工薪階層如何理財才能做到財務自由？

對於這個問題我來回答一下，我認為工薪階層想實現財務自由現在很難實現，可以說根本不可能。主要是現在工薪階層基本上拿了工資，只夠生活，很少有多餘的資金進行理財投資。而且現在想要獲得高的收益，實現財務自由，必須冒很大的風險。

我認為想要透過理財實現財務自由，必須冒很大的風險，也就是雙向的，有可能收益非常非常高，也有可能本金全部都會損失，所以，我認為工薪階層的人想要透過理財，實現財務自由，基本上是不可能了。我們只能說工薪階層，如何透過理財實現自己的資產不縮水，保值增值。

我認為現在想要實現財務自由，可以說是比較困難。我認為現在想要實現財務自由，只有創業，只有自己做老闆，做生意，只有這樣的一些人，才有可能實現財務自由，工薪階層現在基本上首付買個房子，然後月供還房貸，剩下的存款還有多少呢？就算透過理財能夠讓自己的資產升值，但是離實現財務自由，可以說真的是遙遙無期。

總結

現在是一個資訊爆炸的時代，而且資訊不對稱的時代已經過去了，基本上很多投資理財的渠道，基本上人人皆知。主要是現在資訊傳播速度實在是太快了，真正可以實現財務自由，往往都是處在資訊不對稱的時候才會有這種投資機會，現在基本上很多可以賺錢的地方大家都知道了，所以就算有機會也是大家爭著去做，很難做到讓財富集中到一部分人的手上，所以我認為想要透過理財方式，實現財務自由已經很難了，除非我們要做非常大的風險的投資，但是這種投資方式，也是雙向的，成也蕭何，敗也蕭何。

很多人投資失敗以後往往一輩子都陷入債務之中，一輩子都在還債，哪還有發生的資本可言，所以我認為現在作為工薪階層，透過理財方式實現財務自由，很難很難，只能說我們透過理財方式實現自己的資產保值升值，這樣的說法才是行得通的。

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最好規則好一部分做基金類定投，如指數基金或股票基金。每個月定額投入，時間一拉長十年，我相信一個週期過來。牛熊轉換取得的收益一定會比工資來得多。財富就是這樣的累積出來的。會有驚喜的。正所謂的時間換金錢了。所以首選以定投方式做理財是工薪階層風險最小收益最驚喜的一個標的了。

1工薪階層，收入穩定，按部就班，上班，創業，斜槓都是一種生活方式的選擇，財富自由每個人的定義不同，有人覺得有套房，有車就是中產，有人覺得中產的資產要有千萬，有的人覺得財富 自由要資產過億。

2當下的房價太高，工資永遠拼不過房價，這十年通貨膨脹和房價飛漲，本質上就是稀釋了固定工作者的工資收入和儲蓄，金融地產行業吸收了無數超發的貨幣，同時也帶來越來越明顯的階層差距。所有作為一個上班族，有財富追求很好，但不要變成無止境的財富慾望，那樣會很疲憊，也會丟了自己的生活。

3工薪階層收入穩定，但有天花板。從財務規劃的角度來說，先解決這兩個財務賬戶的問題：消費賬戶+保障賬戶，消費賬戶指的是日常消費的賬戶，能保留半年到一年的現金流，存放在活期存款，各種隨存隨取的寶寶類產品，餘額寶，零錢通這些貨幣基金裡。第二個賬戶就是保障賬戶，才你的收入裡規劃一筆小錢，用這筆小錢配置重疾+意外+醫療的保障型保險，對沖生活意外和疾病帶來的巨大開支，避免收入中斷，一夜回到解放前。用這筆錢獲得高保額，基本30-50萬的保額，可以覆蓋你未來五年收入的保額，因為大病有五年康復期。這是普通工薪階層最基礎的兩個財務賬戶，一個解決消費，一個解決生活風險，避免財務枯竭。

4接下來說說你想要的財富自由：對於工薪階層來說財富自由首先來自於1 強制儲蓄 2安全理財 3風險投資，這三個方面，你的收入裡去掉消費和保障的支出後的盈餘，可以用來規矩這三個方面的財務計劃。這三個方面的規劃可以被分為個人和家庭財務規劃的另外兩個賬戶裡安全理財賬戶+風險投資賬戶。安全理財賬戶的配置，追求的不是高收益，而是長期，安全，穩定，注重保值增值。比如配置年金險，規劃自己未來不同人生階段的花費問題，小孩教育金，養老金，配置長期債券等。

