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1 # 愛測保
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2 # 大白帶你看保險
退保有損失！
退保不可能把你已經交的保費都還給你！可能你交了幾萬的保費，到時候退保的時候只退你幾千甚至幾百塊錢，到底多少錢，自己去看一下現金價值表；
國壽福怎麼樣！我知道測評國壽福肯定會引來不少爭議
但是產品怎麼樣到底還是要有靠譜的專業人士來說說
我在保險行業十幾年，測評的保險產品也有幾百款甚至上千款了
下面來和大家說說國壽福到底怎麼樣
國壽福是單次賠付重疾險，重症疾病覆蓋120種，保險行業協會規定的25種重疾該有的都包含，這點沒什麼好說的，但是如果是給孩子買要注意，有兩個小點一般人不知道：
雙目失聰和雙耳失明3歲以下不予理賠
其次保費較高，30歲男性投保50萬保額，每年保費約1.1萬，而且還只是個單次賠的保險，也就是說被保險人發生過一次重疾後，不再具有重疾保障，也很難購買其他商業保險。
我也對比了一下同樣的單次賠重疾險，30歲男性投保，每年保費3000左右就可以買到50萬保額，對於預算不多的人來說，選這款是非常吃力的，並不合適！
其次這裡的輕症豁免，需要額外附加，保費會貴幾百塊錢，市面上大多數重疾險產品，本身就已經含有輕症豁免，無需額外附加。這一點來說國壽福沒那麼友好。
在輕中症 的病種上，我查了一下缺失微創冠狀動脈搭橋手術。再一個輕症不分組最多賠付3次，每次賠付保額的20%，比例較低
到底買不買國壽福上面優缺點都有和大家說
如果預算十分充足，對價格不敏感，非常看重所在當地是否有分支機構服務，那可以考慮這款產品，
但是你的預算有限但又想要有保障，那可以考慮其他產品。先把保障做好，再去考慮大公司。買之前多對比一下同類產品你就能選到合適的
只給咱們大白的鐵粉啊，有沒有用你看了指南就知道了~
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3 # 晗晗聊保險
簡單回答了。
肯定是國壽的銷售人員忽悠你了。
先不說哪家產品好。一個負責人的保險代理人是不會建議客戶退保的。
而且國壽福和平安福大體保障責任差不多，相對於退保損失來說，退保只是客戶損失，讓國壽代理人多賺一筆而已。
你錢多，可以忽略上面
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4 # 號角訊
好像，國壽福大病的等待期是180天吧？
這兩個產品差不多的吧？
說個例項吧。
有一天去我們櫃面交個資料。
看到一個客戶在排隊，看著很面熟，仔細想了想，終於想起來。。。。。。。見過他，他帶著他媳婦兒。
他不是我的客戶。
前年他過來辦退保。找不到我們櫃面，我帶他去的。
交談中，他說過來辦退保的。
我看了下他的保單，是一款很不錯的保險。他說打算退了，重買一個。另一個和這個差不了太多。
我問他為啥要退，他說聽他的客戶經理說的，這個保險不好。他振振有詞地指著現金價值的地方說，你看，我交20年才能退這麼點兒。他就一點兒都不專業嘛。
我忍不住笑了。我說，你的客戶經理是想讓你買他說的那個保險，所以他說這個保險不好。
他說，不會的。我們打小一起長大的。
我笑了笑，沒說話。想不到，今年又見到他，這次沒帶媳婦兒。
“這次過來幹嘛？”我問，他說“退保”。
要買回原來退了的那個保險。我問他為啥要退，他說原來那個發小騙了他，他買的這個保險一點兒不划算，老早那個客戶經理才是最專業的。
“退了這個買哪個？”
他說：“買回上次那個，還是那個划算。”
我說：“這次這個經理很專業？又是發小？”
他說：“不是，是我表姑介紹的，人家可專業了。”
我沒再說話，辦完事就走了。
錢是他的，主意是他的，他願意怎麼樣，跟我無關。
有的人啊，有錢，就讓他翻來覆去退保玩吧。
像這樣的客戶，現實中很多。
這樣的客戶由於自己對保險的不瞭解，很容易拿一個幹保險的當成專業人士。就好像某些人把協警當成警察一樣。
你見到的這個做保險的專業水平怎麼樣我不知道，不過人品堪憂。
