人的一生忙忙碌碌，在不停創造財富的同時，也在消耗自身所創。

很少有人意識到，自己在不經意間已然勾勒出一條人生財富曲線：或劇烈波動，或舒緩平坦，或意猶未盡，或已然成型。

人生所得財富曲線，最簡單的理解就是在人生的不同時間、不同階段、不同方法用創造收入減去消耗支出後所形成的走勢圖，它記錄的是人一生財富的變化（包含職業工作、生活、家庭的變遷）。

不管是“人死了，錢還在”的痛苦，還是“人活著，沒錢了”的更痛苦，每個人都希望實現一生的富足與無憂——這正是管理人生財富曲線的意義所在。

一、客觀規律

每個人都要經歷生、老、病、死這個過程，從生命週期的角度來看，人生財富曲線的形態是大體一致的：在未成年的時候，只有支出而沒有收入；長大成人後，收入會逐漸增長並在某一時點超越支出；當年老退休後，獲取收入的能力下降，而健康風險上升導致支出增加。這就大體構成了人生財富變化的三個階段——從透支期到積累期再到透支期。

顯然人生財富曲線不會是非常平滑的，因為我們總會遇到一些事件讓這條曲線陡然發生轉折，對於這些事件處理得如何，決定了曲線的形態。主要包括：

1.就業（或創業）——這是財富積累從無到有的轉折點，選擇什麼樣的職業以及起點的高低與未來財富走向關係極大。

2.結婚（或離婚）——就像兼併重組會讓企業做強或崩潰，婚姻對個人財富的影響同樣如此。選擇什麼樣的人作為一生理財生活的伴侶，會導致1+1>2或1+1<1兩種截然不同的結果。

3.生子——對於大多家庭來說，添丁都是一件喜事。但從財富管理的角度看，生兒育女會帶來很大的負擔，子女教育一般是家庭支出的最大一部分，當小生命降臨，人生財富曲線必將轉折，多子多負擔。

4.患病——無論財富賬戶後面有多少個零，當一個人失去健康、身染重疾，這些零就都沒意義了。病魔是理財生活最大的威脅，因為它會將財富曲線撕扯至斷裂。

5.購房——很多人一生的第一筆、也是最大一筆資產或者負債是在購房後產生的，購房改變了個人和家庭的資產負債表，當然也就扭曲了人生財富曲線。

這些事件是具有社會屬性的“人”幾乎都要經歷的，同樣“人”的自然屬性也決定了其財富曲線逃脫不了自然規律的擺佈。如果我們把關注點偏離“人生”而轉向“財富”。

二、主觀意識

除了上面談到的這些客觀規律外，人們在不知不覺間形成的財富觀、生活態度和性格，也決定著財富曲線的形態，這些應該歸入主觀意識的範疇。

個體的生活態度也差別巨大。生活態度消極的人可能感覺“人生苦短，應及時行樂”，生活態度積極的人也許會養精蓄銳，期待創造更美好的明天。態度決定行為，行為習慣會改變財富命運。

性格對於財富曲線的影響就更突出了，因為風險和收益是對等的，而不同性格的人感知和駕馭風險的能力不同。

1.悲觀的人總是先想到風險，因此往往錯失創富的機會。

2.樂觀的人會先考慮收益，也許更易掉入財富陷阱。

3.豪爽的人不在乎眼前的利益，但很可能得到長遠的回報。

4.吝嗇的人太在意一時的得失，或許就與更大的財富失之交臂。

5.勇敢的人更願意博取高風險高收益，其財富曲線可能會劇烈波動；

6.膽小的人更喜歡無風險的低收益，財富曲線的形態也許會是平緩的。

三、自我管理

生老病死這些人生自然規律是誰都躲不開的，經濟週期、通脹還是通縮等等經濟社會執行規律也是個人無法改變的，即使是個體的主觀意識，也是先天形成的。這讓人們在面對迥異的財富曲線形態時，會產生一種宿命論。也就是“命好”與“命薄”。

宿命論不可取，積極管理人生財富曲線的目的，就是發揮主觀能動性來掌控客觀規律，規避主觀意識中的缺陷，以實現一生的富足。

既然人生有積累期和透支期，那為什麼不能在積累期多積累，來填補透支期的財富窟窿呢？認真的儲蓄對於財富積累很必要，但這遠遠不夠。

諸如患病、生子這些大事在我們的一生中都會遇到，它會在人生財富曲線上壓上一塊巨石，甚至令你喘不過氣來，那為什麼不未雨綢繆，透過保險產品將大病帶來的傷害降到最低，為子女的成長儘早制定教育理財計劃。

個體無法改變經濟社會的執行規律，但是可以透過的努力的學習，逐漸的把握規律，預先的採取行動。進行財富管理，讓人生財富曲線走出更好的形態。

既然談到“管理”，就意味著是有紀律的、系統性的工作，以此來戰勝人性弱點，克服主觀意識缺陷。管理人生財富曲線是一種動態的管理，它是不斷的自我完善、自我修正的過程，讓財富生活不偏離理性健康的軌道。

客觀規律、主觀意識和自我管理共同塑造了財富曲線的形態，而自我管理是最重要的，也是唯一可以透過不斷學習和實踐來完善的。

人生不要比較創造與消耗財富多少，健康才是人生最大的財富……

價值觀不同的人，可能對財富這個詞的理解是不一樣的。有的人覺得金錢就是財富，以前的我可能也會這麼認為，但我覺得有點太片面了，以前我的奮鬥目標也是做一個有錢人，想要擁有幾百萬甚至更多。而最近我的思想有所改變，改變不代表我不喜歡錢了。而是我現在的狀況，對自身的認識有所改變，精神狀態也有所改變，我覺得是好的。好像脫題了哈！

現在的資訊這麼發達，每天我們看見的正能量的東西。就比如上學我們就學過的歷史偉人，革命先輩，十位國家勳章的獲得者，消防官兵，邊防戰士，抗疫前線的醫護人員，每個對國家，對社會做出貢獻犧牲本身的人。他們創造出的財富是何等大。就問題而言，我自己活過的這半輩子 ，一直是在消耗財富，消耗父母的財富，上學的時候消耗老師學校的財富，出了社會消耗了社會、國家的財富，這些消耗我想大家都能夠理解，其實消耗最多的卻是自己的財富！ 自己的時間，自己的身體，這些都是自己的財富。一寸光陰一寸金，近30歲的年齡了，這麼多年浪費的時間精力並沒有對自己，對家人，說大點，對社會對國家真的沒有創造一點點的價值，何來創造財富？

慶幸的是我在改變，我在讀書練字，我在踏踏實實的工作，我在積極的生活，前路漫漫，希望我能做的更好，活得更有意義和價值。我想正確的價值觀對財富能正確理解的人才能創造出更多的財富。