是一年派息一次，感覺不如以前方便了。

大家可能擔心小銀行存款的安全性問題，確實小銀行的經營風險會高一些，但是這一點可以有存款保險基金保障，只要在單個銀行的存款本息不超過50萬元，安全性和大銀行是一樣的。

關於小銀行的理財產品，由於風險因素不好確定，建議投資者謹慎選擇，我一般只投資創新存款產品。

2015年5月1日《存款保險條例》實施，允許商業銀行破產，並對儲戶存款賠償額度做出了明確規定。所以只要是正規的地方商業銀行，只要同一家銀行同一人名下的存款本息不超過50萬元，都是受存款保險制度保護的，是安全的。

存款保險制度既是對存款人的一種保護，也是對銀行的警示，對未來金融風險的提前防範。

歷史上海南發展銀行曾經因高壞賬率遭遇擠兌而倒閉，此後破產的銀行是河北肅寧尚村農信社。

十次危機，九次地產。如今房價高漲，房產相關貸款超過40萬億元，一旦有銀行房貸比重過高，出現大量壞賬，如果再有擠兌發生，破產將是大機率事件。

地方商業銀行雖然較之國有大行存款利率高出一截，但是無論是資金規模，還是風險控制水平，以及壞賬率，往往都高於國有大行。相應的，未來地方商業銀行破產的機率遠高於國有大行。

目前來看，只要房價沒有出現暴跌，大範圍的棄房斷供沒有形成，則銀行的風險不大。即使最壞的情況，還要存款保險制度作為最後的暴漲，無需過度擔心。

雞蛋不能都放在一個籃子裡，存款也不能都存在一家銀行。不管地方商業銀行給出多優厚的條件，一定要擦亮眼睛，選擇安全穩妥的存款，而不是購買理財產品或者買成保險。

最後再複述一下存款保險制度不保障的範圍：

1、理財產品不在保障範圍內，隨著2018年資管新規的實施，今後理財產品將不再保本保息，要注意風險；

2、在銀行存成保險也不受保護；

3、同一家銀行，一人名下所有賬戶本息超過50萬元部分不受保障；

4、存款丟失不賠，不管是被盜刷還是銀行內鬼轉走；

在中國存款實行保障制度，在銀行出現危機時，存款保險實行限額50萬元的賠償。商業銀行的存款也執行該制度，即50萬以內的存款的本息可以獲得全額賠付。但要注意存款的範圍為活期存款、定期存款等銀行標準存款。

商業銀行由於允許破產，很多使用者認為商業銀行的存款不安全。實際上，銀行存款保障制度的保障範圍非常廣，同時各家銀行也被要求必須執行該條款，因此即使是商業銀行的存款，屬於標準存款就是有保障的。

地方商業銀行存款是否安全，可以在裡面存錢嗎，只要是經央行以及銀監會批准併成立的合法合規的正規銀行，不管是大中小型銀行存款均是安全有保障，在地方商業銀行存款自然也是可以。

在中國不管是國有銀行還是全國股份制商業銀行，城商銀行，地方商業銀行，農商銀行，凡是推出的一般性存款產品，均是受相同的存款保險條例本息50萬元保障（超過本息50萬存款銀行如果破產或倒閉，超出部分需要等倒閉銀行清算完畢後按比例賠付儲戶），並不是隨著銀行規模以及實力保障額上浮。假設：我們儲戶在某銀行存款因為某些不可抗拒等因素，導致存款銀行嚴重虧損破產倒閉，那麼這時候存款保險基金，是會優先支付於廣大儲戶本息50萬元記憶體款，超出本息50萬元部分銀行清算完畢資產後，如可以全額支付那麼儲戶存款不受影響，如果資產不滿足全額支付那麼就會按比例賠付。

