不可以

它倆就像羽絨服和雨衣。一個保暖、一個防雨，二者不可代替。

產品特性導致他們各自分擔了不同的功能：

重疾險屬於給付型保險，是以疾病發生為給付條件的:一般在確診的情況下可以直接賠付，不需要提供醫療單據。賠付的保險金可以自由支配，可以用來治療疾病，也可以用作其他。

醫療險屬於報銷型保險，醫療行為發生為給付條件:一般是被保險人在保險合同約定的醫療行為發生後，產生了相關費用支出，需要將相關費用單據提交保險公司申請理賠，賠付金額一般不超過治療費用。

總體而言，重大疾病保險和醫療保險的作用是不一樣的：

醫療保險，可以作為社保的有力補充。比如，它能保障社保不能報銷的自費藥、進口藥等。讓治療更有品質。

它倆就像羽絨服和雨衣。一個保暖、一個防雨，二者不可代替。

但如果預算非常有限，可以先選擇醫療險，再選擇重疾，二者都有是最好的。

ps:

百萬醫療保險雖然好，但是也不能替代重疾險，兩種保險還是有很多的不同點，只有兩種保險都配置，才能讓自己的保障完善。

1、保險屬性不同

醫療保險屬於費用補償性的保險，必須以合理且必要的醫療費用發生為前提，賠付金額不會超過治療費用。

重疾險屬於定額給付型，只要確診合同約定的重疾（或輕症）即可獲得賠付，賠付金額根據購買時保險金額確定，與是否發生醫療費用、發生多少、是否從其他渠道獲得補償無關。

2、保險作用不同

醫療險可以作為社保的補充，提升保障範圍和治療品質（比方社保不管自費藥，你可以買中高階醫療險，覆蓋自費藥和私立醫院等）。

3、保障期間不同

醫療險一般都是一年期險種，最高能到80歲或者99歲，那都是最高可續保年齡。這樣就存在一定的風險，如果理賠了或身體情況變差了，第二年很可能不給你續保了，在最需要保障的時候，保障沒了；其次，即使部分產品提供有條件的保證續保，但是也不排除因整體賠付率和醫療費用變化的影響，把產品停了，不能保證被保險人是否還能享有續保權利，所以千萬別想著拿一年期的產品，來達到保障終身的目的。

重疾險的保障期可選，長期險居多，很多保至終身，一旦投保，不管什麼時候出險，都可以獲得理賠。通常保費恆定，不會隨著年齡變化而調整；另外，因為是長期契約，在投保的時候就已經將未來的權利鎖定了，不能因為產品停售或者理賠率等問題，單方面提前終止保障。

4、生命價值不同

無論是醫保還是醫療險，都僅僅是醫療費用的補償，沒有生命價值，也就是壽險保障。

而重疾險既有提前給付重疾包含身故責任的重疾險，也有單獨附加在壽險之上的重疾險。無論是得了重疾或者不幸身故，都能獲得賠付。

所以不論百萬醫療保險有多好，終究只是一款醫療保險，千萬不要指望用一份保險來解決所有的問題，只有合理的搭配，按照自己的需求配置，才能獲得最全面的保障。

完全不一樣的東西，無法替代。

眼睛跟耳朵，鼻子跟嘴巴。

重疾險是基礎，百萬醫療險只能錦上添花。從投保要求上，重疾險投保條件相對寬鬆。一旦透過，保證續保，即使下架。醫療險不是。

一個給付，一個報銷。只要記住，醫療險是報銷治療費用的，重疾險是補償因病造成的財富和收入損失。買10萬也是，買20萬也是，買100萬也是。跟你看病花多少錢沒有任何關係，你都可以放棄治療，這筆錢照樣給你，反之，你放棄治療，醫療險一毛也不賠

百萬醫療和重疾險，是能夠做一個完美的互補的，就像我們的社保和商業保險做互補一樣。

重大疾病可能不要命，但肯定要錢。一旦身患重疾，對於大部分家庭來說，都可能會因病致貧，因病返貧，甚至欠下一屁股債，在新聞上網路上類似的事情層出不窮。

而如果買了重疾險，保險公司會在患者拿到重大疾病確診書後，只要符合保險合同約定的重大疾病，保險公司會提前一次性給付重疾保險金，這一下子就能解決很大的燃眉之急。在這個情況下，就暫時不用各種籌，各種在大街上跪地脫衣求助。

