LPR利率就是貸款基礎利率，又名貸款市場報價利率，這個貸款利率是商業對其最優客戶給出的貸款利率，在辦理貸款時一般會在LPR利率基礎上進行加減點生成。

對已放款的業務，一年內執行放款利率，一年後按照上月20日公佈的利率執行。

因此，你不用去銀行轉，到期自動調整。

你好，這裡是榴蓮資訊，分享合肥最新樓市資訊。

最近我把我的工商銀行按揭貸款利率，變更為LPR+固定利率。

原來我的按揭利率是4.9%，更改後變為LPR+0.1%，參考的LPR是4.8%。

目前最新的5年期以上LPR是4.75%。

如果未來LPR不變，我的利率已經下降了0.05%。

一、是不是一定要變動利率？

2019年央行為了推動利率改革，實行LPR浮動利率。固定的存量房貸款利率是最大的改革阻力，所以一定要進行變動利率。

但是央行提供了兩種方案：

1、新增的按揭貸款，一定是LPR+固定利率。

2、以前的按揭貸款，可以選擇兩種方式：

（1）固定利率。利率可以選擇不變。

（2）LPR+固定利率。

參考標準是與原來的貸款利率是一樣的。比如原來是5.39%，變更LPR+固定利率也是5.39%。

後期如果LPR下降，房貸利率就會下降。LPR利率上漲，房貸利率就會上漲。

二、LPR會不會降？

這個是很多人關心的問題。很多人認為銀行不會憑白無故給房貸人讓利的。

但是大家要注意：這是央行的規定，央行考慮的是宏觀的經濟問題。不是幾家銀行商議決定的。

LPR，短期會比較平穩，長期會有所下降。

原因：相比全球其他大國，中國經濟依然保持高速發展，但這兩年GDP增速已經明顯下降，而且國家也沒有規定一個紅線。所以環視全球，未來的中國經濟高速增長很難實現了，也不會動不動就搞個幾十萬億的經濟刺激。所以長期來看，LPR利率會下降。

如果大家身邊有銀行，或者從事金融的朋友，也可以諮詢他們。

綜上所述：

5.39利率等額本息，還有28年，建議轉LPR。

個人觀點，僅供參考。@榴蓮資訊

關於LPR，轉換時有兩個選擇：

第一，固定利率，你以後的房貸全部按照5.39%執行，直到還清。

第二，參考LPR定價

你的基點=5.39%-4.8%=0.59%。基點在合同剩餘期限內不會改變。

轉換後利率在2020年底之前不變，對今年還貸沒有影響。

總結來說就是：你轉了以後2020年的利率和當前一致，2021年的利率要看2020年12月20日公佈的LPR是多少，比如是4.7%，那麼你的房貸利率=4.7%+0.59=5.29%

方法告訴你，結果自己算。

轉LPR，房貸漲跌全看LPR升降。

根據全球經濟形勢來看，大機率是降息，不知道明年會是怎麼樣。

房貸利率5.39%，貸款方式等額本息，還剩28年，要不要轉LPR浮動利率？題主的問題筆者簡單回答一下。

1、新舊房貸利率機制的轉換過程

舊的房貸利率計算方式為：房貸利率=貸款基準利率*（1±浮動比例）；

新的房貸利率加上方式為：房貸利率=LPR+點數；

在舊的房貸利率中，浮動比例是固定不變的（題主應該是上浮10%），在整個合同期限內都是固定的，只有在隨著貸款基準利率變化的時候，房貸利率才會隨之變化。

而在新的房貸利率中“點數”也是固定不變的，在整個合同期限中都是固定的，只是在規定的重新計算週期內才會根據最新的LPR重新計算房貸利率。

題主的“點數”就是：點數=5.39%-LPR=5.39%-4.8%=0.59%；

所以，題主如過按照最新的房貸利率計算公式那麼就有：房貸利率=LPR+0.59%；

從這個公式也可以看出，房貸利率未來的走勢是取決於LPR的走勢的。那麼LPR未來的走勢是什麼？

2、LPR未來的走勢什麼？

要明白LPR未來的走勢，那麼我們得需要明白LPR到底是什麼，LPR的全稱是貸款市場利率報價，是所有貸款的利率定價基準，那麼在此之前作為所有貸款利率定價基準的是誰？

其實就是“貸款基準利率”，現在用LPR代替了原來的“貸款基準利率”，兩者的作用和功能是一樣的，只是兩者的產生機制不同，說白了現在LPR就是以前的“貸款基準利率”，貸款基準利率在過去的十幾年是下降的趨勢的，中間雖然有起伏，但是趨勢是下降的。

在LPR去年誕生以後，它的走勢也是在不斷降低的，5年期LPR品種在剛開始的時候是4.85%，經歷了兩次下調，現在是4.75%。

LPR是貸款基準利率，是所有貸款利率的定價基準，可以說就是利率之母，那麼利率和什麼相關？利率說白了是資金的成本，那麼只有當社會的整體收益率在升高的時候才能承擔較高的資金成本，相反，當社會的整體收益率下降的時候，那麼能夠承擔的資金成本也會降低。而社會的整體收益率是和社會的經濟發展速度是相關的，當經濟的發展增速高的時候，那麼社會的整體收益率也會高，當經濟發展增速下降的時候，那麼社會整體收益率也會下降。

所以，要判斷未來LPR的走勢，主要就是要看未來經濟發展走勢。中國未來經濟增速是回到8%、10%？還是6%，甚至是5%？

房貸在今年的3月到8月可以與銀行重籤合同

為深化利率市場化改革，進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，央行以2019年12月28日發出公告（2019年第30號公告），存量浮動利率貸款客戶可根據需求切換成以LPR為錨的浮動利率，或者一次性選擇固定利率。

