每個家庭都應該把家庭財富分為以下四個賬戶，平衡各個賬戶，來保障自己的生活。

10% 要花的錢--用於短期消費

這部分用來保證日常消費和緊急情況花費，要保證有3-6個月的日常開銷。

可以存到餘額寶，貨幣基金，民營銀行活期存款等能夠隨時迅速取用的地方。

目前京東金融，度小滿等平臺智慧存款活期可以達到3.85%的利息。

20% 保命的錢--用於保險保障

用於購買保險，保障意外疾病，事故等產生的大額支出。

保險主要配置重疾險，醫療險，意外險，壽險。

紫藤也總結了一下現階段比較價效比高的保險品種--如何給全家人買保險

30% 生錢的錢--獲得高額收益

這部分用來提高整體資產收益率，例如股票，基金，以及很多波動更大收益更大的投資方式。

永遠要記得，收益與風險成正比。

對於普通人最友好的方式就是長期基金定投，綜合年化收益爭取達到10%+。

40% 保本的錢--安全，穩定，長期持續產生收益

為將來的養老，下一代的教育儲備資金。

這個賬戶，重點要保證本金不能損失。

重點可以考慮債券基金，民營銀行存款，保證綜合年化收益有6%-8%。

我的答案是必須的。

因為我們現在所處的環境，如果你不懂得如何做好財富管理，即使你掙到再多的錢也只不過是財富的搬運工。用現在最流行的一句話就是有1000種方式收割你。

如何做好財富管理，我的答案是學習，在實踐中學習。

因為沒有人會像你自己那樣珍惜你的財富。只有我們自己懂得了財商，你才有可能守護你的幸福生活。在你什麼都不懂的情況下，最好的方法就把絕大部份的錢存起來，或者購買保險。拿出剩下的錢去練習你未來打算去做的投資，在成功和虧損中總結經驗，同時請教專業人士給予你建議。經過3到5年的學習後，慢慢逐步的增加資金比例。切記一點，你的認知範圍一定要比你的投資範圍大，通俗來說就是不熟悉不做。這樣你就慢慢的有了投資的感覺，也就能夠一點點的學會財富管理。

如何做好家庭財富管理？財富管理確實是每個家庭必需的，你不理財，財不理你，這樣錢生錢，才會有更好的生話。

我覺得財富管理最重要的，先是不亂花線，如果成天做月光族，花天酒地，再多的財富也只能是曇花一現，財富管理首先要捂好自己的口袋，第二，把財富分成幾個部分，15％用來生活零用，日常開支，還有一部分應急，20％用來定期理財，螞蟻財富里有建信飛月寶理財，還有民營銀行理財能有5％左右的固定年收益，而且比較安全，其次用55％做略帶風險的投資，來博取更大的收益，比方基金理財，激進的還可以適當投資一些股票，最後，10％用來做孩子的教育投資，還有全家的健康投資，也可適當買一些健康意外險，以備不測。

為了能更好的抵禦通貨膨脹，普通銀行儲蓄已經不能有效的保證資金保值增值，然而投資產品都具有一定的風險，很多的家庭一般都透過分散投資的方式來進行有效的風險規避，但是該如何對家庭資產進行科學的分配呢? “標準普爾家庭資產象限圖”把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，並且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。　　

標準普爾(standard & Poor’s)為全球最具影響力的信用評級機構，專門提供有關信用評級、風險評估管理、指數編制、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊。標準普爾曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。下面通俗易懂地來分析一下家庭資產怎麼投　　

第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般佔家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現的問題是佔比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢準備其他賬戶。要點：短期消費，3-6個月的生活費。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。

第二個賬戶是槓桿賬戶，也就是保命的錢，一般佔家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不佔用太多錢，用時又有大筆的錢。這個賬戶平時看不到什麼作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。您有這個賬戶嗎?要點：意外重疾保障。專款專用，解決家庭突發的大開支。

第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般佔家庭資產的30%，為家庭創造收益。用有風險的投資創造高回報。這個賬戶為家庭創造高收益，往往是透過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您的投資的股票、基金、房產、企業等。這個賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個賬戶關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。要點：重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年佔比30%，股票、基金、房產等。投資≠理財，看到見收益就看得見風險結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了。

第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般佔家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，並需要提前準備的錢。這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。這個賬戶最重要的是專屬：（1）不能隨意取出使用。養老金說是要存，但是經常被買車或者裝修用掉了。（2）每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。（3）要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用於抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。要點：保本升值，本金安全、收益穩定、持續成長。以債券、信託、分紅險的養老金、子女教育金等。這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準備您看您現在還缺少哪個賬戶，或者說你最想趕快準備哪個賬戶?這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢準備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這個時候您就要好好想一想，自己的資產配置有什麼問題。我之前一直藉助挖財錢管家這個工具，它會給每個人定製各自的資產體檢報告，是從波動值、權益/固收、股票行業分佈、股票分散度、網路理財分散度、現金類佔比等7個方面給出的建議來進行調整。而且結合市場狀況實時更新，能幫我發現投資的問題還教我怎麼投。

