網上說的那些徵信洗白是真的嗎？逾期真的可以消除嗎？今天小貝又要來科普一下了：個人徵信不能洗白！不能隨意消除，所有的什麼銀行內部方法，內部關係，全部都是騙人的！！

1.個人原因造成的信用不良記錄

信用卡或貸款短時逾期：不足欠款後在容時容差時間內，積極與銀行或放款機構聯絡。

並不是所有逾期，在徵信上都會立即顯示，有些銀行/放款機構會有幾天的容時，畢竟徵信是個很重要的東西，有的則是在隔月才會上報逾期記錄給人行徵信中心。

所以一旦忘記還款了，趕緊補足欠款和滯納金，可以爭取趕在上報前解決問題。

信用卡或貸款長時間逾期：早日還清欠款，保持良好信用。

如果信用卡長時間逾期了，不要立即銷卡，徵信5年更新一次，5年後不良記錄會自動消除。而且除銀行以外，大部分民間放款機構在有抵押物的情況下只參考兩年內的信用記錄。

意外逾期，可以要求銀行開具“非惡意逾期證明”。

銀行也是講人情的，如果你是因為客觀原因客觀原因導致的逾期，主動聯絡銀行，說明自己的實際狀況，開一張“非惡意逾期證明”，貸款一樣可以通關。還有比如說這次疫情，很多人沒了收入，主動聯絡銀行也是可以少還一個月賬單，往後推一個月。

2.其他原因造成的信用不良記錄

其他機構，主要是一些委託扣款機構。如果你將還款業務委託給機構進行代扣，結果委託機構沒有及時還款造成的不良記錄。此時你是沒有責任的，可以向委託機構申請書面證明然後去人行徵信徵信開具非惡意逾期證明。

還有就是個人資訊登記有誤導致的徵信汙點，可以申請異議申請。比如莫名被貸款、莫名成了擔保人、信用卡被盜刷等等資訊，有疑議都可以直接去當地的華人民銀行徵信中心提交異議申請，通常15個工作日可以得到回覆。

3.資訊被盜用

現在這個資料透明時代，冒用別人資訊申貸或者申請信用卡的事件屢屢發生，銀行也是想盡辦法遏制這種情況，最可惡的是，這些盜用者惡意不還，造成資訊被盜者出現逾期。

這種情況應該屬於銀行稽核不嚴造成的逾期，可以去當地的華人民銀行提出異議申請，一般15個工作日之內，可以收到回覆，不良逾期也會立即消除。

最後：

小貝還是要鄭重的和大家說一句，僥倖心裡不能有，申請徵信複議只能是最後保留手段，踏踏實實理性消費，按時還款才是真道理~畢竟馬上新版徵信推出，就要取消掉五年更新這個規則了。

瀉藥

信用卡作為很多人生活中必不可少的東西，給日常生活帶來了很大的便利，懂得使用信用卡的人不僅透過信用卡參與很多商家優惠活動，更有甚者透過刷取信用卡額度，做很多不可描述的事情，發家致富。。。

對於有時候忘記或者不常使用信用卡的人來說，因為沒有按時還款造成信用卡逾期，嚴重的最終變成黑名單的人大有人在。

1、信用卡逾期記錄不能消除，花錢也不能

有些人道聽途說可以交錢消除逾期記錄，這個是肯定不行的。按照法律規定，任何個人和組織不能隨意修改個人信用資料。所以一旦出現逾期，不管金額大小，一定會有逾期記錄存在。

2、我金額小，逾期幾天沒關係。

這個思想不能有，逾期只和時間有關係，和金額大小沒有關係，逾期造成的影響大小主要受逾期金額大小和時間長短兩個因素，一般情況下，金額越大，時間越長，造成的信用影響越大。