重疾保險金都是定額，而百萬醫療這個時候就發揮它的作用了，不管花多少錢，不管你怎麼治，不管用什麼藥是不是社保範圍內，它免除免賠額後全部予以報銷，省去了所有的金錢上的後顧之憂。

而且百萬醫療險都非常便宜，保額又特別高，所以，他們絕對是完美的搭配。

百萬醫療和重疾保險毫無疑慮的是一個互補的關係。百萬醫療從字面上理解就是說幾百萬的醫療費，目前市場上分300萬或者600萬，大致都是社保報銷後，扣除1萬元的免賠額後，剩餘的全額賠付，但是也有免責部分，具體的就要仔細的閱讀條款；重大疾病險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險物件，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。根據保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。為什麼說二者是互補的關係呢？大家都知道中國的醫療體系和花費讓人不敢生病，去了醫院錢就不是錢了，前一陣子朋友圈瘋傳的一個流感花費上百萬的，一個闌尾炎手術都需要上萬元的花費，得了重疾花費想必大家都知道，並且有很多病真的是拿錢保命，如果沒錢呢？等死嘛還是去借錢？籌款？這個時候保險就是救命錢了。重疾險是一經確診就要按照合同約定保額進行賠付，有了這個重疾理賠的錢就可以去醫院治療，百萬醫療是出院後報銷，但是你不交錢醫院是不會先給你治療費，相信大家已經明白二者是一個什麼樣的關係了吧。

不一定！

1.先要看得的是什麼病，如果得的病不屬於重大疾病，那重疾就不會理賠，發生住院治療的費用就需要自己先墊付，治療後再用百萬醫療報銷，當然，現在有的百萬醫療有醫療費墊付的功能。

2.得病後還要看是否住院，比如得了癌症晚期，重疾是確診即賠的，這時候如果不選擇住院或進行特殊門診治療，而是選擇拿著錢環遊世界去，那百萬醫療就用不上了。

3.重疾是給付型，也就是確診或達到理賠要求後直接賠保額，而百萬醫療是報銷型，從理賠方式來說，這兩類產品是搭檔，但能不能搭上，還要看患病的具體情況。

你好，兩者是不可以相互替代的。

百萬醫療險是報銷型的 比如醫藥費花了5萬，如果重疾0免賠可以報銷5萬。

重疾險是給付型，比如在治療期間，你沒法工作，不光要治療，還要吃飯，住宿。這個時候重疾險可以補償損失。

依然建議重疾+醫療險的組合，重疾為主，醫療為輔。

今天就來聊一聊重疾險和醫療險的區別，主要從作用、賠付標準、覆蓋範圍、保費定價方式、續保方式五大方面進行比較

保險的作用

重疾險

重疾險不是醫療險，它屬於健康保險，它的本質是解決收入損失的問題，和我們的收入有直接的關係。重疾險提供的不僅包括治療費，還包括能保證大家在五年內保持原有生活水平的相關費用——這些費用可以保障客戶生活無憂、車貸房貸、孩子的教育、贍養父母的責任。

