如何投資理財幾乎難倒所有理財的小白。是傳統的存款比較好，還是購買其他的理財產品好呢？其實，我覺得存款是必要的，但是每個人對於應該在銀行賬戶中保留多少現金都有不同的看法和需求，事實上，這取決於你的個人財務狀況。你需要儲存在銀行中的是常規賬單的錢，即可自由支配的支出以及構成應急基金的部分儲蓄。

一切都從你的預算開始。如果預算不正確，則你的銀行帳戶中可能沒有任何資產可以為你兜底。因為你得知道你大致的每月支出，以及你的所有收益狀況，以及你的短期或長期資金計劃，才能更好和更準確的規劃自己未來在資金方面的操作。

你為突發事件做好了準備嗎？你有緊急基金嗎？

你的淨資產是多少？是正面還是負面？

你是否擁有生活中需要的東西？你想要的東西怎麼樣？

你認為信用卡的高利息佔債務的百分之幾？是否超過50％？

你是否正在積極儲蓄退休？你是否覺得自己正按計劃實現長期目標？

以上這些問題，都與你的財務狀況息息相關。實際上財務狀況良好的典型跡象包括穩定的收入流，支出的罕見變化，強勁的投資回報以及現金餘額不斷增長。

所以，為了正確的投資就應該先改善財務狀況，你需要評估當前的淨資產，建立可以堅持的預算，建立應急基金，還清債務。

不變成本（固定）：50％。這部分將用來應對你的所有日常開銷。其實我們的生活中，每天都在產生各種各樣的支出，包括房租、水電、網路、交通這些最普遍的開支，有時候還有信用卡賬單、車貸、房貸等等較大的生活開支。所以固定費用應占你每月預算的50％左右。

理性的財務投資：30％。這一部分是用在創收部分的資產。很明顯，如果只依靠固定的月薪，我們的收入是難以做到大額的積累的。所以，選擇一些風險較低的理財就很有必要。比如，你可以選擇銀行的大額存單，這種存款產品利率相對來說比活期的要高，可以保障利息收益；此外，還可以購買貨幣基金，這種理財方式也能獲得比較不錯的收益率；另外，黃金投資也值得考慮，因為它一直以來被認為是抵抗通脹的一種好辦法，能夠在一定程度上保證你的資金的購買力。

更高的財務目標：20％。如果你不積極地為未來存錢，比如為即將要買的房子湊夠房款，為將來的孩子準備教育基金等等，那麼將來等到了真正需要交付款項的時候可能就會拿不出資金。所以，在做穩健投資的時候，也不妨試一試較高收益率的理財。比如股票，它雖然風險很高，但是收益率也非常可觀，所以只要你的資金投入是在你的風險承受範圍內的，都是可行的。

所以，現在手裡有點閒錢，如何安排投資理財？當然是先解決所以債務問題，等到你的財務狀況保持良好以後，再根據合適的比例選擇適合自己的理財產品。並且，最好是以組合的方式來進行理財。

第一，瞭解有哪些理財渠道，銀行定期存款，銀行理財產品，國債，基金，股票，貴金屬，期貨。

第二，做一些必要的基礎學習，比如各類理財產品的交易規則和交易費率等。

最後，給自己一個實習期，投石問路，積累經驗很重要。

謝謝誠邀！先和大家分享下我的投資經歷，2004年3月路過中行看見發行嘉實服務基金，當時什麼都不懂，抱著試試的心裡去認購了1000元的基金，平常也沒有關注它的淨值變化，直到2006年8月看到盈利20%多，喜出望外，就把它取出來了，接下來開始學習基金相關知識，才懂得了自己買的是開放式基金，以及基金按風險從低往高分為貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金，也從此開始了基金投資的道路，我只要有閒錢就買基金，同時定投3~4只基金，過去銀行利率高，也沒有理財，人們理財觀念還不是很強。

我建議想投資理財的先學習下基金相關知識，根據自己的風險承受能力來決定自己投資組合，把自己的資金分一部分買銀行理財，畢竟它的風險小，安全程度高，一部分做基金定投，讓專業的人來幫你理財，再有一部分可以存在支付寶和微信理財通的貨幣基金裡，以應不時只需！

