寶寶剛出生是不能買保險的，需要28天以後才能買。這樣保險公司躲過了風險期。因為這個期間孩子的黃疸，早產，缺氧等高風險因素都過去了。留下來的都是強壯的寶寶。保險公司也不傻，精得很。有一句口號，保險只賣給健康人。

首先，要給寶寶繳納城鎮醫療保險，鄉村的寶寶要繳納農村合作醫療。其次，才要考慮商業保險。現在大部分商業保險公司都在提倡辦理終身壽險。平安的有少兒平安福，保障120中疾病。是國內保險公司裡保障疾病上最多的。0歲的寶寶需要繳費20年，大病保額最低30萬。保費大概是5000元一年。

需要注意一點，商業險也分裸險，半險和全險。一定要和你身邊的保險代理人溝通好。這份保單到底保什麼。很多患者住院才發現意外不報銷，住院沒有補貼。因為全險裡面有意外醫療額度，每年住院開銷不能超過幾萬的上線。意外造成的十級傷殘是怎麼劃分的。全險的話，寶寶住院每天是有200元補貼的。如果寶寶是重大疾病住院，是有家長陪護金的。

還有平時寶寶小病住院的報銷額度，也要加上。現在看一個感冒發燒醫生都要求住院，開銷2000元錢是很正常的。看一個肺炎開銷十萬也是有的。

商業保險能夠在城鎮醫保報銷之後，把剩餘醫療費用報銷到百分之90以上。

重大疾病險的好處就是當孩子確診是某種重大疾病，是可以提前拿到賠償金的。這樣，家長就不用自己墊付高額費用了。目前治療一例少兒白血病需要50萬元。那麼商業保險提前賠付的這50萬，無疑是雪中送炭。等孩子出院後，還可以拿著發票繼續讓城鎮醫保報銷。這樣，孩子出院後的營養費，陪護費，家長的誤工費都能跟得上。

還有一種保險是給孩子交20年，當孩子長大成人後。這筆錢還可以退還給你，讓孩子可以當作大學學費或者婚嫁金。而且返還是百分之一百二的所交保費。這樣比存銀行要划算一些，其實也算是強制儲蓄吧。

這裡我說一下，10年，20年，30年交保險有什麼區別。其實和你還房貸是一個道理。10年還清月供要高一些，30年還月供少一些，而且還有通貨膨脹。30年後你交的保費，會相當便宜。當然，你的保額30萬，也稀釋了。

最後說一點，商業保險大病險是有一個觀察期的。不同的保險公司觀察期不同。你買了大病險，不是立即生效。要觀察好幾個月。有的觀察期是90天，也有180天。需要半年來觀察，這一點比較狠。所以越早買越好。

說一下我的個人看法，終身壽險我不太喜歡。因為誰也無法預料到30年後的社會情況。說不定30年後的30萬，只相當於今天的3萬元購買力。20年後給孩子準備一份婚嫁金或者給自己作為養老金也不錯。

購買商業險一定要根據自己的能力理性購買，新生兒出生28天就可以投保，建議購買華人壽國壽福少兒版，一般建議保額30萬，這個是額度是有依據的，據統計，重疾的治療費用以及其他康復費用至少在30萬元，如果有條件可以提高保額，但是保費就多了，因為所交保費的多少是根據投保人和被保險人的年齡，性別，以及保額計算出來的，除此之外還應該加上附加險，因為附加險用到的頻率比較高，主險買的是安心，但附加險也不能少，然後再加康悅醫療，一年有百萬保障，無論什麼人群，這個保障都適應用，只是少兒保的病種比成人多了15種少兒特定疾病。

很多朋友都是在有了家庭，尤其是有了寶寶後，才開始逐漸考慮保險配置這一塊。在購買保險時，很多寶爸寶媽都會優先給孩子買，這種做法可以理解，但不得不說有些非理性。

有句話說：“在正確的時候做正確的事”，將這句話引入購買保險也合情合理！但是什麼是正確的事呢？這需要用錯誤的事來驗證的！但是還有句話叫“歪打正著”。還有一種異曲同工的說法“90%家長給孩子買保險都買錯了”！

相信“先大人後小孩“、“先保人再保物”、“先保障後理財”、“先意外後症疾”...等保險規劃的理論您肯定聽過，這種理想狀況下的配置肯定不錯，道理確實是如此。可是我現在就想買份理財險，是不是我必須按照順序把大人、小孩的意外、症疾、教育、養老等等買完以後才能買理財險呢？否則就是不正確呢？就是買錯了呢？當然不是，沒道理我買馬桶的時候你非要看我有沒有衛生間！有沒有幾居室！

保障物件的順序對錯不講，那確定保障物件以後的保險型別有沒有對錯呢？

對兒童而言，如果沒有意外和症疾直接上手養老，應該說不合適！那麼在意外和症疾上挑，誰是正確誰是錯誤呢？沒有對錯，誰也不知道意外和重疾誰先到！

少兒醫療健康保險包括重大疾病保險和醫療保險，主要是針對兒童因患疾病而產生的治療、住院和手術等費用提供經濟補償的保險產品。小孩子抵抗力差、不知冷暖、不知生熟、不分乾淨與否，容易生病。普通的醫療險保費貴，可能和實際的醫療費用支出差別不大，而且普通疾病的費用家長也能負擔，理賠也麻煩，這類醫療險購買意義不大。真正需要購買的是重疾險，因為孩子一旦身患重大疾病，治療週期長，費用高，會給家庭造成巨大的經濟壓力。

少兒意外傷害保險，主要是針對未成年人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用的支出或者暫時喪失勞動能力給付保險金條件的保險產品。小孩子分辨不了危險，不知道如何規避，而且多動、善跑，沒有大人時刻的保護很容易發生意外需要配置意外險。同時意外險不只有身故、傷殘的賠付，還有意外醫療的賠付。小孩子摔傷、燙傷是比較常見的意外事故，而現在只要骨折，醫療費那都是5位數的。

受條件所限教育險和理財險不建議在年幼時購買。教育保險是家長很喜歡給孩子購買的一個險種。說白了，教育險就是一個強制儲蓄，同時儲蓄中本金有每年的增值。理財險大體相同。

綜上所述，想給孩子買保險，優先考慮重疾險和意外險。