從歐美歷史經歷來看，一般家庭對於自己資產的打理會配上一些重疾、證券理財。重疾可認為是中長期投資，理財是搭配的中短期投資，對客戶比較有利，產品釋出方如此搭配或增加銷售率

題主你好

這個問題是否是針對購買保險？如果是我建議單獨買，不要捆綁購買，否則重疾保額低，理財功能也很弱

首先，重疾險，針對單方面的重疾險，各大保險公司的保費分為消費型的，返還型的，一般只單獨購買重疾險，保費一般不高，如在30歲以下購買重疾險每年花費1000左右，可以購買50萬保額，相比捆綁型別的保險需要花費7—8K，才夠滿足保額要求。

其次，理財如果想要透過保險形勢來體現，我建議年投入不低於10萬，否則沒有任何意義和價值，保險理財多分為年金保險和分紅保險，大多保險公司的年回報在3.5—5%年化利率，如果本金基數不夠大，就沒多大意義。相比較而言這部分分紅不用納稅！

最後，重疾綁理財通常在保險公司一般字尾名稱：兩全保險、分紅險、萬能險，這幾款都是設計的重疾綁理財功能設計，但由於保額，保費被分擔所以就好比用巴掌打人而不是攥緊拳頭打人，對於消費者實在是不痛不癢，沒有太大實際用途！

個人認為常備的保險要有：意外險，無論多大年紀的人都有可能出現意外。醫療險，正常生病手術都會有的，有個報銷的醫療保險很應該。再一個就是重疾險，現在癌症都開始年輕化了，資金充足的可以再買一份重疾險保額在20萬以上即可。建議理財可以單獨去購買，比較靠譜的基金，或者銀行理財都可以。

其實重疾也可以購買，理財也可以購買，如果都是單獨買的還是不錯的，說明您的配置的還不錯，如果作為捆綁購買，那還需要您認真考慮，因為對於產品設計上來說很少有這種型別了，同時現在去購買保險的目的就是要專款專用，重疾就是要有槓桿，保全的是自己和家人，而理財保障的是在本金安全的情況下保值增值

首先非常感謝在這裡能為你解答這個問題，讓我帶領你們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。

這個問題是否是針對購買保險？如果是我建議單獨買，不要捆綁購買，否則重疾保額低，理財功能也很弱

首先，重疾險，針對單方面的重疾險，各大保險公司的保費分為消費型的，返還型的，一般只單獨購買重疾險，保費一般不高，如在30歲以下購買重疾險每年花費1000左右，可以購買50萬保額，相比捆綁型別的保險需要花費7—8K，才夠滿足保額要求。

其次，理財如果想要透過保險形勢來體現，我建議年投入不低於10萬，否則沒有任何意義和價值，保險理財多分為年金保險和分紅保險，大多保險公司的年回報在3.5—5%年化利率，如果本金基數不夠大，就沒多大意義。相比較而言這部分分紅不用納稅！

最後，重疾綁理財通常在保險公司一般字尾名稱：兩全保險、分紅險、萬能險，這幾款都是設計的重疾綁理財功能設計，但由於保額，保費被分擔所以就好比用巴掌打人而不是攥緊拳頭打人，對於消費者實在是不痛不癢，沒有太大實際用途

在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

理財的應該歸理財，保障的迴歸保障。

為什麼這樣說，首先我們先弄清楚捆綁重疾的理財險或是購買重疾後兼顧理財的產品。

保險公司不是慈善部門，它需要盈利。所以，你重疾的基本保障金額是每個天，每個月，每年都在扣除的。有的體現在合同上，有的不體現。然後，扣除保障成本之後剩餘的部分保險公司會拿去投資，會從中給你一點利潤。

既然是這樣的方式。買保險就是買保障，保額買不足，一但出事，一樣覆蓋不了風險。比如現在重疾的治療費用一般30-50萬之間，如果涉及家裡會有一個人不上班專門陪護，幫助恢復，那勞動收入的損失加在一起。50-70萬都不算多的。

其次，如果這個理財產品約定，一年的利潤才3%，那你存銀行定存五年都比這收益好。更何況，銀行存款的流動性往往比保險公司更好。因為保險公司會約定你一年最多取多少或是多少年之後才能開始取出。

舉個我自己購買某安的智什麼星的經歷吧。

孩子一出生就給他配置了，因為當時想給孩子儲備教育金就買了這個保險。

年交六千，人身15萬，重疾12萬，加上意外醫療，雙豁免。一年除去保障成本。每個月萬能險賬戶都會有支出收入明細。直到今年，不得已退保，說三個原因。

一，除去保障成本，保險公司會收取人工，辦公等成本，第一年，第二年，第三年，第四年雖然會遞減扣費，但是到現在，我賬戶裡還是損失六千多。

二，小孩子沒人家庭責任，但是捆綁了人身，而且是保費共用，當時想著，利潤覆蓋保障成本也無所謂了。但到第四年，保障成本還是大於利潤。

三，交滿十五年，4.5%的利潤，賬戶的核實總金額只是我保費的總額。這樣說來，十五年的錢一毛都沒有多，在通貨膨脹之下，我的錢是白白給對方拿去用了。

因為合同約定最大利潤6%，基於對這個公司的盈利能力比較看好，所以就試著看看，如果年年達到6%，至少比存銀行好，更何況本著錢不要只存在一個地方，分散風險，孩子教育金這塊以後也不用因為投資佔用一下取不出來。

綜上所述，如果想理財，就買專門理財的，要買保險，費用足就買最後返還保額之類的，要是預算有限，買消費重疾就可以了，保額做足。消費重疾一般不到這種捆綁的保費三分之一，小孩子可能就五分之一左右。

孩子教育金如果有一點投資經驗的，建議定存指數型基金。平均下來15%左右的收益也是不錯的。但是如果想分散風險，購買點保險公司的保利潤的理財產品也不錯，看自己家庭的配置。目前我還沒有找到一款更好的教育理財險，所以按時就觀望著。