從省事省心的角度來考慮，沒有更換LPR的必要了。

題主的貸款期限總共是20年，現在已經還了9年，採用等額本息，說明貸款利息的大頭已經還得差不多了，剩下的11年了，絕大部分都是本金了，因此，即便轉換為LPR，LPR再持續下調，也享受不到多少優惠了。

何況現有LPR還不夠市場化，換錨後，還得每年再重新定價一次，費時費心。所以，不建議再更換為LPR。

建議更換成LPR（一般理解為央行公佈的某一時間點後金融機構一定期限的最低貸款利率)，理由如下：

1、如果選擇固定利率，則剩餘的還款期限內實際利率都是4.9%了，月供金額不會有任何變化。

2、如果選擇LPR，則剩餘還款期限內實際利率會隨著LPR的升降而同步變化。LPR下降時，你每月支付的貸款利息和月供金額將隨之減少，此為好處；反之，LPR上升時月供增加，此為風險。所以預測未來10年LPR的升降趨勢是這個問題選擇的關鍵。

3、中國未來5～8年LPR保持下降趨勢是大機率事件。原因很多，比如：世界疫情的結束遙遙無期、美國對中國的全方位遏制戰將長期持續、中國人口老齡化及經濟總量基數逐年加大等不利因素的疊加作用，無疑將會拖累中國未來的經濟增速；日本及歐洲部分發達國家過去長期維持極低利率甚至是零利率（目前是負利率)的主要原因就是其經濟增速長期低（負)增長。

4、退一萬步，就算在無法預測的數年後，經濟回到高增長，央行調高LPR，那也有個過程，等LPR回升到或者超過現在的水平時，你的貸款餘額和供款期限可能也差不多了，大部分好處都享受到了，回吐少量獲利也無就關痛癢了。

5、選擇LPR只需要在貸款銀行的手機APP上操作一次就可以了，以後系統會自動調整，幾乎不花任何成本。

6、最後，迴應一下一個網上曾經爭論過的題外話，就是住房貸款月供是選擇等額本金還是選擇等額本息哪個更划算。其實這兩個供款方式本身沒沒有划算不划算之分，每月供款金額都是根據當月應還的本金，再加上該月初剩餘貸款總額乘以月利率計算出的月利息之和。一個可供參考的選擇方法是：一個家庭未來預期可供支配收入是增加的，則選擇等額本息；否則選擇等額本金。