2019年5月，新版徵信正式上線，也是人民銀行徵信中心建立個人徵信體系以來，第一次重大改版。

新版徵信上線後，發生了很多變化，總結下來就是更加詳細更加完善的記錄了個人日常信用發生行為。已婚人士增加了配偶詳細身份資訊，夫妻共債、個人手機號的收錄次數、個人的稅務資訊、法院民事刑事執行資訊，24個月以內電信和日常水電氣欠交費情況。在構建信用社會方面又前進了一大步。

如理解上線後的新版徵信個人徵信報告已經不單純的僅應用於個人信貸業務的信用參考，而是會應用到個人日常工作生活中的各個方面。

在很多朋友對於徵信的理解中，徵信僅僅只用於個人辦理信貸業務時，業務發生機構的一個個人信用資訊的參考。所以，對於徵信好壞的理解，也僅僅停留於徵信是否可以順利辦理信貸業務。

但是從2019的新版徵信中我們可以看出，徵信中收錄的資訊已經不僅僅是個人信貸資訊，而是包括個人信貸資訊在內的，所有日常可能更我們信用發生關係的業務往來。而且從新版徵信的詳細資訊中，已經可以對一個人的資信大資料做最全方位的瞭解。

比如，現在很多時候辦理出國簽證都可能會需要用到你的個人徵信，而目的不僅僅是為了看你的信貸記錄上是否有不良行為。而是從徵信報告中可以更加精確的看到你的個人身份資訊和身份屬性。甚至現在很多學校招生，單位招人，都需要看個人徵信資訊，如果個人徵信存在不良記錄，很可能影響自己也可能影響下一代。而這些卻並不是所謂的信貸業務。

現在的個人徵信，已經不僅僅是反映我們信貸業務的信用情況，更是涉及到我們生活工作中多個領域的信用表現情況。

怎樣的徵信算好徵信，怎麼保護好自己的徵信

基於對於新版徵信的理解，我們不難分析出什麼樣的徵信才算是一分好的徵信。那就是，在日常發生的所有跟我們信用有關的業務往來，我們都能表現出誠實守信，按約定辦事。

信貸業務不要發生不良信用記錄

這是最基礎的要求，因為新版徵信無論如何變化。有句話說的好：看一個人是否誠實守信就借給他錢。“欠債是否能還錢”最能能體現出一個人的誠信價值的。而這個錢的來源無論是銀行還是其他信貸機構，甚至是個人，是否能按照承諾還款都一樣能體現一個人的誠信價值。

日常生活交費這些小事千萬不要忽視

2019新版徵信增加了日常生活欠交費記錄。那麼就說明生活交費行為已經納入對個人信用的考核。很多人包括我在內，都覺得生活交費是自己的事情，怎麼還上升到徵信層面了呢。我後來就想通了，如果不用徵信加以限制，電信費用，水電氣費用這些實際上都屬於公共資源。如果你欠費，我也欠費，對於公共資源來說肯定是一種無償佔用，而且如果欠費太多，就會導致公共資源無法正常使用，可能就會引發很嚴重的後果。

不但要珍惜自己的徵信，家庭成員的徵信一樣要徵信

2019年新版徵信已經增加了夫妻共債，增加了已婚人士配偶的詳細身份資訊。在未來，包括辦理信貸業務在內的所有跟信用發生關係的業務，可能都需要參考夫妻雙方的，甚至家庭成員的徵信。所以，只有夫妻雙方，家庭成員所有人的徵信好了，自己的徵信也才會好。

儘量保持個人資訊的穩定性

現在新徵信對於個人資訊的蒐集更加詳細，包括個人居住地址，工作單位，聯絡方式，都會增加記錄次數。目的就是透過個人日常資訊的穩定性來考評個人徵信好壞。所以經常更換居住地址，經常更換工作單位，甚至經常更換個人聯絡方式，都會給個人徵信帶來不利的影響。所以這方面的資訊保持一個穩定性，肯定可以為自己的徵信帶來好處。

