價效比高的綜合意外險，小米綜合意外險就挺好的。

不過買意外險也要符合投保要求，比如職業是否符合投保要求等。

再就是買意外險買多少保額，一般情況是自己年收入的5～10倍。

意外險主要保障意外身故、意外傷殘和意外醫療等，如果不幸發生意外事故，可以按照合同約定給付身故或殘疾保險金、或者報銷意外醫療費用。

意外險對傷殘保障是最全面的，也是意外險獨有的保險責任。

還可以根據需要選擇包含意外住院津貼、猝死、交通意外等責任的意外險。

再就是題主是否清楚自己已經買的保險都是什麼保險，都保什麼不保什麼，有什麼注意事項嗎？

購買好醫保長期醫療和加入相互寶都需要進行健康告知，自己是否進行了如實告知，身體狀況是否符合健康告知要求？如果不符合健康告知或者未如實告知，就算是買了，保險公司也是不會理賠的。

買保險要買的明明白白，知道什麼保險是幹什麼用的，保什麼不保什麼都要了解清楚，千萬不能稀裡糊塗的買。

再就是還要考慮保險服務問題，自己買保險，是買對了還是買錯了？是否符合投保要求？後期如果真有理賠，自己是否知道如何申請理賠？如果遇到不合理的拒賠，自己能否維護自己的合法權益？

希望題主考慮一下這些問題，畢竟買保險是要花錢的，錢花出去了，真要用到的時候一定要能用得上，能夠得到理賠，而且理賠的金額也要能夠用。

職業不同，買的保險是不一樣的。摩托車比較危險，所以你要看清楚保險的條款。另外還有保額，你買的都是10萬左右的，有點低。

現在意外險的產品太多，目前支付寶平臺上的平安綜合意外險價效比比較高，如下圖。意外險關注幾個地方，一是身故殘疾，二是意外醫療，其他如住院津貼，可選可不選。這款產品意外醫療費還是比較高的。但是你有份百萬醫療險，其實可以覆蓋上你因意外而導致的醫療費用，所以我建議你選擇高身故傷殘的意外險。亞太超人意外險，299元可以保到身故傷殘100萬的標準。

必備的四大人身保險產品中，意外險是最簡單也是最便宜的，“高槓杆”是它的一個特色，200來塊錢就可以撬動50萬保額。

這種保險在生活中也經常派上用場，比如交通事故或者跌倒摔傷都會用到。

所以，在買人身保險時，我最先配置的就是意外險。有幾個關注點跟大家分享一下：

1.在購買保險產品時，我不建議買返還型的保險產品，不管是重疾返還還是意外險返還。

（1）大部分返還型意外險只有意外身故、全殘/高度殘疾這兩種情況才能拿到賠償，但實際上，大部分的意外險都不會全殘或者身故，比如說因為意外導致的身故只佔到3%，也就是說，這種保險對於“意外事故”的保障很小。

比如說被稱為國壽最強意外險的“百萬如意行”價格是普通意外險的10倍（10年交，每年2218元），但是意外保障不盡如人意。

一般的意外傷害身故和高度殘疾只賠償10萬，只有自駕車、公務車、客運交通、航空等少數情況下的意外才能夠獲得100萬的賠償。

（2）返還型的意外險不僅在意外保障方面比較差，返還方面也沒有什麼優勢，收益率比較低。

繼續以“百萬如意行”為例，繳費10年，如果保障期限滿20年，還是沒有出險，那麼可以拿到10年*2218元/年*110%=24198元，相當於用22180元去做投資，20年賺了2218元，，比銀行定期存款還低，再加上通脹水平，實際的收益就更低了。

2.再一個，對於意外險，也不建議買長期的。

意外險每年的價格是固定的，不會隨著年齡增加而增加，同時，健康告知也比較寬鬆，也不會像醫療險存在續保問題，買長期沒有什麼意義，更何況長期意外險價格是一年期的幾倍到十多倍。

3.排除了這兩個大坑之後，還會看看意外保障全不全面。

意外險的三種常規保險責任都要有，包括意外身故、意外傷殘和意外醫療，其中傷殘保障是意外險的特色，醫療保障是意外險中理賠機率比較大的部分。

（1）意外身故（給付型，多買多賠）：

主要選選保額，對於成年人來說，意外險保額一般會選擇50-100萬，多買多賠；

但小孩的身故保額有法律規定：10歲以下多份保險的總保額最高為20萬，10歲到18歲以下，合計的最高保障不能超過50萬元。

（2）意外傷殘（給付型，多買多賠）：如果發生意外傷殘，可以根據傷殘的等級獲得不同比例的賠付。在中國大陸的險種中，只有意外險能夠對傷殘進行保障。

保險公司會根據《人身保險傷殘評定標準》去鑑定傷殘比例，一級傷殘是最嚴重的，會按照保額的100%去賠，如果保額50萬，那麼就可以拿到50萬，10級傷殘最輕，賠付比例10%，可以獲得50*10%=5萬。

敲一下黑板，多數情況下會按照傷殘等級去賠償，但是少部分意外險會按照保額去賠，比如只提到了50萬的基本保額，但是條款中不涉及傷殘等級的規定，斷手臂和斷手指都只賠5萬，那麼請接放棄這類產品。