很多儲戶小型地方商業銀行的規模小，服務範圍小，抗風效能力較弱，在存款安全上不如大型商業銀行與國有銀行，倒閉機率高於大型銀行（毋庸置疑），但是中國對於銀行業的管理非常嚴格，由央行以及銀監會管理，各銀行業每月每季度每件均需要向央行以及銀監會提交詳細的財務報表等相關資料，經央行與銀監會稽核後發現存在信用風險的情況下，是會第一時間下令整改，如銀行自身無法解決或存在的信用風險較高的情況下，央行以及銀監會為了廣大儲戶的存款權益，是會按照相關的法律法規對存在信用風險銀行進行接管，直至風險消除，所以說中國銀行業不管規模大與小倒閉可能性，可以說幾乎為零。

所說地方商業銀行規模較小，但是與其他大型銀行一般性存款產品均是，享受相同的本息50萬元保障的存款保險條例，也均是受央行已經銀監會管理，存款安全上來說選擇大中小銀行均是可以的沒有太大區別。從存款利率上來對比的情況下，相對來說各地區地方性商業銀行，比大型銀行同金額同期限存款利率是略高些，大型銀行存款利率往往均是在4.125%-4.18%之間，而中小型地方商業銀行存款利率個別地區可達到4.2%-5.5%之間，從存款利率上對比也是可以選擇地方商業銀行存款，畢竟存款利率略高。

綜上：地方商業銀行存款是否安全，在中國不管是大中小銀行均是安全有保障的，地方商業銀行屬於合法合規的正規銀行，存款自然也是安全有保障；地方商業銀行存款利率略高於，大型銀行同期限同金額存款利率，選擇地方商業銀行存款完全是可以的。

有人說，一些地方中小銀行存款不是很安全，是這樣嗎，可以存嗎？

這些地方中小商業銀行當然是可以存錢的。否則的話，這些銀行怎麼經營發展呢，又怎麼生存呢？

地方商業銀行過去都稱作城商行，是地方城市所屬銀行，經營範圍只能在本市， 後來金融機構擴張，這些地方性商業銀行經營區域擴大到了市屬甚至省屬以外的區域。由一家城市商業銀行搖身一變成為了一家全國性的銀行。

這種跨境擴張，促進了金融機構的快速發展，資產規模也在不斷的上升，利潤率也得到了顯著的改善。然而，也正是由於這種快速的擴張，導致這些銀行的經營管理水平跟不上。

同時也由於盲目的增資擴股，導致股權治理結構嚴重失衡。控股股東和銀行的經營發展發生了利益上的衝突。有些銀行甚至成為了控股股東的提款機，從而引發了系統性風險。包商銀行、錦州銀行出事皆因如此。

沒錯，近幾年中小銀行確實出現了這樣或者那樣的問題，甚至有的問題還非常嚴重。但個別銀行的風險還是可控的，整個金融體系還是非常安全的，並不會受到某些銀行的影響。而且國家也加大了金融監管力度，引導這些中小銀行走向正確的經營方向，幫助它們解決資本金的問題，取得良好的效果。

所以說，這些地方中小銀行還是安全的，可靠的。其發行的一些存款產品也是可以放心購買的，退一萬步講，就算這些銀行真的出現了問題，50萬本息之內，也會嚴格執行國家存款保險條例，是可以得到100%償付的，控制一下存款金額就好。

怎麼樣，明白了嗎？希望可以幫助到你。祝投資順利！

地方商業銀行存款當然安全，放心在裡面存錢吧。

其實很多人擔心小型銀行的存款安全問題，主要是因為這些銀行提供了比較高的存款利息，比四大行的存款利息都高，因此會比較擔心是否存在資金安全問題。

首先我們要明白的是，小型銀行存款利息比四大行利息高是市場選擇的結果，並沒什麼特別的貓膩。小型銀行本來名聲和規模就比較小，在市場競爭中與四大行存在不小的差距，如果產品利息跟四大行一樣的話，根本沒辦法吸收客戶，只有提高理財產品收益率才能吸引客戶。

存錢在銀行肯定是比較安全的，雖然規模小終究是銀行，該有的證件都會有，同樣存款類產品受存款保護法的保護，存款資金低於50萬的，就算銀行破產也可以得到賠償。

綜上，把錢存在民營銀行肯定是安全的，不過需要注意的是銀行安全，但是理財產品並不一定安全。銀行裡面其實不單單是存款類產品，還會代銷很多基金產品，這一類基金產品就是中高風險產品，存在本金虧損的風險。

