對於孩子來講，無需承擔任何家庭責任，壽險是最不必要的保障，更何況是終身壽。

一、給孩子買保險，這些誤區要避免

當你急於把最好的給孩子時，不知不覺就會陷入以下誤區：

誤區1、先給孩子買，大人卻裸奔

太多家長給孩子買了一大堆保險，從頭武裝到腳，自己卻什麼保險也不買，幾乎就是在“裸奔”。

比如，一個很普通的工薪家庭，每年給孩子交近1萬的保費，僅這一項就佔了過多的家庭預算，等到大人想給自己買時，才發現根本沒剩多少錢了…

其實對於一個家庭來講，父母才是孩子最大的保障。一旦父母倒下，不僅孩子的正常生活不能維持，整個家庭也將遭受巨大打擊。所以，正確的做法應該是：先大人，後小孩。

誤區2、返還類保險就是好

“能返錢嗎”，是大多數家長在買保險時最關心的問題。要知道，大部分人的預算是有限的，有錢返的同時，往往就會逼不得已地降低保額。

返還型保險的本質就是保險公司多收取一部分保費去投資獲利，滿期時如果被保險人仍生存的話，便會返還所交總保費和一定的利息。但由於保險產品預定利率都不高，返本型保險到期返還保費，看似划算，但從收益的角度講，我們是完全佔不到保險公司的便宜，而且還會大大增加交費壓力。

大家千萬要記住，保險姓“保”，最需要保的就是無法承受的經濟損失。

誤區3、過分追求終身型產品

買保險是一個動態配置的過程，預算有限的情況下，沒必要一次到位，尤其是給孩子買保險。

孩子的人生才剛剛起步，以後完全有機會買更好的產品，預算不足，只需重點為其成人過程中提供充足的保障就可以了，等孩子成年後再自行補充。

如果預算充足，也可給孩子一次性配置到位，畢竟，一旦得過輕症/重疾後就再難買保險了。

誤區4、用保險做理財

理財歸理財，保障歸保障，一旦混淆，便會顧此失彼。但遺憾的是，華人都喜歡儲蓄，買保險也是傾向於優先選購帶有理財性質的保險。

其實，理財類保險幾乎是沒有核心風險保障的，一旦罹患重疾，不會像重疾險那樣賠付幾十萬。所以，對於普通工薪家庭，相比投資收益，預防疾病、意外風險，明顯更為重要。

二、不想白花冤枉錢，這樣投保最合理

給孩子買保險，初衷都是希望即使在孩子不幸生病或發生意外的情況下，作為家長，可以不用為錢擔心，可以放心地去選擇最好、最有效的治療方式。

所以想把錢花對，想把保障買足，大家就得掌握這些要點：

少兒醫保是基礎投保順序要科學預算分配需合理

1、少兒醫保是基礎

一個保障齊全的兒童保險方案，應該包括少兒醫保、意外險、重疾險以及醫療險。其中，醫保作為國家福利性政策，具有“低水平、廣覆蓋”的特點，無論哪個群體，醫保都是第一位的。

因為，醫保有很多優勢，以少兒醫保為例：

①保費很便宜：投保金額一般在200元左右，其中國家還會補貼40%-60%，大部分家庭都負擔得起。

②投保限制少：不會因為孩子的健康狀況而被拒保，哪怕有病史或先天、遺傳性疾病，都可以獲得長期而穩定的保障。

有了醫保之後，再去買商保，兩者相輔相成，才能最全面的保障孩子。

2、重疾險早買早好

兒童重疾險必須買，越早越好。因為一旦發生重疾，對整個家庭財務的打擊是最大的。如何選購重疾險呢，這裡要注意兩點。

注意1：重疾保額一定要足

（少兒重疾治療康復費用一覽）

從原則上說，孩子的重疾險，保額至少要覆蓋常見重疾的治療、康復、護理費用，最好還能覆蓋父母中收入較低者的年收入，因為要考慮到父母辭職或請假照顧孩子的誤工費、收入損失等。

以少兒常見重疾白血病為例，其治療費用一般30-100萬，治療週期一般2~3年；假如父母中年收入較低者是10萬左右，那麼孩子的重疾險保額至少40-50萬；如果預算允許，可以買到50-100萬；想給孩子更長久的保障，還可以考慮保到 70 歲，或者保終身的重疾險。