1、用良好信用記錄進行覆蓋

正常信用記錄會記錄你最近24個月的信用情況，如果造成逾期且情況不嚴重的情況下，那麼在今後2年時間裡，請保持良好信用記錄和使用習慣，就可以慢慢將逾期記錄覆蓋掉。

2、非主觀原因導致的徵信黑名單，有辦法解決

有些情況如因年費問題，對方銀行沒有及時提醒使用者繳年費，或者使用者在使用時因為沒有足額還款，造成幾塊，十幾塊錢導致逾期黑名單的情況，而對方銀行業沒有及時提醒的情況下，可以透過找到對方銀行進行問題反饋，要求出具相關證明，再去人民銀行進行徵信複議，可以去掉黑名單。

3、再等五年

如果因為主觀原因逾期太久已經造成黑名單的情況，那麼沒有辦法解決，只能等到五年後徵信自動更新。

總之，隨著中國徵信體系的建設，個人信用報告是非常重要的社會信用簡歷，如果因為個人主觀原因造成的金額較大逾期，情況嚴重必將成為黑名單客戶，如果因為客觀原因並銀行沒有履行好通知的義務，可以申請複議，有機會恢復徵信。

有些信用卡逾期是可以讓銀行協助修改的，有些則不能。不良徵信記錄在還清欠款後會在徵信裡最多體現五年，未還清會一直體現。

可修改徵信的情況：

由於信用卡年費導致的逾期，是可以向銀行申請協助修改不良記錄的。遇到這種情況，可致電銀行客服，諮詢信用卡年費的收取方式，繳清年費欠款，並請求銀行協助修改不良記錄，一般都會可以改回來的。

不可修改徵信的情況：

1、以各種理由忘記還款的；2、說不是自己刷的卡而不還的；3、說沒有收到賬單的；4、因還款渠道問題導致未及時到賬的。

以上四類原因導致的不良記錄是無法修改的。使用者在還清欠款後，不良記錄會在徵信系統裡保留五年。但是有些銀行貸款和信用卡只會查詢使用者近兩年的詳細徵信記錄，兩年前的不良記錄會被滾動覆蓋。

另外有一點，如果信用卡產生了不良記錄，千萬不要登出信用卡，否則不良記錄會在徵信系統中永久保留。

只要信用卡還可以正常使用，就繼續用著按時還款。髮卡行會每月向人行上報一次不良徵信記錄，之前的不良記錄會被逐漸更新掉。如果逾期後著急貸款，在還清信用卡後，可向銀行申請開具已結清欠款的證明，然後將證明交給貸款公司進行協商，對審批貸款有一定的幫助。

希望大家用卡愉快、珍惜個人信用。

但凡玩信用卡的，誰還沒有過逾期呢？有逾期不用怕，我們具體問題具體分析。

題目裡說的“不良記錄”，一般指的是在“人行徵信”上出現逾期的信用汙點。

但首先，不是說你只要逾期，就一定會產生不良記錄。有些情況下，短暫的逾期是不產生徵信的不良記錄的。

目前，越來越多的銀行為信用卡持卡人提供了“容時容差”服務，其中“容時”就相當於銀行額外提供給我們的還款“寬限期”。

如果我因為疏忽大意，在信用卡最後還款日仍未能及時還款，銀行也不會馬上算我逾期，而是多容我幾天時間。在這幾天內，如果我能還款的話，徵信是不會出現不良記錄的。

銀行的容時期，一般為3天或以上。

大多數信用卡都有年費，一般可以透過刷夠指定的次數而免除。

但如果這張卡你不常用，一年內沒刷夠次數，導致年費無法免除而因此逾期，具體的影響有以下兩個方面：

1、如果你能在銀行的提醒下，及時繳納年費，一般不會對你的徵信產生不良影響；

2、如果很不幸，你發現自己因欠繳年費而上了徵信，首先，一定要趕緊足額把欠的年費繳清，並要求對方更新徵信的逾期資訊；

然後，登入人行徵信網站，線上發起“異議申請”，在下面的“異議資訊內容”一欄，明確填寫“本人否認發生逾期，此逾期並非本人主動消費造成，且本人發現時已第一時間足額繳清”字樣。

