就現在的情況而言，5年期銀行定期存款和理財產品相比，應該定期存款更加合適一些。

理財新規落地之後，監管要求銀行打破剛性兌付，銀行理財產品不再保本。原來由銀行隱性兜底的損失現在變成由投資者承擔了。換句話來說，現在購買銀行理財產品，至少表面來看風險加大了。

另外從收益上來說，銀行理財產品收益也是在逐級降低。隨著降息週期的開始，未來銀行理財產品收益會越來越低。

其實對於我們大部分人來說，主觀上都是追求安全的，本金是不能有損失的；客觀上也符合財富管理的本質。普通老百姓投資理財，其實並不是說想獲得多少收益，只是想給本金找一個安全存放的地方。

過去銀行理財產品是保本保收益的，收益也比銀行5年定期存款高。在安全和收益皆得的情況下，大家都選擇了銀行理財產品，這也是非常正常的。

現在的情況顯然已經發生了變化，銀行理財看起來已經不是那麼安全。這對於風險偏好極低的普通老百姓來說，是不能忍受的。重新回到銀行定期存款也是正常的。

銀行定期存款，至少在當前情況下，還是最安全的那個產品。收益雖然低了一些，但至少是保本的。而且一些民營銀行的5年期定期存款，利率基本都在5%以上，還是有一定競爭力的。

當然在購買銀行定期存款的時候，可以首先選擇銀行大額存單。同樣是銀行定期存款，銀行大額存單的收益比普通銀行定期存款高20%左右。

普通銀行5年期定期存款收益是2.78%，而5年期銀行大額存單收益一般在4.2%左右，當然大額存單起存金額高了一些，至少20萬起步。

怎麼樣，5年期銀行定期存款和銀行理財產品哪個更合適，瞭解了嗎？

這個要看個人的實際情況：年齡、風險態度、資金大小、未來的理財規劃等。個人覺得是理財產品稍微好點，理由如下：

1.在資金使用方面，相比定期存款，理財產品期限較短，更具有靈活性，產品到期後可再將資金投入新的高息產品，收益短期可見，便於合理安排資金使用，比如買房、買車、結婚生孩子、教育投入，定期一旦存入，提前支取就要收取利息。再者存入定期，不如存入大額存單，利率高、期限短、可質押融出資金使用。或者買國債，都比存入定期強。

2.在資金收益方面：

自2014年11月22日起，人民銀行不再公佈金融機構人民幣五年期定期存款基準利率。

觀察上圖可知道，定期存款利率會持續走下行趨勢，特別是現在經濟不景氣的時期，保持低利率狀態更加有利於刺激經濟的發展。

由上圖可知，四大行對於五年的定期利率已經控得死死的，均給予了2.75%的年化利率，要知5道在2015年，三年期的定期利率已經去到了2.75%。現在他們將五年期的利率鎖定在2.75，隨著利率的市場化，低利率時期很可能加速到來，到時銀行將面臨著利差損失，直到出現流動性陷阱現象。而部分股份制銀行由於吸存的需要，不得已以較高成本獲得存款資金，因此在選擇定期存款時，可優先考慮股份制銀行，同時配套的服務也更加完善，比如過年過節送一些小禮品之類的。

那麼就有人會說，既然存款利率未來的走勢是下降，就更應該提前鎖住利率，從而獲得較高的利息收入。其實不然，現在各銀行的理財產品均可以達到4%左右，完全完爆五年定期存款。有人會考慮到新的資管新規要求銀行打破鋼性兌付，明確理財的本金虧損風險。但我們站在銀行的角度想一下，有人想給自己的金字招牌抹黑呢，無法兌付的聲譽風險遠比客戶虧損的資金高，銀行也不是傻子，孰高孰低，高判立下。但是前提是要買到銀行的真正理財產品，網路的p2p產品不考慮在內。

現在存定期的人不多，隨著銀行業的競爭和金融創新，將有更多的產品問世。比如結構性存款、存款靈活息，可以將活期的存款按照定期的利率來計算。因此不如買理財，到期了可以有更優的選擇。

對於理財顧問來講，給客戶推薦合適或者不合適的產品，要基於一個前提條件，就是對客戶有充分的瞭解。所以題主問5年期的定期和理財產品哪一個合適，這個是不好講的。因為這裡面有三個不確定因素，1.哪一種定期？2.哪個理財產品？3.客戶的情況是什麼樣的？

但是既然要做比較，那我就把市面上最高的5年期定期和比較高的理財產品做一個對比。

一、5.2%的5年期定期

按照國家公佈的利率來算，5年期也只有3%，銀行可以在這個基礎上進行上浮，找了一下5年期定期最高的利率，目前能找到的是營口銀行5.2%，當然不排除有其他地方性銀行高於這個水平的。