5最後才是我們說的風險投資賬戶：這個賬戶追求高風險高收益。投資P2P,投連險，房產，股票等，。很多年輕人的財務賬戶組成就是消費+風險投資賬戶，忽略保障和安全理財，追求一夜暴富，一旦大環境變化，所有的積蓄都可能歸零，甚至負債。當下年輕90後更是有提前消費的習慣，一方面各種消費公司刺激你買買買，一方面成了金融公司刺激你貸貸貸。導致的結果就是現在的90後用4位數的工資經營6位數的流水，一旦現金流枯竭，都會對你的職業和生活帶來負面影響。對於這類年輕人需要的是控制消費慾望，提高收入水平，如果可以嘗試做個斜槓，嘗試多一份副業。不要考慮什麼投資，先逼自己做強制儲蓄。

財富自由如何衡量？有一千萬貨幣資產還是一億？還是月收入達到某個值？

假設一個人月有5萬可以用於消費，暫且可以認為達到財富自由，三口之家加上兩個老人，一共5人，一年需要300萬。

按照目前無風險收益率按照3%來計算，需要1億元金融資產來滿足。

如果5口人一年消費60萬，則需要2000萬的金融資產滿足；進一步提高收益率為5%，則需要1200萬。

工薪階層，假設家庭年收入能達到60萬，在達到財務自由前年消費30萬。10年可以累積300萬。

假設目標10年實現財務自由的底線，也即投資本金加收益達到1200萬，需要翻四倍。

最快的辦法就是做能加槓桿的投資。比如買房前提是房子還會漲價且你能貸來款，比如你去投資期貨等。

其他暴利投資，估計工薪階層也沒時間和精力去搞。

1、分析家庭狀況，最初步的規劃，這樣以攢錢為主，生活費大約佔30%-40%，儲蓄佔收入10%-20%，活動資金佔收入30%，這樣還有剩餘，但這是規劃，但是還沒有涉及到理財。緊接著下面會有進一步規劃。

2、設定理財目標，你自己規劃完把你該留下的留下該預備的預備完之後，把你認為可以理財的錢分開來打理。以1萬為例吧，可以2000買國債等保險類的，2000買保險，2000買股票，2000定存，2000為活期應急等。

3、也可以以下圖普爾圖來規劃理財。

4、也可以直接以1/3理財法則進行，就是每月都省下三分之一進行理財。適合上班族。

5、也可以利用（100法則用於股票，35法則用於還貸款，20法則用於存款，1/10法則用於消費）

6、進行分類投資，投資理財產品以安全穩健型為主，最多一年期。比如商業保理，銀行理財，保險等。

7、要長期堅持，短期效果不大，目的是獲得財富增值，保證資金安全，防禦意外，老有所養，理財從早做起，從小做起。

謝謝邀請。財務自由不僅僅是吃穿無憂，而是花錢不愁。要實現財務（財富）自由必須要有足夠的資源，既可以是看得見的資產、金錢等資源，也可以是看不見的技能和人脈資源。工薪階層往往上述可持續利用的資源少，以工資為主，那麼我們如何翻身得解放，穿越階層，變成中產階層，實現財富相對自由呢？

一是爭取提升技能。我們總有一技之長，做到極致，也是專家，大國工匠就是例子。如果我們技術水平、管理能力、崗位素質提升了，我們上升的空間越來越大，職務上去了，職稱晉升了，崗位更重要了，薪酬待遇漲上去了，這是一個起碼的做法，一個現實的通道。關鍵詞：提高自己的素質！

二是積極理財投資。有了積蓄，須精打細算。抓住一個機會，有可能成為中產階層，實現財務自由。買房至少有三十年的機會，許多人沒抓住，總等待。核心是視野不夠，知識不足。現在買房發財時候已經過去了。我不主動張存銀行，永遠發不了財，做股權投資、股票、基金，如果有可靠的人脈和自己有專業知識，一定是財務自由的好機會。