這個是必須的。

首先，作為一個不懂財富管理者（業餘的），最基本的是勤儉節約，然後把多餘的、近來不用的錢放銀行做定期。如果能做到這一點，相信幾年或者十幾年以後達到小康水平是沒問題的。

其次，假如夫妻倆有一人有什麼不良嗜好，比如賭博，家裡是無法存到錢的。

還有一點，假如存在人性的致命弱點——急發財，那這個家庭有朝一日必將走向沒落。有人把錢放了高利貸，到最後別說利息了，本金都被人卷跑了。有人聽信傳言做一些不理智的投資，期望一夜暴富，結果血本無歸。這些血淋淋的教訓比比皆是。

接下來，假如說懂投資，那不用說了，家庭條件必將蒸蒸日上。三分之一的存銀行定期，三分之一的購買一些債權基金（收益高於銀行定期）和混合型基金（收益又高於債券基金），這種投資方式都有一定風險，收益越大風險越大。三分之一的可以投資國內藍籌股，長期持有；也可以投資自己懂行的實體，自己只投錢而不參與管理，只管分紅。

最後，希望我們每一個家庭單位都能夠做好財富管理，小日子越過越好，我們都用些業餘時間學習一些投資理財方面的知識，這樣對我們自己以及對我們的國家來說都是有百利而無一害的。

是必須的，人無遠慮 必有近憂。至於財富管理方式可以參考下圖

最下方的是風險小收益低的穩固資產，是個人和家庭的財產保障，往上則是開始應對風險並獲得足額收益。

當然，以上的形狀面積並不代表每種型別的資產所佔比例，因為根據人的年齡階段以及家庭的財富情況，會有相應比例調整的。

通俗講，我們不能要求貧困地區家庭再去炒股，因為他們把資產都作為存款、保險產品保障生活就可以了；也不能要求普通中產家庭把所有資產都配齊，因為那太累了；而同時，土豪家庭，可能有大部分資產都是中層的股權、甚至高層的投機性資產。