理財即對於財產（包含有形財產和無形財產=智慧財產權）的經營。是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況，設立預定經濟目標，在限定的時限內採用一類或多類金融工具達成其經濟目標的規劃或解決方案。投資指貨幣轉化為資本的過程。投資可分為實物投資、資本投資和證券投資。

根據上述定義我們可以正確認識理財和投資之間的關係，即理財觀念指導投資行為。

要做好投資理財，首先要樹立正確的理財觀念。

1，理財要設定合理的目標，不可有一夜暴富的想法。

2，理財前要評估自己是穩健還是積極型投資者。

3，理財前要根據個人財產情況設計投資方案。

4，理財中要根據實際情況合理運用各種金融工具，並及時調整投資方案。

在有了正確理財觀念指導下，投資者就可以在股票，基金及房產等投資工具中選擇適合自己的，靈活運用，從而獲得理想收益。

投資理財，從支付寶開始普及，理財與投資不同，投資對於大部分人是做不到盈利的，股市七虧二平一贏是永遠成立的，所以我們可以理財，保持財產的保值增值，理財可以用基金，基金分為貨幣基金，股票基金，再者就是債券，貨幣基金不能跑贏通脹的，但是他比銀行利息高好多，安全性也足夠強大，穩健的可以投資債券，債券是我們國家的信用來背，所以很大可能不會虧欠，另外股票基金收益很好，但是風險很大。永遠記住收益與風險是正比的

投資理財可以分為學習理財知識和實際操作兩部分，同時投資理財也是分階段的。

初級階段，瞭解理財的意義，理財就是打理自己的生活，這個階段可以看《小狗錢錢》，《窮爸爸富爸爸》這類簡單的理財書籍，給自己設定個人生目標，以及達到這個目標需要多少錢，如何規劃自己的金錢。

中級階段，熟悉各種理財工具，如銀行理財產品，保險，基金，股票，明白他們的風險以及他們的收益是怎麼來的也就是理財工具的執行本質，這個階段你就要拿自己的錢進行投資了，感受金錢浮動帶來的心理變化，學習更多的知識修煉自己的心態，這階段的所要看的就是針對各種理財工具的書籍和著名投資家寫的推薦的書籍以及他們的自傳，如《解讀基金》，《聰明的投資者》，《巴菲特傳》等等。

高階階段，你就要放眼全球，關注新聞，思考這些變化對投資會產生什麼影響，投資的機會在哪裡，從而做出合理的投資。

巴菲特的投資忠告，第一，儘量避免風險，保住本金，第二，儘量避免風險，保住本金，第三，牢記第一第二條。

理財可以認為是對自己現有資金的合理利用，但是我們理財之前一定要認清自己，瞭解自己，包括自己的年齡階段、資產狀況、風險承受能力（重點）等。然後根據自己的要求去市面上篩選合理的理財產品，或者投資渠道。目前市面上的投資產品有幾種如股票，基金，外匯，黃金白銀，原油等等。但是這些產品的風險各不同，收益也不一樣。總結下來就是風險越大，收益越高。然後建議自己給自己做一個長期的規劃，這些投資產品平時也需要自己去花心思花時間。

如今，投資理財對於大眾來說已不再是陌生的詞兒，隨著社會經濟的進步，越來越多的人開始進入到投資理財領域，期望實現資金快速增值的夢想。而在目前的金融市場中，各種債券、基金、股票、期貨、外匯、P2P等投資理財方式也是花樣百出、層出不窮。作為國內知名第三方理財機構嘉豐瑞德的理財師認為，每種投資理財方式都各有各的特點，但是無論透過何種方式來增值財富，投資者在平時的生活中都應該注意以下十忌。

一忌：一味存錢

對於“存錢族”來說，存錢就是他們唯一的投資理財方式。儘管一般而言銀行的儲蓄相對其他的投資理財方式來說是最安全的，不過同樣利率也是極低的，畢竟在央行雙降之後一年期的定存利率也才2％。因此，要想加快財富增值，理財師建議最好使用30％－40％左右的資金嘗試其他收益率較高的投資理財方式。