三是開闢第二職業。我不少同學下班後，或打工兼職，或創業入股飯店、商鋪、建材行業等等。第二職業是華人財務自由的好通道。當然要以自己的資源為背景，切勿頭腦發暈。

四是開拓更多資源。人品是第一，人好人脈資源越積越多，別人發財也願意帶著你，你的資訊量也會增加，機會時時會出現，財務自由的機率更高。

我相信只要腳踏實地，努力拚博，工薪階層也有機會獲得財富自由。

工薪階層靠理財達到財富自由？ 那要槓桿很高才可以，比較玩期貨這種，有些人十萬可以賺到上億元，但是這只是鳳毛麟角而己。但是也不排除不可能，如果你想一般的理財幾個點的年化收益是不可能達到賭富自由，財富自由沒有三萬存款，都不叫財富自由，至少三百萬存款，月入幾萬，衣食住行都不用愁，還不用上班，一個月可以旅遊十天。任意去世界上大部分國家都可以。

所以你問如何理財達到財富自由，本身工薪階層收入就不很高了，本金有限，巧婦難為無米之炊，本金不雄厚，理財都是蒼白無力的。資本最主要就是要有一定資金。

所以要透過理財達到財富自由，只能去學習期貨了，其它目前我還沒有想到有什麼方式可以。

工薪階層理財實現財務自由，這裡有個前提，本身有存款有本金，不然就是無米之炊。因此，工薪階層需要做到以下幾點：

1.提升自身的收入水平，開源節流，實現收支盈餘。平時可以提升自己工作能力和專業技術，從而升職加薪，或者兼職賺外快實現額外收入；

2.有了本錢後才能考慮理財，理財前要對自己有清楚認識，進行投資風險評估(激進型、保守型和平衡型)。一般建議334原則，按照個人投資理財喜好進行資金理財分配。30%存銀行應急，30%投資銀行安全理財產品，40%投資股票債券P2P風險高收益高理財產品；

3.有了投資經驗和原始積累後可加大投資風險，貸款買房風投創業，逐步實現財務自由。但實施較大的投資專案時，投入資金不能超過70%存款，應留部分資金週轉；

4.在理財同時不忘擴充套件自身人脈和注重家庭(夫妻子女)教育，家庭和睦打好基礎，掌握人脈資訊，走上富裕之路。

第二個就是創業，但也並不簡單，因為要有一定的資金，那麼只能選擇小成本的了，例如十元店精品店這些，優點是市場廣成本低，而且重要的是門檻低容易進入，所以想實現財富自由可以考慮開店。

不請自來。財富自由的標準有很多，每一個對自己理財能力的要求都不一樣。

有的人財務自由的標準是吃穿不愁。那麼一個三口之家一年收入能夠到30萬，那就基本實現財務自由了。現在無風險的理財收益大概在5%左右，那麼為了實現年收入30萬元的目標，你大概需要600萬左右的本金。這個大概就是北上廣深賣掉一套房的錢；中一次500萬大獎的彩票。

有的人財務自由的標準是花錢不愁。根據胡潤資料研究院公佈的資料，北上廣深一線城市的標準就是1.2億，看著就嚇到了，實在是太恐怖了，工薪階層是跟根本達不到這個標準的。

工薪階層實現財務自由的方法無外乎是以下幾個：

1.主業持續增長。在自己的主頁上保持高水準的進步，爭取做到行業內的中等偏上水平。出入社會的時候算共資4000元一個月，那麼不斷的透過自己的努力，實現3-5年翻倍的目的，那麼在你中年的時候，月收入2萬元的話，就基本就已經到了年入30萬的目標了。

2.副業錦上添花。在主業投入上不放鬆的同時，選擇一個合適自己的副業也是不錯的選擇。比如直播、外賣、知識付費等等都是可以選擇的部分，有些人做著做著收入就比主業多了，把副業幹成主業的人大把抓。

3.被動收入讓你更安心。在做好以上兩點的前提下，這時候你上手已經有一筆結餘多出來了了。現在你要做的就是學會如何理財，利用理財知識讓自己的財富能夠更快的積累，每年賺個%-8%，至少要跑贏通脹，守護好自己的血汗錢。在睡後有一筆被動收入，也能讓你睡的更踏實。

綜上所述，財富自由的標準有很多，每一個對自己理財能力的要求都不一樣。

財富自由的概念也是舶來品，很多人對財富自由的認識應該是模糊的，擁有多少財富可是算是財富自由呢？其實並沒有標準，個人覺得首先要轉變觀念，記得《窮爸爸富爸爸》中（財富自由的概念好像也是該書暢銷後才流行的），富爸爸給作者上的第一堂課是控制慾望、抵制誘惑；第二堂課是不為工資而工作。

個人認為，如果能夠做到控制慾望，財富就自由了。