理財型保險的套路：一，按期存入定額的資金。二，按合同約定，若干年後可領取生存金。三，如果一直不領取生存金，則生存金將滾動生息，並且以複利的方式越滾越大。四，交費期滿後可自願退保，可得到生存金或者生存金生息總額及現金價值。五，以時間換空間，數十年後資金可翻倍。六，交費致退保這段時期可享有保單所賦予的各項保障。七，可將這部分資金傳承後代子孫。

十幾年前在國內某大型保險公司工作過一年，對保險行業有一點認識和了解，我來說說我的觀點。

首先，保險作為保障未來可能發生的風險，這個功能非常好，人固有生老病死，能有保險來抵禦風險，可以降低必要的成本，心態也會更好一點。

其次，理財型的保險對於有保險需求和理財需求的人來說，都顯得很夾生，為什麼用夾生這個詞？其實很簡單就能理解，因為理財和保險不能很好的兼顧，理財看重的是投資收益，保險看重的是保障價值，國內沒有哪家保險公司能夠把理財型保險做到兩者兼顧，那樣保險公司就沒有利潤可圖，購買者也無法獲得合理的收益和該有的保障。

然後，作為有理財需求的人來說，單一的了解理財產品即可，對於本金安全，利益回報，都要做全方面的了解，能夠滿足自身的需求即可，不要被誇大的預期收益和投資理財計劃書所忽悠。作為有保險需求的人來說，購買重疾，身價，意外，住院等醫療屬性高的，並且成本相對較低的，而且保障範疇較廣者最好，現在網際網路保險發展很迅速，老百姓可以很輕鬆從容的購買適合自己的保險。

最後，總結一下我的觀點吧。理財型保險作為保險公司的產品，很難做到兩者兼顧，理財收益低於其他渠道水平，風險保障也無法達到高性價比，所以建議有理財需求和保險需求的朋友，分開來購置適合自己的產品。

迴歸主題，這其中的套路，最直白的莫過於保險職員的誇大宣傳，說不好聽的就是在忽悠你，你買之前說預期收益有多高，保障有多好，當你購買之後，絕對會是另外一個情況，當然唯一能夠有挽救的機會，就是猶豫期，如果發現被忽悠，在猶豫期內趕緊電話聯絡保險公司客服，繞開銷售直接退保。