一個優秀的專業的保險從業人員，會客觀評價同行的產品，但不會為了自己業績故意貶損同行產品，更不會誘導甚至慫恿客戶退保，這是不負責任的做法，說不好聽的，是缺德的做法。
試想，交了兩年的保險，萬一出險，平安福的大病險直接可以賠付。
試想，現在退了平安福，買了國壽福，180天之內，禱告，不要出險。萬一罹患重大疾病，保險公司不會賠付的。
我看到你說“重疾種類區別太大”的話，儼然幾年前見到的那個客戶，指著保單上的現金價值跟我說，“你看，我交20年才能退這麼點兒。他就一點兒都不專業嘛”。
看來，找個專業的敬業的保險代理人，真得擦亮眼睛啊！
想想那英的那首歌《霧裡看花》吧。。。。。。
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5 # 安之家
1，退保有損失，而且第一二年退保損失大。
2，經過兩年了，再次重新投保由於年齡原因，保費每年又會上漲幾百元，累年加起來不合算。
3，再次投保需再次核保，有因核保疾病原因導致加費，或拒保的風險，還有再次投保又會有180天觀察期，萬一在此期間有影響投保的疾病發生，再想投重疾險就難了。雖然華人壽的產品中規中矩，比平安的保的全面，但是不建議退保，您可以選擇其他保險產品補充平安福的不足，如百萬醫療保險(平安的就不要選了，180天不保全年，中藥不報銷)或針對平安福加單項病種保障。
最後保額是跟著通貨膨脹率同步縮水的，過10年八年，您會感到保額不足，到時如果您年齡合適，會有新產品釋出，加保會有不同的選擇。
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6 # 落櫻滿庭
不怎麼樣，你可以以你的年齡和保障來比較下多家保險公司的同類產品，就可以比較清楚看到哪個產品更適合你了。
可能自己比較喜歡簡潔的答覆，所以在回覆問答時，也比較簡單了，現補充圖表，這僅是2017年市場上常見的重疾產品和國壽福、平安福的比較，都是重疾單次賠付的產品，供大家參考。更多好產品可以選擇，把選擇權還給你！
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7 # 保而易見
單次賠付無輕症～單次賠付帶輕症～輕重多次賠付～輕中重多次賠付～輕中重多次賠付加高發疾病多次賠付
單從輕重單次賠付來說，國壽福中規中矩，
輕症賠付20%保額，
重疾賠付基本保額，
少兒版少兒特定疾病2倍保額（不含白血病），
男女特定重疾（例如前列腺癌，乳腺癌），額外再給付20%保額，
可附加投保人豁免。長期意外可自由附加
主險為終身壽，重疾為附加，不論一生平安與否，保額受益人橫豎都是能拿到的
單次賠付的重疾本來就沒什麼大的區別和亮點，輕症是否包含高發？國壽福還可以，輕症起碼比某福要良心，費率嗎？自然屬於比較高的了
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8 # 嗯一嗯
如果是選個人重疾險產品，還真是兩家都不能選！！不否認兩家是國內目前規模最大的保險公司，但的確也是壽險重疾險產品價效比最差的兩家公司。以平安營銷噱頭十足的平安福為例，目前所有重疾險產品在等待期內出險都是全額退還保險費給投保人，獨獨平安福給投保人退還少的可憐的保單現金價值。被保險人都已經不幸罹患重大疾病了平安還要吃人家一塊肉！這與乘人之危捅一刀有何異！緊接著無創新不進取的華人壽照貓畫虎推出國壽福，大同小異趕噱頭忽悠人！一大波代理人以其公司大來忽悠不專業的投保人，其實保險法有明確規定經營有人壽保險業務的保險公司不能倒閉只可被託管也要繼續經營，其原因就是不能影響投、被保險人的保險利益。安邦就是很好的例子，被保監全面託管但依然繼續運營保險業務且既往保單利益不受任何影響。所以，公司大根本不是優勢，產品好才是切身利益！平安，國壽的內勤職員幾乎不買自家產品而買別家公司重疾險產品，除非內部衝業務節點下死命令內購等才“自殺”單，過了時間寧可舍錢也要退保。價效比簡單對比法：相同保險責任、保額、保期條件下比保費或相同保險責任、保費、保期條件下比保額，一目瞭然。別再以公司大為好了，公司大是在特殊時期發展起來的，現今保險市場好產品很多，關鍵是找對專業的人以你的需求為導向替你選到合適的產品，而不是迎合公司大犧牲你的利益去買單。新的銀保監重拳監管，中國保險市場穩健發展，一定會越來越好！