優點：1.年化收益率比較高。2.安全，定期沒什麼風險

缺點：1.時間比較長，有些人不願意接受，2.靈活性差，提前支取算活期利息。

推薦人群：錢能夠確定長時間不用的，或者有其他資金可以臨時週轉

二、銀行理財

因為目前中國有4500多家銀行，所以不可能統計的很詳細，如果僅以全國性的股份制商業銀行來算，渤海銀行算比較高的，選一款124天，4.51%的作為對比。這款產品募集期有7天，時間上是4個月左右。在安全性上屬於非保本浮動性，也就是說本金和利息都有可能發生風險。

優點：

1.靈活，124天的週期和5年比要短很多

2.收益率比較高，在時間如此短的情況下，能給到4.51%的收益率已經算不錯了。

缺點：

1.募集期長，買了理財產品並不是當天就產生利息的，最長可能要讓你等上六七天。

2.雖然說也沒發生過違約情況，但銀行沒有保證本金和利息

3.不能抵禦利率下行的風險，124天后如果利息降了，存款人再買理財收益就沒這麼高了

推薦人群：資金不能放長期的客戶

總結對比，存長期的定期就像買大型越野車，很厚重踏實，續航里程長。短期的理財，就像買輕便型輕兩廂轎車一樣，車身短好停車，掉頭方便。至於選擇哪一個要看實際情況和喜好。

做理財一定要有個規劃，就是對自己有個清晰的梳理，家庭重大的開支在什麼時候，需要多大的現金流，自己的風險偏好是什麼樣的都要有個清晰的認識，只有做完這一步才能找到合適的產品，因為產品是死的，人是活的，不能讓產品去適應人，而是人去挑產品。

五年定期存款和理財產品哪個合適，這個因人而異，如果是保守型那民營銀行的5年定期存款會更合適，反之激進型的可以多關注風險和收益中高的理財產品。

目前除了銀行定期存款外，其餘理財產品都無法做到剛性兌付，無論是債券還是貨幣基金都有一些風險（當然，一般情況下這些低風險理財產品可以看作無風險，極少數情況下才會虧損）。

而銀行定期存款中大銀行5年利率約3.75%，民營銀行利率約5%。

銀行定期存款5年，那資金流動性一定很差，如果想提前取出，勢必要損失收益。

理財產品眾多，債券、黃金、基金、股票、期貨等等，其風險和收益差異也比較大，我們理財的選擇也很多。

論風險，所有理財產品風險都比存款高，不保本。

論收益，基金、股票、期貨等中高風險的理財產品，其收益可能超過6%，而債券、穩健型理財產品收益率大多不超過5%，不如民營銀行存款。

論流動性，一般沒有明確規定期限的理財產品流動性還是不錯的，比如基金T+1交易模式（今天贖回，明天到賬），而股票則是實時交易（有人接盤的話）。而有時間限制的產品很少有超過3年的，更別說5年了，多數是1個月到2年，流動性還是要比銀行定期存款好一些。

定期存款和理財產品，究竟選擇哪個因人而異，這個要看自己的風險喜好、預期收益和資金流動性三方面。

有閒錢又保守，那就民營銀行5年定期。反之可以分散買不同理財產品，保證一定流動性和收益，也控制理財風險。

您好，五年定期和理財產品，官方一點的回答就是各有所長各有縮短。但就我個人而言，是非常不建議做定期存款的，收益低，招商銀行的3-5年定期存款利率是2.75%，市場上很多銀行會根據投資者的資金而上浮，但也就是4%左右的年化，而投資者還要犧牲資金的流動性，即使要做定期，也不建議超過1年。我更建議買理財產品。

之所以選擇理財產品，我們也是有技巧的，根據自己的資金量和風險承受能力，做一個簡單的資產搭配，可以買銀行理財、債券、基金，時間、收益都錯開。既保證了收益也保證了流動性，何樂而不為呢。

舉例來說吧，現在很多人做基金定投，我自己也是其中一位，每個月用一部份資金堅持投入，短期不看漲跌幅，長期來說賺錢效應是不錯的，我定投的招商中證白酒分級，至今定投不到兩年，收益達到了35%左右，是非常不錯的投資方式。對於一般投資者定投，我建議定投上證50、滬深300，中證500等指數型基金，投資者也可以根據自己偏好定投其他如股票類、債券類基金，只要堅持看好中國經濟，賺錢只是時間問題。