二忌：盲目追求高收益

三忌：用應急準備金投資

應急準備金是用於應對危機狀況的資金缺口，也是保障個人或家庭生活正常運轉的前提。而有些人卻不注重這一層保障竟然將應急準備金都拿來搞投資，簡直是在“金錢賭博”之中迷失了心智，而一旦遭遇嚴重虧損那麼投資者的生活平衡將會被打破。

四忌：集中投資

“不把雞蛋放在一個籃子裡”這句話可以說是耳熟能詳，不過又有多少人能夠真正做到？有些人為保穩妥於是就把錢全部用於低收益的投資理財，有些人為“一夜暴富”於是就把所有資金押注於股票、期貨之上，然而這些都是不明智的投資理財方式。正所謂合理配置資產，就是要權衡利弊理性投資。例如透過配置宜盛月月盈這樣的穩定理財產品降低風險，透過眾星拱月MOM這樣的證券投資提高收益，那麼投資者整體的投資風險就在可控範圍之內，並且整體的收益率也比較理想。

五忌：貿然入市

對於大多數人而言，炒股是更為親切的一種投資理財方式，畢竟隨著今年的全民炒股熱潮，許許多多的人都加入了炒股行列。但是這其中也不乏許多貿然入市的人，由於沒有深入學習相關專業知識、沒有在經驗人士的陪同下入市，不能準確把握股市走勢從而導致鉅額虧損。

六忌：投資陌生的領域

當面對眼花繚亂的投資專案時，應該謹慎選擇自己所熟悉的投資專案。若是一定想要嘗試新的投資專案，建議投資者可以先透過自己的專業學習掌握一定基礎內容，然後可以到國內比較知名的類似嘉豐瑞德這樣的第三方財富管理機構諮詢理財專家的意見，畢竟專家可以集思廣益，運用科學的資料分析為每位投資者提供最合適的投資理財方案。

七忌：跟風投資

這也是投資理財中最忌諱的事情。在沒有確切證據的情況下不要輕易相信他人所傳的小道訊息，不僅因為“三人成虎”，資訊在人群傳播的過程中容易喪失其原本的真實性，更是因為這樣做反而更容易中了幕後操控手的惡意圈套使自己錢財散盡。同時，投資者要經得住誘惑，由於看見別人炒期貨賺得盆滿缽滿自己也“心癢癢”跟風投資，最後卻是“一輸千里”的結局，理財師認為像期貨這樣的高風險投資是需要專業技術分析的，普通投資者最好少碰為妙。

八忌：投資走捷徑

為了以最小的成本獲得最大的收穫，不乏有抱著走捷徑心理進行投資理財的人，一般而言此類人好勝心較強並且極度渴望發家致富。所以一旦有不法分子以“內幕訊息”為藉口鼓動投資者進行相關建議的投資時就容易正中其圈套——剛開始給一點“小恩小惠”，之後再騙投資者進行數額巨大的投資專案，最終攜款潛逃。“天上不會掉餡餅”，投資者應該理智面對一切投資理財誘惑，因為這也是創造財富人生的一種考驗。

九忌：理財無計劃

生命時光短暫，如何在有限的時間儘快創造財富對於很多人來說尤為重要。而這也是需要每個人合理規劃的。先要樹立正確的理財目標，再弄清楚自己的理財風格，最後根據自己的需求選擇合適的投資理財方式。嘉豐瑞德理財師認為要儘早計劃理財，也能夠儘早創造財富生活。

十忌：三天打魚，兩天曬網

投資理財是一項漫長的工程，誰能堅持到最後誰就是贏家。對於那些三心二意、不斷嘗試新型投資理財方式的人來說，最終是很難積攢到財富的。眾所周知，一個專案的投資期限越長所對應的收益率也是越高的，所以投資者還不妨“坐下來”耐心一點，好好挑選出一項有潛力的專案進行長期投資，相信最後的收益肯定是非常可觀的。