科學的財富管理，可以讓家庭進可攻退可守，流動性不緊張，收益亦客觀。

在家庭資產配置中，要兼顧短、中、長期不同的理財目標，不同期限的理財目標需要匹配不同風險收益特徵的資產類別，才不至於面臨短期流動性緊張或者長期收益性損失的狀況。

▎短、中、長期理財目標

短期理財目標的實現可以選擇安全性和流動性較高的資產類別，其收益穩定，且可以滿足家庭短期流動性需求；

中期和長期理財目標的實現可以利用其時間優勢，選擇收益性和風險性較高的資產型別，用時間來平滑投資風險及獲得資產的價值提升。

所以在選擇資產型別時，應充分考慮其資本增長水平、現金收入情況、風險狀況及流動性，同時還需關注其稅收支出情況、易管理性及購買成本。

▎不同型別資產配置

其次，在資產配置中要實現資產的多元化，在各類資產之間進行風險分散，主要可以考慮固定收益證券、股票、現金類資產、房地產、另類資產、保險類資產、海外資產等資產型別：

固定收益證券一般能獲取高於現金類資產的回報率，有較強的流動性，且波動性較低，但其也受到貨幣市場環境及信用環境的影響，同時也可能出現購買力風險；

股票投資具備較高的經濟參與度，能一定程度上抵禦通貨膨脹，有獲取較高投資收益的可能性，其風險性在於較高的市場波動性、某些特定市場環境中較弱的收益表現；

現金類資產主要是滿足家庭對資金流動性的需求，只是收益性較低；

房地產投資能帶來穩定的現金流回報，具備一定的防禦性特徵，如果投資標的篩選得當，還有獲取較大收益空間的可能性，但需要有較高的投入，且變現能力較弱；

另類資產中的私募股權投資可以帶來較高的超額投資收益，且與其他大多數資產種類都有著較低的相關性，幫助投資組合實現資產的多元化，獲取長期穩健的投資收益；

保險資產是可以貫穿各個生命週期的投資品種，具備風險保障及儲蓄投資、稅務籌劃、資產傳承的功能，為家庭資產搭建有效的安全防護網；

海外資產可以享受海外資產管理市場的紅利，還可以對沖匯率風險，把握投資機會。

所以說多元化的投資組合可以平滑投資風險，獲取穩健投資收益及持續性的現金流。

財富管理對每個家庭很重要，在中國！那個富人沒有銀行貸款，越富有銀行貸款越多！為什麼，大家心裡都清楚，窮人存錢，富人花錢，現在銀行貸款利率基本上扣除物價指數等於負利率，也就是說銀行養著富人，窮人傻呵呵還在不停存錢，你現在一年存100萬，第二年扣除物價指數你實際存款就只有97萬啦，但是窮人沒有投資渠道，股市不敢，理財產品越來越不靠譜，沒辦法！只能存銀行放心，而富人想盡辦法在貸款 ，因為他投資渠道多，收益永遠大於銀行貸款利息，你現在看看！社會上沒有銀行貸款的，有幾個富人家庭，當然人生觀不一樣！有的人就是不貸款，過著資金安逸自足，知足常樂生活，相信大部分華人都是這樣，我不喜歡年輕人這樣！年輕人不懂理財，不懂投資業務以後很難在社會生存，看看美國華爾街白領，哪個沒有股權投資！哪個沒有期權，人生沒有金融投資理念，可以說白活一輩子。現代社會更是這樣！

是必須的。舉個案例:

我爸兩兄弟，30年前，我爸外出打工，當時可以說是整個鎮上數一數二的人物，因為做到了一個廠子的總經理，管理幾百號人物。我媽在家，全職帶孩子。

他弟，就是我叔，在做教師，拿著幾百塊錢的薪水，他老婆做著理髮的工作。

30年過後，我爸吃喝玩樂，打麻將，玩女人，公司倒閉了，最終，淪為司機，然後司機也做不下去了。

我叔，他升為了副校長，他老婆緊跟時代步伐，在鎮上開了手機店。這個日子過得越來越滋潤。

理財不僅僅只有投資股票，還可以做生意，買點國債，買點基金。就是想辦法跑贏通貨膨脹，想辦法讓你的錢流動起來，有句話說:華爾街金錢永不眠。為什麼是永不眠，如果你的金錢在睡覺，躺在銀行，你的錢就會因為透過膨脹變得越來越不值錢。

做好家庭財富管理的第一要素是這個家庭的風險承受能力（同花順裡有投資者風評檢測）。根據自我的風險評估檢測結果來確定如何做好家庭財富管理，這裡舉一個例子就瞬間明白了。

舉例之前有個前提就是，每年有固定收入進賬且願意為財富積累而對生活品質有所折扣。

例子：你們家每年有100000元收入進賬，如果你們家的風險承受能力很強，配置可如下：

10%收入用於購買保險（含分紅型保險）

5%收入用於購買長期國債（俗稱養老錢）

15%收入用於投資基金（選購有分紅能力的基金）

20%收入用於家庭必要開銷

10%收入作為備用金

10%收入用於儲蓄（累積成一定規模後用於購買優質資產）

30%收入用於高風險高收益的投資標的（將30%單獨視作為100%的資金，進行風險正向抵消型配置）

如果風險承受能力為保守型的家庭，主要做好80%的收入用作保本保收益，10%收入用於中等風險的投資標的，10%收入用於高風險高收益的投資標的，就可以了。

以上就是我的建議。

目前的通貨膨脹率已達到5%以上，如果家庭的現金都存在銀行，而銀行的存款利率又比較低，我們的現金資產每年都會貶值。這就逼迫著我們必須進行財富管理，讓我們的現金資產保值增值。可以投資的標的有基金，保險，債券，股票等，在留足生活必備資金後，可用剩下的閒錢進行投資。投資要把握好兩點，一是讓自己靠譜，就是自己學習投資理財的知識，並能夠勝任，達到多賺少賠。如果自己能力或精力不夠，就要釆用第二種方法，找靠譜的人幫助你投資，比如買基金，保險，讓專業人員幫你理財。

我認為財富管理每個家庭都是必須的，上至億萬富翁，下到平民百姓，都需要盡最大努力、用盡各種方法做好家庭資產配置，方能讓整個家庭越來越好、越來越穩。億萬富翁畢竟是少數人，且一般都有專業的財富顧問，我們以大眾家庭展開幾個方面來談一下：

1、俗話說“你不理財，財不理你”，好的家庭資產配置是透過將家庭財產理好、理穩，讓財產有一個好的附著點，比如房產、股票基金或者銀行理財儲蓄等，如果掙一個、花兩個，那家庭永遠不會有富裕起來的時候，畢竟誰家也沒有金山銀山。只有透過一步步的穩紮穩打，將家庭財產由小到大的打理好，才可以形成資本原始積累，從一開始最重要的儲蓄、債券等原始積累，有想法的家庭可以適當的學習配置基金、股票等高風險理財品類，或者儲蓄到一定量後找到合適的城市、合適的的地段配置房產，作為增值或者抵抗通賬的手段，當然以上還需要家庭有穩定的收入，在有一定相關知識體系學習的前提下且以一定比例進行財富管理，方能可進可退。