信用時代，大家都開始意識到了社會對一個徵信好壞的差別是很大的。

不僅僅是在銀行貸款才看重個人徵信，現在就連求職單位、學校、民航和客運、酒店……公共服務系統都會參考服務物件的徵信。這些需要運用到身份證登記的場所，透過公安系統反饋，如果查詢到本人是失信者，將限制其經濟行動。

而徵信好的人，則能享受現在社會下更多的便利，例如芝麻分越高，就能省去一些不必要的押金，享受其優惠。同樣，信用度越高，能在銀行貸款的額度越高。

那麼，如何擁有一份良好的徵信？

個人徵信報告分為四個大塊

1. 個人基本資訊

記錄關於個人的身份證、年齡、住所、工作單位、社保繳納情況等資訊--這個個人感覺是最重要的，如果是世界500強的或者大型國企的，徵信已經留下了一個好的形象了。

2. 信貸記錄

記錄關於貸款、信用卡的使用和還款情況、是否為他人擔保、個人資產是否被處置等

3. 公共記錄

記錄個人是否欠稅、有經濟糾紛、民事判決、行政處罰、欠費等經濟行為

4. 查詢記錄

記錄別人在銀行等金融機構的借款、辦理信用卡的記錄

知道徵信記錄的組成部分之後，想要擁有一份好的徵信，暢行天下，就貸款而言，你需要：

第一部分

提交真實資料

貸款需要提供個人資料，在徵信報告裡也有記錄。如果你提交的資料被銀行查到不真實，和徵信報告上的資料不一樣，除非提供變更資訊，否則，會當是騙貸處理。當然，查清之前輕則被拒，重則量刑。

第二部分

是否逾期

這是重中之重的信貸問題。

第二個信貸記錄部分是貸款機構最看重的，從貸款、信用卡的申請、使用、還款、逾期來判定一個人的借款行為。

一個好的借款行為必須是：

1. 申請筆數較少

不管是信用貸款、抵押貸款還是信用卡，可以借款額度大，證明你的還款能力強，但申請筆數少，意味著你並不是非常缺錢。

2. 近兩年還款無逾期

第二個信貸記錄板塊，會在貸款及信用卡使用部分顯示近兩年來的還款情況，24格每格代表一個月，如果全部顯示N或/，就是近兩年沒有逾期記錄。顯示數字的話，1、2、3依次是逾期超過一個月、連續兩個月、連續三個月，數字越大，逾期情況越嚴重

3. 負債率不超過70%

對個人、家庭而言了，支出如果超過收入，那麼這個家庭的經濟狀況是很差的。

對貸款而言，如果所有的負債加上超過70%，還款加上支出會讓一個人（家庭）面臨崩潰邊緣。所以這一類人越借越多，用於拆東牆補西牆，徵信也自然越來越差，最後失信。

第三部分

經濟行為

公共行為也俗稱經濟行為，記錄著本人是否有過欠稅、民事和刑事案件等。

我們可以很清楚的看到個人經濟行為時間、事件、金額等詳細事項。

古時說過的“一等良民”到了現代，用資料說話，在這裡記錄越少，越是優秀。

反之，則差。

第四部分

查詢記錄

目前，人民銀行徵信中心的個人查詢記錄，是收集銀行、已和徵信中心關聯的金融機構的資訊，但隨著百行徵信的揭牌、整合、運作，相信這個部分的記錄會更加完善。

查詢記錄很明確的寫著，時間、機構、原因。

時間間隔越近，則是對貸款的需求越高，這一類人如果不是企業家資金週轉期，那麼很有可能他的財務問題出現狀況。徵信有變壞的跡象。

如果查詢原因本人查詢較多，結合第二部分是否逾期過多，是的話可能要提供給小額貸款、民間借貸公司徵信報告，所以本人不斷查詢，這一類客戶的徵信已經出現問題。

一個正常的貸款，其順序是機構查詢、貸款審批、貸後管理。

最後，還可以在記錄末端檢視近兩年一共聯網核查多少次，想要一個好的徵信，查詢記錄可以有，但越少越好。

當代社會是個特別注重徵信的社會，尤其是辦貸款的時候，說徵信是貸款環節中最重要的都不為過。那麼什麼樣的徵信是好徵信？徵信不好有什麼影響？如何維持好徵信？如果徵信出現不良，該怎麼辦？今天咱們就探討一下這個問題。