但大多數普通家庭，預算不是很多，建議選擇保30年的定期重疾險。

以媽咪保貝為例，0歲男孩，50萬保額，每年只要430元，就能給到孩子比較充足的保障。

注意2：要重視少兒高發重疾

我們知道，保監會統一規範的25種重大疾病的理賠率佔到了重疾險的9成以上。

但是，兒童期的高發病種和成人是不同的，比如常見的有腦膜炎、白血病、重症手足口病、嚴重川崎病、嚴重幼年型類風溼關節炎等。所以，我們挑選產品時，一定要關注是否包含高發的少兒特定疾病。

3、意外險必不可少

小孩活蹦亂跳的，自我保護意識比較弱，所以，意外險是必不可少的。

意外險一般包含3大保障責任：意外身故、意外傷殘、意外醫療，但國家對未成年人的身故責任有明確限制：

0-9週歲：不能超過20萬；10-17週歲：不能超過50萬。

另外，小孩沒有家庭經濟責任，所以不必太在意身故保額的高低，重點應關注意外險中的意外醫療部分，判斷標準如下：1-3萬的意外醫療報銷、不限社保用藥範圍限制，100%報銷的更好；免賠額越低的越好。

4、百萬醫療是標配

一般來說，給孩子買醫療險主要有兩種：小額醫療、百萬醫療。

無論是哪種醫療險，都有一定的不足，不過保險主要是保障無法承受的風險，小病小災自己完全可以承受，或者透過醫保也能報銷。

如果預算充足，建議優先考慮抗風險能力更高的百萬醫療險。

5、關於門診險、學平險、專項險、教育金

多數家長在給孩子買保險時，很容易被誇大的高收益所吸引而買錯；另外，每天也有不少的家長諮詢遠慮君，學平險、門診險、白血病險等保險，到底要不要給孩子買。

我們的建議是：視乎情況而定。

6、小孩的保費控制在多少？

家庭總保費的支出，之前說過，應控制在年收入的10%左右，對應的保額做到年收入的10倍。而小孩的保費支出，建議不超過家庭總預算的三分之一，要是經濟緊張，這一比例還可進一步壓縮。

但是若父母預算充足，多花也沒問題，前提是在方向正確的情況下。

終身壽有身體健康是有標準的，如果不幸有重大疾病，不好意思，那就可能，無法投保。

如今的終身重大疾病保險，就自帶了終身壽，如果不得重疾，就有終身壽，如果得了重疾，輕症，中症不算，保額歸零。儘管是多次賠付。

投保趁早，投重疾險也是一樣，不止是終身壽，非標體的承保，都是有條件的，要麼加費，要麼除外，要麼延期，要麼拒保，

有人說保險不是用來買的，而是申請，看自己是否有資格擁有，保險不是事故後想有就有。

和彩票一樣，開獎後，儘管你知道了所有中獎號碼，那500萬給自己也沒關係！

作為一個媽媽，總想給孩子最好的，總想管孩子一輩子。但我認為愛孩子更應該量力（根據自己的經濟能力）而行。

為什麼這麼說？

首先：應該給家裡的經濟支柱配置保障。夫妻都有保障才是孩子最好的保障。應該考慮的是無論在什麼樣的情況下，都不要讓孩子的教育及生活受到影響。

其次：根據預算給孩子配足相應的保障。至少要保證在孩子經濟獨立之前，確保孩子病有所以。

第三、夫妻兩人的養老金及壽險準備。不管在什麼時候都不要給孩子帶去經濟負擔。

在以上全部配置齊全的情況下，你還有充足的預算那麼可以給孩子配置終身型重疾險及終身壽險，這樣就解決了你的擔憂了。但是如果在全家保障還不齊全的情況下，就擔憂未來孩子生病不能買終身壽的情況，我覺得純屬杞人憂天。

記住：預算有限的情況下一定是要先解決近期的且影響大的問題。要有輕重緩急

回答完畢！

世界上最奇葩的事情就是把不需要的東西賣給別人，賣給嬰兒壽險就是最明顯的一類。嬰兒本是最健康最不需要治病的人群，而中老年人則是最需要購買保險的人群，可保險業務員卻最喜歡賣給嬰兒，他們把相應的價格進行了調整，以比較低的價格來吸引嬰兒的父母，用各種方法去嚇唬他們，所以說最重要不是什麼終身險，是時時刻刻保證孩子的健康成長。