個人覺得跟以上兩者比，沒錢不借錢花，有錢時有效率的支出，儲蓄，投資的三觀更正。理由：1.有底氣拒絕一些不想做的事情，比如辭掉不想做的工作，來一場說走就走的旅行。2.風險規避，有急事以及疾病的時候可以及時動用而不造成遺憾。合理的投資也可以讓錢生錢，增加被動收入。3.可以增加自己的空餘時間，可以陶冶情操或者學習新知識技能，而不用為了不當的消費而疲於奔命。這樣從長遠來看，對增加收入以及找物件等都是有十分積極的效果的。

花錢是一種消費，如何讓我們的消費合情合理不浪費錢呢？這需要會理財。管理好我們的錢，正確使用錢，才會讓我們的生活不為錢所困惑。

(1)有錢就花的人，這種情況不太好，錢對我們來說很重要，小到一包紙巾，大到買車買房，學費，結婚，醫療，都離不開錢，如果有錢都花掉，那我們買車買房大病醫療去哪裡找錢呢？借嗎？貸款嗎？都不是最好的辦法。最好的辦法是有錢時一小部分去消費，大部分存銀行，銀行有一點利息，雖然不多，但也是進錢啊，存錢的主要目的是為了備不時之需。

（2）沒錢不花，也不太正確，吃穿消費可以最廉價的，可是一但遇到孩子交學費，生病，住醫院時，難道不花錢嗎？錢不是萬能的，這個時候如果沒錢，是萬萬不能的。就是借或貸款也是有必要的。這是應該花的錢，不是所有的事情都是沒錢就能躲過去的。

（3）超前花錢，這種做法可行，但也不可行。可行是因為，如果做生意，經商，可以超前透支銀行卡，採取借母雞生蛋的辦法去經商。把錢借來，掙到錢後把本錢還回去，這是一個借錢翻身的機會，有很多有才能的人找合夥人投資公司就是這個道理。

不可行是因為，如果你只是為了玩樂，不必要的開消，不正確的消費，透支錢，而且沒有償還的能力，超前消費就是一種敗家行為，結果是負債累累，最後借不到錢，銀行天天催債。生活質量越來越差，最後會一敗塗地。

錢能讓我們快樂，讓我幸福安康，讓我們為之奮鬥，錢也能讓我們迷失自我，亂了方向，丟了人格，失了尊嚴。也能讓我們成為它的奴隸，為了它可以萬劫不復，使人痛苦萬分。

合情合理的使用錢，讓錢為我們服務，該花的錢豪不吝嗇，不該花的要節約，凡事要量力而行，透支，超支，都不是最好的消費。存錢留退路，給自己安心，給家人幸福。珍惜錢，尊重自己的勞動成果，得之不易，消費自然。方能在大事面前，應對自如，遊刃有餘。

應該是前一個三觀正，咱們中華民族的優良傳統是勤儉持家，有多大肚吃多少飯，量力而行，沒必要花的錢就不花，如果真有非花不可的時候借點錢是可以的，不過勤借勤還，這是一個人的優良品德。如果超前消費借錢花，逞一時之快，拆了東牆補西牆，欠債永遠還不清，稍有風吹草動，容易發生經濟危機，得不償失。