我的建議是轉LPR。
1、先跟您通俗解釋一下固定利率和LPR的區別。
固定利率。選擇固定利率不是保持你之前簽訂的利率，而是按照現在4.9%的基準利率作為基數去折算。
您現在的利率是5.39，有可能當初辦理的時候是上浮10%，如果不轉您以後18年的貸款利率就永遠是5.39。（如果不是上浮10%，用4.9%乘以上浮比例可以得出你以後的固定利率，比如上浮20%便是4.9*1.2=5.88）
LPR浮動利率。先說個大前提，那就是這次改革參照的LPR是2019年12月的4.8%，您也別問這是啥為什麼了，總之知道4.8%這個數字就行。
假如你之前的房貸是上浮10%，即1.1倍，此時的固定利率便是4.9%*1.1=5.39%，5.39%-4.8%=0.59%。
0.59%便是你今後房貸的固定加點數，一定要記住這個數字，你今後的房貸利率就是LPR+0.59%，它將永遠伴隨著你這筆房貸的一生。今年的LPR是4.8，你今年的房貸利率便是5.39%。以後每年1月1日那天，都會根據上一年12月的LPR報價，來調整你的貸款利率。比如2020年12月的LPR報價為4.6%，那麼你2021年的房貸利率便是4.6%+0.59%=5.19%。
如果你辦理的時候不是上浮10%，也可以按照上述演算法去算出自己的固定加點數。
2、跟您簡單說說選擇轉LPR的理由。
選擇轉LPR肯定是賭未來貸款基礎利率肯定會跌，按照趨勢來說確實如此
一、今年疫情影響，降息是全球各大央行的主流趨勢；自從中國去年8月LPR改革實施以來，5年期LPR下調了三次，已經從4.85%降到4.65%。
二、一般來說，市場越發達，經濟越發展的地區基準利率會越低，比如現在日本是-0.1%，歐元區是0%，美國是1.25%。也就是說隨著經濟發展，利率下降是一種常見的匹配。
三、從貨幣政策的使用來看，升息是一種潑冷水手段，會在經濟過熱時使用；而降息是一種刺激手段，會在經濟缺乏活力時使用。您瞧瞧，這趨勢以後會過熱嗎？
四、目前中國基礎利率還在4.5%以上，可操作空間有的是。看看老美，都1字頭了，這幾個月不還降息了好幾次嗎？
所以，趁著現在基礎利率還高，趕緊轉，剩下的期限越長，轉LPR越有利。以後就算偶爾有一兩年基礎利率是上升，整體來說，主流肯定是下降的，轉了虧得機率很低。
我的建議是轉LPR。
1、先跟您通俗解釋一下固定利率和LPR的區別。
固定利率。選擇固定利率不是保持你之前簽訂的利率，而是按照現在4.9%的基準利率作為基數去折算。
您現在的利率是5.39，有可能當初辦理的時候是上浮10%，如果不轉您以後18年的貸款利率就永遠是5.39。（如果不是上浮10%，用4.9%乘以上浮比例可以得出你以後的固定利率，比如上浮20%便是4.9*1.2=5.88）
LPR浮動利率。先說個大前提，那就是這次改革參照的LPR是2019年12月的4.8%，您也別問這是啥為什麼了，總之知道4.8%這個數字就行。
假如你之前的房貸是上浮10%，即1.1倍，此時的固定利率便是4.9%*1.1=5.39%，5.39%-4.8%=0.59%。
0.59%便是你今後房貸的固定加點數，一定要記住這個數字，你今後的房貸利率就是LPR+0.59%，它將永遠伴隨著你這筆房貸的一生。今年的LPR是4.8，你今年的房貸利率便是5.39%。以後每年1月1日那天，都會根據上一年12月的LPR報價，來調整你的貸款利率。比如2020年12月的LPR報價為4.6%，那麼你2021年的房貸利率便是4.6%+0.59%=5.19%。
如果你辦理的時候不是上浮10%，也可以按照上述演算法去算出自己的固定加點數。
2、跟您簡單說說選擇轉LPR的理由。
選擇轉LPR肯定是賭未來貸款基礎利率肯定會跌，按照趨勢來說確實如此
一、今年疫情影響，降息是全球各大央行的主流趨勢；自從中國去年8月LPR改革實施以來，5年期LPR下調了三次，已經從4.85%降到4.65%。
二、一般來說，市場越發達，經濟越發展的地區基準利率會越低，比如現在日本是-0.1%，歐元區是0%，美國是1.25%。也就是說隨著經濟發展，利率下降是一種常見的匹配。
三、從貨幣政策的使用來看，升息是一種潑冷水手段，會在經濟過熱時使用；而降息是一種刺激手段，會在經濟缺乏活力時使用。您瞧瞧，這趨勢以後會過熱嗎？
四、目前中國基礎利率還在4.5%以上，可操作空間有的是。看看老美，都1字頭了，這幾個月不還降息了好幾次嗎？
所以，趁著現在基礎利率還高，趕緊轉，剩下的期限越長，轉LPR越有利。以後就算偶爾有一兩年基礎利率是上升，整體來說，主流肯定是下降的，轉了虧得機率很低。