想法很美，但是不見得划算。

題主想要的這類重疾險稱為返還型重疾險，具有三項責任：

1、重疾賠償：提供保險期間內的重疾或輕症賠償。2、身故賠償：如果保險期間身故，按照保額賠錢給受益人。3、期滿返錢：如果保險期限滿，即未理賠重疾，且被保人還生存，保險公司返一筆錢給被保人。

這類保險比一般重疾險多了項滿期返錢，因此保費較貴。

下面舉例說明：

上面兩款產品，信泰超級瑪麗3max到70歲沒錢返，如果被保人到70歲既沒有發生重疾也沒有身故，保費保險公司笑納。如果是康寧保，到70歲返45%的保額。

假如以30歲男性，購買50萬保額，保至70歲，交費30年為例，康寧保比超級瑪麗3max每年多交多交5949元，30年累計多交139350元。相當於雙倍保費還要多，那麼除了飯錢這點，其他保障如何？

從表格去看，一目瞭然，疾病保障超級瑪麗要優秀很多，身故保障康寧保佔優，如果目的是保障重疾，當然超級瑪麗要合適些。

多交13萬多，最終返22.5萬，划算嗎？

那就來算一算：

透過計算，收益只有可憐的年化2.09%複利，遠沒有想象中那麼美好，投資能力稍強，寧願用這筆錢自己投資養老現實得多，且錢的靈活性更好。

44歲，既擔心重疾，有擔心養老，這是大家的共識，三木認為有3種方案：

1、重疾險+年金險（養老金）的組合比買返還型重疾更加靈活。2、重疾險+自己投資理財，資金更加靈活。3、返還型重疾險，乃下策。

總之，把所有責任捆綁在一起的保險聽起來很美，實則陷阱不少，購買需謹慎。

1、產品有很多，但每款產品的側重點都不同，我要跟你溝通一下，對你的情況有所瞭解後才能推薦。

2、44歲的年齡，如果還能是標準體，那真的是很難得。一般到了這個年齡，身體或多或少都會有點小毛病，但是要知道，核保醫學與臨床醫學是截然不同的，所以一旦身體有了小問題，就不見得是你挑保險公司了，而是保險公司挑你了，只能先預核保看一下，能不能正常投保了。

有不少產品是滿足需要的。但還是要具體看看題主需要解決的風險是什麼，另外也要看具體身體狀況再選擇。只是比較無耐的是我們的可選擇性是少了些。

不建議題主這樣買保險，建議題主還是做好保險規劃，單獨購買各險種，保障才會更全面。

就按照題主講的，買了定期重疾險，保到70歲，到期後返還做養老金用，那70歲以後呢？如果得了重疾該怎麼辦呢？拿出自己辛苦存的錢，還是孩子出錢治療疾病呢？希望題主認真思考一下這樣買的利弊。

題主只講到了重疾險，沒有講其他險種，但是這個年齡段重疾險並不是優先考慮的險種，如果以前沒有買過保險，建議題主考慮購買意外險、醫療險，預算充足的話，再加上重疾險。

1、意外險（重點解決傷殘風險）：保障範圍是意外身故/傷殘和意外醫療，如果不幸發生意外，可針對意外醫療費用進行報銷或者針對意外身故/傷殘補償一筆賠償金，用於傷殘治療、家人生活開支或償還債務等；

選擇意外險時，建議選擇一年期的綜合意外險，可根據自身需要選擇包含意外醫療、意外住院津貼、猝死、交通工具意外責任的意外險。

2、醫療險（解決患病後的醫療費用）：保障範圍是疾病醫療和意外醫療，如果出險，可根據合同規定報銷醫療費用；

建議選擇百萬醫療即可，高免賠額，高保額，解決災難性的大額醫療支出。

3、重疾險（主要解決罹患大病後的收入損失）：保障範圍是重大疾病，如果出險，且符合理賠條件，保險公司按照合同約定，一次性給付賠償金額以供被保險人彌補收入損失、醫療費用和康復費用等；

建議選擇消費型的重疾險，預算充足的話最好保障終身。

養老金建議在配置好以上基礎保障類的保險以後，再考慮購買理財類的年金險。

題主在購買保險前，也要做好保費支出規劃，計劃好每年拿多少錢來買保險，防止出現保費斷交的情況，從而失去保障。

理想很美好，現實很骨感。

1、44歲不管男性女性，身體或多或少有些狀況。定期重疾怕是買都買不上。

2、定期重疾到70歲，不患重病，重疾合同就終止了。要實現領回養老金，一般保險公司，會給你推薦一個兩全險。到70歲時，沒出事，返回所有已交保費。屬於價效比極低的一種配置。

3、以癌症發病年齡來看，40歲開始快速增長，80歲達到頂峰。

為何選擇70歲？70-80期間發病，就放棄治療？

還是覺得壽命70就差不多了？那還要何養老？