1. 核心概念“現金價值”。又稱之為退保價值，指保單在某個時點如果投保人解除保險合同（即退保）時，可以拿到的價值。從投保人角度，通常會將現金價值與已繳保費進行對比，不同型別產品的比值差異很大，同一產品在不同時間點的差異也不小。對於儲蓄保險，現金價值會快速增長，通常在繳費完成後不久，即可超過已繳保費，長期來看退保會有較高的收益。

2. 核心概念“風險保額”。這個概念是一個較為專業的保險術語，“風險”是從保險公司的角度來看，是指某個時點，若被保人出險，賠付的保額與此保單準備金的差異。我們如果從投保人的角度來看，為便於理解，可以簡化為，當時保額與已繳保費的差額。不同型別產品的風險保額差異巨大，有的產品可能是已繳保費的10多倍，有的產品可能只是已繳保費的1%或5%，後者是典型的儲蓄保險。

3. 根據以上兩個核心概念，保險產品可簡單分為三大類。一是保障型保險，風險保額很高，但現金價值很低，甚至沒有現金價值，在保險期間結束時通常無保費返還；二是儲蓄型保險，投保時僅有很低的風險保額，長期來看，現金價值持續增值，退保能獲得可觀收益；三是保障和儲蓄兼備型保險，介於上述二者之間，投保時有顯著的風險保額，在長期持有後，現金價值達到或超過已繳保費，甚至可獲得一定的增值。本季分享第二類，風險保額低而現金價值高的儲蓄保險。