朋友們好，想來許多朋友都有這樣的疑問，這麼高的利率，為什麼有的人少呢。其實通過了解，並非完全是，很多人還是不相信，而是由於多種因素造成的。

首先，來了解，目前民營銀行，存款利率的現狀：

目前民營銀行，包括地方性的商業銀行農商行信用社，存款利率普遍大幅上調，有許多民營銀行，普通的存款，上調幅度在40~50%之間。

例如，某四，五線城市的農商行，普通50元起存的定期，一年的利率為2.175%，兩年為3.045%，三年為3.988%，5年期高達5%。這些都是公開優惠利率。

小結：民營銀行利率，的確優惠幅度比較大，5%或者以上的利率主要是在5年期。

其次，來分析，怎麼這麼高的利率，存的人還少，並不是不相信呢：

1，資金可用週期限制。想拿到5%以上的利率，資金，至少需要有5年的可用時間週期。這就限制了很大一部分存款人。

2，存款人，受物理距離限制，或者對，網上，掌上銀行不熟悉。目前存款人，年齡分佈，四十歲以上居多，許多中老年人不熟悉掌上銀行和網路操作，又受到距離的限制，諮詢不方便，因此，無法購買。

3，收入有限，消費多樣化，分流。存錢首先要有錢，而有了全面的多種選擇，隨著社會發展，消費觀念興興起，存錢的人自然少了很多。

小結：營業銀行存款利率，達到或者超過5%以上，並非人們不相信，而是因為，想拿到這個利率，受到多種條件限制。加上社會發展消費，資金被分流，存的人就少一些。

最後，來總結分析：

營業銀行存款利率超過5%以上，很多人是相信的，但是由於受到一些條件限制，而無法購買，比如離得過遠，對網際網路掌上銀行不熟悉，資金可用週期達不到5年等等。

但是我們欣喜的看到，越來越多的民營銀行和地方商業銀行，在採取優惠的利率吸引客戶，相信今後，在家門口，就能夠享受到，民營銀行的，優惠利率，安全存款好產品。

大家都知道目前民營銀行的存款利率很高，很多銀行五年期以上的利率都可以達到5%以上，甚至個別銀行可以給到6%。

儘管目前銀行存款利率很高，但是很多人仍然不敢把錢放在民營銀行裡面，很多人對民營銀行還是缺乏一種信任，而大家之所以對民營銀行缺乏信任，主要有幾個原因：

中國的民營銀行是從2014年開始才正式出現 ，甚至有些銀行是2016年和2017年才開始正式運營，這些銀行成立時間短，缺乏歷史參考，把錢存到這些銀行有沒有安全大家心裡都沒底。

在民營銀行的當中，除了微眾銀行和網商銀行之外，其他15家民營銀行的認知度都很低，甚至很多銀行都沒有聽說過。而且這些民營銀行的名稱跟我們通常所見的銀行以地方命名不同，這些民營銀行看起來更多的像是一個企業，所以很多人都以為這些銀行是山寨銀行，而不是真正的銀行。

由於民營銀行成立時間比較短，所以網點也比較少，甚至有些銀行都沒有物理網點，即便有些銀行有物理網點也只有一兩個，而且主要服務於小眾的群體，這個跟大家通常所認識的銀行有很多網點有很大的區別。沒有實際的物理網點看起來就有點不太正規，所以很多人就不太信任。

認知偏見這個估計是很多民營銀行的痛點。在大家的認識當中，銀行一般都是國家開辦的，以前大家很少有聽說過有民營銀行，在很多人的認識當中，民營銀行就等於個人銀行。而老百姓對民營企業本身就帶有一種偏見，大家總覺得民營企業不安全，隨時可能捲款跑路，也正因為這種偏見，導致很多人不敢在民營銀行存款。

利率太高本來是民營銀行的一個優勢。但有時候這種優勢在很多人看來反而是一種劣勢。因為在大家的認識當中，銀行的存款利率是比較低的，比如目前國有四大行利率最高也就4.18%左右，能超過4.5%的都很少。而現在民營銀行突然給出了5%以上的存款利率，有很多人都覺得不正常，畢竟在大家的認識當中，收益跟風險是成正比的，畢竟收益越高意味著風險越高，所以很多人都以為這種高利率的存款不是正常的存款，而是一些有風險的理財產品，因此不敢把錢放在這些民營銀行。

