截至目前為止，並沒有見到任何一家銀行，它的活期存款利率是高於定期利率的，因為這在一定程度上違反了央行規定基準利率的執行。我們能夠看到目前央行規定的所有銀行都要遵守的基準利率中活期利率是0.35%，少部分的地方性商業銀行或者民營銀行會進行一部分的浮動，但是基本上也是侷限在0.4%的範圍內。

而我們就拿三個月的銀行定期儲蓄利率來相對比，央行規定三個月的定期儲蓄它的基準利率是1.1%，6個月的定期儲蓄它的基準利率是1.3%，一年期是1.5%，兩年期是2.1%，三年期是2.75%。所以從這個央行規定的幾種力度上來對比，即便是拿三個月的銀行定期儲蓄利率1.1%來除以0.35%活期利率來對比的話，都接近於三倍以上。

所以這也提醒我們，如果對於資金流動性並沒有任何實質性要求的話，儘可能的還是選擇定期時間週期較長的一部分的理財包括銀行定期儲蓄，它的利率上遠遠遠高於所謂的活期利率。如果對於當前資金流動性要求特別高的話，我們可以選擇最為靈活的t+0型別的貨幣基金，比如當前的餘額寶或者其他寶寶類貨幣基金，它的一年期年化收益率基本上是可以接近一年期銀行定期儲蓄的。

我們能夠看到目前餘額寶的7日年化收益率已經低於1.7%，基本上浮動在1.5%左右，按照年化收益率來看也是浮動在這個區間範圍內的，所以並不存在所謂活期儲蓄利率高於定期儲蓄利率這個說法。

活期存款利率絕對不會高於定期存款利率，如果發生了，可能是你看錯了，或者理解錯誤概念，被忽悠了。

目前來講，銀行存款的基準利率是2015年10月公佈的，至今為止沒有調整。銀行活期存款利率基準利率是0.35%（年化利率），三個月定期存款基準利率是1.1%（年化利率），半年期1.3%，一年期1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%。

產生這個結果的原因是銀行理財的基本原則：流動性和收益率成反比，流動性越好，收益率越低。

實際上，絕大多數人和企業的銀行活期存款都是剛性的，不會受利率高低的影響。比如說，企業不可能賬上沒有任何流動資金，個人百八十元也不可能選擇一筆定期存款。

由於實行了利率的市場化，中農工建交等國有大型商業銀行對於活期存款利率，甚至比基準利率還低，一般是0.3%。他們的定期存款卻往往給出更優惠的利率，一般定期存款比國家基準利率上浮20%~30%。比如說三年期整存整取定期存款是2.75%，而你在銀行存定期的話一般是3.3%以上的利息。

2015年，國家開始發行大額存單，這也是一種特別的存款。大額存款的對個人起售額是20萬元，對企業則是1000萬元。大額存單的優惠利率往往比基準利率上浮40%~55%。這也是表現出了理財利率的另一個原則：門檻越高，收益率越大。

存款都是最安全的理財產品，一旦我們選擇其他理財產品，往往就會存在著風險。比如說一些基金確實可以實現靈活提取，但實際上卻改變不了他們的風險。比如股票基金，這就是風險越高，預期收益率越大的原則。

當了一些特殊的基金，虧本的機率極低極低，但是仍然比存款高。比如說貨幣基金，要投資於一些銀行存款、金融回購產品，流動性高。如果我們快速提現，甚至可以實現幾分鐘內到賬。尤其是我們在消費的時候，可以使用這種貨幣基金直接消費，這樣的做法直接跟活期存款也差不多了。這種貨幣基金的收益率浮動很厲害，過去最高的時候能達到5%~6%，即使是2018年也在4%的水平，但是現在餘額寶年化收益率只有1.7%了。

這樣的收益率也超過了一年期定期存款利率。所以個別人員把它當成活期存款，認為它的收益率高於定期存款利率。這只是一種誤解罷了。如果說這種貨幣基金遇到購買的返售金融資產違約或者銀行倒閉，也是有虧損的可能的。而我們的銀行存款則是受到存款保險制度的保護，50萬元以內的本金和利息可以得到全額保障。兩者還是有本質的不同。

所以，搞清理財產品的類別很關鍵，有時候違背常理的東西，很有可能是有些人跟我們在玩概念遊戲。對於一些超高收益的理財產品一定要抱有警戒心，尤其是包裝了一些你聽不懂的名稱的理財產品，比如說區塊鏈理財、數字貨幣理財等等，天上不會掉餡餅的，小心上當受騙。

根據央行釋出的存款基準利率來看，活期利率為0.35%，而定期存款利率三個月期的存款基準利率都達到1.1%，三年期利率為2.75%，很明顯，並不是您說的那樣，活期儲蓄利率不可能高於普通定期存款。

估計您說的是那些創新存款產品，它們普遍具有提前支取的功能，但由於靠檔計息功能被取消後，實際上，如果提前支取時還是按照目前活期儲蓄利率計息的，這樣以來活期儲蓄利率水平不可能高於定期，此類智慧存款產品的優勢也就沒有了。

不管怎麼說，您提出來的活期利率水平高於定期存款產品是站不住腳的，從資金使用成本來說，期限越長必定就付出的利息更大，所謂存款利率就是資金的成本。如果活期儲蓄利率高於定期存款產品利率，那就沒有人選擇銀行定期存款，這種情況下，銀行負債端資產就隨時都可能被提前支取，那麼商業銀行還如何放貸呢？

因此，您說的那種情況可能是理解反了，應該是定期存款利率水平較高才對，之所以高的原因就在於資金長期使用的成本更高。

國內銀行暫時還未出現活期存款利率高於定期存款利率的情況，一般情況都是定期存款高於活期存款，畢竟如果活期存款高於定期存款的話，大多數人都會選擇活期存款，活期存款的特點是隨存隨取，季度結息，而定期存款並不支援隨存隨取，活期存款利率比定期存款高的話必定會吸引大多數儲戶，就像當初餘額寶發售的時候。

餘額寶剛發售的收益率達到5-6%，一度超過定期存款，所以吸引公眾的關注，紛紛把資金存到餘額寶裡面，餘額寶支援隨存隨取同時可以用於移動支付，利率和靈活性已經秒殺市場上大多數產品，所以深受公眾的歡迎，餘額寶可以說是利率高一點的活期存款，當然隨著餘額寶利率下滑，現在貨幣政策進一步寬鬆的情況之下，利率已經越來越接近活期存款。

定期存款可以享受基準利率的上浮，期限越長可以享受更高的利率，不過定期存款中途不同提前支取，提前支取就會按活期存款利率結算，同時定期存款達到20萬的門檻，可以購買大額存單，大額存單可以說是定期存款的升級版，享受更多基準利率的上浮，加上可以享受更多的靈活性。

最後，正常情況之下，活期存款利率都不會低於定期利率，如果出現這種情況必定會出現擠兌的情況，儲戶會把定期存款轉到活期存款裡面，銀行資金會出現大量的需求，所以銀行會確保這件事不會出現。