以上投資理財中的十忌，你可都記得了？

如今，投資理財對於大眾來說已不再是陌生的詞兒，隨著社會經濟的進步，越來越多的人開始進入到投資理財領域，期望實現資金快速增值的夢想。而在目前的金融市場中，各種債券、基金、股票、期貨、外匯、P2P等投資理財方式也是花樣百出、層出不窮。作為國內知名第三方理財機構嘉豐瑞德的理財師認為，每種投資理財方式都各有各的特點，但是無論透過何種方式來增值財富，投資者在平時的生活中都應該注意以下十忌。

一忌：一味存錢

對於“存錢族”來說，存錢就是他們唯一的投資理財方式。儘管一般而言銀行的儲蓄相對其他的投資理財方式來說是最安全的，不過同樣利率也是極低的，畢竟在央行雙降之後一年期的定存利率也才2％。因此，要想加快財富增值，理財師建議最好使用30％－40％左右的資金嘗試其他收益率較高的投資理財方式。

二忌：盲目追求高收益

三忌：用應急準備金投資

應急準備金是用於應對危機狀況的資金缺口，也是保障個人或家庭生活正常運轉的前提。而有些人卻不注重這一層保障竟然將應急準備金都拿來搞投資，簡直是在“金錢賭博”之中迷失了心智，而一旦遭遇嚴重虧損那麼投資者的生活平衡將會被打破。

四忌：集中投資

“不把雞蛋放在一個籃子裡”這句話可以說是耳熟能詳，不過又有多少人能夠真正做到？有些人為保穩妥於是就把錢全部用於低收益的投資理財，有些人為“一夜暴富”於是就把所有資金押注於股票、期貨之上，然而這些都是不明智的投資理財方式。正所謂合理配置資產，就是要權衡利弊理性投資。例如透過配置宜盛月月盈這樣的穩定理財產品降低風險，透過眾星拱月MOM這樣的證券投資提高收益，那麼投資者整體的投資風險就在可控範圍之內，並且整體的收益率也比較理想。

五忌：貿然入市

對於大多數人而言，炒股是更為親切的一種投資理財方式，畢竟隨著今年的全民炒股熱潮，許許多多的人都加入了炒股行列。但是這其中也不乏許多貿然入市的人，由於沒有深入學習相關專業知識、沒有在經驗人士的陪同下入市，不能準確把握股市走勢從而導致鉅額虧損。

六忌：投資陌生的領域

當面對眼花繚亂的投資專案時，應該謹慎選擇自己所熟悉的投資專案。若是一定想要嘗試新的投資專案，建議投資者可以先透過自己的專業學習掌握一定基礎內容，然後可以到國內比較知名的類似嘉豐瑞德這樣的第三方財富管理機構諮詢理財專家的意見，畢竟專家可以集思廣益，運用科學的資料分析為每位投資者提供最合適的投資理財方案。

七忌：跟風投資

這也是投資理財中最忌諱的事情。在沒有確切證據的情況下不要輕易相信他人所傳的小道訊息，不僅因為“三人成虎”，資訊在人群傳播的過程中容易喪失其原本的真實性，更是因為這樣做反而更容易中了幕後操控手的惡意圈套使自己錢財散盡。同時，投資者要經得住誘惑，由於看見別人炒期貨賺得盆滿缽滿自己也“心癢癢”跟風投資，最後卻是“一輸千里”的結局，理財師認為像期貨這樣的高風險投資是需要專業技術分析的，普通投資者最好少碰為妙。

八忌：投資走捷徑

為了以最小的成本獲得最大的收穫，不乏有抱著走捷徑心理進行投資理財的人，一般而言此類人好勝心較強並且極度渴望發家致富。所以一旦有不法分子以“內幕訊息”為藉口鼓動投資者進行相關建議的投資時就容易正中其圈套——剛開始給一點“小恩小惠”，之後再騙投資者進行數額巨大的投資專案，最終攜款潛逃。“天上不會掉餡餅”，投資者應該理智面對一切投資理財誘惑，因為這也是創造財富人生的一種考驗。

九忌：理財無計劃

生命時光短暫，如何在有限的時間儘快創造財富對於很多人來說尤為重要。而這也是需要每個人合理規劃的。先要樹立正確的理財目標，再弄清楚自己的理財風格，最後根據自己的需求選擇合適的投資理財方式。嘉豐瑞德理財師認為要儘早計劃理財，也能夠儘早創造財富生活。