因此如果只是做簡單的存款業務，小型銀行存款是安全的。如果是買基金之類的產品，需要以實際為準，謹慎選擇為好。

存款是銀行的立行之本，是銀行開展一切其他業務的基礎，對於一些地方銀行來說，存款的來源限於當地，存款的重要性更加不言而喻。因此，為了獲得更多的存款，地方銀行往往會比一些大行給與更多的優惠。這時，某些銀行就會拿出“國有大行、存款有保障”這樣打監管擦邊球的宣傳口號。實際上存款存放在地方銀行也是一樣安全有保障的，並且有更多的實惠

中國目前的融資結構還是以間接融資為主，透過銀行獲得的融資約佔整個金融體系融資總額50%以上。這也是為什麼國家對銀行體系特別重視的重要原因。因此，地方政府在發展經濟方面，特別倚重銀行，特別是一些自己沒有其他金融機構（證券公司、保險公司、信託公司）的地方政府，對他們來說，地方銀行是他們唯一能排程的金融醫院，自然是地方政府對地方銀行青睞有加，支援力度非常大。

根據存款保險條例，無論你的存款存放在哪家銀行，都受到同等力度的保護，這是國家層面對地方銀行的保護和兜底。2019年以來，包商銀行、錦州銀行等一些地方銀行出現風險，都是由國家出面實施監管，對存款人的利益給與嚴格的保護。

無論銀行怎麼宣傳，銀行的存款產品都是非常同質化的產品。既然是同質化的產品，價格（也就是存款利率）就是唯一有限的競爭方式。要想取得競爭優勢，地方就必然捨棄一部分利潤，提高存款利率，以價格贏得一部分客戶。大家有一個明顯的感受，就是四大行的存款利率是偏低的。因為他們具有遍佈全國的網路，能獲得很多其他銀行無法獲得的低成本存款。這些大行，利率以為的成本很高，能承受的利率成本自然就低了。對於一些地方銀行來說，他們沒有大行這麼多的層級，反而可以將這類成本費用增加到存款的成本中，自然就願意付出更高的利率。比如，目前市面上最高的5年期存款利率均來自於地方銀行。

上面都是一些地方銀行5年期的存款利率，都已經超過了5年期以上的LPR。

這一點比較好理解，地方銀行的總部就在地方，具有完全自主權，決策流程短。而對於一些全國性大行來說，總部都在北京上海這些一線城市，所有的決策都是考慮全國性的情況，決策流程長，地方分支行的決策權比較小，比較難根據地方情況及時做出調整。比如，很多地方銀行推出了靠檔計息的智慧存款產品。也就是說，如果你把錢放在銀行，放的時間長的話也可以享受定期利率。比如，如果活期超過3個月（又不到6個月)的話，你取錢時銀行就按3個月定期利率利息，而不是僅僅算作活期。

上圖就是一些地方銀行的該類產品，與利率最高達到了5%，與0.3%的活期利率相比實在是相差太大了。

我的錢更願意存在城商銀行，因為城商銀行同樣是正規銀行，安全、信譽都有保障，並且城商銀行的利率通常要高於六大銀行，可以有更高的收益。

城商銀行就是為地方經濟發展提供金融服務的銀行，通常都會以當地地名命名，比如錦州銀行、長沙銀行。

由於城商銀行的規模相對較小，很多人對存款的安全性抱有顧慮，生怕出現什麼問題，自己的本金會付諸東流。其實，這種擔心大可不必。

第一，城商銀行規模雖小，但其受到的監管與大型銀行相同，運營中發生問題或有苗頭出現，監管部門會及時介入，在源頭化解風險。

第二，城商銀行的存款同樣受存款保險制度保護，50萬以內的存款可以說是萬無一失。

在同樣安全的情況下，城商銀行的利率更高，服務態度也很好，在當地的營業網點並不比大型銀行少，所以，如果是我，就會選擇城市商業銀行存款，畢竟多一些利息總是好的。

無論是什麼性質的銀行，在存款安全性上都是值得信賴的。雖然我們國家放開了外資銀行、放開了民營銀行，但銀行牌照在我們國家依然是稀有且門檻較高的資源。幾乎所有銀行都不會亂來，即使出現問題，國家也有很多後招，在保障存款人的存款安全。

