意外風險和疾病風險都是我們日常生活中常見的高發風險，而意外險和健康險正好能夠針對風險提供相應的保障。

意外險防範的是突發意外帶來的各類人身風險，投保簡單，無需體檢，具有保費低、槓桿高的特點。

重疾險和醫療險主要防範大病風險，也可以顧及日常的住院醫療，重疾險可以在確診大病後給付一筆保險金，彌補醫療費用和收入損失，而醫療險則是以報銷醫療費用為主。

這兩類風險都難以預測，且伴隨著相當大的損失。

有的朋友可能覺得現在很多重疾險裡都帶了身故責任，其中就包括意外身故，而且像列入重疾保障範圍內的嚴重Ⅲ度燒傷、多個肢體缺失、雙目失明、癱瘓等，以及它們所對應的輕症，本質上其實也是由意外造成的。

那麼這是否意味著選擇了重疾險，就可以不必再投保意外險？

重疾險雖然包含部分意外保障，但仍無法完全替代意外險的功能。

· 意外險保費低

以成年男性為例，投保幾十萬保額的重疾險，可能每年保費要幾千元；

而投保相同保額的意外險，每年可能只需要幾百元。

· 重疾險無法覆蓋所有意外風險

意外險的傷殘責任就包含了281項，分為1到10級，重疾險覆蓋的意外傷害種類在數量上就少了很多。

一般來說，重疾險理賠，往往需要達到一定的嚴重程度。

而意外險無論是1級傷殘還是10級傷殘，都能獲得對應的賠付。意外醫療保障還可報銷意外門診及住院產生的相關費用。

相比之下，還是作為針對性保障的意外險，覆蓋的意外風險更全面。

· 重疾險賠付意外保額有限

投保重疾險，保額30-50萬居多，而意外險如果有需要，完全可以選擇更高的保額。

以單眼失明為例，假設重疾險保額50萬，按輕症賠付10萬~22.5萬，意外險保額達到100萬的話，按7級傷殘可賠付40萬。

綜上可見，重疾險和意外險各有優勢，其實並不是非得比個輸贏。

如果一定要排序，還是以風險為依據，面臨的哪類風險更高，就優先選擇哪類保險投保。

但實際上，將意外險、重疾險、醫療險這三大類基本保障進行組合配置，才是最好的選擇。

如果是家庭頂樑柱投保，額外再新增一份定期壽險，就更完美了。

我們以25歲男性為例，設計一份保障方案：

假設因交通意外導致身故，可獲得50萬+10萬+10萬+50萬=120萬保額，有效維持家人未來的生活水平。

假設罹患癌症重疾，也可獲得51萬的直接給付，以及600萬的醫療費用報銷額度、600萬的質子重離子醫療報銷額度、600萬的外購藥報銷額度，以及100元/天的住院津貼。

無論是意外還是疾病風險，都可以透過這份全面的保障方案進行充分的防範，比起選擇單一保障更安心。

意外險是針對於不可控的外來的非身體自身原因的傷害，一年的費用百十來塊，誰都負擔的起，而且意外高發，磕磕碰碰難免，建議人人必備。

健康險包括:重大疾病和住院醫療，各管各的事。

重大疾病險就是一個大款，遇到事一次性給一筆錢。醫療險就像一個會計，花多少報多少。

保險各管各的事，每一個產品都有不同的功用，條件允許應該全面足額購買。希望可以幫助到你

意外無處不在，在家庭沒有多餘的錢的情況下，建議先買意外險。如果家裡的情況好些，建議買健康險和意外險組合，因為我們現在吃的喝的用的，以及天氣等某些原因，疾病的發病率越來越高。像腫瘤，身邊都有好幾個發生了這樣的事情，腫瘤治癒率也高了，但是花費高了，如果家裡沒有40到50萬的存款，當發生緊急情況下，保險是最好的選擇。