什麼樣的徵信是好徵信？

在我看來，好徵信包含這幾方面：無呆賬、非黑戶、非白戶、逾期少、負債少、查詢少、工作較穩定。怎麼解釋呢？

無呆賬：呆賬，簡單理解，就是欠錢長時間不還，銀行屢次催收都不還，長期處於呆滯的狀態，最終可能成為壞賬的欠款。一個呆賬，能頂好幾次連三累六，毫不誇張的說，一個呆賬，就能把所有其他良好的徵信記錄毀掉。所以好的徵信，一定是沒有呆賬的。

非黑戶：黑戶，就是指因為屢次欠款不還，或者多次惡意逾期，導致銀行對借款人的信用狀況產生懷疑，從而給予拉黑處理。一旦成為黑戶，那就跟有呆賬差不多，基本上已經與貸款無緣了。

非白戶：白戶與黑戶對應，是指徵信記錄裡無任何記錄，不管是好的還是壞的，統統沒有，就像是一張白紙一樣。純粹的白戶也不好，因為銀行並不知道你的任何信用記錄，也就無從判斷你的履約能力，從而可能會拒絕貸款申請。

逾期少：這個好理解，那為什麼是逾期少而不是無逾期呢？因為大多數人都有信用卡有房貸車貸等各類貸款，所以難免會有一兩次逾期，如果僅僅一兩次逾期，其他時間都是按時還，那麼這樣 徵信依舊是好徵信。

負債少：一個人在正規途徑的借款都可以在徵信上查到，因此負債多少也成了衡量一個人徵信好與壞的一個條件。如果一個人信用卡欠款好幾十萬，已經超出了他的收入水平，那他的徵信再沒有逾期記錄，也不是好徵信。

查詢少：查詢是指機構查詢徵信的次數，一般在徵信報告最後一頁。查詢少，說明借款人對資金的需求並不大；相反查詢多，往往會被銀行預設為借款人缺錢，所以到處查詢他的徵信。因此，如果非必要，儘量不要多次查詢徵信。

工作較穩定：這一條是很多人都不會注意到的，但是我仍然會說，工作穩定，也是徵信良好的一種反映。徵信報告可以完整的顯示出來你的工作單位，所以如果你的工作不穩定，三天兩頭換工作，那麼也不會被認定為好徵信。

以上就是我總結的一些徵信好的表現形式。

徵信不好有什麼影響？

1.影響正常辦理貸款。銀行看到借款人的徵信不好，第一時間就會懷疑他的還款能力評估還款風險，因此徵信不好很容易影響到貸款，不僅包括房貸，也包括抵押貸、消費貸、車貸等型別的貸款。

2.影響正常申請信用卡。現在人生活壓力大，生活成本高，偶爾需要用信用卡來做生活和消費的過度，如果信用不好，會影響信用卡的下發。

3.影響貸款首付比例和利率，購房成本增加。有些銀行針對徵信不太好的客戶，也可以給予辦理貸款，但是需要提升首付比例或者貸款利率，這樣購房成本就可能要高於別的徵信良好的人群。

如何保持良好的徵信？

1.保持良好的生活習慣，量力而行。花錢要心裡有數，不能掙3000花8000，那樣欠款越來越多，就像雪球一樣，越滾越大，最後扛不住了。一定要量力而行，量入為出。

2.保持良好的還款習慣，不要逾期。良好的還款習慣，會讓借款人在銀行系統裡成為優質客戶，以後借款會很方便。所以一定要保持良好的還款習慣，每月都提前還，不要拖到最後一天才著急忙慌，賬單日最後一天是為了讓你確定是否已經還款，而不是提醒你今天再還錢。