下面我就由淺入深來分析一下，在地方商業銀行存錢，你能獲得的保障。

在銀行層面，銀行為保障存款人的存款安全，設定了很多規定。比如轉賬超5萬元就需要提供本人身份證。銀行幫你把關資金的流出。做到“轉前可控，轉後可查”。還有很多規定，都是銀行在幫客戶保證自己的資金是在本人的意願下完成的。

無論是地方商業銀行也好，還是民營銀行也罷，都有類似的規定。雖然各家銀行的規定有所差別，但改變不了的是，銀行在為客戶的存款丟失做著防範。

在行業層面，各家銀行之間也是經常有拆借的動作。這和不同企業之間的拆借，性質是一樣的。除此以外，各銀行之間的業務交流，高管調動也都是非常常見的現象。銀行業之間的競爭非常激烈，但是它們之間的合作也是非常密切。

地方商業銀行在銀行業裡，不算規模最大的群體的，但確實銀行圈內，歷史比較悠久的。城市商業銀行的前身是城市信用社，在銀行業內的人才、文化積澱都是比較深厚的。

銀行的內控政策不再管用，行業層面的幫助也起不到作用，銀行步入了比較危險的境地，也不要太過擔心。國家層面也有很多政策來幫助城市商業銀行渡過難關。

先是請國有大行進行託管，保證銀行的繼續運營。挽救為主，責罰為輔。如果救無可救，還有存款保險基金在後方保障存款人的基本權益。存款保險基金無法覆蓋的部分，也就是個人存款超過50萬的部分，在銀行進行清算時也會優先進行清償。

單從安全性上來說，城市商業銀行和國有大行相比，可能在規模優勢上，人力資源上有劣勢。在其他方面並沒有差別，畢竟都是受監管機構進行統一管理的銀行。

再從客戶體驗方面，城市商業銀行在靈活性上還是有優勢的。他們更能從客戶的角度出發，來調整存款利率，存款方式，存款活動等。

前幾天寫了一個回答，很多人對於自己存在地方性商業銀行的存款的安全性有很深的擔憂，不斷的在評論去詢問各自存款的地方性商業銀行或者是農村信用社的安全性，今天我們就再次來探討一下這個問題：地方性商業銀行存款的安全性如何？能不能再地方性商業銀行裡面存下我們的積蓄？

我們常說的地方性商業銀行包括城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用合作社和城市信用合作社等，主要是一些業務範圍受地域限制的銀行類金融機構。現在還有很多村鎮銀行也差多不可以算是地方性銀行的一種。

地方性銀行的業務範圍也很廣，包含：個人儲蓄、個人或組織的存貸款業務、經央行批准的證券業務、國內外結算、票據金融、發行金融債券、同業拆借等等（信用社和商業銀行有一定的業務辦理區別）

地方性的銀行很大程度上都是由當地的政府在背後進行支援的，很多業務也是當地的政府機構在進行合作。比如一些行政機關的存款業務、工資發放、公務用卡等等合作的銀行都是地方性的商業銀行。從這個角度上來說，地方行政機構也不會輕易的讓一家地方性銀行倒閉。

另外，地方性銀行一般在當地的影響還是比較大的，很多當地的組織需要一些貸款或者是大額存款的時候都會選擇地方性商業銀行，主要原因在於貸款時地方性商業銀行能夠更方便快捷的進行借貸，存款的時候給出的利率更高。

中國現在各地的地方性銀行都發展的比較好，因為有著當地政府和民間組織的大力支援。

銀行現在也是屬於企業性質，我們想要判斷一家銀行的安全性如何，可以根據銀行公開的財務資訊來進行分析。在財務報表上可以分析資產負債比、不良資產在資產中的佔比、中間業務利潤在利潤中的佔比等等。如果覺得這些比較複雜，可以直接看這家銀行的利潤與預期利潤的相符性。