十忌：三天打魚，兩天曬網

投資理財是一項漫長的工程，誰能堅持到最後誰就是贏家。對於那些三心二意、不斷嘗試新型投資理財方式的人來說，最終是很難積攢到財富的。眾所周知，一個專案的投資期限越長所對應的收益率也是越高的，所以投資者還不妨“坐下來”耐心一點，好好挑選出一項有潛力的專案進行長期投資，相信最後的收益肯定是非常可觀的。

以上投資理財中的十忌，你可都記得了？

普通人的你，也可以資產過億

讓普通人稱為億萬富翁的事情聽起來好像天方夜譚，其實是可以實現的，我最近讀了這本《好好賺錢》，書中道：如果你每年拿出7萬元，然後按照7%這一穩定的收益率進行投資，那麼70年後你就可以成為億萬富翁。

如果不相信可以自己開啟excel，來驗證一下，在任何一個空白的格子裡輸入=fv（7%，70，70000，0，0），按下回車，你就會得到一場純數字。數一數，這是一個9位數——1.13億。

在時間和複利的催化下，變成億萬富翁如此簡單，但是前提是我們每個人必須要保證能夠存入7萬塊每年進入到賬戶，如果達不到那就去想辦法開源，做一個斜槓青年。不要妄想一下子就成功，這時需要時間的積累和自己的堅持才可以成功的。

某次聽見商場兩個服務員聊天，其中一位說“如果我掙到了5000塊錢，那我就想買啥買啥，生活沒有任何煩惱！”可實際呢？月薪5000塊的，也許會說如果我有月薪十萬就好了。每個人都追求財務自由，可是多少錢才是真正的財務自由呢？

胡潤最新報告認為，財務自由的門檻，一線城市時2.9億元，二線城市時1.7億元。其實普通人多數而言，不管你掙多少錢依舊都是不夠花。因為隨著收入的增長我們的慾望也會不斷的膨脹，甚至很多時候購物的慾望往往遠超於收入的增長。很多時候在我們收入增加的同時也要控制慾望，強制自己儲蓄。

《好好賺錢》提議道會賺先會花：明智購物。

我曾經是一個看見哪裡打折就肯定會買一堆回來的人，哪怕很多東西明明原本不需要但是看到哇塞居然低至3折，我就會感覺不買點什麼有種錯失了一個億。就這樣買了一堆原本不需要的衣服和堆放在家裡，每次收拾房間面對它們都頭疼不已。

其實很多時候我們可以參考電影《我的家空無一物》中的購物原則，把不需要的東西統統扔掉，只留使用頻率最高的物品。喬布斯就曾因為找不到滿意的傢俱，整個客廳只放了一盞落地燈。這其實就是一種與其講究、不如堅持將就的態度。為了使我們更好的明智購物，隨書還贈送了一份好物清單：