（3）意外醫療（報銷型，多買不賠）：這部分是意外受傷後的最大需求，花樣也比較多，主要包括保額、免賠額和社保內/社保外。

意外醫療的保額部分一般選1-2萬就差不多了，不少於1萬。超過這個範圍還治不好，就需要百萬醫療險去保障了。

免賠額就是不報銷的部分，這個金額越低越好，有的綜合意外險已經做到了0免賠，也有的免賠額100元。

比如，比較推薦的國泰財險的“小米綜合意外”（100萬保額，299元/年）以及大保鏢至尊款（100萬保額，298元/年）就是0免賠，另一款價效比比較高的“小蜜蜂超越版”（尊享款，50萬保額，158元/年）則存在一個100元的免賠額，略微有點美中不足。

社保內/社保外

絕大多數意外險的意外醫療都是報銷社保目錄範圍內的費用，不在這個目錄內的器材或者藥瓶就不能報銷，上面提到的小蜜蜂就是社保內。

當然，社保外肯定更好，這樣只要是合理的治療費用就都可以報銷，比如小米綜合意外險。

4.基本的保障之外，意外險還有些錦上添花的保險責任，比如猝死責任、住院津貼、救護車費用等。

作為辛苦搬磚的人，我會比較關注猝死責任。猝死本來是在意外險的免責範圍內的，但出於市場需求，有的保險公司也會對這個責任進行保障，比如說小米綜合意外險和大保鏢有50萬的猝死保障。

住院津貼方面，小蜜蜂是50元/天，大保鏢則每天高出100元，最多180天。

5.再講最後幾個小tips供參考：

“一般意外”要選擇高保額；

買意外險時，一般先買綜合意外險，再去選擇航空、自駕等專項的意外保障；

意外險健康告知比較寬鬆，但保費/保額和職業類別關係比較大（小蜜蜂承保1-3類職業，如學生/退休等特殊職業，最高投保10萬元）；

意外醫療如果要報銷還要注意條款中的醫院級別（大部分是二級及以上的公立醫院），可以在企查查/天眼查上檢視醫院性質（百度有時候會不太準確），如果不在指定醫院就醫，也不能報銷哦~

關於意外險就說這麼多，希望有幫助。

天有不測風雲，人有旦夕禍福！足以說明生活中意外無處不在。

當意外風險真的來臨時，我們是否做足了充分的準備呢？我們將透過這篇文章帶你真正瞭解“意外險”存在的價值與作用，以及如何選擇適合自己的意外險。

主要內容如下：

What：意外險是什麼？Why：意外險到底需不需要買？How：意外險該怎麼買？

一、意外險是什麼？

在講意外險之前首先科普下什麼是“意外”？

“意外”在學理上的定義是：受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

通俗來講就是在我們未預料的情況下發生的傷害，比如小到平常的貓抓狗咬，跌倒扭傷；大到高空墜物，交通事故等等。

正是由於這些意外的客觀存在，然而我們不知道何時會發生，何地會發生，如果真的發生了，損失我們是否能夠承擔得起？

意外險正好是用來解決這個問題的，為我們因意外事故導致的身體損失提供一份保障。

意外險主要有以下三個特點：

二、意外險到底需不需要買？

在瞭解完意外險是什麼之後，那我們到底需不需要買意外險？心中自然有了答案。

下面我們以一個簡單的案例來了解下買意外險與不買意外險會有什麼不同。

王女士，騎電動車下班路上，與身旁一輛汽車相撞，不小心左腳擦傷。很明顯，這一事故屬於意外導致的。

其結果是：王女士首先需要去門診進行掛號治療，打破傷風、包紮拿藥等；如果扭傷較為嚴重，醫生可能會建議住院觀察幾天，接受住院治療。

先來看看有意外險和沒有意外險，醫療費報銷這塊有哪些差異：

透過對比可以看出，如果王女士在發生意外之前購買了意外險，那麼她的門診與住院費用可透過意外險進行報銷，同時每天會獲得一筆住院津貼。

假如王女士沒有購買相應的意外險，那所有的醫療及住院費用就都需要自掏腰包。顯而易見，有意外險和沒有意外險的差別還是相當大的！

三、意外險該怎麼買？

目前市面上的意外險產品魚目混珠，繁雜難辨，如何選擇一款適合我們消費者的意外險呢？測保君將為大家提供三個維度去參考：

1、買多少保額合適？

我們將把這個問題按未成年人與成年人區分來回答。

未成年人

目前國家規定，未成年人 0 - 9 歲，身故賠付不能超過 20 萬；10 - 17 歲，身故賠付不能超過 50 萬。所以大家給孩子買意外險不能超過這個保額上限，否則無法成功購買。

另外，對於普通工薪家庭來說，孩子並不是家庭責任的主要承擔者，因此一般建議給未成年人購買20萬保額就足夠了。

成年人

成年人作為家庭的頂樑柱，尤其是男性，在預算足夠的情況下，保額肯定是越高越好。

成年人意外險保額在 30 - 100 萬元較為常見，同時可根據自己的定壽或者終身壽險進行保額增減。

打個比方：小王打算給自己購買50萬的意外險，如果自己之前已經購買了終身壽險，保額20萬，那麼他現在只需要再額外購買30萬意外險就可以了，同樣可以享受50萬元的意外身故保障。