附：民營銀行名單

感謝邀請！宏觀角度來講當前的民營銀行智慧存款業務就像是最開始推出的餘額寶，在那個時期餘額寶的收益率也可以穩定在4%以上，對比與同時期的銀行利率而言屬於很高的水準。但是在餘額寶剛推出之時依舊有很多的投資者選擇一個觀望的態度，直到假以時日市場口碑越來越好時還出現了全民使用餘額寶的景象。

回到原題，我個人覺得當前的民營銀行在其市場的信用程度上，對比於根深蒂固的國有銀行和一些知名的商業銀行是存在信任危機的。再加上當前民營銀行推出的智慧存款利率最高的可以達到6%附近，在當前絕大多數的理財產品中是很難達到的一個利率。所以才會引發民眾的暫時性觀望，等到假以時日市場逐漸的接受和認可民營銀行時自然而然它的使用率就會上來。

所以民營銀行智慧存款業務的推出對於當前多元化的理財市場是一種正面的積極促進作用，給予了大部分投資者一種多元化的高利率投資方式，不管是一年期還是三年期，甚至五年期對比於同類型的銀行存款而言都要高出不少，也是穩健型理財的又一個選擇方向。

很多人不信由以下幾個原因。

第一，50萬以內有國家存款保險保護，不夠明確。

但是，說到保險，必有保單，客戶存錢進去保單在哪裡呢？即便民營銀行交了保險，我們又知道交辦交了。銀行破產有存款保險賠，目前還沒有破產賠的案例。所以，希望銀行和國家能出臺一些更具體的條款確保客戶的存款安全，消除疑慮。

第二，透過網路營銷，網路存錢感覺不安全

很多人不相信網路，存錢進去什麼都沒有。不像有網點的銀行，有看得見的卡，存錢，卡在手上，感覺安全。

第三，打上“民營”，華人就覺得不安全

幾十年來，人們觀念就是國有最安全，比如，國債，國有四大銀行。這種觀念不是一時半會能改變的。

第四，不理解民營銀行給高達5%，為何能給那麼高利息。

很多人不理解，為何民營銀行5年定期利率高達6%，而國有銀行才2.75%，為什麼能給那麼高利息。這些種種疑問一直困惑著客戶，得不到合理的解釋。

主要是信譽問題、大多數人們還是不太相信民企銀行、但隨著時間的推移、慢慢會好起來！當下、不但是民企銀行、外資銀行也不少、大眾的觀念會發生變化、適應社會、傳統的國企概念會慢慢淡化！

民營銀行存款利率高，有點超過5%，你會去存款嗎？

雖然中國理財市場的發展如火如荼，但存款仍然是一部分人選擇的理財方式，特別是高淨值客戶選擇的理財方式是以穩健為主，存款就成為不可或缺的理財方式。

選擇存款方式理財並不代表人們不會擔心風險？也不代表著人們不關注收益，如何選擇存款銀行和存款產品仍然是人們面臨的難題。放眼銀行存款市場，利率最高的無疑是民營銀行，有的民營銀行存款利率超過5%，這樣的存款能存嗎？為什麼這麼高的利率人們還是不願意存款呢？

第一，民營銀行的存款確實是所有銀行存款利率最高的，甚至已經遠遠高於大銀行的理財收益。

放眼銀行存款利率，民營銀行的存款利率高已經成為存款市場競爭的最重要手段和方式，目前中國的民營銀行已經有9家。

從存款利率的角度看，我們基本可以得到一個規律，即存款利率高低的規律是：國有5大行≤股份制銀行≤地方城商行、農商行≤民營銀行。

我們先看看銀行大額存單利率情況，五大國有銀行大額存單利率三年期限和五年期最高為3.85%，全國性股份制商業銀行大部分銀行大額存單3年期和5年期都在3.85%到4.0%之間，部分地方銀行的利率高於五大國有銀行和全國性股份制商業銀行。城商行和農商行20萬元起點3年期為4.0--4.263%。

