提前還款在沒有違約金的時候還是比較划算的。有沒有違約金，要具體諮詢所在銀行。提前還款，可以減少貸款利息。減輕負擔。經濟條件允許的情況下，推薦提前還款。

其實之前做過一個統計，房貸還款的週期實際上都是在7-9年之間，時間不會很長。但是大部分人由於沒法去計算自己收入的增長，大部分人都會先貸個30年再說。如果真的有錢了，就會選擇提前還款把他還掉。但是其實銀行在涉及貸款的時候，最喜歡你的，並不是到期還清，而是提前還款！為啥呢？先不去說這些，來看看大家關注的兩種還款方式：等額本息和等額本金。

先來舉個例子，假設借了100萬，用兩種不同的方式去還，30年，首先最直觀的是總利息是不一樣的，等額本息的會高，因為是先還利息，而等額本金的會低，因為本金利息一起還。但是需要注意的是，等額本金的還款壓力會稍微大一些，這才能保證總還款金額小，但是一開始壓力大，後面的壓力小。

很多人看到了，肯定選等額本金，畢竟利息支付的少啊！但是實際上呢，可能也並不是這樣，先看第一年。第一年換下來，實際上等額本金還的錢多。但是很多人會說，那之後等額本金還的越來越少，壓力會越來越小啊！這點你說的點子上了，關鍵是，我們需要這樣麼？其實你是在浪費錢！

我們首先要看看M2的情況，現在的貨幣供應量增長，基本在12%左右，也就是說，你手裡的錢放在床底下，每年貶值12%！這就存在一個問題了，如果你按照等額本金還，你後面還的錢越來越少，但是實際上貶值的很厲害，不管是等額本金還是等額本息，到最終，貶值個十年，還的都不算多了！

這是第三十年的情況，確實差距挺大的，等額本金還的只有3萬，等額本息要還6萬，但是呢，三十年後的物價你覺得是怎樣的？八十年代萬元戶就是大佬，現在兩百萬你覺得多麼？實際上，按照這個計算，等額本金的提前浪費了很多的現金！那這些錢就算只是存銀行，三十年後，也會翻4倍了，可能都夠你按照這個價格再買一套房！特別是一些提前還掉的，那就更虧了，把你的現金流都浪費在還貸了，還不如拿去作別的。所以實際上，最划算的方式，還是老老實實還30年，到時候買顆糖的錢，可能都夠還一個月的房貸！

首先要考慮等額本金還是等額本息！

對於購房者來說，兩種方式的不同會產生非常不一樣的結果。等額本金還款，可以迅速降低還款壓力，減少購房者花在利息上的錢，但是前期的還款非常痛苦，而更多人選擇等額本息。

在等額本息還款的方式下，隨著貸款剩餘的本金的逐漸減少，利息的比例逐漸減少。而等額本金還款的方式裡面，每月還款的本金數目一直不變，但是利息逐漸變少，每月還款的數額就越來越少。

比如貸款30年，還8年時間裡，等額本金的還款數額都更多一些。所以，雖然等額本金的利息會少一些，但是在前面8年裡，等額本金的還款壓力更大，完全感受不到利息少的好處。從這個角度來看，等額本息還款，其實就是用更多的利息來換取更小的還款壓力。同時對於首付資金較少的購房者，等額本息的還款模式還能支援規模更大的貸款。

那等額本金應該用在什麼地方呢？對於投資性購房者和購房首付比例較高的購房者來說等額本金其實更加合算一些。一方面投資性購房者都希望迅速還完貸款，避免房子對現金流的依賴。那麼在貸款時間較短的情況下，迅速還完貸款，選擇等額本金就更好一些。一方面可以節省一部分利息，一方面可以迅速減少剩餘的本金，在有需要的時候將剩餘貸款迅速還完，然後利用房子進行再融資。

等額本息法

等額本息法最重要的一個特點是每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小，其計算公式為：

每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數 ] / [(1+月利率)還款月數 - 1]

每月利息 = 剩餘本金x貸款月利率

還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*（1+月利率）貸款月數/【（1+月利率）還款月數 - 1】-貸款額

還款總額=還款月數*貸款額*月利率*（1+月利率）貸款月數/【（1+月利率）還款月數 - 1】

注意：在等額本息法中，銀行一般先收剩餘本金利息，後收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款。。。 所以具體準備什麼時候還款就綜合算一下，到時候再考慮還不還！

我也是還房貸的第一年，劃不划算要看的收入和以後的發展，如果只是上班族，工薪階層，而且每年的工資漲幅不太，我覺得提前還款更好些，利息少很多，另一情況，如果你是做生意的，投資其它專案，收益大，拿手上的錢生錢，那比起你的回報，銀行的那些利息又算不上什麼，那不提前還款，那更划算，我是這麼想的。