注意，是更正，而不是消除。

所謂更正，也就是在你原先逾期的那條資訊下面，補充一句話，說明客戶是因為欠繳年費而導致的逾期。但你之前的那條逾期，是不會被消除的。

當然，這麼做也並非100%成功。畢竟，欠繳年費是事實，能否解決，要看銀行是否通情達理、你的補繳是否及時。

如果你不幸遭遇了盜刷，因此產生逾期，你也可以透過發起“異議申請”的方式，更正你的徵信不良記錄。步驟同上。

原則上，如果你確實因為自己的原因導致逾期，一旦上了徵信，是無法更改的。

你要做的，首先是及時把信用卡的欠款還清，自還清之日起，5年之後，這條不良記錄會被更新下去，屆時將不再出現在你的徵信記錄上。

但前提一定是還清欠款，否則，99年也不會被更新下去。

另外說一下，目前多數銀行，看的都是你近2年的信用情況。

超過2年的信用卡逾期不良記錄，如果已還清，則影響不大。

如果你還是擔心徵信裡的逾期不良記錄，會對貸款造成影響，可以找對應的銀行申請一張“非惡意逾期證明”，不過這個證明能否順利開具，也要看你的運氣~

歸根到底，正常用卡，及時還款，用後續良好的用卡習慣，覆蓋之前偶爾的逾期，才是最好的補救措施。

第一時間全額還清欠款。

已還清欠款的，第一、等5年。

第二、和髮卡行協商，根據協商時髮卡行提的要求，提供相關證明。

若未還清欠款的大哥，就想多了。

沒有人可以修改不良記錄，如果特殊情況可與髮卡機構溝通協商。提供真實證明後，可以處理。

謹防市場逾期處理和黑戶漂白套路。

作為玩卡資深人士，這個問題很多粉絲都來問我，如何處理，怎麼樣把徵信“漂白”，每當我看到這個問題的時候，內心是糾結的，為什麼糾結？

為什麼很多人產生逾期了才知道嚴重性？

為什麼很多人生病了才想起來鍛鍊？

為什麼看到棺材才掉眼淚？

不逾期的代價小還是處理逾期的代價小？很多徵信漂白需要花幾萬元，就是因為自己疏忽，既然玩金融，必須要牢記還款日。

解決這個問題最好的辦法就是掌握一個永不逾期的技巧，不逾期，就不會有不良記錄，那麼從源頭杜絕這個問題，出了問題都是很難處理的，成本高很多。

玩信用卡就像開車，很多人沒有拿到駕照，就開車，肯定會出問題，所以用卡就要認真學習信用卡知識，這樣就可以任你馳騁~

高手都是防範問題出來，未雨綢繆，人生有規劃，有安排，不是亂糟糟的，經常逾期的人說明平時生活一團亂，自我管理能力差，更需要學習。

這是一種思維方式和生活方式分享給大家，希望你有收穫，麻煩出來之前就把它解決掉！

有的人可能是不小心逾期了，那如何處處理？

看逾期情況，逾期幾天和逾期90天，性質完全不一樣！不管怎麼樣，逾期發生後，還款後，繼續正常用卡2年，那麼徵信記錄就會被覆蓋，一般也看你2年以內的，5年後直接完全覆蓋了！千萬不要銷卡銷戶，這樣的話就會一直存在！

整理的不小心造成信用卡不良記錄的幾種情況，來看看怎麼解決!

　　一、個人資訊被冒用辦理信用卡造成逾期記錄。

　　如果是因為被人冒用了個人資訊辦理了信用卡，因為沒有還款而造成不良信用記錄，這種情況下，通常只要本人和銀行說明情況，查證清楚確實不是本人使用的信用卡，那麼銀行就會消除信用卡不良記錄。

　　二、信用卡因年費問題造成的不良記錄。

　　信用卡的使用在平時的用卡中情況都非常良好，僅僅是因為年費沒有繳納，並且是銀行沒有提醒的情況而發生了逾期情況，那麼，持卡人可以向銀行申訴，要求消除不良記錄。當然，這還要根據具體情況和相關銀行進行協調溝通。

