2018年4月28日，資管新規頒佈就明確提出了打破剛兌，理財產品淨值化。換言之，只要是歸屬於理財範疇的金融產品，都不存在保障這一說法。

1、當前銀行理財投資產品方面，只有存款類產品才不存在風險問題。在存款類產品中，可以細分為活期存款，一般性定期存款，大額存單、結構性存款以及智慧存款。活期存款和定期存款屬於基礎業務，每一個銀行都有所涉及，本金無風險。

2、大額存單是股份制商業銀行主攻方向。因為產品設計上較高的門檻天然過濾了部分低端客戶，這樣股份制商業銀行就能將有限的資源集中在效率高的客戶群體上，自然資源向這一產品傾斜。例如招商銀行。

3、智慧存款則屬於民營銀行、城商行以及農商行攬儲的重要途徑。在網點、資金勢力、背景以及人員、服務等方面無法於國有航、股份制商業銀行競爭的前提下，就這樣簡單粗暴直接提高利率。例如沿海銀行5年期存滿收益高達5.4%。

4、除了上述介紹的存款類產品外，其餘理財都無保障。例如基金、貴金屬等等。

一個小技巧：不管你在銀行夠買何種理財產品，你在下單之前務必讓銀行的理財經理告知所購產品對應的底層資產是什麼，只要底層資產沒有風險，其產品大概率也不會出現風險。

所謂底層資產，通俗點講就是你的錢拿去做什麼了，搞明白這個即可。

有的 如果你個人對金融一竅不通的話 可以考慮購買銀行理財專案 讓他自動增值 畢竟是交給專業的人士操作 但是也要考慮到自己的承受範圍 風險大小還是要自己控制好 根據你的資金來決定購買的理財產品 尤其要注意的是需要詳細的看他們的合同 多方面諮詢 銀行工作人員的推薦是否和合同上的說法一致

現在銀行的理財產品有二種型別：一種是銀行自己推出的理財產品，銀行理財產品主要是貨幣基金。這在2018年4月之前，銀行的理財產品幾乎都是按照年化收益率償本付息，基本沒有銀行出現過理財違約現象。而到了2018年4月26日資管新規頒佈後，對於銀行的理財產品做了一些調整，最主要的就是打破銀行對理財產品的剛性兌付。

從安全性來說，銀行自營的產品裡面保本理財產品比較安全，都可以百分百保證本金。不過，監管部門規定除存款外理財產品不能承諾保本保息，因為投資是有風險的，銀行有責任向投資者揭示任何風險的存在。原則上是，銀行推出自營的理財產品雖然比較安全，但原則是利率越高風險越大，利率越小風險越少。

作為投資者在購買銀行自營的理財產品時要做到三個方面：第一、分散投資，減少風險。如果你投資30萬買理財產品，就要分成3份分別買3只理財產品，如果發生一隻虧損2%，一隻賺了4%，另一個賺了10%，那麼平均收益也有4%，這樣可以使投資者分散購買理才產品的投資風險。

第二，期限不要太長。目前國內經濟形勢充滿變數，理財產品風險系統數不言而喻，建議投資者最好不要投資一年期以上的理財專案，只要購買3-6個月的理財產品就可以隨時調轉船頭。第三，目前監管部門給了各個理財機構一個過渡期，改過渡期要到2020年底才算結束，所以，現在投資者還可以著重購買保本保息的理財產品。至少，短期內銀行還是可以推出保本保息理財產品的。

另一種，銀行理財產品的“飛單”指，是指銀行工作人員利用職務便利，向投資者推薦銷售銀行以外的理財產品，這些理財產品包括保險、基金、私募理財、P2P產品，乃到“虛假理財”產品。也就是說，投資者實際是購買非銀行進行管理的的理財產品，這些產品本身就虛構了一些不存在的專案來欺騙大家。

而對於投資者來說，不要輕信銀行銷售人員的推薦，儘量不要購買銀行代銷的產品。要做到以下幾點防範措施，才能確保你的投資資金安全：第一，在簽署理財產品時要認真閱讀，發售理財產品一定要是該銀行各稱。對於明顯有保單、第三方理財的產品要予以拒籤。不要光顧宣傳冊上面講的高回報率。

第二，按照規定，銀行只能發行已在理財系統進行登記並獲得登記編碼的理財產品，投資者可依據該登記編碼在中國理財網查詢產品資訊，核對所購買產品是否為銀行發行的正規理財產品。如果查不到，那這個理財產品肯定是有問題，可以向監管部門進行舉報。第三，在簽訂理財合同時，應做好錄音錄影備案，避免發生糾紛