2、買一年期意外險還是買長期意外險？

市面上的意外險按保障期限可以分兩種，一種是交一年保一年的意外險（佔絕大數）；另外一種是長期意外險，保20/30年或者合同約定的期限，同時還有返還所交保費的特點。

對於普通家庭，一年期意外險是最好選擇，也是最具有價效比的，畢竟兩三百就可以解決的事情。

對於長期意外險，我不太建議大家購買，不差錢的例外。原因有二：

首先，具有返還保費性質的長期意外險的回報率很低，永遠跑不過通貨膨脹的速度，並且十幾年還不能動用這筆保費，與其每年花大幾千塊買意外險，不如自己去買收益相對更高的理財產品。

其次，因一般意外傷殘/身故保額過低，有些產品保額低至10萬，有悖於意外險 ”低保費，高保額“ 的特點，意外險的高槓杆作用無從談起。

3、如何搭配意外險？

市面上絕大多數的意外險是意外傷殘/身故+意外醫療的組合，有些意外險還會帶有所謂的“意外附加險”。

首先談一下意外傷殘/身故責任。這項責任是購買意外險的必選項，是指購買者投保後因大型意外導致身體傷殘或身故而對其賠付的保險責任。意外傷殘則按照《人身保險傷殘評定標準》進行賠付對應比例的保險金；意外身故則全額賠付保險金。

其次是意外醫療責任。這項責任的購買意外險的可選項，可以報銷購買者投保後因意外導致的門急診費用、住院費用。從精算的角度考慮，保險公司在這項責任的賠付機率遠大於的意外傷殘/身故的賠付機率，所以這一點還是值得大家關注的，建議大家購買有意外醫療部分的意外險。

最後是意外附加險。意外附加險有很多種類，比如：住院津貼；救護車車費；輪船、列車、航空雙倍或者三倍賠付身故金；這些看起來比較誘人，但這些意外附加險屬於錦上添花的部分，大家在決定要不要附加時要充分考慮自己的需求與預算成本。

下面就給大家挑選一些市面上價效比比較高的意外險供大家參考，共分為少兒意外險、成人意外險和老人意外險三個板塊。

先來看少兒意外險，直接上圖：

1、大保鏢少兒版

保費低廉且保額較高，這是這款意外險最大的亮點；其次，在意外醫療中，這款意外險沒有免賠 額部分，還可以100%報銷意外醫療費用，同時還帶有100元/天的住院津貼，這些優勢可以直接秒殺市面上幾乎所有的少兒意外險。

2、小神童少兒綜合意外險

這家意外險是中國平安保險公司的，賣的是品牌。在意外醫療部分可以不限社保內外進行費用100%比例報銷，也不計免賠額；但美中不足的是它的醫療報銷額度上限是1萬，稍微有點低，另外還沒有住院津貼。

3、少兒護身符基礎版

這款意外險和第一款（大保鏢少兒版）保障內容絕大部分一致，區別在於它缺少住院津貼部分，且比第一款貴了13塊錢，相對而言，在價格與保障內容方面不佔優勢。

測保君小結：

這三款少兒意外險無論是在保費方面還是保險責任方面，整體來說價效比還是可以的。但如果您要深究哪款最適合給寶寶買的話，相對而言，大保鏢少兒版＞小神童少兒綜合意外險＞少兒護身符基礎版，因此個人還是建議選擇大保鏢少兒版這一款的。

再來說說成人意外險，還是先上圖：

1、小蜜蜂尊享款

直接開門見山說重點吧！

優點：便宜，一天不到5毛錢；意外身故/傷殘保額屬於中上等水平，同時還附加有公共交通意外賠付，可與一般意外疊加賠付；意外醫療保額5萬，完全夠用！

缺點：意外醫療報銷範圍受限，只有社保內的用藥才能報銷；有100元免賠額，並且如果沒有先用社保報銷，只能賠付80%。

2、小米綜合意外

小米綜合意外有兩個版本，一個是50萬保額的；另一個是100萬保額的。

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這兩款都是區別在於意外身故/傷殘的保額與意外醫療的報銷額度上。小米綜合意外50萬版本，身故/傷殘保額是50萬，醫療額度是2萬；小米綜合意外100萬版本，身故/傷殘保額是100萬，醫療額度5萬。

它的優點是0免賠，也就是說你花1塊錢也可以給你報銷；同時無論是否有社保，無論是否為社保外用藥，都可以按照100%比例報銷。缺點就是沒有住院津貼，但個人覺得無傷大雅，價效比還是不錯的。

3、大保鏢至尊版

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大保鏢至尊版也是大地保險公司推出的一款成人意外險，這款意外險的身故/傷殘保額都很高，在市面上屬於高保障的意外險了，同時還有150元/天的住院津貼。

但值得注意的是，在買這款意外險之前，一定要看看自己有沒有社保，因為有社保和無社保的區別還是很大的。有社保，則0免賠，且按100%進行報銷賠付；無社保則需要扣除100元免賠額後按80%報銷賠付。

還有一點，這款意外險在購買後不是立即生效也不是次日生效，而是要到第八日零時才能生效，所以大家一定要考慮清楚哦！

測保君小結：

整體而言，這四款成人意外險都可以作為大家給自己購買意外險時的參考產品。沒有一個嚴格的 答案來衡量哪個產品最好。

對於成年人來說，是家庭的經濟支柱，肯定首先要考慮意外身故或者傷殘的保額多少，其次再考慮意外醫療部分，大家把握住大的方向，再結合自己的預算和偏好選擇最合適自己的就OK了！