　　三、信用卡小金額消費造成逾期不超過3天的不良記錄

　　可能有的時候，自己覺得信用卡沒有怎麼消費，也有可能是自己消費了很小的金額，但是忘記了，而導致發生了逾期2-3天的情況，這時候可以致電信用卡中心，進行溝通，儘快還款，一般這種情況銀行是不會上傳信用記錄的。

　　總之，日常生活中信用卡的使用很關鍵，信用卡使用得當能夠積累個人信用，相反則會造成不良的信用記錄，所以，在日常生活中我們一定要養成良好的用卡習慣，及時還款，保持良好的信用記錄。

信用卡逾期的不良記錄該如何處理？

目前信用卡已經成為了當代年輕人喜愛的消費工具之一，攜帶方便，使用靈活。

人人都知道使用信用卡屬於提前透支行為，也就是等於銀行授權於你信用當錢借給你使用！但是假如一不小心忘記了還款，或者透支過多還不上款！便產生了逾期！

一旦信用卡發生逾期，在銀行的寬限期內沒有還上，那麼就會被定義為逾期，一旦被認定為逾期，那麼銀行便會將信用卡的逾期記錄上傳至人民銀行徵信資料庫。

還有一種方法就是透過銀行解決，徵信記錄是由髮卡行上傳的資料，有的人想透過銀行消除徵信報告中的不良記錄，但是正常來說，除了說上傳報錯的徵信記錄，銀行應予上報撤除該記錄，但是由於是個人行為導致的不良記錄，銀行一般是不會給撤銷的，一般都是保留兩年後給予刪除。（5月份新版徵信上線後，不良記錄將統一延長至5年保留期）！

網路言傳可以花錢消除徵信不良記錄的，基本都是騙子斂錢忽悠人的手段！切勿輕信上當受騙！

我們先來說說信用卡產生逾期的四種情況：

情況一、資訊不實導致的逾期

　　措施：徵信記錄有誤？只要你對不實資訊有異議，都可以去當地的華人民銀行提出異議申請，通常15個工作日之內，就可以拿到答覆。這種不良逾期也會立即消除。

情況二、非自己原因產生的逾期

　　比如，銀行資料錯誤產生的逾期、未收到賬單產生的逾期等。

　　措施：可以讓銀行開一份非惡意逾期證明，有了這份證明，申貸、申辦並不會受影響。

情況三、因為疏忽錯過了信用卡還款日

　　因為工作繁忙、生活瑣事錯過了還款時間？

　　措施：主動聯絡銀行，如果銀行還沒有將你的不良記錄報送人行，積極還款後，主動聯絡銀行告知逾期原因，逾期記錄有望被消除。

情況四、不良記錄已經出現在央行的徵信報告

　　措施：這種情況，你除了還清欠款外，不要立即銷卡，還應繼續使用。因為，信用報告最多可以顯示查詢之月起向前追溯五年的記錄。

　　其中，近兩年內的記錄會逐月顯示，而另外三年只顯示逾期記錄，不顯示正常記錄。也就是說如果信用卡終止，對應的記錄也不再滾動，而會長時間儲存下來！

　　正確的做法是還款後堅持用卡2年，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動把原來的逾期記錄覆蓋掉。

當我們不想逾期又還不起信用卡的時候該怎麼辦？

　　1、選擇最低還款或分期付款：千萬不要覺得還不上就不管了，只要你還了最低還款，就不會影響個人信用。當然，這兩種服務都需要支付一定的手續費或利息。

　　2、更改帳單日：大多數銀行是支援更改帳單日的，如果你發現本期的消費金額可能超了很多，那麼你可以在帳單日前幾天，把帳單日申請改至你的申請日之前，這樣就可以獲得最多一個月的免息期，這段時間想辦法籌錢還上。

　　3、利用銀行的延時還款服務：一些銀行有自己的容時政策，如果你能在1-3個自然日之內，將欠款和逾期滯納金交上，這些逾期是不會記入徵信的。

那麼，我們的信用卡已經逾期了怎麼辦?