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9 # 慧擇保險網
國壽福保險產品組合由國壽福終身壽險、附加國壽福豁免保險費疾病保險、附加國壽福提前給付重大疾病保險、附加國壽福長期意外傷害保險和附加國壽福豁免保險費重大疾病保險組合而成，可以滿足市民絕大多數人的健康保障需求，國壽福產品具有保障全面、確診即付、交費實惠以及保費豁免等優勢，並且華人壽作為著名專業的保險公司，推出的產品價效比高，因此有健康需求的客戶可以選擇購買，在未知生活的道路上，給予自己一份全面的健康呵護，是對自己也是對家庭負責的體現，輕鬆解決治療所需的應急金，從容應對人生健康風險。
保障全面
國壽福是由主險和附加險組合而成，並且除了保監會規定的25種重疾外，保障進行全面擴充，提升至100種，與市面上的同類型的產品相比，保障更加豐富、全面，承保的病種分類更加細緻，等待期後，首次確診罹患保險合同規定的100種重疾，將按照合同給付基本保險金額，減輕因為患病帶來的經濟負擔，為您的健康保駕護航。
確診即付
等待期後，被保險人首次確診患有保險合同約定的30種特定疾病，一種或者多種，保險公司將給付基本保險金額的20%，並且會取消10萬元給付的上限，且給付特定疾病保險金後，不影響重大疾病保險金給付。但每種特定疾病有且只給付一次，確保，滿足不同人群的需求，並且讓健康一路相伴，助力幸福人生。
交費實惠
國壽福保險產品交費方式為年交，主要分為19年交和29年交兩種，打破了傳統健康險固有的交費模式，如20年交、30年交等方式，在保障等級提升一級保費維穩的基礎上上，進一步縮短了投保人的交費期間，為客戶構建健康完善的保障體系，並且提供更多的交費選擇，維護了廣大消費者的利益，讓客戶交更少的錢，獲得更加全面的保障。
保費豁免
國壽福具有保費豁免功能，如投保人重疾、高殘豁免、身故以及被保險人患有特定疾病都將豁免保費，產品雙重豁免責任更加彰顯人性化。投保人、被保險人符合保險合同規定的疾病情形，即免交主險以及其他人身險合同的剩餘保費，最大程度保障了消費者的利益，讓客戶享有健康無憂未來。
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10 # 愛測保
大多數人買東西時，都喜歡貨比三家，其實買保險也不例外。
很多人的保險，是透過保險代理人渠道購買的，最常見的如：平安福，國壽福，福祿康瑞等等。
這種線下代理人推薦的重疾險產品價效比如何呢？
今天測保君就和大家聊聊平安福和國壽福這兩款產品，以及對比網銷的產品組合，究竟哪種價效比更高？
主要內容如下：
平安福、國壽福對比，究竟哪款好？熱門消費型重疾險哪款值得買？網銷產品組合，完爆福類產品一、平安福、國壽福橫向測評我們本次測評這兩款福類產品 ，主要包含三種保險：壽險、重疾險與意外險。為了統一標準，我們以30歲男性投保為例：
直接說結論：
1、保費較貴
無論是平安福，還是國壽福，30歲男性購買50萬保額，年繳保費均在1萬元以上，其中平安福的相對更貴一些。
2、重疾保障差別不大
兩款產品確診重疾都是按100%保額賠付。主要差別在於輕症的種類上，平安福產品比國壽福要多保障20種輕症。但也不必擔心，高發輕症這兩個產品都保障，其實所多出來的20種輕症算是低機率較為罕見的輕症而已。
3、意外保障只保身故與傷殘，缺少意外醫療
雖然在福類產品上附加意外保障，可以擁有一份長期保障，一直保到70週歲或者75週歲，但附加的意外險每年的保費成本大於在1800元左右，到期不出險並不返還所交保費，且不含有意外門診、住院醫療報銷責任，測保君在這裡真忍不住想說：簡直是沒有對比，就沒有傷害，附加的意外保障價效比真的太低！
之前在《買對意外險，你需要了解這些》這篇文章中也強調過，意外醫療在意外險保障中佔有非常重要的地位，最好要包含，尤其是沒有醫療險的情況下。
二、熱門消費型重疾險哪款好？對比了平安福和國壽福的保障，我們再來看看一些熱點的網銷類重疾險，保障究竟怎麼樣？
