銀行放貸的目的就是為了盈利，這也是銀行主要的盈利手段。如果銀行虧了，還怎麼能夠活下去？這就好比，你在問房地產開發商，賣房子賺錢嗎？

通貨膨脹會讓貨幣貶值，確實會影響到銀行的利潤，但影響的方式卻不單單是貸款利率和CPI指數之間的對比關係。畢竟通貨膨脹是不體現在財務報表上的，你無法透過通貨膨脹來計算利潤是否縮減。

一、不良貸款上升

通貨膨脹使得商品價格普遍上漲，很多企業的原材料價格上漲以後，經營可能會出現較大的危機，甚至出現資金鍊斷裂。企業經營不善，銀行的貸款自然也無法按時償還。

通貨膨脹使企業經營不善，進而影響銀行貸款，最終影響銀行利潤。

二、政策影響銀行利潤

通貨膨脹時期，財政政策偏向穩健，財政支出會減少，基建投入會減少，宏觀經濟會下行。在這樣的情況下，貸款需求會降低，銀行的利潤也會下降。

除此以外，在貨幣政策方面，國家會收緊銀根，提高存款貸款利率，提高存款準備金率。銀行能夠用來發放貸款的資金都在縮減，利潤自然會下降。

政策影響的是貸款發放量，沒有貸款發放量，銀行的利潤就會下降。

三、居民儲蓄減少

通貨膨脹會帶來居民的名義收入提高，但是實際收入下降。之前一套房也就消耗掉幾年的收入，現在一套房能消耗掉一輩子的收入。收入看著是漲了，但是漲不過物價速度。

實際收入下降，居民儲蓄數量減少。銀行發放的貸款資金對外投資的資金都來自於客戶的存款。沒有存款，就是無源之水，銀行如何獲得利潤呢？

總結：

通貨膨脹對社會各行各業都是有一定危害的，當然通貨緊縮的危害更大。銀行的發展有來自於貨幣貶值，也有來自於政策，來自於客戶的影響，最終因為通貨膨脹而降低利潤。大部分銀行抵禦通貨膨脹所採取的手段是儘可能降低資產端的收入，提升中間業務收入。

較目前的經濟形式來說，貸不出去是不存在的，現在銀行都缺錢，拉存款的力度很大，各種優惠活動眼花繚亂，就是吸引大家存款。即使自家找不到優質貸款專案，其他銀行有啊，其他銀行缺錢這就有了同業拆借，還有央行的借貸便利等，操作還是非常多的。完全不用擔心。

銀行存款多貸不出去這種情況是不可能發生的，住房、創業、生產經營、銷售哪樣都離不開銀行貸款，即使貸不出去銀行也不會虧損，因為銀行存款利率雖然執行的央行基準，但可自主浮動，銀行會根據資金運用情況合理安排贏利空間的，存款多降低利率，貸款同時降息，低成本的資金會沒人要?況且商業銀行上繳央行的存款準備金或在央行的存款，央行給的利率相較商業銀行成本稍高一點，都會給商業銀行留贏利空間的。

對於銀行來講，存款是負債，因為它要給存錢的客戶支付而額外的利息。貸款是資產，因為它能給銀行帶來收益，如果銀行只有存款而沒有貸款，銀行肯定是虧損的。

做一個簡單的補充，一家之言，希望業內人士可以互相探討。

1、利差收入。先從支出說起，銀行的利息支出方為客戶存款利息和市場化資金利息支出，一般存款付息率在2%左右（各大行年報都有資料），市場化資金利息支出期限不同差異較大，一般都以同期限SHIBOR利率上浮加點。

利息收入方主要為存放央行利息收入、債券利息收入、市場化資金利息收入和貸款收入。存放央行主要為法定準備金和一般準備金，利率為1.62%，所以存放央行的資金其實為虧本經營，但限於18%左右的準備金政策要求以及日常保支付需求，銀行必須要有足夠資金存放在央行；受制於存貸比限制和資金充足率的管制銀行的大量資金都配置在國債和金融債裡，國債和金融債的利率雖然只有3% 到4.5%不等，但出於較低的風險資產佔用和同業間的關係維護，一般大家都會給個面子購買；市場化資金利息收入就是同業存放、同業代付、買入返售等業務的利息收入，要是具體展開都很有門道，但很多同業業務的開展的最終目的都是為了繞開存貸比的限制以及將表內業務表外化，所以監管機構一直比較關注各大銀行此類業務的規模；貸款利息收入確實是國內銀行業的主要的收入來源，但貸款規模根據銀行的性質不同一般有65%和75%之間的存貸比比率限制，貸款利率上一般為央行基準利率上下浮，上市銀行貸款利息一般為6.4%到7.5%之間。

根據上述描述我們可以簡單做個模型，假如一個銀行存款為100元，其中會有18元存放央行，70元左右發放貸款，剩下的12元買債券，同時假設存款付息率為2%，貸款利率6.5%，債券收益率3.8%，可以得出銀行的利潤為2.3元。如果把元的單位改成萬億元，銀行的利潤就成為2.3萬億了，所以在利差管制的前提下，近年銀行利潤的大幅上漲主要是因為貨幣供應量的擴張。

2、中間業務收入沒有統一的概念，一般不產生利差收入的業務收入都統稱為中間業務收入。銀行在金融行業的地位之所以難以取代就是因為銀行最基本的職能-支付結算及代理記賬業務。由此衍生出龐大的客戶群體，只要有客戶基礎，你就可以雁過拔毛處處“收費”。一般上市銀行中間業務收入在總收入佔比為15%到25%之間吧，普遍認為中間業務收入佔比越高銀行的業務發展模式越好。

以上只是從收入來源的表面分析，若是深入銀行結構內部，會發現銀行之所以賺錢還是因為“拿別人的錢賺錢”。銀行的資產收益率和淨資產收益率其實與別的行業相比並不佔優，但銀行除了自有資本金外，主要還是透過吸收低成本的客戶資金然後高收益的運用來賺取收入的。假設真是放開銀行金融牌照，民間資本要是完全用自有資金運作銀行其實相對於別的淨資本收益率較高的行業並不賺錢。所以我們現在觀察銀行業是否會開放與其觀察是否允許民資設立和注資銀行，不如觀察政策上對於民資設立的銀行能夠允許在淨資本的基礎上發行多大量級的債券。

就像生意，進了很多貨但卻賣不出去一樣，你覺得有可能虧本嗎？

銀行其實就是做資金生意的機構。從儲戶那裡低價吸收存款，再以高價貸給資金需求者，以賺取利差，實現盈利。

如果存款很多，貸不出去，是有可能虧損的，但銀行會想辦法將損失減少到最低。

一是減少存款量，以減少利息出支成本。但很少有銀行會主動減少吸收存款量，因為存款就是銀行立足和發展的根本。沒有存款，就沒有貸款，也就沒有收益。

三是調整貸款結構。設計更符合目標客戶群體的貸款品種，以滿足客戶多樣化貸款需求，提高貸款獲得感滿意度，以拓寬客戶群體。