最後來說說老人意外險，還是先上圖：

1、小米老人意外升級版

這款老人意外險的優點在於投保年齡廣泛，90歲之前都可以投保；其次意外醫療部分在社保範圍內外費用均可報銷，還提供意外住院津貼。其不足在於意外身故保額較少。

2、護身符尊享版

這款平安養老保險公司的意外險可不限社保進行醫療費用報銷，並且如果因意外骨折住院，還可額外享受最高2萬元的住院津貼。但這款意外險的缺點也很明顯，只有符合健康告知要求的老人才能投保，具體要告知過去一年的住院史、高血壓、糖尿病史等；另外投保後第八日才能生效，需要大家注意！

3、家中寶老年意外尊貴版

這款意外險整體而言比較實惠，搭配的意外身故與傷殘保額均為20萬，保額處於中等偏上水平；在社保範圍內用藥，可按100%賠付。有一點不足之處是意外醫療的報銷範圍有限制：只能報銷社保目錄範圍內的費用。

4、父母綜合意外尊貴版

這款意外險是華人壽推出的，優點自然是品牌大，全國分支機構多，服務方便；同時投保年齡也較為廣泛。但缺點也很明顯了，意外醫療有100元免賠，且只保社保內費用賠付90%，報銷比較受限；另外這款就需要滿足健康要求才能投保，要具體告知高血壓、冠心病等病史情況。

測保君小結：

以上的四款老人意外險各有優劣，但對於家庭中的老人而言，並不是家庭責任的主要承擔者，因此在選購意外險過程中更多關注的是意外傷殘與意外醫療額度部分，這兩方面做好保障基本上就已經滿足老年人在意外這塊的風險保障了。

四、寫在最後

不管怎麼說，意外險雖然不能幫我們阻止意外風險的發生，但可以幫我們彌補事後的損失，將損失降到最低。

意外險最重要解決的是因不可預知的意外給人們帶來的損失問題，因為儘量不要過多關注是否返本，是否高收益的問題，想清楚這個問題，相信大家再去選購意外險就不會如此糾結了！

我是老斯基，聽我講保險，保準不吃虧~

意外險可以保障因外來的、突發的、非本意的、非疾病的事件造成的身故或者傷殘。

意外險特點鮮明，一般意外險無等待期，沒有健康告知，一定年齡內費率恆定，且具有超高的槓桿比。

不同年齡段如何選擇意外險？

1、小孩和老人

保額不用太高，老人和小孩都不貢獻家庭收入，所以保額沒必要買特別高。並且兒童意外的保額，為了規避道德風險，國家規定：

0-9歲的未成年人，身故賠付不能超過20萬元；

10-17歲的未成年人，身故賠付不能超過50萬元。

0-9歲的兒童，就算買了100萬的意外險，如不幸身故也只能賠付20萬元。重點關注意外醫療責任，小孩和老人出現磕碰摔傷等意外的機率是非常高的，所以購買這項責任是主要關注的。儘量選擇意外醫療責任為不限社保用藥，0免賠，100%報銷，可以享受更好的醫療裝置，更快的康復。其他責任酌情附加，比如少兒燒燙傷意外醫療、老年骨折保險金等錦上添花的責任，如果預算充足，可以附加。老人和小孩購買意外險，著重關注意外醫療責任，而意外險的基本保額不用太高。

2、成人

保額越高越好，一個成人，特別是家庭支柱，保額越高越好，以30萬-100萬為宜。本身的壽險保額已經很高，或者家庭負債比較重，可以適當減少保額。次要考慮意外醫療責任，在意外醫療責任上，可以選擇0免賠或100免賠，100%報銷的意外險，是否選擇不限社保用藥，取決於自身的預算。其他責任按需選擇，如果工作壓力大，經常熬夜加班，可以選擇附加猝死責任；