醫療險

醫療險僅僅的是解決醫療費用的問題，其他的費用是不涵蓋的。

賠付標準

重疾險

重疾險的賠付標準是嚴格按照合同約定，只要符合約定的重疾，就能一次性獲得高額理賠款，理賠款可以由我們自由支配，出國旅遊散心、購買昂貴的營養品也是可以的。

醫療險

醫療保險關注的是醫療手段和使用藥物，不管我們是由於意外住院、還是普通疾病住院，都可以透過醫療險來解決醫療費用的問題。花多少報銷多少。

舉個例子，A先生在甲保險公司買了份保額100萬的重疾險，在乙保險公司買了份保額100萬的醫療險。

五年後確診得了癌症。

甲保險公司按照合同給了A先生100萬重疾險賠償。

如果A先生治病花了80萬元，包括了住院費、手術費、藥品費、檢查費，還包括護工費、治療期間的補品等等。

A先生拿著所有的賬單找乙保險公司報銷，但最後只報銷了60萬元，因為治療相關的費用只有住院費、手術費、檢查費等等。

按照合同，報銷的時候，要先減去社保已經報銷過的部分，再減去免賠額，然後花多少，就按照規定給報多少。

看完了病，你後續的康復治療、收入損失，或者你請護工花錢的錢都跟它都沒有關係。

如果A先生覺得這病太嚴重，估計是治不好了。

那就拿著甲保險公司的100萬，一半給了老婆孩子，一半環球旅行。

但是這樣乙保險公司就不會給你賠付。

保費定價方式

重疾險

一般長期繳費的重疾險，都採用均衡費率的定價方式，也就是每年交的錢是一樣的。

均衡費率：就是保險公司把風險估算後，把各年齡段的保費平衡後，每年給出一個保費均值，從一個年齡開始投保後，以後每年的保費都是一樣的。目前市場上銷售的終身型重疾險都是採用的均衡費率。

醫療險：

採用的是自然費率，而且可能會根據上一年度整理的賠付情況調整保費。

自然費率：是指其保費是按被保險人年齡增長而增長，即隨著被保險人年齡增長，身體健康狀態將逐漸降低，而保費將逐漸增高。按“自然費率”收取保費的重大疾病保險，一般為附加保險，多是附加於投資連結保險、或萬能保險。此外，一些一年期的意外險和醫療險也用的是自然費率。

續保方式

重疾險

長期繳費的重疾險在合同確定的同時，就鎖定了保障時長和每年保費，不會因為個人身體狀況和醫療費用的通貨膨脹而發生變化，只要按時繳費，合同有效，保障就一直存在。

醫療險

目前絕大多數的商業醫療保險不保證續保，保證續保的產品保險公司會考慮自己的風險，不僅會比較貴，免賠額度比較高，並且保證續保年份只有幾年。

有的醫療險雖然承諾不因個人的健康狀況，而單獨終止合同和單獨調費。但是保留了因為整體醫療水平變化、產品賠付情況進行費率調整的可能。而有的醫療保險在合同上直接標明，續保需要經過保險公司稽核，只有稽核通過後，才能接受續保。

小貼士

醫療險一般是交一年保一年，目前市場上沒有保證終身續保的醫療險產品。

如果到期之後，產品下架，你就買不了了。到時候萬一身體出現點問題，很可能就買不了其他產品了。

所以重疾險和醫療險其實更多是互補的關係。

不能。

重疾險本質是人身損失險，符合合同約定的，公司給付一次或數次基本保額。

醫療險和百萬醫療險是住院費用報銷型，只報銷住院治療產生的費用，有免賠額和封頂線。

不可以，兩種保險的功能不同。

首先，醫療險是報銷型產品，遵循“先自付，後報銷”的原則，也就是我們得先自己掏腰包支付醫療費用，出院之後再找保險公司報銷；重疾險是給付型產品，一般遵循“確診給付”的原則，也就是說經過醫生確診之後即可找保險公司理賠，我們可以第一時間拿到理賠金安排治療。

其次，醫療險遵循“實報實銷”的原則，比如你買了100萬年度報銷額度的醫療險，某次住院花費了5萬元，保險公司也最多給您報銷5萬元，因此醫療險沒必要多買。重疾險遵循“生命價值”的原則，比如你買了3份重疾險，保額累計150萬，若發生理賠時均符合賠付條件的話，保險公司會合計賠付給你150萬元。

重疾險和醫療險是相互補充的險種，建議同時買醫療險和重疾險，讓保障更加全面。

百萬醫療險低保費高保額，不限社保用藥、不限意外和疾病，可報銷癌症、重大意外產生的高額醫療費用等。再加上如果有住院墊付功能的話，即使出險籌不到醫藥費還能找保險公司先行墊付，那麼，重疾險就沒必要買了吧？

百萬醫療是不是能替代重疾險的作用？一起來探討：

百萬醫療險屬於醫療險的一種，與重疾險的設計有很多不同，比如保障期限、保費費率、賠付方式等；我們可以透過以下表格簡單區分：

（醫療險和重疾險的區別）

從以上表格，我們能發現，醫療險和重疾險並不是一回事，從保障上來說，百萬醫療相比重疾險有兩點明顯的侷限性：

①賠付方式

即使是有住院墊付功能的百萬醫療險，其實質仍然是報銷型。

什麼叫報銷型呢？

在保險的四大基本原則裡，有一個原則叫損失補償原則，意思是當被保險人因保險事故而遭受損失時，其從保險人處所能獲得的賠償只能以其實際損失為限。適用於財產保險以及其他補償性保險合同。

