轉成Lpr，目前看，以後肯定是低利率時代，經濟不景氣，國家降準降息，貨幣寬鬆，轉成Lpr，對你有百利無一害

建議轉成LPR，因為未來利率必定是下降趨勢。

首先房貸利率參考5年期 LPR，計算方式為LPR+浮點（可以為負），其中浮點在籤合同時就鎖定了，以後都不會變，那麼只要自己選擇了LPR的房貸利率，後期房貸利率一定是下降的。

從19年8月實行LPR長期市場貸款利率來看，5年期LPR已經下降了3次，由4.9%降至4.65%，不到一年，已經下調了25個百分點。當然也是受疫情影響，利率不得不下降，等疫情結束後，經濟逐漸恢復，利率不會再下降如此之快。

下降的趨勢長期不變，因為我們國家正在向發達國家邁進，雖然不知道具體需要多少年，但從歷史資料來看發達國家的利率一直呈下降趨勢，那麼我們中國也勢必如此。

一、肯定是改成可變房貸利率更好，中國的GDP增幅一直在降，LPR會不停地降，向美國看齊，先看到3%左右吧。

二、假如您現在的房貸利率是5.39%，轉為可變房貸利率後，您的房貸利率5.39%=5年期以上LPR4.8%+基數0.59%（59bp）。此房貸利率公式永遠不變，基數0.59%（59bp）永遠不變。5年期以上LPR可變。此處的LPR利率是2019年底的LPR利率，為什麼不是最新的LPR利率見下一條。

三、選擇不同的重定價日有什麼影響？

在轉換的過程中有一個重要的時間節點，就是重定價日。

重定價日：是指重新按照最新的定價基準（轉換前為貸款基準利率，轉換後為LPR）計算貸款執行利率的時間。

目前重定價日有兩種選擇：1、每年1月1日；2、每年與貸款發放日對應的日期。

選擇不同的重定價日，會有什麼樣的差別：

1、選擇重定價日為每年的1月1日，只有一種結果：

按照央行的規定，在2020年3月1日至8月31日之間的任意時點，辦理房貸利率的轉換手續，則2020年的利率均與原合同利率保持一致，2021年1月1日起房貸利率才會發生變化，到時將以2020年12月的LPR為基準加減點確定當年的利率，此後年份以此類推。

2、選擇重定價日為每年貸款發放的對應日，有兩種結果：

（1）在3月1日-8月31日之間辦理轉換手續，如果辦理時間點在重定價日之前，那麼從今年的重定價日起房貸利率就會發生變化，這可能是享受優惠較多的一種情況，因為最新的LPR利率是4.65%。

（2）在3月1日-8月31日之間辦理轉換手續，如果辦理時間點在重定價日之後，那麼就要等到明年的重定價日起房貸利率才會發生變化，這可能是享受優惠較少的一種情況。

首先重要的事情說三遍：要換，必須換，馬上換。

好到此如果你只想知道結果的話，恭喜你已經看完了。想知道為什麼的再往下看

要知道為什麼我們需要先簡單的瞭解一下LPR是什麼。

LPR，官方定義是——貸款市場報價利率

在2019年8月17號之前，只有一種就是人民銀行（央行）直接公佈存款和貸款利息，也就是+基準利率，比如現在的一年（含）期利率是4.35％，一年到五年（含）是4.75％，五年以上是4.9％。公佈完了之後各家銀行根據這個基準利率，看貸款人信用情況，再照鏡子看看自己的情況，加一點或者優惠一點。

而2019年8月17號之後就出現我們今天的正主——LPR（貸款市場報價利率）

這個LRP是怎麼計算的呢？其實非常容易理解。

以前的利率都是央媽告訴各大銀行是多少，那就是多少。但是被很多人吐槽不透明，所以央媽這次就放出了大招LPR。

首先央媽選出了參賽的18名運動員，來了來了他們來了，踏著矯健的步伐，他們是——工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、興業銀行、浦發銀行、民生銀行、西安銀行、台州銀行、上海農商銀行、廣東順德農商行、渣打銀行、花旗銀行、深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行。

這個LPR利率形成的過程，就像是一場藝術體操比賽，由18名運動員分別拿出自己的利率成績。然後去掉一個最高分，去掉一個最低分，然後做一下平均，而且是純算術平均，然後把平均值公佈出來。央媽就是央媽，演算法都是如此硬核。

以下的知識小課堂時間：

首先，什麼房貸能轉。

只有商業銀行貸款可以轉。公積金貸款不行，原來約定是固定利率的也不能轉。如果今年年底前你就還完了，那就不要給央媽添亂了。

第二，轉什麼？

當然是轉LPR非固定利率，要不我打這麼多字幹嘛。但是機會只有一次哦。

第三，什麼時間轉？

8月底前搞定全國貸款人民。

第四，轉完後從什麼時候開始算數，也就是重定價日。

2021年1月1日開始生效。

第五，我貸款今年就還完了，還用改嗎？

第六，哪裡可以換。

動起你的手指點開你對於貸款行的手機APP，或者打客服問。如果不知道銀行電話號碼的可以打114問（這個秘密我一般不告訴外人）。