3.少辦卡，少貸款。如果不是特別必要，沒必要辦那麼多信用卡和貸款，因為信用卡餘額是虛擬數字，會讓你產生一種我是土豪的錯覺，然後再消費的時候很硬氣，其實都是你欠銀行的。

4.信用卡不要借給別人使用。有太多太多人因為挨不過朋友的央求而把自己的信用卡給了他人用，結果造下一堆的逾期。他們用習慣了，但是從不會考慮到你多會兒需要錢，只能給你把記憶毀滅。

5.信用卡不再使用，一定要還清後再束之高閣。小強之前接觸過一個客戶，逾期6塊多錢，結果沒有還抑或者是忘記還了。後來他想買房辦貸款，結果發現這六塊錢已經形成有呆賬，最終沒辦成。

6.不要輕易給別人擔保貸款。即使說成這樣，也有人挨不過面子，給他們提供了擔保，最終的結果就是人家還不起了，由你來一力承擔。

如果徵信出現不良，該怎麼辦？

1.立即終止不良行為。如果正在逾期，那就馬上終止，即使借錢也得先還清欠款。

2.靈活運用還款規則。如果不能全額還清，就申請延期或辦理分期，如果還不行，最起碼要還清最低還款。

3.非主觀上的逾期，可以申訴。如果是因為不可抗力的因素導致逾期，比如天災導致家庭受損失，不能如期還款，可以向徵信中心申訴，請求撤銷逾期記錄。

4.繼續使用，但要從現在開始不能再有不良記錄。徵信報告上只體現近五年的徵信記錄，也就是我們常說的，五年之後“又是一條好漢”，因此如果出現逾期，一定不要馬上就登出卡片，要繼續使用，同時必須保持良好的還款習慣，只有這樣，才能把徵信給“洗白”，如果這時候就登出卡片，那麼徵信不良記錄就永久保留下來了，沒有壞的被好的頂替的可能性了。

以上是我總結的關於徵信的一些經驗和心得，徵信關乎貸款也關乎人生，希望大家能慎重對待。

這個問題還可以延伸出“什麼樣的徵信才算差徵信？”只有好的徵信見的多了，自然而然就知道什麼是差的，這就跟學鋼琴聽特別棒的曲子多了，質量一稍下降，就能敏銳感知到什麼是不好。

一、沒有可參考的信貸記錄

有的人說為了阻止有逾期的可能，我不貸款不申請信用卡，也沒有查詢過自己的徵信記錄，這樣的“白”是不是就算好徵信呢？然而對於銀行風控來說，空白意味著不確定，意味著沒有參考記錄，無法說明自己的信用就是好的。

二、有可參考的信貸記錄

當我們檢視徵信的時候，我們到底在看什麼？

A:不黑

黑名單指的是長時間逾期，屢次催款不還，非法套現，等被相關銀行列入拒絕信貸的使用者。黑名單資料在央行個人徵信系統裡保留五年，破產等特別嚴重和明顯惡意的負面資訊保留十年。

判斷是否是銀行黑戶，我們可以用連三累六來判斷。“連三”是指連續三個月逾期還款，而“累六”是指累計六次逾期還款。這兩種都屬於個人徵信中很嚴重的事件，且連三的使用者很可能存在存在資金鍊斷裂的情況，還款能力不足。