1.正版書籍。新書很少有免費的電子版，花幾十元買書時價效比最高的投資。你活的的知識在未來可以創造更多的財富，相當於無風險套利。

2.考研真題。與其花一個月蒐集網上的考研真題，還擔心找不全，不如花兩三百元買一套真題，想要的都有了。

3.私人健身課程。好的教練可以糾正你的錯誤動作，提供更專業的指導。比起那些不願花錢請私教的人，你看上去是不是更健康呢？

4.合適得體的衣服。與其再留戀幾十元一件的地攤貨了，不如花合適的價錢買一件得體的衣服，穿在身上自信滿滿，感覺真好。

5.付費的培訓課程。儘管網上有許多免費公開課，但是，如果想要有針對性地提升技能，這些遠遠不夠。你只有花錢，才能買到別人長期積累的專業知識和視野。

6.博物館人工導覽服務。很多人因為免費而去博物館參觀，其實你只要多花幾十元慶一個講解員，就可以瞭解到很多專業知識，遇到不懂的地方還能文，好過一個人到處瞎逛。

7.生產力工具。手機、平板、筆記本等不僅是娛樂通訊工具，也是大幅提升工作效率等“生產工具”。如果開啟一個app經常卡很久，千萬別忍，趕緊換新的吧。

由於篇幅有限就不一一列舉。

書裡不光介紹了我們如何理智購物合理分配資金還跟我們講述了公司為我們繳納的各種保險怎麼用才不至於吃虧。很多人都會誤以為生育保險制和女性有關，其實男性也有生育保險和產假。我們單位從其他城市調轉過來一位同事，他感覺調轉保險手續很麻煩，遲遲拖著沒有辦理。不久前因為孩子出生了，他去領男性職工應該享受的那份生育津貼，但是被告知，無法享受這項政策。原來生育保險也是有門檻的，大部分地區必須在所在單位繳滿一年生育保險才能享受這個待遇。此外，在私立醫院分娩，是不能享受生育險的。

而且孩子出生後很多城市都可以上醫療保險，比如我所在城市每年只需交70元就可以享受福利待遇，一位寶媽的孩子不久前因為孩子生病住院花了大幾千，經過保險報了之後自己只承擔了一小部分。一般來說父母可以在孩子的戶口所在地為孩子辦醫保。最適當的諮詢方式是撥打12333，諮詢當地的社保局。如果你覺的這些基本的保障沒有辦法滿足你，還想給自己的和家人買一份商業險，那麼怎麼做才是最合理的？先給大人保，還是先給孩子保，保額多少可以應急？用家庭收入的多少錢來購買保險才是合理的？

書中除了講到這些和我們生活息息相關的保險知識外，還給我們介紹瞭如何選擇理財產品、巴菲特推薦的指數基金、省心省力的極簡投資法、低風險的理財也有講究以及投資前必須要知道的事等。

這本書作者歷時4年時間，用小火慢燉，熬出了這本沒有讀起來順口的“雞湯”更多的是切己體察、知行合一的分享。

投資大師查理·芒格曾說“當走到人生的某個階段時，我決心成為一個富有之人。這並不是因為我愛錢，而是未來追求獨立自主的感覺。我喜歡能夠自由滴說出自己的想法，而不是受他人意志左右。的確“99%的人，都想過1%的人生。”可是你只有付出比別人多多努力多時候，幸運之神才可能會眷顧於你。

採取小額質押貸款方式：鄭乾金融總結出來，銀行儲蓄是大眾最常用的理財渠道，但是要想獲得更高利息，自然應選擇定期存款。定期存款是要事先預定好存期的，選擇的存款期限越長，利息也會越高。倘若發生急需用錢情況是錢剛存入定期不久，此時按活期支取錢的損失幾乎微不足道，可以不在乎；但是倘若是發生在定期存款期滿之前呢，那就只能以活期計算利息了，損失就大了。針對第二種情況，此時建議拿定期存單去進行小額質押貸款，一般未到期的整存整取、大額可轉讓存單、融資易P2P、國債等作為質押品，都採取小額質押貸款方式來解決資金週轉不靈的問題。

慎選高收益股票：很多投資者選擇高收益的股市，對收益過於樂觀，忽視了股市的高風險。而被割的“韭菜”一大堆，損失慘重，落得一身狼狽。股市好比是個賭場，“低買高賣”都屬於投機操作，尤其是在目前股市動盪不安的情形之下，如果投資者只追求短暫高收益，長期來看未必賺的錢多。鄭乾金融認為在股市裡，戰略投資者追求的是資金安全長遠的回報，都會選擇長期持有那些有價值的股票，往往都比經常性“低買高賣”賺的更多，所以要選擇一個有價值的股票長期持有。

量力而行多元化投資理財：投資理財儘量要多元化，最大的優勢就是能有效地分散單一投資而引起了投資風險，但是如果過度追求多元化，結果只會適得其反。過度多元化並不是分散風險，其實是擴大了投資風險。採取多元化投資策略是具備一定的條件的。只有當投資者在某個投資領域精通且都能穩穩地賺錢了，另外投資者還有剩餘的資金時才可以考慮尋求更高收益的投資，否則會導致投資者無法掌控。所以，鄭乾金融建議投資者進行多元化投資必須量力而行，在任何時候都應以其穩健型的投資獲得固定收益為前提，然後再進行多元化的投資。