還是先上對比圖：
這幾款產品，都是目前市場上重疾險中，比較優秀的產品。保障上面各有特色。
如果是選擇保障至70歲，超級瑪麗2號Max是價格最低的，而且保障也足夠了。
如果想保障內容更好一些，目前就是超級瑪麗3號Max，達爾文3號，康惠保2.0這三款來PK。
那究竟哪款更優秀呢，這個還是得根據具體情況來做選擇。
直接說結論：
如果看重價效比：女性優先考慮超級瑪麗3號Max， 男性優先考慮達爾文3號。如果希望價格最便宜：選擇超級瑪麗2號Max。再來具體分析下這幾款產品。
1、超級瑪麗3號Max
首先，超級瑪麗3號Max價格比達爾文3號便宜幾百塊錢。
其次，只要是60歲前第一次確診，無論重疾，中症，輕症，都會額外賠付，因此獲得額外賠付更容易。
2、達爾文3號
達爾文3號的輕、中症，只限原位癌和4種心腦血管疾病額外賠，因此獲得輕、中症額外賠機率低，但是輕症、中症額外賠付比超級瑪麗3號Max高。
根據醫學統計，男性患心腦血管疾病的機率是大於女性的，所以男性優先考慮達爾文3號也是可以的，它對心腦血管疾病賠付更多。
3、康惠保2.0
康惠保2.0也是一款比較優秀的重疾險，它的最大特點是增加了前症。
因此獲得理賠也比較容易，但重疾額外賠付要低一些，而且中症，輕症沒有額外賠付。
但是這款產品價格要相對便宜幾百塊，如果不太在意額外賠付，也是可以考慮的。
三、網銷產品組合，完爆福類產品很多人會比較糾結，到底是買線下代理人推薦的產品，還是買線上產品呢？
其實無論從哪個渠道買，從理賠來說，都沒有太大差別，最重要的還是看條款，看保障內容。
沒有對比，就沒有傷害。
我對比福類產品之後，再從市面上幾百款網銷產品中挑選搭配了一個組合。
這個組合的保障內容與福類產品保障相同，甚至遠超福類產品，但是價格要低很多。
我們來看看這套方案具體的保障內容：
這套組合方案是篩選各類產品中，價效比最高的產品。
保費便宜，保障豐富。
這套保險方案的年繳總保費為8223元，比平安福、國壽福要便宜6000塊左右。
無論在重疾、輕症還是意外方面的保障，可以直接“秒殺”福類產品。
另外，重疾險與壽險單獨買，享有雙重保障，患重疾和身故都會賠。不會因為重疾理賠之後，身故保障就沒有了。
平安福和國壽福都是重疾、身故只賠其中一次。
接下來我們就詳細看下這套組合的具體保障內容。
1、重疾（超級瑪麗3號MAX）
這款產品是信泰人壽最新上市的一款高性價比重疾險。一經推出，就受到行業內廣泛好評，可以說是高保障、低保費的良心產品，受到眾多消費者的關注。
它是重疾額外賠種，額外付最高的產品。
60歲前患重疾，多賠80%保額，相當於買50萬重疾保額，60歲前患重疾，會賠90萬。
這點是相當吸引人的。
我們再看看它的保障細節：
疾病保障覆蓋全面：110種重疾+25種中症+50種輕症，中症、輕症不分組賠付，獲得理賠機率更高。重疾額外賠付比例高：60歲之前患重疾額外賠付80%，基本上趕上“買一送一”的打折扣，這一點算是一個極大的優勢與亮點。
中症2次賠：25種中症，最高賠付2次，每次賠付60%基本保額；60歲前額外賠付15%基本保額。輕症3次賠：50種輕症，最高賠付3次，每次賠付45%基本保額；60歲前額外賠付10%基本保額。保費豁免：被保險人患輕症、中症、重疾均可豁免後期所交保費。同樣是終身保障的重疾險，這樣一對比，平安福、國壽福的保障內容就顯得非常單薄且昂貴了，缺乏中症疾病保障，另外沒有額外賠付等其他保障。
2、壽險（擎天柱2020）
壽險產品選擇了擎天柱2020。同樣也是50萬的保額，保至80週歲。
這款產品的標準版不僅投保寬鬆，健康告知僅有三條。像乙肝、結節等也都能買。
而且價格在目前的定期壽險產品裡面，也是非常低的。
至於為什麼選擇保至80歲而非保終身的壽險，這裡需要跟大家說明下：
壽險主要的作用是，轉移家庭經濟支柱因身故帶給家庭財務上的風險。
對於一個成年人來說，到了60歲或70歲後，對家庭的經濟責任就相對比較小了，所以保障期限選擇保到80歲，完全足夠，也是合理的。
對於大多數普通家庭來說，買壽險沒必要多花太多的錢去選擇保終身的產品。