好的徵信：肯定不在黑名單裡

B:不亂

好的徵信查詢次數不亂，無論是個人還是機構查詢，在一定時間內沒有大量查詢。差的多了銀行會判斷風險較大。

C：不多

貸款筆數和信用卡透支額度不多，負債不多，信用卡數量不多。

三、給徵信加分的專案

1、銀行的流水比較穩定，在一家工資較高的公司且在同一家單位的時間較長。如果單位是是國企、事業單位，更是一個很好的加分項。

2、從未逾期。這就像好學生從來都沒有考試低於80分一樣。

3、負債率不過高，佔工資的30%-50%。每個月正常使用穩定還款，從未逾期，既不滿額又剛好有空餘。

4、信用卡對應的銀行數量少。

好的徵信一定不能是空白，頁數控制在兩頁以內，個人資料要齊全，家庭住址，緊急聯絡人，學位學歷，單位資訊，單位座機電話。

查詢記錄要控制在3個以內，至少近一年的查詢記錄不會超過5個，查詢記錄說白了就是你申請貸款或者信用卡的記錄。這一點要控制。

負債這一塊，要保持在50%以下，比如你有1萬額度的信用卡，在賬單日出來的前一天要保持裡面還有5000以上的額度。

資訊是積累，儘量有一個還款週期結束的貸款顯示，那麼這樣的徵信應該是比較理想的。

好的徵信一定不能是空白，頁數控制在兩頁以內，個人資料要齊全，家庭住址，緊急聯絡人，學位學歷，單位資訊，單位座機電話。

查詢記錄要控制在3個以內，至少近一年的查詢記錄不會超過5個，查詢記錄說白了就是你申請貸款或者信用卡的記錄。這一點要控制。

負債這一塊，要保持在50%以下，比如你有1萬額度的信用卡，在賬單日出來的前一天要保持裡面還有5000以上的額度。

資訊是積累，儘量有一個還款週期結束的貸款顯示，那麼這樣的徵信應該是比較理想的。

一份好的徵信，首先你的個人單位，工作崗位，住處這些都是很關鍵的。

然後就是你的貸款和信用卡持卡數量不能太多，也不能是空白，也不能有逾期！

貸款最好的就是房貸或者車貸，其他消費貸就最好不要，額度低！信用卡持卡的數量在4-6張最好，太多徵信報告記錄也多，信用卡貸款正常還款記錄一年以上，負債率不能太高，正常負債在50%-70%的額度。

最後就是徵信報告被查詢次數不能太多，一年6次左右就可以。那麼這樣的徵信才是完美的。

一份好的徵信，首先你的個人單位，工作崗位，住處這些都是很關鍵的。

然後就是你的貸款和信用卡持卡數量不能太多，也不能是空白，也不能有逾期！

貸款最好的就是房貸或者車貸，其他消費貸就最好不要，額度低！信用卡持卡的數量在4-6張最好，太多徵信報告記錄也多，信用卡貸款正常還款記錄一年以上，負債率不能太高，正常負債在50%-70%的額度。

最後就是徵信報告被查詢次數不能太多，一年6次左右就可以。那麼這樣的徵信才是完美的。

徵信通常是第三方機構專業化的依法採集，並客觀記錄的信用資訊，為授信機構提供了信用資訊的共享資料。在網際網路的科技時代，無論是超前消費還是借貸買房，都離不開借款的操作，那麼是否能夠透過審批借款，主要是依據借款人之前的徵信資料是否合格來判定，隨著新版徵信即將出臺，很多前期的“漏洞”將會被“補上”。

從市場上的公開訊息可以得出的結論，新版徵信將會更細化、更全面、更精確。這也就意味著大家熟知的那些漏洞可能用不上了，新版徵信不僅個人過往資訊非常詳細，還會附帶你的配偶資訊，甚至你的孩子的個人徵信，考核可能會以家庭為單位。前期的房貸還款資訊、信用卡是否逾期等資訊將會詳盡到具體時間，並且徵信記錄會延長至5年以上，那麼借款人想“洗白”的難度就成幾何倍的加大了。最關鍵是電信業務、自來水、電費等日常繳費業務，一旦出現長期欠費問題，也會被列入到徵信資料中，這就更加全面細化了徵信的問題。

前期比較流行的“離婚買房”，這次也被列入到了重點徵信問題中，如果夫妻雙方共同還款買房，離婚後雖然在婚姻上屬於獨立個體，但是在徵信記錄上仍然是雙方都有負債記錄的，這就意味著再次貸款你將會遇到無法透過申請貸款的現象。如果是“真”離婚，由於共同買房的貸款沒有還完，離異的一方貸款買車、再購房，甚至申請一些利好政策的貸款，都將出現徵信稽核可能無法透過的問題。看來婚後共同買房的夫妻，離婚前要考慮清楚，不然離婚了麻煩更多！