如果經常出差，可以選擇包含交通意外翻倍賠付的意外險。

所以成人購買意外險，優先把保額買夠買高，其他責任根據自己的需要酌情選擇。

意外險應該注意的小細節？

1、注意傷殘保障金的比例

意外險是唯一一個有傷殘責任的險種，如果不幸傷殘，那麼可以按照一定比例賠付。中國的傷殘等級一共有10級，1級最嚴重，10級最輕。

通常比較優秀的意外險一級傷殘賠付100%保額，十級傷殘賠付10%，每級相差10%。

而有的意外險全殘只賠付10%的保額，自身的權益受到了嚴重的損失。

2、注意自己的職業

大多數意外險的購買職業為1-3類，也有一些苛刻的只承保1-2類。對於從事高風險職業的人群來說，選擇意外險會受到一些限制，老斯基建議考慮專門的高危職業意外險。

3、注意生效時間

意外險購買後一般都是次日生效，但有些產品會規定投保成功後最早第7日零時生效，也有一些特別的險種可以自選生效開始時間。

4、定期壽險和意外險不能互相替代

意外險保障的是意外導致的身故，保障範圍小於疾病和意外都保障的定期壽險，但是它對傷殘的保障也是定期壽險不可替代的，所以兩者都配才算齊全。

意外險看似簡單，實則深究起來裡面的道道還是很多。

總結一下：

抓住核心保障，成年人在預算內儘量做高保額，老人和小孩則更需要意外醫療責任。

看清楚投保須知，想清楚自己最需要什麼，方能選對意外險。

你好，我是黃坤，家庭保險經紀人；

如何選擇意外險？首先我們需要了解意外險的作用，然後確定下，我們是想透過意外險，解決那塊的問題。

一、意外險的作用

意外險的主要責任包含 意外殘疾身故、意外醫療。

意外醫療是管由意外導致的門診和住院；需要注意，醫院需要是二級及以上公立醫院普通部門；意外醫療是否包含自費藥，一般沒點明這點的，都是僅賠付社保範圍內用藥。意外醫療還是擴充套件下自費藥，會比較好。140元，可以保2萬的意外醫療，含自費藥，且賠付比例是100%，免賠額是0

意外殘疾身故，殘疾的話，是按照傷殘等級來進行賠付的，分為10級；1級按照100%保額，2級按照90%保額……9級按照20%保額，10級按照10%保額。身故是按照100%保額；對於成人來說，我認為，意外殘疾和身故，我們的保額可以做的高一點；保額100萬的情況下，保費一年也才299元，非常便宜；那我們做個兩三百萬，是可以的。

意外，總是突如其來，打破我們生活的平靜，小意外還好不會造成太大損失，但是遇上大意外大事故，身心俱損，讓人措手不及。

當意外降臨的時候，不會區分老幼病殘，也不會區分人小人老，所以不論老人還是小孩，不論家庭主婦還是頂樑柱，都需要挑選一份好的意外險，讓生活更有底氣，當意外來臨的時候能夠轉移損失。

今天就跟大家分享一些，不同人群如何根據自己的需要挑選一份意外險！

一、意外險如何選?

我們知道，一說到意外險大家可能很熟悉，畢竟很多人的第一份保險就是意外險，而且市面上的意外險非常多，那如何挑選價效比高又很適合自己的呢？

意外險的最大特點是槓槓高，幾十萬的保障一年可能僅需幾十元、一百元，一年下來沒有平平安安的話，支出也不大。所以小任是非常建議大家，能買短期的就買短期的！

意外險一般都沒有嚴格的健康告知，大家真的不用擔心續保的問題，下一年有更好的意外險產品還可以更換。

在選擇短期意外險有哪些需要注意的要點呢？

1）、不含意外醫療的意外險不要選

意外醫療是意外醫療是用來報銷因意外事故產生的各種門診/住院醫療費用。

下樓梯跌倒扭傷、跑步崴腳，或者上下班路上不小心被車剮蹭，這些小意外造成的傷害可遠遠達不到最低10級傷殘的標準，是不可能有賠付的。但是如果含有意外醫療保障，這些小意外造成的醫療費用都可以報銷。

所以意外險的靈魂所在就是意外醫療保障，投保的時候一定要選帶有意外醫療保障的意外險，報銷額度越高越好，不限社保報銷就更好了！

2）、經常出差或旅遊的，加強交通出行保障

對經常出差/乘坐交通工具的人，可以挑選含有交通意外額外賠付的產品。乘坐對應交通工具，如飛機、軌道交通、輪船、運營汽車等發生意外傷殘/身故，可以獲得額外賠付，加大保障力度。

出來一些常見的保障內容，還有一些產品帶有住院津貼、救護車費用報銷、特定意外傷害等保障，都是錦上添花的東西，在一樣的價格和保額情況下，有就最好，沒有的話也無需刻意強求，畢竟沒有十全十美的產品。

3）、經常熬夜加班的人，可以搭配含有猝死保障的

在很多人認知裡，猝死就是一種意外，猝死導致身故就能或得意外險的賠付，但是猝死不屬於意外。

大家拿個小本本記一下：猝死的本質是由於自身健康問題引起的，並不屬於意外範疇，大多數的猝死發生都是跟心腦血管相關。所以不含猝死保障的普通意外險，發生猝死是不予賠付的。

所以，對於正在努力拼搏的成年人，上班族以及有心腦血管疾病的中老年人，在挑選意外險的時候最好選擇含猝死保障的產品，完善保障責任。

講完意外險怎麼選，接下來小任就講講不同人群如何選意外險！

1、成年人意外險：高保額+意外醫療保障+特殊保障+特別需求

很多網際網路的意外險，價格都是非常便宜的，所以對於家庭經濟支柱這類成年人來說，挑選意外險就注意保額，能儘量高一點就儘量高，這樣不幸發生意外事故是，能夠減少對家庭經濟帶來的損失。

既然說到這裡就給大家推薦一些我認為好的意外險：

意外險推薦：

直接說結論：

如果追求猝死保障：大保鏢意外險、大護法

大護法、大保鏢猝死的保額為50萬，賠付高。

如果看重高保額：可以考慮大保鏢至尊版和大護法至尊版，兩款保障都很全面，大護法至尊版投保年齡範圍比大保鏢更廣一些。

②小孩意外險，多關注意外醫療保障

小朋友們天生充滿好奇心，但是因為年紀小感知能力較弱，缺乏危機意識，可能大人們一不留神就遇到意外傷害，例如跌倒扭傷、磕磕碰碰和燒傷燙傷等，都是常見的意外傷害，所以給小孩子買意意外險要注重意外醫療保障。在這裡，小任也給大家推薦一款小孩子比較適合買的意外險：

