不可以。沒有協商的餘地。就一個還錢。結清欠款是你的義務。銀行不會因為你個結清了欠款而為你取消掉不良信譽記錄。

我是鄭哥，長話短說，傳遞正能量。

1）信用卡能逾期4年多銀行也是拿你沒招了，這中途不知道被催還了多少遍了。不過，工行的利息、罰息、滯納金等加起來，是所有銀行裡比較低的,我估計4年的費用加起來應該沒有超過本金的24%。

2）跟題主一樣，我也曾經帶著銀行系統的領導到工行商量減免利息和違約金，但也是沒有成功，工行的垂直管理口的主管說已經進系統，無法更改，只有全額還款方可消除欠款狀態。

由於數額比較大，我提出分12期平均還款並籤還款協議，擔對方只同意分三期，我感覺還款壓力太大便沒有籤。

3）不知道銀行有沒有起訴你。所有的逾期帳單，如果進入到起訴階段並且發出傳票，則從起訴起，便已經停止計息、罰息、滯納金了。

當形成法律檔案後，就一直掛在銀行系統裡，超過半年時間就會進入到強制執行程式。執行庭會根據執行情況撤消執行並結案。

在開庭前都可以商量還款，包括減免，但到了執行程式就沒有商量的機會了。

4）如果你的欠款額不是太大的話，銀行不會走法律程式而直接劃入壞死帳。如果一直不還，則會在個人徵信裡跟隨一輩子，到任何時候都別想到銀行貸到款，包括其他的一些跟徵信有關的商業活動。

所以，建議你不要有幻想了。直接將欠款還上以消除掛帳，五年之後才會消除不良記錄。早還早清零。