徵信通常是第三方機構專業化的依法採集，並客觀記錄的信用資訊，為授信機構提供了信用資訊的共享資料。在網際網路的科技時代，無論是超前消費還是借貸買房，都離不開借款的操作，那麼是否能夠透過審批借款，主要是依據借款人之前的徵信資料是否合格來判定，隨著新版徵信即將出臺，很多前期的“漏洞”將會被“補上”。

從市場上的公開訊息可以得出的結論，新版徵信將會更細化、更全面、更精確。這也就意味著大家熟知的那些漏洞可能用不上了，新版徵信不僅個人過往資訊非常詳細，還會附帶你的配偶資訊，甚至你的孩子的個人徵信，考核可能會以家庭為單位。前期的房貸還款資訊、信用卡是否逾期等資訊將會詳盡到具體時間，並且徵信記錄會延長至5年以上，那麼借款人想“洗白”的難度就成幾何倍的加大了。最關鍵是電信業務、自來水、電費等日常繳費業務，一旦出現長期欠費問題，也會被列入到徵信資料中，這就更加全面細化了徵信的問題。

前期比較流行的“離婚買房”，這次也被列入到了重點徵信問題中，如果夫妻雙方共同還款買房，離婚後雖然在婚姻上屬於獨立個體，但是在徵信記錄上仍然是雙方都有負債記錄的，這就意味著再次貸款你將會遇到無法透過申請貸款的現象。如果是“真”離婚，由於共同買房的貸款沒有還完，離異的一方貸款買車、再購房，甚至申請一些利好政策的貸款，都將出現徵信稽核可能無法透過的問題。看來婚後共同買房的夫妻，離婚前要考慮清楚，不然離婚了麻煩更多！