孩子意外險推薦：選擇平安小頑童和大保鏢兩款

這兩款產品保障都是很全面的產品，燙傷、燒傷、跌落、氣管異物、溺水等兒童常見意外的保險責任都有包含在內。

如果看重價效比：大保鏢少兒版，56 元就能買到 20 萬保額，5 萬意外醫療、意外100元住院津貼，而且醫療不限社保，價效比非常高。

平安小頑童，報銷範圍也是不限社保，而且品牌大，網點多，非常值得考慮。

對於老年人來說，買意外險的最大的阻礙就是年齡，一般意外險投保年齡為65歲，65歲以上可能就要買老年人專屬意外險，但是保費也不會太貴。除了年齡限制，給老人買意外同樣要更注重意外醫療保障。

老人意外險推薦：華人壽父母綜合意外險

總體來說，華人壽父母綜合意外險這款產品，保額可選，價格便宜，10萬保額75歲老人只需要100元。

住院津貼：每日定額80元，每次住院最多給付30天，一個保單年度最多賠付90天。

意外醫療，只限社保內用藥，報銷比例90%，免賠額100元。非常適合給父母配置上。

不限社保老人意外險產品推薦：太平洋好意保-老年意外險

保障責任：

適用人群：50-80歲週歲

投保職業：1-3類或退休人員

重點說下意外醫療部分：不限社保，最高保額2萬元，100免賠，

經社保結算：100%報銷，未用社保結算：90%報銷。寫在最後：

我們買意外險，最希望的當然是希望用不上，但是意外沒有辦法預警，也沒有辦法提前預知，真的到了不得不面對最壞結果的時候，如果有一份意外保障，可能會成為心裡最大的慰藉。即便自己遭遇不幸，家人還可以透過意外賠償，保障日後的生活。也能透過意外保險，減輕意外帶來的經濟損失，更從容面對生活，讓生活更有底氣！

現在市場上意外保險主要有交通意外保險，旅遊意外保險，綜合意外保險，人身意外保險這幾種，在選擇投保一份意外險的時候，我們一定要根據自己的實際情況選擇。不能盲目的聽從別人的意見，我是個上班族經常都要出差，一個月有小半個月都在路上，所以我在投保之前就特別注重交通工具這一方面，經過挑選最後我是在平安好生活保險商城上投保了個人一年期綜合意外險，感覺挺不錯的。

兒童意外險，這 4 款足矣！

兒童意外風險的特點是：頻次高、傷害低。

像摔傷、燒燙傷、動物咬傷、銳器傷害等，都是常見的少兒意外傷害原因。

對他們來說，意外傷害醫療額度是首要考慮的因素。

以上3款少兒意外險以及1款學平險，除了華人保的高階醫療版少兒意外險以外，都不限社保報銷，0免賠，100%報銷比例。

保監會對少兒的身故賠付有限制，未滿10歲最高20萬，未滿18歲最高50萬。

所以不用太追求身故/傷殘的高保額，夠用就好。

咱們挨個分析一下：

1

華人保·人保少兒意外-高階醫療

大品牌意外險，這款意外險最大的亮點，就在於它的意外傷害醫療保額很高，最高能達到10萬元。

有三款保額不同的版本可供選擇，而且哪怕是最低保額的版本，意外傷害醫療的保額也能達到2萬。

綜合來看，這款產品比較適合追求大品牌，並且比較看重意外傷害醫療保額的朋友投保。

2

中國平安·小頑童

大品牌意外險，每年60元就能買到20萬保額，1萬意外醫療額度。

有三款保額不同的版本可供選擇，滿足不同需求，如果喜歡大公司的產品，可以考慮這款。

3

亞太財險·小超人

這款產品分4個計劃。

其中尊貴版僅需90元，就能保障30萬身故/傷殘責任，2萬意外醫療。

小超人比較特色的保障是附加意外燒燙傷責任，只需要增加幾元，就可以得到幾萬的額外保障，價效比非常高。

小孩好奇心重，燒傷保障很實用。

4

太平洋財險·“學習無憂”疾病醫療學平險

這款是太平洋財險的一款學平險，我們可以把它理解為是一款帶有醫療責任的意外險。

“學習無憂”按照可投保年齡的不同，分為計劃一、計劃二、計劃三這三種版本，保障責任都一致，只有保額有所區別。

與另外三款意外險相比，“學習無憂”最大的特點就是它附加了疾病醫療責任，雖然額度比起百萬醫療險來並不高，但其免賠額只有100元，而且報銷比例最高可達90%，用處還是不小的。

