我是在10年前媽媽出現健康問題，開始研究保險知識的。

一般建議客戶先配置基礎社會保險（社保）再增加商保，保障後儲蓄，先保大風險後保小風險，如果預算不充足先保家庭第一經濟支柱後保第二經濟支柱，保險合同先看條款後看公司，先健康險後儲蓄險

每個人家庭情況都是不同的，所以要針對自己的情況做規劃，也叫通過了解基本資訊後的需求分析

樓主說一家三口戶口在不同城市？

不知你們常住城市是哪個城市？社保是哪個城市繳納的？已經有哪些保障了？社保包括（城鎮職工，企業職工保險，新農合都算社保）商保是從未有？還是有哪些？

購買時候還要知道您跟家人的醫療需求？是隻想彌蓋住大額財務風險？還是更希望追求品質醫療及需要更好的醫療資源？考慮醫療的時候是否需要不受社保轉院限制的？有沒有國外就醫的想法？

購買時候根據這些基本資訊搭配就可以了，保額要足，保障要全，注意風險漏洞

社保+醫療+重疾解決健康這一塊財務支出覆蓋，保險的知識實在是太多，社保的住院報銷有哪些？為什麼有社保還需要搭配商保？

同樣是重疾險為什麼保費差別如此大？是否一分錢一分貨？保險行業絕對不是一分錢一分貨的市場，消費型重疾與返還型重疾除去費用外有哪些不一樣？如何挑選價效比高重疾？同樣是幾百元醫療險需要如何挑選？如何避坑，北京晚保2016年報道過“癌症”治療自費比例高達90%！比如有的醫療險“質子重離子”報銷比例是70%，雖然只有極少數惡性腫瘤用上質子重離子治療，但有沒有想過自付30%也可能每年需要一大筆錢，所以購買時候一定注意，還是那句話，保障足保額一定要全，最後還要結合家庭總預算來搭配不同配置版本，基礎版、高配版、豪華版，

專注家庭企業領域風險規劃師，希望回答對您有幫助

我的建議是：

1.如果在企業工作，無論工資高低，一定要堅持買職工社保，養老繳納滿15年，達到法定退休年齡，可以領退休金，醫療繳納滿25年，可以享受終身醫保待遇；靈活就業人員和個體工商戶身份也可以參保：實在不行，買個城鄉居民養老保險也好！

2.商業保險的購買，看經濟實力！先保障後儲蓄，先高風險再低風險，家庭經濟支柱先上；推薦先買意外險和百萬醫療險

保險規劃，是不是包括醫療保險？

很多地方沒有說出來，很難弄。

醫保報銷比例，跨省的話，才30%

對於兩口之家而言，經濟實力還不是很強，為了儘早過上理想的生活，確實需要儘早為自己的家庭做一份合適的投保規劃。

在經濟允許的時候，建議配置重疾險+醫療險+意外險+養老保險+小孩的教育基金。重疾險和意外險作為主要購買險種，醫療保險補充購買，另外及早規劃養老保險也是極其必要的。

配置重疾險時，一定要注意如實告知，且儘量選擇高保額的，尤其注意如果夫妻雙方其中一人有家族疾病史，那麼這個人罹患疾病的機率更高，在健康保險方面的保額還要更高一些，也可以考慮相互寶，60歲以下，每人一個月差不多7--8元而已。

在配置醫療保險時，則需要區分有無社保的情況。在有社保的情況下，醫保也是需要配置的。因為即使有社保，起付線以下社保是不報銷的，另外對一些進口藥物、自費藥物、特殊的醫療服務等社會保險是完全不會報銷的。然而如果配置了商業醫療保險，就能一定程度上彌補社保的不足。

你們的小作坊有沒有註冊公司的？如果有，可以考慮給自己買社保+醫保。

意外險的配置，需要注意的是其保額高低，是由家人的出行情況來決定的，駕車、出差機率高的那個人可以適當分配高一些的保額。如果資金預算有限，還可以購買消費型意外險，保費便宜，保額高，價效比高。

養老保險建議是有社保就夠，不建議買保險公司的年金那些，這個是我個人建議。

需要重點突出的是，在保費分配上，建議用年收益在家庭總體年收入的佔比，作為保險費分配的比例。

總之，家庭投保不是一份保險就能解決的，合理地分析需求，才能科學地投保，給自己和家人無需擔憂的全方位保障。

祝你家庭健康幸福！

孩子多大了，有沒有醫保，身體是否都健康。建議大病醫療加意外醫療為主，資金允許的情況下在做養老，畢竟保險繳費最少都是十年二十年三十年等等，我們要考慮後期的繳費情況，因為你做生意的資金週轉等問題。希望可以幫到你

先生您好，我看了您的需求，個人認為第一，你們作為個體戶首先要到社保部門申請社會保險(如果沒有個人社保一定要去申請)。第二，選擇自己能力範圍內可以接受的商業保險。夠買商業保險大多數人都會選擇重疾險，但是購買這個險種一定不要過分追求保障急病的數量，而是要看重疾險中附加的輕症和中症數量，因為國家對前25種重症是有規定的。第三，在選擇險種時，要注意避坑。保障超全的萬能險，返還型保險可能大多比較坑，花的錢多不說，而且真要病了報銷比例並不高。第四，切記，家庭支柱也就是您和愛人優先購買，然後是孩子再購買。第五，最後一個比較關鍵的就是健康告知，這樣可以減少很多理賠時候的麻煩。