1、調結構控風險

貸利率政策的變動與宏觀政策的調整關係密切。在銀行信貸“調結構”的大方向裡，個人住房按揭貸款屬於“房地產類貸款”，銀行對此有一套風控邏輯。

中央經濟工作會議提出，要堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”的定位，綜合運用金融、土地、財稅、投資、立法等手段，加快研究建立符合國情、適應市場規律的基礎性制度和長效機制，既抑制房地產泡沫。

2、銀行資金成本上升成主因

不少銀行仍在消化此前房貸的存量，已經數月沒有新增的房貸了。按季度下放房貸額度指標，但這一額度明顯“不夠用”。

多家房地產中介也反映，不僅房貸利率折扣沒有了，放款的時間更明顯延長。銀行資金成本的上升是推動銀行調整首套房房貸利率、收緊額度的主要原因。

商貸利率上浮沒有合不合理一說。

利率上不上浮上浮多少？取決於幾個方：

1. 行政規定：比如為了節省房價炒作，相關機構未出相應的政策，比如說透過利率上浮增加房產的持有成本來穩定房價。防止房價的過快上漲。

2.市場資金供求：當市場資金比較緊緊張的時候，銀行為了拉存款取得的資金成本一般會進行上浮，相應的資金成本會傳遞給貸款者銀行在貸款的時候，一般會要求利率進行上浮。

3.貸款人徵信：銀行貸款也會選擇人。貸款人的信用良好，有資金實力，銀行爭著想貸款給你，因為它的風險很低，他也願意給你低利率，也就是說利率還可能打折。如果你的收入來源非常少，或者有較多的不良記錄，銀行甚至會拒絕相應貸款，即使貸款給你利率上浮。

利率上浮不存在合不合理約束，存在於借貸雙方願不願意，一個願打一個願挨。

我來簡單回答一下吧！

既然題主說的是商貸，目前市面上的按揭套用的的LPR(貸款市場報價利率)，按照題主的說法，那可能不是按揭，應該是正常的房屋抵押貸款。那麼我們就簡單說一下房屋抵押貸款！

首先，央行規定的5年期貸款基準利率是年化4.9%，也就是貸款100萬，一年應該支付利息4.9萬，題主的上浮是在4.9%這個基數上上浮的。一般每家銀行的貸款產品是不同的，針對的客戶群體和客戶資質都是有差異的，貸款可以理解為一種商品，只是這個商品賣的是錢，既然不同的人群資質都是不一樣的，不同銀行，不同型別的還款產品，不可能都套用央行規定的貸款基準利率，這樣就沒辦法形成差異化，對於銀行達成自己的放款目標也沒有好處，客戶就看心情選擇了。

其次，按照現在正常的抵押貸款來說，上浮5%到50%的抵押都是可能的，題主只上浮了10%，證明你的資信條件很不錯，銀行也是要盈利的，不是慈善機構，掙的就是存貸款之間的利差。

最後，存在即為合理，既然銀行敢上浮10%，那就是合法合規的！

希望對您有用！