個人覺得房貸24年而且當時辦理時利率上浮了30%已經是非常高了。lpr的走向會怎樣，誰都不確定，只是個人預測，幫你詳細分析一下兩者之間的區別吧：

調整前房貸利率=基準利率+上浮，基準利率固定，上浮各個銀也是行固定所以，房貸利率也是不變的。調整後房貸利率=LPR+銀行加點數值，其中LPR是變化的，加點數是不變的。加點數值會因為每個人之前房貸利率的不同而不同，這個數值在貸款合同剩餘期限內是不變的。這個數值怎麼算，來給大家舉例說明吧。

比如我一個朋友，他是16年在鄭州買的房子，當時房貸是打9折，他簽了30年，目前他的房貸利率是4.9%*0.9=4.41%。如果他現在轉換成LPR之後利率又是多少呢？先算他的加點數=4.41%-4.8%（2019年12月公佈的LPR）=-0.39%。這裡的加點數為負值，注意加點數可以為負也可以為正的。假設2020年12月底時，5年以上的LPR降到4.7%，那麼他的房貸利率=4.7%-0.39%=4.31%，降了0.1%，之後每年都是要根據當年的LPR來確定來年的房貸利率。

2017年之後在鄭州買房的朋友們都遇到了基準利率上浮的情況，這裡也來舉例幫大家算一下。以5年以上房貸為例，假設買房時利率上浮了20%，那麼現在的房貸利率=4.9%*（1+20%）=5.88%。如果現在換成LPR，其加點數=5.88%-4.8%（2019年12月公佈的LPR）=1.08%。假設2020年12月底時，5年以上的LPR降到4.7%，那麼他的房貸利率=4.7%+1.08%=5.78%，降了0.1%，之後都是以此類推。雖然LPR每月浮動，但商業性個人住房貸款重新約定的重定價週期最短為1年，也就是說，房貸利率最快也是一年變動一次。

所以由此可以發現，LPR加點模式下影響房貸利率的主要是未來LPR的走向，如果LPR一直低於4.8%那麼利率肯定是比之前低的，如果高於4.8%反而會比自己目前的利率還要高。而LPR的走向，個人預測：中短期內，預計LPR持續降低，長期看，中國大機率也會進入降息週期（發達經濟體都驗證了這一點，更低的GDP增速通常對應更低的資金利率）。再提醒一點，房貸利率調整有且僅有一次機會，要不要調整需謹慎，畢竟是關係到我們錢袋子的事情。

1、首先我們說說什麼是固定利率：就是說以後的每一年利率是保持不變的，這個利率就是簽訂合同時的利率，而LPR浮動利率就是隨行就市，可能會上升也可能會下降，因此你的利息支出也受之影響。

2、那麼究竟選擇哪個比較合適呢？如果選擇固定利率，那麼當LPR浮動利率下降時你是無法享受到的，當然如果LPR利率是上升的話，你的利息支出也是不受影響的，也就是說利率上升還是下降雨女無瓜。那麼相反如果選擇浮動利率就要雨女有瓜了。

3、對於選擇浮動利率和固定利率，很多專家都建議選擇浮動利率，因為LPR浮動利率長期來看是下降的趨勢，根據央行公佈的半年以上的LPR，已經從4.8%降低到4.7%了，LPR每月都會公佈，但是房貸利率不是每月調整，最短週期是一年。

4、針對這個選擇，很多樓市專家都做了簡單的調查和採訪，兩種利率各佔50%。

5、選擇固定利率的購房者，主要是以剛需為主的人群，因為他們現金流較為穩定，比較在意的是每月鎖定房貸，如果是浮動利率萬一上漲了會影響到他們的生活。

6、而選擇浮動利率的大多數人都是房產一族，比較關注房地產的。他們認為一套房子在我手裡不會太長時間，能省一點是一點，比較在意短期利率的上下浮動。

以上兩種觀點，也代表了兩類人的訴求，根據自己的實際情況，參考以上兩種觀點去做出自己的選擇。另外大多數人的房子也就那麼一套兩套，即使選擇的浮動利率上漲了，也不會高出太多對吧。如果不喜歡折騰，還是建議選擇固定利率吧，這樣能夠做到心中有數。