每一個銀行都有一系列監控預警模型，一旦持卡人的借記卡交易異常，就會自動觸發銀行預警，銀行可能就會對你做盡職調查，如果確認有異常的話就會對你的卡做風控處理，設定只收不付，或者不收不付。到那時，你如果需要正常用卡的話必須持身份證本人來銀行做身份核實，核實通過後卡就可以正常使用了。

借記卡的可疑交易包括以下幾方面：

（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

（2）資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；

（3）資金收付流向與企業經營範圍明顯不符；

（4）企業日常收付與企業經營特點明顯不符；

（5）週期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；

（6）相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；

（7）長期閒置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；

（8）短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；

（9）存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；

（10）個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；

（11）與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付；

（12）頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；

（13）有意化整為零，逃避大額支付交易監測；

（14）華人民銀行規定的其他可疑支付交易行為；

（15）金融機構經判斷認為的其他可疑支付交易行為。

具體的可疑交易標準由銀行自己結合自身情況單獨設定。

因此，為了自己的資金安全，借記卡一定要自己使用，不要出租出借自己的賬戶。

借記卡被採取風控措施，一般有兩種情況：

一是涉嫌洗錢。借記卡賬戶資金交易被銀行反洗錢監測系統預警，提示有可疑交易，可能被採取風控措施。反洗錢主要監測借記卡賬戶交易是否存在地下錢莊、毒品交易、網路賭博等。監測的重點是，借記卡賬戶是否存在大額資金交易，交易頻繁，快進快出，同時向多人轉款等。一旦調查確認存在洗錢嫌疑，可能被採取風控措施，比如限制電子渠道交易等。

二是可能與司法凍結有關。持卡人因貸款、信用卡償還，或其他個人債務糾紛被司法追償，在此前提下，會對持卡人銀行卡賬戶進行凍結，資金可能被扣劃用於償還債務。

銀行風控是指風險銀行管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。

風險控制要從源頭上抓起，不是要求完全消滅風險，而是要求能完全駕馭風險。風險貫穿於業務的每一個環節中，發現風險在於最大限度的瞭解資訊。防範風險最關鍵是控制關鍵的人和物，做到事前預防，事中控制，事後總結。

風控就是在可控制的範圍之內經營風險，風險控制的四種基本方法是；風險迴避，損失控制，風險轉移和風險保留。對於信貸和風控人員來說，面臨的最大的風險本質就是借款人與其擔保人償債（代償）能力與意願的缺失和不確定性。

風控主要涉及到跟客戶之間建立長期有限的聯絡和逾期催收的內容，跟客戶有良好的合作關係可以有效地降低逾期的風險性。

不同銀行信用卡被風控表現也不同——

招商銀行——如果信用卡沒有臨時額度了，很可能是被風控了；交通銀行——如果你的信用卡有風險交易，降額、封卡機率90%；

光大銀行——會給持卡人發警告簡訊，表示你的卡已被風控；

建設銀行——臨時額度到期再申請卻被拒絕，基本被風控了。