鑑於這款產品本身就是針對在校學生的疾病和意外醫療保障，所以整體來看，“學習無憂”的保障責任還是比較豐富，價效比高的。

成人意外險，哪款最值得買？

成年人有更強的自我保護能力，能辨別危險環境，進而自我保護。

但是，成年一旦遭受重大的意外傷害，造成傷殘或死亡，就意味著失去收入、無法承擔家庭責任。

對他們來說，意外身故/傷殘賠付是首要考慮的因素。

至於工作壓力比較大的職場群體，可以留意有猝死保障的意外險作為補充。

1

中國平安·成人意外險2020

大公司產品，適合熱衷大品牌的使用者。

這款產品責任非常簡單，0免賠額，社保內100%報銷。

意外傷害醫療額度充足，價格會稍貴一些。

還有，這款產品意外身故/傷殘額度較低，尊貴款都只有30萬。

2

亞太超人綜合意外險

這款產品有3個保障計劃，分別是5/10/50萬額度，除了最低額度的沒有意外醫療保障以外，其他2個額度都有。

從低到高分別是1/2萬意外醫療報銷，全部0免賠，社保內100%報銷。

最大的亮點是，亞太超人的50萬的額度裡有猝死保障，賠付30%保額。

3

眾安個人綜合意外險

乍一看，這款意外險好貴啊，比其他3款要高出一截。

這是因為這款產品的保障比較“奢華”。

航空/火車/輪船/汽車/駕乘各類交通的意外傷害身故與殘疾的保障特別全面，特別適合重視出行意外保障的人。

每一型意外醫療的額度都會比其他3款要高，而且它特別牛X的一點是，意外醫療0免賠，且不限社保用藥。

還有，這款產品的可投保年齡是跨度最廣的，從0歲小孩到65歲老人都能投保。

老人意外險，該如何挑選？

人到老年，腿腳不便，自我保護能力下降，意外風險會提高。

相對與兒童群體，老年人的恢復能力更差，許多老人本來身體健朗，一摔不起，造成各種併發症。

所以意外傷害醫療額度對老人很重要，同時意外傷害保險和意外津貼也能提供有效的幫助。

以上四款老人意外險，值得推薦。

1

華人保·老人意外險

這款產品適合追求大品牌的使用者。

275元能買到6萬意外身故傷殘保額，1萬意外醫療額度。

更重要的是，這款老人意外險的報銷醫院限制比較寬鬆，只需要二級及以上醫院，公立私立均可。

缺點是要符合社保報銷範圍，報銷90%。2

孝欣保老年綜合意外2019這款產品保障很全面。除了基礎的意外身故和傷殘、意外醫療保障外，還有特定的交通意外身故和傷殘保障：乘坐飛機，最高額外賠付50萬。老年人生活免不了磕磕碰碰，骨折摔傷，這款產品可選意外骨折賠付是一大亮點，最高能賠付1萬。更具特色的是，這款產品有家政服務人員忠誠責任。如今有些家庭，家政人員陪在老人身邊的時間甚至比子女還多，孝欣保升級後，家政人員故意傷害老人也可理賠，是項緊跟時事的保障！

3

安達保險·安達家中寶老人意外險

這款產品最大的優點是意外傷殘/身故的保額能夠達到20萬，但60歲老人保費卻只需要200元/年，價效比很高。

另外，還有意外骨折脫臼津貼，比起其他產品而言，也是一大優勢。

缺點是這款產品沒有意外住院津貼，但考慮到大部分產品也都沒有，所以也不算很劣勢。

總體來說這款產品保障比較完善，價效比較高。

4

太平洋財險·孝心安老年人綜合意外險

這款產品跟安達家中寶有一點點類似，意外身故/傷殘的保額最高能達到20萬，且60歲老人保費也只需要240元/年，價效比並不低。

另外，孝心安還有意外住院津貼，這可是其他產品都沒有的保障，優勢很大。

缺點是這款產品沒有意外骨折脫臼津貼。

總體來說這款產品價效比較高，與安達家中寶比起來，該如何選擇，只取決於大家是更偏向於意外住院津貼，還是意外骨折脫臼津貼。

我們可以提供：產品測評、投保指南、保險規劃、理賠諮詢。

泰康人壽保險公司的全心全意產品，或者是全心健康，重疾加意外，自駕意外高殘和身故10倍保額，可以在附加一個意外傷害醫療，年度保額5000！這樣就足夠了

價格低，保障高是他的特點

基本都是一年一交，保一年選擇這種產品的時候最好選一下大的保險公司

這樣理賠的時候在當地也可以直接賠付

給你推薦倆個大公司的意外險

這個是華人保的一款意外險

60元保障的是10萬+1萬傷害

還有住院期間每天50的津貼

一年保費是60，最多可以投5份這個是華人壽的意外險

10萬的傷殘和2萬的住院醫療

還有每天60的住院津貼

保費108，保一年

這倆個產品

是目前市場上大公司

大保障的意外險

全國售後理賠快速

安心保險的這款國民級意外險，價效比高，還是很不錯的。

具體保障如下：

（1）意外身故保障100萬元：保障自駕、乘坐各種交通工具期間，以及其他各種意外事故。

（2）意外傷殘保障100萬元： 因意外事故導致傷殘的，根據傷殘等級（如一級、二級至十級傷殘），按照相應比例（100%、90%至10%）進行給付。這不同於所謂的百萬保障只賠付全殘（即一級傷殘）的情況，保障力度極大提高。

