首先說下保險配置的目的，在於抵禦經濟風險造成的損失，避免由於經濟風險導致家庭衝擊，這裡所說的保險指的是保障型產品，比如意外險、醫療險、重疾險、壽險，與理財型產品有所區別。

重疾險抵禦的經濟風險是什麼？因大病造成無法工作而引起的收入中斷損失彌補，以及大病後期漫長的康復費用彌補。

有沒有治療費用的補償，有，但是，治療費用的報銷更多的依靠醫療險，比如百萬醫療險。

這裡談了一些重疾險和醫療險的保障區別，或者說配置的目的區別。

同時，重點在於闡明重疾險抵禦的經濟風險存在於病期收入中斷，病後康復費用這兩點上。

明確配置目的我們回頭看下保障期選擇。

首先，常識上重疾罹患的發生率與年齡呈正向相關，年齡越大發病率越高，因此保障期儘量長，避免出現保前不保後的情況；

其次，對於高齡人群罹患重疾的治癒可能有多大，其實並不樂觀，如80歲罹患癌症有康復的機會麼，極小。那此時重疾險的兩個配置目的（病期收入中斷，病後康復費用），顯然都不存在。

這樣看來，上述內容出現了邏輯悖論，跳出“理”的角度，從“情”的方面想一下或許就講得通了。想象一下，加入當我們的長輩在罹患重疾的情況下，我們是否會考慮治癒率低而放棄治療呢？

如果答案是“不會”，我們也可以同理考慮到當我們老去時萬一不幸罹患重疾，那我們的子女是否會放棄治療呢？此時，重疾險的賠付作用完全在於情感上的安慰，讓家裡人在經濟上能夠安心，或許是一種脫離功能的目的。

因此，在重疾險的保障期選擇上，我建議是儘量長。

延展一下，這裡還有一點重要的考慮，在於預算對保額和保障期的平衡上，先考慮保額充足，再考慮保障期夠長，目前的重疾險保額建議不低於50萬。