剛買了房，所以對這個有研究，

如果你採購固定的利率，以後都是那個固定數，

說實話，你的固定利率真高，而實際現在的房貸利率基準只有4.65，LPR為浮動利率，全球低利率是大機率事件，我建議你們趁早換，可以省不少的錢。

哎呀我的天呀，這麼高的房貸利率，你不選LPR，還能選什麼？

利率能這麼高，這應該是第三套以上了吧，買了這麼多房產的人，多半都應該是願意承擔風險的人。那麼LPR浮動利率絕對是適合你的。

偏向保守的人，會更喜歡確定的東西，所以往往會更傾向於固定利率。

其實，不論是固定利率還是浮動利率，沒有誰能給你保證為了二三十年哪種方式更划算。

只能說，LPR浮動利率，讓願意承擔利率波動的人，有機會降低貸款成本。當然，也可能是增加成本。

看到大家熱情的回答，忍不住要糾正一個錯誤，並不是目前的房貸利率高才要改LPR，即便是轉換了LPR，也並不意味著大家貸款利率都一樣了，這是不對的！

首次轉換LPR會確定一個調整因子，簡單來說，就如題主目前的7.35%的利率，按照目前的LPR為4.8%計算，（7.35%-4.8%）➗0.01%=255（個基點），也就是首次轉換LPR之後題主的貸款利率是當前LPR公佈的4.8%增加255個基點，每個基點是0.01%，也就是首次轉換LPR之後還款金額和原來是一致的。而這個首次確定之後增加的基點是永遠不變的，比如說下一年LPR公佈為4.5%，那麼題主下一年的利率就變成了7.05%。

看到回答裡面有的朋友說自己購房時貸款利率是享受了優惠的，比央行的基準利率都低，就選擇了簡直固定利率，其實這是不對的，如上面所描述的【基點】問題，基點的調整也可以是減少，也就是可以是負數，所以呢一開始享受的打折政策，轉換LPR之後其實依舊存在，LPR降低，那麼還款金額可以更低。

所以呢，希望大家正確認識LPR轉換的利弊，簡單說就是相信未來利率會持續走低的話那就可以選擇轉換LPR；如果堅信經濟一片向好，未來的貸款利率會更高，那就可以選擇堅持固定利率還款方式（不管當前是低還是高）。