（3）猝死保障50萬：嚴格說來，猝死不屬於意外。猝死指從出現症狀開始在6個小時內，因身體內潛在疾病引起突然死亡的情況（猝死理賠時需要提供屍檢報告）。

（4）意外醫療保障5萬元：因意外事故，在境內二級及以上醫療機構接收治療，發生的合理的、符合社保範圍內的醫療費用，扣除100元免賠額後，100%報銷。

（5）救護車費用1500元：因意外事故，在事故發生開始24小時內發生的合理必要的救護車費用，按照實際支出賠償。 上述保障總共需要多少錢？468元！

保障如此高，保費又如此便宜，那麼理賠時會不會有問題？ 看看理賠承諾就知道了：（1）簡化手續、提高效率，無需紙質材料，拍照上傳即可理賠；（2）承諾24小時理賠到位，每晚一天，多賠償100元，由第三方監督執行。

意外險一定是外來的、突發的、非本意、非疾病的客觀事件。

一般猝死、高原反應、自殺看似意外事件，這些都是不理賠的。

1.一年期的意外險

一年期的意外險價格便宜，交一年保一年，產品多樣，選擇的餘地大，一般家庭選擇一年期的意外險是一個不錯的選擇，價效比高。

2.長期意外險

某安公司的某福重疾險是和長期意外險捆綁銷售，這樣要比一年期的意外險保費高，還必須是購買重疾才能買意外，我建議分別單獨買。

3.返還型意外險

市場上百萬暢行就是一款返還型意外險。有事故可報銷，沒事故到期還本金。一般這種意外險費用也不便宜，不推薦購買。

推薦意外險，這個也要看樓主從事的職業，是否從事高危作業，平時出差多不多，出差的交通方式，購買意外險的目的，旅遊，還是平時綜合意外險，等等因素綜合來考慮選擇合適自己的意外險。

守護神意外險

1⃣經濟版

2⃣尊享版

3⃣精英版

注:此類意外險只要是年齡在範圍內，繳費都是一樣的，醫療同時也可以報銷拍片費用。

個人買的太平人壽的愛無憂意外險產品，一年期消費型，260一年，意外所在門診或住院可報銷2萬額度，0免賠，意外身故20萬，殘疾按等級賠付20萬。

按照不同的用途，意外險也細分了很多類別。既然要求推薦產品，就直接上圖咯。

大家可以根據自己的需求選擇其中一個或者多個產品進行組合。

由於市面上的意外險產品實在是太多了，或許還會有更具價效比的產品，不過要考慮下時間和精力的成本。

我選出來的這幾款不一定是最優的，但也算是極具價效比的了，供大家參考。

您給孩子問還是給大人問呢？意外保險分意外醫療，意外傷害，意外身故，全選才管。如果是孩子推薦平安的保寶樂，大人的推薦百萬任我行。

保寶樂交10年保30年，保平時的小磕碰，大的也管。30年後退所交保費和利息，真的很合適，等孩子長大了，保險產品也在變化，退回的保費可以買更適合30多歲的保險產品。

百萬任我行，保100萬的，交10年保30年，30年後退所交保費和利息，年齡大了就可以領回保費，做其他規劃，例如消費型的意外險，也可以去旅遊都是可以的。

老人的只有消費型的有100多的保的少，200多的多，都很合適。想了解詳細情況，可以聯絡我。

意外險就是人身交強險。

意外險大多是消費型的，象車險一樣，一年一交費，保障一年。

各公司意外險大同小異，關鍵看保障的額度以及意外醫療(含門診)報銷的額度，其中意外醫療是各種意外中最通用實惠實用的，小到擦碰傷，貓抓狗咬，大到食物中毒及意外傷殘，保障範圍及其廣泛。

至於說推薦哪些意外險種類，要說到細節，也不避什麼推託嫌疑了，著重介紹天安人壽的各種意外險(卡單)，同行看了會不開心，但對廣大客戶朋友來說，系統瞭解一下，貨比三家，買到適合適用於自己的實惠產品，不見得是一件壞事。

首推天安學平險一一七彩Sunny，幼兒園至高中，都在保障範圍，基本保額九萬(含壽險,)，特定交通及食物中毒放大至十八萬，意外門診住院醫療五萬。

天安人壽在各省主推的省際意外險基本保額十萬，意外醫療一萬。

天安人壽為特定客戶量身打造精品一一意外無憂B，基本保額十萬，特定交通放大到二十萬，航空高達二百一十萬保障，意外醫療三萬二。

在此基礎上又推出適應高階客戶的意外無憂c，基本保額二十萬，特定交通放大至三十萬，航空高達四百萬，意外醫療五萬二。

天安普愛大眾，又相繼推出家庭式全家寶一一安泰卡，最多保障四人，基本保額九萬，特定交通放大至12到30萬，意外醫療六千。

天安還有主打長期意外險(返本型)一一安行天下，基本保額二十萬，特定交通放大至二百萬，航空五百萬，保障範圍包括自然災害，保障期分二十年、三十年和七十五週歲三種。

在依法監管的今天，各公司的保險責任的透明度更加增強，確保客戶朋友買到適合自己的產品。

當然有好的意外保險了，現在呢就是隨著社會的發展，產品種類也越來越多，有一年期的意外險，一年期的意外保障相比之下保費便宜但是保額保障的額度也是很低的，而且它是消費型的是不給退還的，有一種意外保險百萬的意外保障，這個呢就相當於存錢似的，就是說你每年呢就是給自己存一兩千塊錢，然後存十年就不用交了，意外保障公交100萬，自駕車100萬，航空200萬等等，非常的划算，這樣呢就是存錢的時候還給自己有了意外保障，我覺得這個最適合你最好。