個人住房貸款轉換為LPR 還是固定利率，這兩種方式各有優勢，具體如何選擇取決於您自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果你認為未來LPR 會下降，那麼轉換為參考LPR 定價會更好；如果認為未來LPR 可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

我的建議是，未來貨幣寬鬆會是常態，因為收縮貨幣供應，接受程度很低，而寬鬆是皆大歡喜，LPR下降的可能性更大，所以轉換為LPR 更好。

額度期限20年，應該是每五年歸還一次本金，目前深圳的銀行是需要客戶提供資料，簽字，在續五年！

五年期的貸款屬於中期貸款，風險相對於長期貸款主要表現以下幾點：

1、自身經營風險

五年到期後，你的經營有沒有惡化？如果有惡化，銀行可能不會給你續約，這就造成短期資金壓力，要自籌銀行的欠款！

2、政策風險

5年後銀行的政策變化，包括但不限於銀行內部調整、監管部門的監管要求等，這些對續約都是風險點！

3、房地產市場的變化

五年後商品房的價格波動對續約及續約金額有不小的影響！如果上漲，自然不會有被貸款壓縮的風險，但是下跌的話，銀行肯定會壓縮敞口風險！

綜上所述，貸款還是儘量選擇長期的，還款方式選擇等額本息或者等額本金，所以月供壓力大，但是不會出現資金系統風險！

如果借款人貸款期間出現問題，例如經營狀況惡化的情況，銀行將有可能提前收回貸款，如果借款人無力償還，銀行將有可能提起訴訟執行抵押房產。配合銀行做好貸後工作，同時做好經營，一般情況下沒有太大風險。