朋友們好！

當然是五年期定期存款產品更合適了。五年期定期存款產品年利率還比較高，而且存款產品安全性更好，因此，當然是選擇五年期存款產品更加的合適了。下面來分析一下。

銀行理財產品一般都是短期理財產品，從短期來看，確實收益率比同期銀行定期存款1.75%高一些，而且也相對比較安全。但是銀行理財產品封閉期以內不能夠提取，這一點在購買理財產品的時候一定要注意。

最近銀行理財產品的收益率有下滑的趨勢，下面是建設銀行理財產品利率表，可以看到10萬起購的350天的理財產品年利率為3.9%，而5萬起購的359天的產品年利率也只有3.5%。

前幾個月理財產品一年期左右的還維持在4.2%左右的收益率，現在已經是有點下滑了。可能未來一段時間，隨著可能到來的央行降息，理財產品收益率有可能還會下滑。

可以看出來，理財產品這樣的收益率可能並不是很高了，有點不太合算了。

民營銀行由於只能夠開設一家實體營業廳，因此民營銀行一般都是依託網路開展金融服務，現在民營銀行依託網路推出了很多新型存款產品，這些存款產品不僅年利率比大中型銀行定期存款產品高一些，而且還比較安全。

民營銀行新型存款也屬於普通存款，受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬以下的存款都能獲得全額保障，可以說比較安全。

下表是民營銀行新型存款利率表，從中可以看出來，現在民營銀行新推出了一款5.88%年利率的拼團款五年期存款，起投金額是5000元。還有一款年利率達到5.8%的五年期存款，這兩款產品起購金額是50元。

這兩款產品的年利率可以說比銀行短期理財產品高的多了，而且這兩款產品起購金額較低，還有這兩款產品取出來也是比較方便的，如果緊急需要就是可以取出來的。而且取出來也會按照一定的利息來算的。

這款5.88%團購款的產品，是團購人數超過了9999人以後，才開始執行5.88%的年利率的。因此，現在還沒有給出具體的靠檔計息利率表。下面是一款同銀行的億聯智存5年期的5.68%年利率的靠檔計息表，兩者執行靠檔計息的利率可能差距不會太大，大家可以參考一下。

綜上所述，民營銀行新型存款產品更合適。這是因為民營銀行五年期新型存款產品可以說比銀行理財產品年利率高了不少，而且更安全，還有就是存款產品可以提前支取。

感謝閱讀！

五年定期利息更高，原因如下:

1利息穩定，目前有些城市商業銀行5年期存款利率在4%左右，存入後就不存在利率變動。而當前市場上的理財年化收益率以工行為例，保本理財收益率在2.7%－3.35%期間。非保本理財收益率在4.5%左右，期限在2年到3年左右，風險等級在pr3即適合進取型客戶。意味著你需要購買兩次非保本理財才能達到4.5％的收益。但是這期間存在募集期和分紅期，這段時間是不記利息的，而且你需要在第一次理財產品到期後立刻買到相應收益率的產品，不確定因素較大。

2無任何風險，定期存款不用承擔任何風險，只要選擇的是正規銀行，五年內銀行破產的機率遠小於理財產品出現虧損的機率。

3可以隨時支取，一旦急需用錢，可以立刻支取出來使用，理財產品不能。

所以僅考慮5年期的話，定期存款絕對收益高，但是短期有閒置資金的話，有些理財產品的收益要高於定期存款。

各有優勢，看你的具體情況了，如果是近幾年不用的閒置資金，5年期的定期存款更有優勢，如果是近一兩年內就要使用的資金，就是理財產品更有優勢了。

首先，不能選擇國有銀行和大型股份制商業銀行，5年期利率太低，只有2.75%,完全和理財產品不能比。我所說的5年期存款是指那些民營銀行或者地方農商行。一般的農商行5年期利率大概4.3%左右，民營銀行就更高了。

如上圖所示，民營藍海銀行的的存款利率最高達到了5.3%，最重要的是保本保息。而目前的理財產品就沒有這麼高的收益率了，有一些預期收益率比較高的理財產品是需要搶購，手稍微慢一點就會搶不到了。

上圖中的理財產品是我從支付寶上找到的，最高預期收益率為5.22%，雖然收益得不到保障，收益率也趕不上民營銀行存款，但是它不需要我們存5年這久，15天到 300多天，應有盡有，選擇多多。

現在由我來為你回答這個問題：

1、比收益：首先，我可以很明確的說目前五年定期是比不上理財產品的收益，現在銀行五年定期的年利率不會超過3%，目前是2.75%。而銀行大部分的理財產品都已超過3%，基本達到4%左右。像郵儲銀行的郵益寶類似於支付寶裡面的餘額寶，七日年化都已經達到了2.37%。可想而知五年定期是遠遠比不上理財產品收益的。下面我列舉今天檢視銀行的幾個理財產品僅供參考，如圖：