另外，之前也和大家聊過，重疾險和壽險分開買的好處：
價格更便宜：兩種保險分開買，整體上可以以更便宜的價格買到相同的保額。同時享受重疾和身故保障：如果先發生重疾，則重疾險可以直接賠保額；後續若因疾病身故，壽險可以再賠一筆身故金。但像平安福、國壽福這種壽險附加重疾險的產品，假如患了重疾，保險公司理賠重疾保險金後，保險合同就中止了，後續不會因為身故再賠付一次。
3、意外（360全民保百萬意外險）
意外險選的是市面上價效比較高的一款高配版百萬意外險，360全民保百萬意外險。
它的優勢很明顯：
意外身故/傷殘保額高：基礎保額100萬，且附加水運交通、軌道交通導致的意外身故/傷殘額外賠付50萬，航空意外額外賠付100萬。醫療報銷額度高：意外醫療5萬的報銷額度且0免賠，無論有無社保，社保內用藥100%報銷。這兩點優勢與平安福、國壽福裡面附加的意外保障形成鮮明對比。這款意外險的保障更全面，保費更低。
一年288元就能買到100萬的意外保障，幾乎人人都能買。
四、寫在最後看到這裡，大家可能對平安福、國壽福這類線下產品有些失望。
但蘿蔔青菜各有所愛，有些人比較喜歡這類返還性質的產品，有些人更喜歡注重保障的消費型產品。
兩種選擇都無可厚非。
那到底是消費型產品好，還是返還型產品好？
還是要根據家庭收入狀況來選擇。
對於大多數普通家庭來說，掙錢都不容易，不建議買返還型產品。因為保費高，保額還很低。一場大病，這點保額是不夠的。
消費型產品保費低，保額高，主要是注重風險保障，就比較適合。
很多人認為買保險，不返錢，就吃虧了，其實保險公司才是最精明的。
我之前專門寫過一篇文章《保險究竟選消費型，還是返還型？》，大家感興趣的可以看看。
大家在買保險時，一定要結合自己的能力和預算來選擇，賺錢辛苦不容易，把每一分錢花在刀刃上，才能獲得最大的保障。
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11 # 大聖保
24歲女性，投保國壽福至尊版14萬，年交保費3751.81元，如下圖所示：
保障內容如下：
① 特定疾病保障：30種，確診給付28000元
② 重大疾病保障：80種，確診給付140000元
④ 意外保障：因意外傷害導致身故/殘疾，額外給付最高140000元（傷殘按等級比例給付）；自駕車意外最高280000元；客運交通意外最高420000元。
病種方面樓主無需擔心，華人多發的重大疾病集中在前25種，國壽福都包括了的。
但是，如果不考慮國壽品牌，單論產品價效比，市場上還有許許多多更好的選擇。
24歲女性，投保其他公司的重疾險+意外險，每年交費3900元左右，可以獲得怎樣的保障？① 特定疾病保障：50種，確診給付60000元/次，不同病種最多可給付5次
② 重大疾病保障：105種，確診給付200000元/次，不同組別不同病種最多可給付4次
④ 意外保障：因意外傷害導致身故/殘疾，額外給付300000元（傷殘按等級比例給付）；自駕車意外最高500000元；客運交通意外最高50000元；航空意外最高900000元。
⑤ 意外醫療保障：因意外傷害在二級以上公立醫院門診或住院治療，0免賠100%賠付，不限社保費用。每年最高可報銷30000元。
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12 # 以身販險
一個賣保險的，為了業績自己給自己開了自保單，現在來問
“合同裡附加終身疾病尊享版裡面80+20（50+10/30+10）的保障範圍是否包含常見的重疾，諸如特定疾病之類的有沒有陷阱。”
挺黑色幽默的，連自家的產品是啥都不知道。。。。。
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13 # 寇永超
你問的問題我回答你，首先保監會要求重疾保障裡必須有25種常見疾病，必須含有！所以這個你不用擔心。至於你說的特定重疾有沒有陷阱，你可以看看條款，找學醫的問問。不管好不好，買了就挺好，以後有了錢在買別的一個人的保險不一定非要一次到位，什麼樣的收入買什麼樣的保險
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14 # 咿呀餵你哪位