比如我昨天看到一家地方性銀行公佈的資訊，2019年預期利潤15億，在6月的時候公佈出來的利潤為7.8億，略高於一般水準，9月公佈出來的利潤為12億，也高於預期利潤的四分之三。我們不做別的判斷的情況下，這個收益水平是在平穩上升的。相對來說，這家銀行在這段時期內的經營是沒有問題的。（也不排除有公佈虛假財務資訊的，不能完全將這個作為判斷標準）

其實現在地方性銀行的安全性還是很高的，出現破產倒閉的機率比較低，而且有當地政府機關以及民間組織的支援，地方商業銀行是在穩定向上發展的。

除了上面這個層面上的，中國還有《存款保險條例》，對於我們的存款有著上限為50萬的額度保護。

也就是說，只要我們的存款額度（本息和）不超過50萬，都能受到存款保險100%的保護，即使銀行破產倒閉，存款保險機構也會賠償我們相應的損失。

人們把錢存入銀行裡，巴不得銀行的利率可以上升一點。當銀行的利率上升時，最大的受益者，是那些把錢轉入銀行裡面的人。銀行能夠有取款與貸款等多種業務，銀行更多的資金，也是來源於人們把錢存入其中。銀行能夠得到的款項多了，對銀行自身的發展來說是一件好事。

有的時候一些銀行為了吸取到更多的資源，放出了很多的優惠政策，尤其是一些地方的中小商業銀行的利率水平比大型銀行會高出不少，不過，與此同時，一些人也在顧慮在地方商業銀行存款是不是能確保安全。

1.只有相對安全，沒有絕對安全

錢存入銀行裡不能說是絕對的安全，沒有任何的風險，只有相對的安全。其實人們做任何投資都是這樣的，去買股票和買基金也沒有絕對的安全，都會存在風險，都要承擔風險。想要獲利就必須去承擔這些風險。相比之下，把錢存入銀行要承擔的風險已經比較低了。風險比較低就代表著依然有風險存在，世界上沒有任何一種投資是不需要承擔風險的。

如果要找一個沒有風險的投資，那是不可能的。在很多人的眼中，把錢存入銀行是一種非常安全的行為，畢竟把錢存入銀行裡面風險不會太高，而且還能拿到一筆利息。當銀行的利率往上漲的時候，或許會有越來越多的人願意把錢存入到銀行裡面。

2.存銀行的收益預期低於理財

相信平時關注財經新聞，已有小型的地方性的城市商業銀行倒閉了，可見，將錢存入到城市銀行裡，也不是萬無一失的。中國的相關法律法規給出的保障，只是50萬以下的存款能夠有存款保險。當你的存款超過了50萬的時候，銀行就不能夠做出100%的保證了。

這也就是為什麼許多習慣理財的人不喜歡單純的把錢存入銀行的原因。他們更願意去買其他的理財產品，像基金和國債或者去炒股。他們手裡的資產非常的多，拿到銀行裡存又不能夠保證100%的沒有風險，那還不如拿去做其他的投資，能夠有更高的盈利可能。

總的來說，天下沒有不透風的牆，錢存入銀行裡，不可能萬無一失，不可能沒有任何的風險。人們喜歡把錢存入銀行，有一個重要的原因，就是看中了錢存入銀行的風險很低，所以當銀行的利率上浮的時候，會有更多的人願意把手裡的資產，全部存入到銀行當中。不過銀行的利率不可能一直處於上漲的狀態，總是會有一個平衡點。如果想要擁有更多的發財機會，還是要做理財才有更大的盈利潛力。

安全，這點毋庸置疑，地方性商業銀行，類似城商行都是符合規定的金融機構，並且基本都有政府背景，雖然中國現在允許銀行破產，但是隻要有政府背書當然沒問題，如果不放心的話，一家銀行不超過50萬，存款保險能夠覆蓋。