貸款客戶此次與銀行重籤合同的時間暫定為2020年的3月到8月，在此時間內，客戶可以到營業廳或者提供網籤的銀行進行網籤。

重籤合同並不需要重新審批貸款，即客戶與銀行不進行議價，以原有合同利率為錨——重籤合同的本質就是更換浮動利率的錨，在最短12個月內貸款利率並不會發生改變。

選擇LPR未來利率怎麼變化？

2019年10月之前的房貸一般採用以貸款基準利率為基準（錨）的浮動利率，而在2019年10月之後新貸款以LPR為基準（錨）的浮動利率。而此次客戶可重籤合同針對的是前者，若更改成LPR，也就是所謂的“換錨”，仍然為浮動利率。

假設目前的貸款利率是5.39%，那麼該利率就是基於5年貸款基準利率4.9%上浮10%（5.39%/4.9%-100%），即該利率可分解成——5年貸款基準利率*110%。

以貸款基準利率為錨的貸款，具體計息隨貸款基準利率變化而變化，其中上浮比例保持不變。比如假設今年5年期貸款基準利率從4.9%上升成5%，那麼明年貸款還供則以5%*110%=5.5%的利率計息。

如果選擇LPR，那麼該利率可分解成——5年期LPR+0.54%，其中0.54%保持不變，類同於以貸款基準利率為錨的上浮比例。

而在變更計息方面，最短週期為12個月，具體週期可與銀行協議。比如3月份5年期LPR利率為4.75%，那麼你現在更換到明年這個時候（最短12個月）就可以享受4.75%+0.54%=5.29%的貸款利率。

0.54%是怎麼來的呢？在3月到8月的更換週期內，以2019年12月的LPR為錨，而該月份的LPR為4.85%，5.39%-4.85%=0.54%。

選擇固定利率則未來利率不變

對於貸款使用者而言，重籤合同有兩種選擇：一、選擇以LPR為錨的浮動利率；二、選擇固定利率。

若目前貸款利率為5.39%，那麼不選擇更換成LPR，只能選擇固定利率，利率水平永遠保持為5.39%不變。

選擇LPR好還是選擇固定利率好？

顯然這是不存在結論的，兩者都存在相應的風險。假設兩者中有一樣較好，那麼請問另外一種還有存在的意義嗎？也就不存在選擇性問題了。

但是針對於使用者具體的貸款情況而言，使用者還是有一定的參考要素可以幫助選擇，否則就不可能出現兩種選擇。比如存銀行和買股票，對於不同的具體投資者都有其優勢和劣勢，喜好風險的會去買股票，保守的投資者則會選擇存款。

若貸款剩餘期限相對較長，比如剩餘期限在5年以上，那麼建議選擇LPR。原因是貨幣從來不是稀缺資源，隨著社會經濟的發展，資金會開始找不到出路，利率是不斷走低的一個過程——中國利率水平不斷走低，發達國家利率甚至為負。

既然從長期來看利率是一個走低的過程，那麼選擇以LPR為錨的浮動利率，未來還供的利息就會走低。當然了，任何人都不敢保證利率會走低，萬一走高了呢？所以這就是選擇LPR的利率風險。

若貸款剩餘期限相對較短，比如剩餘貸款期限在一年到兩年之間，那麼同樣建議選擇LPR。原因是目前的LPR低於2019年12月的LPR，比如目前五年LPR為4.75%，若選擇最短期限12個月的重定日，那麼在明年這個時候則可以享受4.75%+0.54%=5.29%的利率，為何要選擇固定利率，在最後一年仍以5.39%計息呢？

若貸款剩餘期限處於中期，比如2到5年，那麼建議選擇固定利率。原因是疫情的當下，貨幣政策方面會採取寬鬆政策，從而刺激經濟。貨幣一寬鬆利率會下行，同時通脹會高漲，比如最近兩個月(1月和2月)CPI分別為5.4%和5.2%。

貨幣寬鬆的實質是在當下花未來的錢，也導致市場利率水平存在週期——寬鬆-收緊，收緊-寬鬆。而一旦貨幣收緊，利率一般會上揚，那麼在疫情過後，市場利率上行的可能性較大，剩餘期限為3到5年的可能剛好處於上漲週期，為了規避此風險，更建議選擇固定利率。

總結，期限較長（5年以上）和期限較短（1年到2年），可以適當的選擇LPR；而期限處於3-5年的，可以適當的選擇固定利率。但是要強調的是，不管選擇哪種都存在相應的風險，好如存款與股票誰能說清楚哪個更好呢？只是針對不同的具體人群才有好壞之分。

關於LPR利率要不要轉換這個問題，很多人都糾結。作為銀行信貸人員，我個人的意見是不管你利率現在是多少，只要剩餘貸款期限超過五年，那就要換。

首先這次LPR轉換隻有兩個選項，要麼以當前利率固定不變，要麼變更成LPR利率，以後隨著LPR每年調整一次。

其次，縱觀中國利率市場，近十年來來利率一直在下行區間，房貸基準利率從7.05%降到4.9%，而且從全球範圍來看，發達經濟體諸如法國、美國、日本等國均已進入負利率水平，中國利率仍然偏高，依然有較大的下行空間。而且國家為了扶持實體經濟，也是在鼓勵金融機構讓利於企業，因此從長遠來看，利率繼續下行是大機率事件，此時選擇固定利率，以後就享受不到利率下行的福利了