下面這張是目前銀行的利率表：

2、比靈活性：五年定期如果沒有到期，你提前支取的話會損失利息的，一般是按活期利息進行計算；而理財產品的週期有長有短，有一個月的、三個月的、半年的等等。你可以把你的資金分別買收益差不多的、週期不同理財產品，這樣既可以確保資金的靈活性，又可以兼顧資金收益性。

3、風險性：理論上來講，五年定期在風險性方面要比理財產品更好一些。但只要我們選擇合適的理財產品，比如收益在4%左右，不要去追求那些高收益的理財產品，一般來講風險性非常非常小。需要提醒一點的是買理財產品週期一到就要及時贖回，不要讓他自動延期，以降低購買風險！

存款和理財，各有優劣，主要看你更看重收益，還是追求絕對的安全性。從我的覺度來看，中低風險的理財產品更合適。

目前銀行五年期的存款利率，基本上在3.8%-4%左右的水平，部分中小銀行的利率相對更高些，如果資金達到20萬的話，可以存大額存單，利率可以達到4.2%-4.5%。民營銀行的智慧存款利率也更高，可以達到5%。存款的優點是安全，可以做到保本。

而理財產品的話，理論上是存在風險的，特別是在銀行打破剛兌之後，基本上已經沒有承諾保本的理財產品了，所以從風險厭惡的角度看的話，保守型的投資者肯定買理財是不合適的，如果屬於穩健型以上的投資者，中低風險的理財產品還可以考慮的。

銀行理財產品、定開型養老保障理財、券商集合理財，這幾類理財產品風險都比較低，屬於PR2級風險等級的理財產品，在實際投資中很少發生風險，一年期產品的年化收益率在4.5%-5%之間，基本上可以達到5年期大額存單的利率水平，但是期限只有一年，如果按4.5%的收益率進行復利投資，五年收益率為24.61%，平均年收益率可提升至4.92%，而且期限相對較短，利於自己的資金使用安排。

因此，如果追求的是絕對的安全，建議存銀行定期，如果能承受一定風險，其實中低風險級別的理財產品更合適。

我認為存款比理財更加合適，因為理財產品既不保收益，也不保本金，而且理財產品能給到的收益大概也在5%以內，而部分存款產品比如民營銀行存款、村鎮銀行存款及部分銀行大額存單利率也在4%到5%的水平，下面我們具體看看吧。

第一，民營銀行存款。在存款產品中，民營銀行存款產品即具有較高的收益率非常靈活。從隨時存取產品到30天就可以定期存款的產品，完全打破了一般銀行三個月起存的限制。收益率方面，隨時存取產品都達到了3.8%的水平，三年期存款更是直接登上5%的收益臺階，五年期5.5%的水平基本達到了低風險理財最高峰。

第二，村鎮銀行存款。村鎮銀行存款產品不如民營銀行靈活，但是給出的利率水平都是比較有競爭力的。37個月4.2%，61個月5.4%的收益率讓人禁不住誘惑。不過由於地域限制，不同地方給出的利率水平是有差別的，路子具體還是需要諮詢當地銀行。不管怎樣說，比一般的存款利率要高是毋庸置疑的。

第三，大額存單。大額存單一看名字就不是一般人可以使用的產品，想要使用這個產品最重要的一條就是起存點需要達到20萬元，否則免談。基本上各大銀行都有這個產品，一般最高為三年期產品，利率在4%左右。少部分五年期產品收益率可以超過4%。

以上三種產品都是銀行存款中利率靠前的產品，部分收益率遠高於理財產品，更重要的是保本保收益。

但是作為理財產品而言，一部分中低風險的理財產品也確實同樣屬於穩健型投資理財，但是如果當風險高出一定的承受範圍，並且會產生虧損本金的風險此時理財投資更趨向於一種風險投資。所以我們當前市面上不管是網際網路理財還是正規的銀行理財，在選擇投資時間週期中95%以上的選項是一年以內，以小部分門檻較高的投資理財產品確實有兩年期和三年的，但是5年期的理財產品是非常罕見的。

所以我們要明白市場的機制設定它是具有合理性的，不管是從風險和收益角度來看我們都要選擇價效比相對於適中的產品。所以在這裡建議如果選擇定期儲蓄的話，是可以考慮三年期和五年期的因為利率較高，有國家信用做風險承擔完全趨於零風險。但是如果選擇銀行理財的話儘可能的選擇一年期以內為好。