案例：

2011年底，吳某與孫某成立了一家網路公司，公司主要業務是搭建網路平臺，讓需要支付房租的租客透過平臺用信用卡透支，將房租轉到該公司在第三方支付平臺的賬戶上，這些支付平臺和他們個人的銀行卡繫結。在收到錢後，客人發租房的合同給他們，他們確認後再把合同上的金額打給房東，並收取租客1%的手續費。在經營一段時間後，網站的生意越來越難做。於是，為提升流量，兩人就開始打“擦邊球”，提供刷卡套現服務。吳某還在網上釋出信用卡套現廣告吸收客人，前後共替他人套取信用卡現金金額達218萬多元，收取手續費獲利約21萬多元。

分析：

信用卡套現是指持卡人透過其他手段將信用額度內的資金以現金的形式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。目前，涉及信用卡套現行為的領域較以前有所擴大，一些剛剛興起的微商、微店成了套現者的首選渠道。由於開店門檻較低，一些人開始透過知名網路金融平臺進行網路套現。殊不知，表面看違規套現者獲得了資金週轉，有關商戶賺到了手續費，但是這種行為已經觸犯了法律，擾亂了國家正常的金融秩序，法律風險非常高。

信用卡套現是信用卡使用的禁區，一旦被銀行發現有套現行為，信用卡會遭到降低額度，甚至凍結處理，嚴重的情況下，銀行還會把持卡人列入黑名單。那麼，銀行是如何界定套現行為的呢？

一般來說，銀行從以下幾個方面界定信用卡套現行為。

1大額消費多

用來套現的信用卡幾乎月月都有大額消費，而且普遍佔總額度的90%以上。其中最重要的一個特點就是，經常出現較大的整數金額如20000、40000等。因為日常消費刷卡很少能碰到大額整數，所以這是銀行判定的條件之一。

2高風險刷卡

不少持卡人為了避免自己的帳戶被銀行關注，在套現的時候經常選擇不同的中介，以此變換刷卡的POS機。但是您是否知道，這種做法是徒勞的。

套現中介手裡的POS機由於長期進行高危操作，多數都被銀聯和髮卡行重點監控，換POS機的做法只是從一個高風險POS換到另外一個高風險POS。如果每月都在高風險POS機上出現大額消費，同樣也會被銀行視為高危物件。

3額度迅速用完

如果持卡人每月可以全額還款，但在還款後的2、3天內就立即用完所有信用額度，或者是在還款後幾分鐘內就在同一POS機上刷光所有額度，這樣也是一種容易被銀行定義為套現的行為。

從持卡人角度來講，除非經濟實力非常強大，否則普通使用者經常有數萬的大額消費大的可能性是非常小的。其次，長期每月刷到信用額度分文不剩的信用卡帳戶，也很容易被銀行關注，加之該卡高風險POS消費記錄，這樣的帳戶幾乎都會被銀行列為高風險帳戶。

以上就是銀行判定套現行為的幾個基本策略。

提醒：希望大家能正常合理使用信用卡

信用卡套現和貸款逾期是傳統的格局，而今不大膽地破除銀行業的這些章法只有走向死亡，而逾期的考量是對徵信回饋的最好平衡。

先說結論，一定是違法的。

不過，因為做的人太多所以法不責眾。

而且如果你按時還款其實銀行是收益賺錢的。

危險的是tx出來還不還，這些人是重點懲罰物件。

不過樓主要注意，信用卡中心對每一次消費都是有監控的。異常行為太多容易被封卡。 平時要注意幾點:

1:除了tx以外，日常的消費也經常用信用卡

2:tx時間要在正常合理時間（儘量少在半夜23點刷一筆幾萬的消費）