建議改LPR浮動利率。

按每年最新的LPR利率來計算，以LPR的的變化來調整利率的變化，如果LPR利率高了，那麼房貸利率變高，如果LPR利率低了，那麼房貸利率將變低。

1、先來看一下LRP轉化的原理，原來的基準利率是4.9%，上浮20%的話，實際利率是5.88%，現在轉化後你的基點數就是5.88-4.8=108個基點， 這個108個基點是固定不變的。

2、當LPR變化時，你的實際貨款利率就會發生變化，如果變成4.75%的話，那個麼你的實際利率就成了4.75%+108個基點=5.83%了，

3、當然了，如果你原來的利率是下浮的，那麼你的基點數就是負值，比如原來的基本利率是4.9%，你下浮10%的話，當前的基點數就是4.8-4.41=-39個基點了。

4、在進入LPR轉換的時候，也是加一個負值，即如果LPR為4.75%的話，那麼你的實際利率變成了4.36%

改LPR浮動利率的方法也很簡單。在手機上就可以操作。你的房貸是在建行貸的。

1.首先下載建設銀行app,登入賬號

3.進入後我選擇進入我的選擇更改可以選擇我的浮動lpr也可以選擇我的固定利率。

4.選擇好了之後，可以進行申請,但是如果有共同借款人需要有共同借款人同意才可以的。

共同借貸人的操作也一樣。

選擇LPR利率，因為他能給你省錢！

根據提主給出的資料，你的利率是5.68%。

那麼我們來推導兩個結論，你改還是不改。

1，如果你不改，那麼你的利率將會一直是5.68% 不管以後是上漲還是下跌，都和你沒關係，因為一個人目前是隻能改一次的。

2，如果你改，那麼會面臨什麼樣的結果？

首先，LPR是什麼？

Loan Prime Rate是對最優質客戶的貸款利率（還款能力最強客戶，通常是地方政府，國企，大公司）， 其它人的貸款利率，都是在它之上加減點數（一般都是加啦）。LPR由18家銀行的利率共同決定，去掉一個最高和一個最低，平均剩下的，就是它，每月20號更新。如果市場錢緊張，利率就會上升，反之，下降。

那麼關鍵來了，既然他是浮動的，後期他會上漲還是下跌呢？

2020年5月最新央行LPR利率：

一年期lpr利率：3.85%

五年期lpr利率：4.65%

而且根據過往的例子看，LPR的利率是有所下降的。

而且，我們面臨的一個經濟環境導致了，我們目前的貨幣是寬鬆的，而且以後將會釋放大量的流動性來保證我們的經濟復甦，所以後期，5年期的LPR利率下降，是一個大趨勢。

參考歐洲和西方國家，低利率時代和負利率時代已經到來，中國的利率也會降低，所以現在調整為LPR利率是非常值得的。根據你的情況看，如果你現在調整了，你的房貸將會在利率生效以後馬上減少。

生效後你的利率是多少呢？

計算方式很簡單 ，你的利率5.68%減去19年12月的4.8%，你的上浮幅度是88基點，如果你選擇LPR利率，如果按照目前5年期4.65%的利率算，你的實際利率是5.53%。比之前少。

在上個月，我的銀行江蘇銀行客戶經理讓我調整房貸的時候，我就參考了她的話術以及給我的參考文章，銀行那邊是非常建議我們調整的。我參考了多方資訊，也做了調整。

調整以後要注意，重定價日：有放款日和每年的1月1日可選。儘量選擇能夠儘快生效的。這樣你的房貸能節省一點。

你好，很高興能夠回答這個問題。今年央行要求各商業銀行原則上在2020年8月31日前完成LPR貸款切換工作。規定稱，個人可以選擇浮動利率，即未來房貸利率隨LPR報價浮動。也可以選擇固定利率，也就是未來房貸利率按當前的利率固定不變。不過機會只有一次。個人究竟如何選擇，是浮動還是固定？

首先直接說答案——建議直接選擇為浮動LPR利率！原因有以下幾點：

第一，我們搞清楚兩者的演算法：

假設小馬原來的房貸利率是基準利率4.90%，打九折，實際利率4.41%（4.90×90%）。

1、轉固定利率

利率一直4.41%，永遠不變。

2、轉LPR

按《公告》要求，先算出老利率（4.41%）與去年12月的LPR（4.80%）的“差值”，即-0.39%，再把每個月公佈的LPR，與這個“差值”求和，就是你的新利率。

新利率隨著每次公佈的LPR變化，但不是每個月都變，是以你選擇的重定價日為週期來變。

小馬的“差值”為（4.41%-4.80%）=-0.39%。若日後LPR降為4%，他的實際房貸利率為（4%-0.39%）=3.61%。

所以，如果LPR長期下行，你選這個LPR，房貸利率就會越來越低。

這個“差值”一律和去年12月的5年期LPR，即4.80%計算。

每月公佈的LPR即5年期LPR，1年期LPR適用於銀行間拆借及其他貸款，房貸者不必關心。

第二，我認為，LPR是長期下行態勢的。有以下幾個理由：

1）央行副行長劉國強2月27日在支援中小微企業發展和加大對個體工商戶扶持力度有關情況舉行釋出會上表示，要繼續推進LPR改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。

2） 全球及國內經濟承壓較大，需要降息刺激經濟。多國已進入負利率時代，比如丹麥已經推出了固定利率0%的20年期貸款。

3）從2019年中開始，LPR的錨MLF利率就已經出現明顯下調訊號，今年2月17號，MLF利率又下調了10個點。

第三，選LPR能便宜多少？

假設小馬貸100萬，按基準利率5.90%不打折，20年，等額本息。每月還款就是7106元。

如果LPR一直在下降，這半年已經從4.85%下降到4.75%，按一年0.2%算，小馬的利率第二年就是5.70%，還要還19年，每月6997元。

一年大概便宜1200元，並不是很多。但日積月累，一年一年的疊加（第二年相對於以前可就是便宜了2400元了，第三年3600……但有個極限），也不是個小數目。