即便自己是做保險的，幹了快八年的外勤，真的都很少回答保險類的問題，也儘量不想參與只喜歡看著別人湊熱鬧，總覺得自己心裡明白就好，看到你這麼提問覺得挺悲哀的，可能大多數新人上崗自保件買的都是稀裡糊塗吧，各家保險公司重疾種類都不一樣，你自己可以翻看保險合同仔細檢視重疾定義，對於保險想必你只是略懂皮毛，自己琢磨琢磨，打人壽客戶電話諮詢，還有找個學醫的人跟你一起參考下大病定義。。。。
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15 # 雪花飄零29626302
要看你自己怎麼想，我給我家寶貝買了國壽福，因為現在這個社會得重疾的太多了，這是以防萬一，第二是給我家寶貝一個保障，第三健康險是現在必須的，因為這是每個人都需要的。因為社保只是能保障你的基本就像一件內衣，商保是一件外衣，冬天內衣和外衣在一起才溫暖，而社保和商保加在一起是給你一個最平穩的保障，因為商保可以解決社保不能解決的問題，這是我的看法，你自己怎麼看呢？
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16 # 生活匯色bg
首先不知道你是想要購買什麼樣的保險產品？為誰購買？購買人的具體情況？需要根據具體情況來看，只有購買到符合自己需求的保險才能得到最好最全面的保障。
國壽福是華人壽推出的一款消費型重疾險，具有保障種類齊全，保費適當，繳費靈活等特點。若是想要購買重疾險，國壽福還是不錯的產品。國壽福購買時年齡越小保費越低保障越高，反之亦然，因此購買重疾險越早越好。想要了解國壽福的具體情況，可以致電華人壽95519，會有客服為你解答。也可以搜尋國壽福的保險條款，具體閱讀了解，不能盲目相信保險推薦人的話，只有自己清楚明白想要什麼樣的保險，才能購買到想要的產品。一定要想清楚自己的需求！祝你能購買到心怡的產品。
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17 # 仲夏普羅旺斯之夜
目前，國內的重疾種類虛報的比較多，事實上所有重疾理賠案中，惡性腫瘤(癌症)佔60-70%，保監會規定的5種重疾佔90%，保監會規定的25種重疾佔95%-97%，剩下的全部佔2-3%，尤其是第50種以後，基本就是看看的。像肝炎，糖尿病什麼的看著很常見，重疾裡面有這一項，但是下面的條件很苛刻，實際靠這條理賠到的並不多。
最後，據我瞭解，現在好多的重疾險應該能升級，你可以諮詢下平安的。
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18 # 老吳聊保
我不知道你是自己想退還是被某些業務員鼓動想退！
但是，提醒你幾點，
1、退保有損失！慎重！
2、如果是某些業務員鼓動你退保，那麼，我可以很負責任的告訴你，鼓動你退保的業務員職業操守為0！不詆譭同業、不勸人退保是保險業務員最基本的素質！
3、保險沒有好壞之分，只有適合與否！以及保障全寡之分！任何一款保險都有他的優勢和缺陷，不可能十全十美！設計的再好的險種，如果誠心想找缺點，都能找的出來！A保險的優勢可能正好是B險種的缺點！而B險種的優勢又可能正好是A險種的缺點！那就麻煩了，難道你兩年前覺得平安福好，你投保了！今天你覺得國壽福好，就把平安福退了買國壽福？再過兩年，又有一款新險種出來了，你再把國壽福退了去買新險種？
成年人了，別做狗熊掰棒子的事情了！
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19 # 糖糖爸比001
很多客戶常常糾結於重疾保障種類多少，就覺得範圍越多越好。這是一個自以為是的誤區，中國重疾險銷售之父丁雲生先生說過：只要滿足保監會規定25種重大疾病標準，就是合格的重疾產品，所以，購買重疾不應該只盯著保障範圍更應該注重重疾保障額度。100萬保額保25種重疾一定比10萬保額保100種重疾更有價值。
根據往年理賠資料顯示，惡性腫瘤、心臟病、腦中風後遺症這三類疾病佔據了重疾理賠的90%還多。