　　切不可漠視或是消極對待，要積極採取正確措施進行挽救。最好的辦法就是你繼續使用這張卡，保持良好的還款記錄，用新的還款記錄覆蓋原有的負面記錄，一般在24個月後就會產生新的信用記錄，這樣就不會對你今後信貸行為產生不良的影響。

　　1、一些人辦理了信用卡不常用，當信用卡發生逾期還款後，就打算徹底不用信用卡，乾脆對信用卡置之不理，既不進行還款，又不進行銷卡。

　　這種做法是非常錯誤的。如果一直不還款，那就會每月都會產生一次逾期未還款，也就是每月會被記一次不良信用記錄。且連續多月不還款，就會被銀行起訴，被裁定惡意欠款，那信用記錄更糟糕，且欠款數額會越拖越大,嚴重還會被判刑罰款。

　　2、信用卡逾期不還，髮卡行的信用卡中心會進行催收的。有些人由於無知和盲目自大，不但不還款，還透過更換地址和手機等聯絡方式來“跑路”，讓銀行聯絡不上自己，以為這樣銀行就奈何不了自己。

　　其實，這種做法也是萬萬不可取的。辦理信用卡的時候，你的實名資訊已經被銀行記錄，一旦你“跑路”，銀行會認定你惡意透支和欠款，會報警的，警方會把你列為通緝犯。

　　3、作為信用卡持卡人，一旦因為失業、疾病或是其他意外事故導致無力按時還款時，在最後還款期到來之前，持卡人最好跟銀行信用卡中心主動打電話聯絡，陳述自己的經濟狀況，申明自己並非惡意欠款，並申請延遲還款和利息優惠。

　　4、銀行鑑於持卡人的主動表現以及之前的良好信用記錄，往往會同意延期還款，並會同持卡人商定雙方能接受的還款計劃，延遲期限、利息折扣、每月還款額等。這樣主動聯絡銀行，並經過銀行同意延期還款的情況下，就不會被記不良記錄，但需要注意的是，以後保證要按約定還款。

　　5、 如果是平時疏忽大意忘記還款，那發現逾期後，一定要儘快還款,最好是全額還款。然後給銀行信用卡中心打電話，申明非惡意欠款，如果以前一直記錄良好，且逾期時間短，發現逾期後還款良好，則有可能不被記不良記錄。以後不可馬虎大意，一定要注意銀行的賬單通知和催收資訊，避免逾期。

　　6、信用卡還款資訊會被央行徵信系統滾動記錄24個月，也就是信用卡逾期還款產生的不良信用記錄會在徵信系統裡儲存兩年。如果用卡終止，對應的記錄也不再滾動， 而是長時間儲存下來。

　　因此，信用卡發生逾期還款後，最好不要還清欠款後立即登出信用卡，而應該堅持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動 記錄把不良記錄從徵信系統裡去掉。

信用卡逾期90天了該怎麼辦？

朋友們不要著急，給大家一點希望：

　　1，到個人信用徵信中心打一份信用報告。如果你逾期91天以上，往後看。

　　2，要求銀行寄一張你的信用卡紙質賬單。

　　3，收到後到銀行櫃檯還款一塊，保留憑證。

　　4，要求銀行補寄一張你還款後的帳單。

　　5，民事訴訟銀行。 參考法律條款，商業銀行信用卡業務監督與管理辦法45條。

　　總結：逾期91天以上，還款先衝抵本金，後衝抵利息。但所有銀行都違規操作。你是合理還款，他是違規收帳，最後只能調解。利息全免，5年還清。參考法律同上。

　　銀行之所以寧願調解也不能敗訴。是因為一但有了法院判決，大家都會效仿。 估計大家很少有人知道這條法律的吧。

　　如果以前你一直還利息，現在用這條法律追回吧。當然，這個後果也是很不好的，以後銀行和相關金融機構將不會和你發生任何信貸類業務。