比如投保醫療險的被保人住院了，醫療費經過社保報銷後花了10萬，那麼保險的補償金額應該在10萬元以內，被保人不能獲得額外收入。

損失補償原則一方面是為了維護雙方的利益，另一方面也是為了防止故意投保高額保險後騙保的道德風險。

所以說，住院墊付的百萬醫療險就相當於跟保險公司借錢在被保人住院期間先行墊付醫療費，被保人出院後，一樣要走理賠申請流程。自費和報銷各佔多少費用，還得以最終的理賠結論為準。

重疾險則採用定額給付型，類似的還有壽險的給付等，它是依被保險人對保險的需求程度和投保人的繳費能力來加以確定的。

如果被保人投保的重疾保額是50萬，確診重疾後則給付保額50萬；若是100萬則一次性給付100萬；也就是根據保險條款來決定賠付的金額，跟被保人經濟上承受了多少損失沒有直接關係。

②保障期限

百萬醫療的保障期限短，一般是1年，目前中民保險網的百萬醫療險保障期限最長的是復星聯合樂享一生百萬醫療5年期，以及12月限量銷售的平安e生保6年保證續保版。

如果投保的產品停售，長期看將面臨無法續保的風險，而重疾險可以覆蓋幾十年，最長可以選擇終身保障。

這跟產品的續保規則也有關係，我們來看看百萬醫療和重疾險一般如何續保。

百萬醫療：

1）被保人連續投保時，保險公司不會因為被保險人個人身體狀況或使用保險情況而不接受投保或單獨調整保費。

2）產品停售或主險合同因其他條款所列情況而導致效力終止，則不再接受投保。

3）大部分產品連續投保時（30天內）不計等待期。

重疾險：

1）投保重疾險後，一般是從繫結的銀行卡里自動扣款，沒有因產品停售而無法續保的風險。

2）重疾險一般有輕症、重疾豁免功能，若不幸得了保障條款內的疾病可豁免剩餘保費。

在這裡順便提一下，平安e生保6年保證續保版是含有“豁免功能”的，被保人等待期後初次確診惡性腫瘤的，豁免剩餘保證續保期間剩餘年度的保費。雖然不及重疾險的豁免功能強大，那也是非常貼心的設計了。

我們已經知道了在保障期限上，百萬醫療險有一定的侷限性。其實，百萬醫療險和重疾險還有一個重大的區別，那就是這兩個險種要所承擔的責任，百萬醫療險解決的是醫療費用的問題，但重疾險除了醫療費用，還可以解決收入損失的問題。

瞭解保險的都應該聽過癌症患者有“五年康復期”的說法，如果在病人出院之後5年時間裡，身體情況能夠穩定，生存率會更高；在這個期間，康復治療費用是要的，家庭的日常支出、孩子的教育支出，都是很現實的經濟問題，收入的中斷將給生活帶來莫大的困擾。

而投保重疾險不幸出險後，保險公司至少會給付一筆保險金。這筆錢無論是作為家庭支出還是後續的康復費用，都可以由被保人自由支配，幫助被保人更好地渡過難關。

所以重疾險從誕生之日起，它要解決的就不僅僅是醫療費用的問題，還有工作收入損失的問題，是要幫助患者，尤其是幫助惡性腫瘤患者挺過五年康復期的問題。

看到這裡，相信大家已經發現了百萬醫療和重大疾病險解決的問題是不一樣的，隨著重疾發生率的上升，建議大家可同時投保這兩種保險，不僅不衝突，而且是非常好的“醫療保障+收入損失保障”組合。

買了百萬醫療險搭配重疾險，若不幸得了重大疾病，醫療險可報銷治療所需的醫療費，重疾險確診可一次性給付一筆保險金，相當於康復後的工作收入損失有保險公司來承擔。

或者投保百萬醫療後產品停售了，再投保時需重新核保或是面臨加費承保、拒保等問題，至少還有一份重大疾病險為自己兜底。

健康可貴，在最後我們還是得老生常談地強調一句，醫療險和健康險的健康告知都相當嚴格，隨著年齡越來越大，保費也會更貴，投保保險還是得趁早趁健康。