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20 # 顏盈冷雪
我是華人壽的保險業務員。
1.客戶買保險，已經買了，就不建議退保，每一個保險產品都經過保監會審批，都有自己的特點和優點。買保險的時候選擇了就有打動你的地方，那麼只要買的保險解決了你的問題就是適合你的保險產品。
2.不知道國壽福哪一點比平安福更打動了你讓你退保呢？有助於我以後更好的理解我們的產品。
國壽福的病種包含的相對更全面，條款也沒有那麼複雜，保費相對也低一點，但是國壽福的觀察期是180天，在你退保之前最好把這個時間也考慮進去，讓自己的保障不間斷。
回覆列表
大多數人買東西時，都喜歡貨比三家，其實買保險也不例外。
很多人的保險，是透過保險代理人渠道購買的，最常見的如：平安福，國壽福，福祿康瑞等等。
這種線下代理人推薦的重疾險產品價效比如何呢？
今天測保君就和大家聊聊平安福和國壽福這兩款產品，以及對比網銷的產品組合，究竟哪種價效比更高？
主要內容如下：
平安福、國壽福對比，究竟哪款好？熱門消費型重疾險哪款值得買？網銷產品組合，完爆福類產品一、平安福、國壽福橫向測評我們本次測評這兩款福類產品 ，主要包含三種保險：壽險、重疾險與意外險。為了統一標準，我們以30歲男性投保為例：
直接說結論：
1、保費較貴
無論是平安福，還是國壽福，30歲男性購買50萬保額，年繳保費均在1萬元以上，其中平安福的相對更貴一些。
2、重疾保障差別不大
兩款產品確診重疾都是按100%保額賠付。主要差別在於輕症的種類上，平安福產品比國壽福要多保障20種輕症。但也不必擔心，高發輕症這兩個產品都保障，其實所多出來的20種輕症算是低機率較為罕見的輕症而已。
3、意外保障只保身故與傷殘，缺少意外醫療
雖然在福類產品上附加意外保障，可以擁有一份長期保障，一直保到70週歲或者75週歲，但附加的意外險每年的保費成本大於在1800元左右，到期不出險並不返還所交保費，且不含有意外門診、住院醫療報銷責任，測保君在這裡真忍不住想說：簡直是沒有對比，就沒有傷害，附加的意外保障價效比真的太低！
之前在《買對意外險，你需要了解這些》這篇文章中也強調過，意外醫療在意外險保障中佔有非常重要的地位，最好要包含，尤其是沒有醫療險的情況下。
二、熱門消費型重疾險哪款好？對比了平安福和國壽福的保障，我們再來看看一些熱點的網銷類重疾險，保障究竟怎麼樣？
還是先上對比圖：
這幾款產品，都是目前市場上重疾險中，比較優秀的產品。保障上面各有特色。
如果是選擇保障至70歲，超級瑪麗2號Max是價格最低的，而且保障也足夠了。
如果想保障內容更好一些，目前就是超級瑪麗3號Max，達爾文3號，康惠保2.0這三款來PK。
那究竟哪款更優秀呢，這個還是得根據具體情況來做選擇。
直接說結論：
如果看重價效比：女性優先考慮超級瑪麗3號Max， 男性優先考慮達爾文3號。如果希望價格最便宜：選擇超級瑪麗2號Max。再來具體分析下這幾款產品。
1、超級瑪麗3號Max
首先，超級瑪麗3號Max價格比達爾文3號便宜幾百塊錢。
其次，只要是60歲前第一次確診，無論重疾，中症，輕症，都會額外賠付，因此獲得額外賠付更容易。
2、達爾文3號
達爾文3號的輕、中症，只限原位癌和4種心腦血管疾病額外賠，因此獲得輕、中症額外賠機率低，但是輕症、中症額外賠付比超級瑪麗3號Max高。
根據醫學統計，男性患心腦血管疾病的機率是大於女性的，所以男性優先考慮達爾文3號也是可以的，它對心腦血管疾病賠付更多。
3、康惠保2.0
康惠保2.0也是一款比較優秀的重疾險，它的最大特點是增加了前症。
因此獲得理賠也比較容易，但重疾額外賠付要低一些，而且中症，輕症沒有額外賠付。
但是這款產品價格要相對便宜幾百塊，如果不太在意額外賠付，也是可以考慮的。
三、網銷產品組合，完爆福類產品很多人會比較糾結，到底是買線下代理人推薦的產品，還是買線上產品呢？
其實無論從哪個渠道買，從理賠來說，都沒有太大差別，最重要的還是看條款，看保障內容。
沒有對比，就沒有傷害。
我對比福類產品之後，再從市面上幾百款網銷產品中挑選搭配了一個組合。
這個組合的保障內容與福類產品保障相同，甚至遠超福類產品，但是價格要低很多。