2、一定要注重財富管理方面的學習，不要認為家庭沒有什麼多少財產不需要什麼配置什麼管理，那就大錯特錯了，個人或者家庭的財富是與其認知匹配的，常言道“富不學富不長，窮不學窮不盡”，要不斷的透過各種方式的學習才能更好的進行家庭資產配置，可以是書籍學習、與資產管理好的朋友學習或者自我嘗試摸索等，直到找到適合自己家庭的資產增值方式。另外要找到多種渠道或者形式的掙錢方法才能應對高速發展的當今社會，除了打工以外還有很多掙錢的方法，不要一味的低頭趕路，偶爾也要抬頭看看方向，是否有更好的掙錢方法，多多學學別人的好方法，比如做點小生意、投資理財、自媒體或者直播等等，開拓多重渠道收入，做一個斜槓青年，才可以在壓力來的時候遊刃有餘，比如這次疫情讓很多人認識到家庭要有一定的現金儲存才能應對幾個月的特殊時期，要有多種方式的掙錢方式才能在特殊時期依然有收入等。

3、那既然財富管理那麼重要，究竟如何才能做好家庭財富管理呢？個人的做法或者想法主要從以下幾個方面進行，僅供參考。首先是要開源節流，也就是要有穩定的收入，這個收入可以是一份穩定的工作，或者一個經營穩定的小店，讓家庭有穩定的財富收入及原始積累，同時注意節流，該花的花，不該花的請三思，沒有原始資本積累很難有其他財富進行管理。其次，保障穩定收入及有了一定的儲蓄以後，要開拓財富增值之路，只靠儲蓄很難讓資產有效增值，當然，收益與風險對等，每個人要評估自己的風險承受能力。這裡主要給大家推薦一種風險程度尚可又不用費很多時間的理財方法——基金定投，能很好的配合沒有更高層級理財方法的家庭進行資產增值，具體如何定投基金大家可以參考相關書籍或者私信再聊，現在各種財富軟體及銀行基本都有這類產品，很方便實用。至於其他更高級別的財富管理比如股票、期貨及房產投資個人根據自身知識儲備酌情開展，記住收益越高、風險越大，只做自己懂得，在自己知識範圍內的進行理財。（以上是個人建議，不做投資指引，風險自擔！）

4、家庭財富管理還要注重財富分配，一般來說家庭的財產分為四份，近期要花的錢10%、保命的錢10%、保本並升值的錢40%、有較高收益可錢生的錢30%，家庭根據自身實際財富情況進行合理的資產配置，不偏不倚方能降低風險，讓自己家庭的財富小船穩穩的駛向幸福的彼岸。

以上個人淺顯見解，還請各位指正。一千個人眼中有一千個哈姆雷特，每個人的情況都不一樣，所處的階段也不一樣，因此沒有一套固定不變的財富管理方法，有的只是不斷學習、不斷增值、不斷適應社會發展的新家庭。預祝每個家庭都能在2020年以及以後的每一年當中財源廣進、幸福美滿！

財富管理當然是家庭必須滴！

首先家裡的收支賬戶必須有（至少心裡要有數），然後銀行要有活期靈活調配的錢，商業保險看能力配備，因為社保不足夠支付醫療費用，辛辛苦苦幾十年攢的錢，也許一場大病就沒了。有餘錢可以做個短期理財，正規正規的理財！

以上個人意見，僅供參考，祝生活愉快。

財富管理是每個家庭必須做的。

制訂財富管理計劃，把有限的資源發揮到最大作用。

1.掌握家庭財務狀況

當家庭資產負債率低於40%的時候，這個家庭發生財務危機的可能性較小。

2.現金規劃

一方面滿足家庭日常消費開支，另一方面還要準備好緊急備用金，來應對特殊情況。備用金可以投資類似餘額寶之類的貨幣基金，隨存隨取，每天都有利息。

3消費支出計劃

正確用錢，合理消費，把錢花在刀刃上，實現財富積累。

4設定家庭財富目標

把理財目標分為短期，中期，長期，合理配置資金，選擇合適的投資工具，以實現目標

5投資規劃

我們可以選擇適合自己的投資組合來分散風險，獲得合理的投資收益。穩健型就多配置五大行的投資理財產品。股票，基金要根據自己的能力合理配置。

從個人講，財富管理能提升理財技能，實現家庭財務自由，在面對老人的醫療花銷，孩子的教育花銷不會受到不確定因素有所動搖。

如何做好財富管理，首先列出一個清單，列出哪些是必須好支出，哪些是壞支出，能持續帶來淨現金流的資產有哪些能不能覆蓋支出，將不用於生活的那部分錢中的一半存起來，另一半用於支出，房貸，車貸，等等，最好不要申請消費貸款，每次借債前問自己有必要借款嗎？