適合老年朋友的保守型產品有三種。

如果還想獲得更高的收益，可以選擇網路版創新型存款。目前，這類存款產品活期型利率在4%左右，1--2年利率在4-5%區間，3-5年期利率在5-6%區間。它們仍然屬於存款產品，保本保息固定利率，受存款保險條例保護，而且可以隨存隨取，實行階梯利率制，綜合性價比非常高。但是，這類產品主要通過網路購買，在操作上對部分老年朋友可能有一定困難，但是可以委託子女操作，也不復雜。

除此之外，因為畢竟是老年朋友，身體素質在不斷下降，也需要考慮到日常突發事件發生，留存部分應急資金很有必要。一般留存5萬以內即可，這部分資金既可以可以存入普通定期存款，比如1年期，也可以購買寶寶類貨幣基金（低風險），既起到應急保障作用，又對利息損失不大，有備無患。

先來分析，標題中的情況，以及潛在的理財需求：

1，老年。很顯然，在理財時，需要安全優先，並且有一定靈活，兼顧收益。

2，存款。可能理財的經驗，不是特別豐富。因此，儘量選擇，節省精力，便於諮詢，不需要過多專業知識，就近購買的產品。

3，80萬。這個資金量，就需要考慮一個綜合性的計劃，適當的分散風險。

小結：老人，資金是一生的積蓄，理財，安全性要優先，還要儘量，節省精力，便於諮詢購買。還有一個潛在問題，由於資金量大，需要適當的考慮，財富傳承，後人接“利”的問題。

接下來，結合實踐提供一個，立體組合的參考性的方案：

1，5萬元購買，低風險的，貨幣基金或者銀行的活期理財。作為老年朋友，難免有不時之需，有了5萬元，就有了一定迴旋的餘地和空間，作為整體理財是必要的。

2，50萬元可以考慮購買大額存單，保本保息，存款保險制度保護，利率又上浮440~50%，適合中等資金，的期限也較為合適，3年，5年，多個週期可選，有急用還可以提前贖回。

小結：老人理財，不僅要控制風險，儘量活期和定期相結合，同時，控制好最長週期，不超過5年為宜，到期可以續。

再次，另外一條理財思路：

小結：這個思路，考慮到了隔離風險，財富傳承。但，需要慎重考慮。

綜上所述：

老人理財，安全，便捷優先，保障流動性，兼顧收益，是一個可行的市場化方案。既可以讓老年朋友，在投資理財中，手頭有活錢兒，又分散了風險，在低風險中，享受到財產性收入，帶來的快樂。對中老年朋友理財，有很強的參考作用。

好好用這80萬理財，可以讓晚年生活變得非常滋潤。

在這裡有兩種情況，第一種是這80萬是老人準備自己養老的錢，在自己接下來的生命中準備全部花出去的；第二種則是花一部分，剩下的一部分作為遺產留給子孫後代的。

全部花出去有兩個重點必須要進行考慮，第一個就是安全性，第二個是靈活性。在考慮這兩個重點之後，下面的投資組合可以作為理財參考物件。

10萬元資金靈活投資，供自己在一定時間內的消費。這個靈活投資首選就是貨幣基金，貨幣基金靈活性高，隨時可以進行支取；收益率也還不錯，基本上在2.7%以上。

剩下20萬可以做一些中低風險的理財產品。當然選擇期限是在一年內的，這些收益一般在4%到5.5%之間。

剩下的40萬則可以按第一步中的比例進行分配。40萬加上之後的利息水平，供老人晚年的生活還是挺不錯的。5萬購買貨幣基金，20萬買入大額存單或者是國債，15萬買理財產品。