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房貸利率目前是5.88%,有必要轉成LPR存量浮動利率嗎。不懂這個求解
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  • 1 # 瀋陽卡農家

    存量房貸正式改為,掛鉤LPR浮動了。

    要不要轉?

    以及,怎麼轉呢?

    關於房貸為什麼要改成掛鉤LPR,以及LPR是個啥。

    這裡不再多說啦。

    就說眼前的——

    央行要求所有銀行,在3月1日-8月31日之間,把所有的存量房貸都改掉。

    需要大家重新籤個協議合同。

    時間緊,任務重。

    具體怎麼個改法呢?

    有兩種——

    第一個選擇是,把現在的利息改為「掛鉤LPR浮動」。

    以前房貸,是跟央行基準利率掛鉤的。修改之後,就改成和LPR掛鉤了。

    LPR是一個市場基準利率,每個月公佈一次。

    LPR以後變高,你的房貸利息也會跟著高;

    LPR走低,你的房貸利息也會跟著低;

    從趨勢來看,LPR現在是在持續走低的——

    從國外發達國家,比如美日歐的經驗來看,隨著我們經濟的發展、成熟。

    市場利率是會越來越低的。

    甚至可能變成0利率或者負利率。

    所以如果中國經濟沒問題,LPR在未來的很多年裡,大機率也會慢慢的越來越低。

    從這個角度看,把房貸改成「掛鉤LPR浮動」是有好處的。

    月供成本會跟著降。

    所以我本人的選擇是,第一時間就改成了掛鉤LPR。

    但也有人說——

    我們未來的經濟,一定會跟美日歐一樣的走勢麼?

    萬一我們以後物價飛漲、惡性通脹了呢?利息不斷抬高呢?

    emm...確實,雖然未來降息是大趨勢、大機率,但機率並不是100%。

    也有加息的可能。

    畢竟房貸一簽就是20年、30年,那麼長的時間,誰說的準呢。

    如果你很擔心這種情況,銀行還提供了另一個選項——

    改為固定利率。

    現在的利息是多少,以後還是多少。

    就永遠都不會變了。

    如果你對現在的利息已經非常非常滿意,不打算再有變動,可以這麼選。

    但請大家注意:

    不管是改為LPR浮動利率,還是固定利率,機會都只有一次。

    協議簽完,就不能再改口啦。

    說完了怎麼改,再說說具體操作吧。

    固定利率不用說了,直接選擇:改為固定利率,就行。

    那改成LPR浮動利率呢?

    首先,銀行會根據你現在的利率,確定一個「加點數值」

    具體怎麼算我詳細寫過,但其實你不用太操心。

    銀行會自動幫你算好。

    每個人的「加點」都不太一樣,和你現在的房貸有關。

    現在你的房貸低,加點就低;現在你的房貸高,加點就高。

    比如我,我的房貸原來打85折吧大概是。

    加點就比較低,是負的——

    加點確定好後,銀行會讓你選擇一個重定價日

    你可以選擇——

    1、要麼是你放款日對應的同一天

    2、要麼選每年的1月1日。

    重定價日的意義是,每年的這一天,你的房貸利率都會重新計算一次。

    跟著最新的LPR走。

    我的建議是——重定價日越早越好。

    比如我,放款日是2017年5月5日,那我可以選5月5日為重定價日。

    那我下一個重定價日就是:

    2020年5月5日。

    當天的LPR如果和現在一樣是4.75%,我的房貸利率就會變成:

    4.75%+我的加點=4.75%+(-0.635%)=4.115%

    比我現在的4.165%還要低,對我有好處。

    每個月的月供能省下一頓外賣了。

    如果5月LPR再降,那就更好了,省更多...

    再下一次調整,就是2021年5月5日,再再下一次,就是2022年5月5日。

    以此類推。

    還有一種選擇是,每年的1月1日為重定價日。

    那下一個重定價日就是,2021年的1月1日開始調整;下下個2022年1月1日。

    以此類推。

    我本人呢,是希望越早掛鉤LPR越好,所以我選了放款日。

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