選擇大額存單還是比較合適的。各大銀行大額存單利率均值如下：

國有銀行：一年期2.22%；二年期：3.1%；三年期：3.85%；

股份銀行：一年期2.23%；二年期：3.12%；三年期：3.85--4.03%；

城商銀行：一年期2.31%；二年期：3.23%；三年期：4.0--4.22%；

農商銀行：一年期2.29%；二年期：3.18%；三年期：4.0--4.21%；

可見，從國有銀行、全國性股份制銀行、城商行和農商行的大額存單利率都沒有超過4.5%，更不要說超過5%的利率。

另外從一般的定期存款利率看，距離5%的利率差距更大：

國有五大銀行定期存款利率一般水平為：一年期：1.750%；二年期：2.250%；三年期：2.750%；五年期：2.750%；

全國性股份制商業銀行定期存款利率一般平均水平為：一年期：2.04%；二年期：2.82%；三年期：3.68%；五年期：3.55%；

城商行定期存款利率平均水平為：一年期：2.06%；二年期：2.75%；三年期：3.54%；五年期：3.63%；

農商行定期存款利率平均水平為：一年期：2.06%；二年期：2.77%；三年期：3.57%；五年期：3.59%。

民營銀行2019年開年前後，大部分民營銀行不約而同地推出了智慧化存款產品，並以高達近4%的年化收益率對存款市場形成了強有力的衝擊。曾經，包括微眾銀行、網商銀行、富民銀行、蘇寧銀行、振興銀行、藍海銀行、眾邦銀行、億聯銀行、華通銀行、湖南三湘銀行等至少10家民營銀行都在發行此類智慧存款產品。隨著智慧存款的監管約束，民營銀行的存款利率仍然維持在一個較高的水平。

第二，為什麼民營銀行的存款利率這麼高，人們的存款熱情卻並不踴躍呢？

有的人可能會說，民營銀行沾了一個民字，所以認可度低，實際上這只是一個方面，人們不願意去民營銀行存款還有許多客觀的原因。以前很多民營銀行透過網際網路平臺高利率吸引存款，主要是民營銀行、部分地方中小銀行和村鎮銀行，藉助網際網路平臺的流量優勢透過高息的方式使銀行存款規模得以快速增長，有的平臺存款規模佔銀行各項存款的比重達83%。隨著網際網路平臺存款的下架，民營銀行又去掉了一個吸引存款的渠道和方式。

一是民營銀行成立的時間比較短，而絕大多數銀行存款已經被各銀行瓜分完畢，作為剛剛成立的民營銀行，要想從其他銀行那裡將存款吸引過來並不是一件容易的事，何況民營銀行的知名度和品牌度都比較低。

二是人們誤解民營銀行存款的風險比較大，認為民營銀行的管理能力和風險水平相對較低，資產質量不如大銀行，存款的安全性低。但實際上，只要銀行網點掛有“銀行存款保險”標識，就代表著這家銀行的存款受到存款保險條例的保護，50萬元以內的存款本息是有保障的。

三是民營銀行的營業網點和機構比較少，目前基本上是一家銀行一個網點，在很多城市和區域都沒有營業網點，想找民營銀行的實體經營網點辦理存款是非常困難的，這也是民營銀行存款難的重要原因。

四是民營銀行的存款高利率實際上是一把“雙刃劍”，一方面存款的高利率可以吸引一批存款人來存款，另外一方面存款利率過高反而讓人對銀行風險的擔心。畢竟銀行的利潤是靠存款貸款利差來實現的，如果存款利率過高，則意味著貸款利率要更高，那麼貸款的風險就比較大。在存款利率較高的前提下，民營銀行要實現較高的盈利能力就必須追逐更高利率的資產。傳統銀行一般情況下貸款上浮的利率在10—30%，就以上浮30%為例，目前的貸款基準利率是一年期貸款利率4.35%，五年以上的貸款基準利率為4.9%，上浮以後實際執行利率只有5.655%和6.37%。民營銀行的貸款利率普遍較高，某銀行為例，貸款日利率為0.02%-0.05%，相當於年化貸款利率7.3%--18.25%，這種高貸款利率的模式在智慧化存款的高成本壓力下只能是越推越高，貸款質量風險也只能會越來越大。

民營銀行的存款利率高，大家存款並不踴躍，有偏見的原因和客觀認知的原因，也有現實的原因，對於民營銀行有提高經營管理能力和風險控制能力，對於存款人要考慮50萬元本息以內是安全的。（麒鑑）

民營銀行是有私人或者民營公司出資設立的，經過國家銀監會批准的，所以是正規的，和其他銀行同等安全，出資額一般在30億左右。存款在50萬內同樣受到存款保險的保護。所以一點不用擔心。

其實不要怕，去年我在微眾銀行存智慧存款十存了20萬，利息4，5%，存了4個多月到1月份我買房一次性就取出來，秒到賬。當初餘額寶大家不也害怕嗎？現在大家都相信了嗎？