我們來看看這套方案具體的保障內容：
這套組合方案是篩選各類產品中，價效比最高的產品。
保費便宜，保障豐富。
這套保險方案的年繳總保費為8223元，比平安福、國壽福要便宜6000塊左右。
無論在重疾、輕症還是意外方面的保障，可以直接“秒殺”福類產品。
另外，重疾險與壽險單獨買，享有雙重保障，患重疾和身故都會賠。不會因為重疾理賠之後，身故保障就沒有了。
平安福和國壽福都是重疾、身故只賠其中一次。
接下來我們就詳細看下這套組合的具體保障內容。
1、重疾（超級瑪麗3號MAX）
這款產品是信泰人壽最新上市的一款高性價比重疾險。一經推出，就受到行業內廣泛好評，可以說是高保障、低保費的良心產品，受到眾多消費者的關注。
它是重疾額外賠種，額外付最高的產品。
60歲前患重疾，多賠80%保額，相當於買50萬重疾保額，60歲前患重疾，會賠90萬。
這點是相當吸引人的。
我們再看看它的保障細節：
疾病保障覆蓋全面：110種重疾+25種中症+50種輕症，中症、輕症不分組賠付，獲得理賠機率更高。重疾額外賠付比例高：60歲之前患重疾額外賠付80%，基本上趕上“買一送一”的打折扣，這一點算是一個極大的優勢與亮點。
中症2次賠：25種中症，最高賠付2次，每次賠付60%基本保額；60歲前額外賠付15%基本保額。輕症3次賠：50種輕症，最高賠付3次，每次賠付45%基本保額；60歲前額外賠付10%基本保額。保費豁免：被保險人患輕症、中症、重疾均可豁免後期所交保費。同樣是終身保障的重疾險，這樣一對比，平安福、國壽福的保障內容就顯得非常單薄且昂貴了，缺乏中症疾病保障，另外沒有額外賠付等其他保障。
2、壽險（擎天柱2020）
壽險產品選擇了擎天柱2020。同樣也是50萬的保額，保至80週歲。
這款產品的標準版不僅投保寬鬆，健康告知僅有三條。像乙肝、結節等也都能買。
而且價格在目前的定期壽險產品裡面，也是非常低的。
至於為什麼選擇保至80歲而非保終身的壽險，這裡需要跟大家說明下：
壽險主要的作用是，轉移家庭經濟支柱因身故帶給家庭財務上的風險。
對於一個成年人來說，到了60歲或70歲後，對家庭的經濟責任就相對比較小了，所以保障期限選擇保到80歲，完全足夠，也是合理的。
對於大多數普通家庭來說，買壽險沒必要多花太多的錢去選擇保終身的產品。
另外，之前也和大家聊過，重疾險和壽險分開買的好處：
價格更便宜：兩種保險分開買，整體上可以以更便宜的價格買到相同的保額。同時享受重疾和身故保障：如果先發生重疾，則重疾險可以直接賠保額；後續若因疾病身故，壽險可以再賠一筆身故金。但像平安福、國壽福這種壽險附加重疾險的產品，假如患了重疾，保險公司理賠重疾保險金後，保險合同就中止了，後續不會因為身故再賠付一次。
3、意外（360全民保百萬意外險）
意外險選的是市面上價效比較高的一款高配版百萬意外險，360全民保百萬意外險。
它的優勢很明顯：
意外身故/傷殘保額高：基礎保額100萬，且附加水運交通、軌道交通導致的意外身故/傷殘額外賠付50萬，航空意外額外賠付100萬。醫療報銷額度高：意外醫療5萬的報銷額度且0免賠，無論有無社保，社保內用藥100%報銷。這兩點優勢與平安福、國壽福裡面附加的意外保障形成鮮明對比。這款意外險的保障更全面，保費更低。
一年288元就能買到100萬的意外保障，幾乎人人都能買。
四、寫在最後看到這裡，大家可能對平安福、國壽福這類線下產品有些失望。
但蘿蔔青菜各有所愛，有些人比較喜歡這類返還性質的產品，有些人更喜歡注重保障的消費型產品。
兩種選擇都無可厚非。
那到底是消費型產品好，還是返還型產品好？
還是要根據家庭收入狀況來選擇。
對於大多數普通家庭來說，掙錢都不容易，不建議買返還型產品。因為保費高，保額還很低。一場大病，這點保額是不夠的。
消費型產品保費低，保額高，主要是注重風險保障，就比較適合。
很多人認為買保險，不返錢，就吃虧了，其實保險公司才是最精明的。
我之前專門寫過一篇文章《保險究竟選消費型，還是返還型？》，大家感興趣的可以看看。
大家在買保險時，一定要結合自己的能力和預算來選擇，賺錢辛苦不容易，把每一分錢花在刀刃上，才能獲得最大的保障。