好徵信，往往是跟你自身綜合素質有關的。

一個好工作單位，是好徵信的基本加持條件

如果你有去辦理過信用卡或者是房貸，你會發現，有一種工作單位的人群是最容易申請到的，並且額度高，放款快。他們通常是銀行信貸經理眼裡的肥肉，是好徵信的基本加持。

這種單位就是：國企或事業單位。人群是指正規編制內的，非合同工。

這類工作單位的人群往往被銀行認定為VIP優質客戶。

以往從未逾期，是好徵信記錄的構成根本

從未逾期。

是一個充分且必要的基本條件。自19年5月份新徵信上線後。華人民銀行徵信中心能查到你過去5年的記錄。

這裡麵包含了：信貸記錄、公共記錄、查詢記錄。

信貸記錄：貸款記錄、貸款申請、審批；信用卡申請、審批、及其他信貸記錄。

公共記錄：欠稅、民事判決、強制執行、行政處罰、電信欠費記錄

查詢記錄：包含2部分。指個人或者機構的查詢記錄。

這些記錄裡面，信貸記錄，從未逾期是根本的。

欠稅記錄，民事判決記錄、行政處罰更也不能有。這個很好理解，如果有過類似犯罪的記錄，（無論民事還是刑事）誰還敢借錢給你？更不要說銀行了。

電信欠費也能反映一個人的基本素質：主要是從道德素質、基本法律法規的意識程度、以及信用態度。能明確看你是否重視該行為。

從細節看一個人的信用，這也是央行徵信對於信用評判的多層次、立體化維度，是構成好徵信的基本。

負債率不能太高，正常負債在50%-70%的額度。

例如信用卡，每個月正常使用穩定還款，從未逾期。既不滿額又剛好有空餘。同理，房貸、車貸佔你每個月固定收入的50%，從未逾期。都是好徵信對於還款能力的評判標準。

非白戶，負債率不高，徵信查詢次數在正常範圍內算是好徵信

白戶，並不是一張白紙就能是徵信的好模子。

白戶：就是從沒申請過信用卡也沒貸過款的那群人。

因為從來沒有過徵信記錄，金融機構也就不知道他們的信用習慣，所以不能確切的評估他們的信用。

徵信查詢次數，時間點不宜過於密集。

建議每年個人自主查詢最好不要超過 4次，避免引起金融機構不必要的猜測。

不然容易被認定為急需用錢到處借貸。又無法評估你實際還款能力而造成信用不良。

好徵信，往往是跟你自身綜合素質有關的。

一個好工作單位，是好徵信的基本加持條件

如果你有去辦理過信用卡或者是房貸，你會發現，有一種工作單位的人群是最容易申請到的，並且額度高，放款快。他們通常是銀行信貸經理眼裡的肥肉，是好徵信的基本加持。

這種單位就是：國企或事業單位。人群是指正規編制內的，非合同工。

這類工作單位的人群往往被銀行認定為VIP優質客戶。

以往從未逾期，是好徵信記錄的構成根本

從未逾期。

是一個充分且必要的基本條件。自19年5月份新徵信上線後。華人民銀行徵信中心能查到你過去5年的記錄。

這裡麵包含了：信貸記錄、公共記錄、查詢記錄。

信貸記錄：貸款記錄、貸款申請、審批；信用卡申請、審批、及其他信貸記錄。

公共記錄：欠稅、民事判決、強制執行、行政處罰、電信欠費記錄

查詢記錄：包含2部分。指個人或者機構的查詢記錄。

這些記錄裡面，信貸記錄，從未逾期是根本的。

欠稅記錄，民事判決記錄、行政處罰更也不能有。這個很好理解，如果有過類似犯罪的記錄，（無論民事還是刑事）誰還敢借錢給你？更不要說銀行了。

電信欠費也能反映一個人的基本素質：主要是從道德素質、基本法律法規的意識程度、以及信用態度。能明確看你是否重視該行為。

從細節看一個人的信用，這也是央行徵信對於信用評判的多層次、立體化維度，是構成好徵信的基本。

負債率不能太高，正常負債在50%-70%的額度。

例如信用卡，每個月正常使用穩定還款，從未逾期。既不滿額又剛好有空餘。同理，房貸、車貸佔你每個月固定收入的50%，從未逾期。都是好徵信對於還款能力的評判標準。

非白戶，負債率不高，徵信查詢次數在正常範圍內算是好徵信

白戶，並不是一張白紙就能是徵信的好模子。

白戶：就是從沒申請過信用卡也沒貸過款的那群人。

因為從來沒有過徵信記錄，金融機構也就不知道他們的信用習慣，所以不能確切的評估他們的信用。

徵信查詢次數，時間點不宜過於密集。

建議每年個人自主查詢最好不要超過 4次，避免引起金融機構不必要的猜測。

不然容易被認定為急需用錢到處借貸。又無法評估你實際還款能力而造成信用不良。

如果向銀行借錢，那麼銀行就需要了解您是誰；需要判斷您是否能按時還錢；以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄等。徵信出現前，您要向銀行提供一系列的證明材料：單位證明工資證明等；銀行的信貸員也要打電話給您單位上門拜訪。兩星期甚至更長的時間後，銀行才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。徵信的出現讓銀行了解您信用狀況的方式變簡單：他們把各自掌握的關於您的信用資訊交給一個專門的機構彙總，由這個專門的機構給您建立一個 信用檔案（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間透過第三方機構共享信用資訊的活動就是徵信，為的是提高效率，節省時間，快點兒給您辦事。有了徵信機構的介入，有了信用報告，您再向銀行借錢時，銀行信貸員徵得您的同意後，可以查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，便會很快告訴您銀行是否提供給您借款。銀行省事，您省心。在中國，華人民銀行徵信中心（以下簡稱徵信中心）是建立您的"信用檔案"，併為各商業銀行提供個人信用資訊的專門機構。

其實大家可以在薇。x i n中sou（信查一點通），簡單快捷，在很多時候，查詢徵信是非常必要的，一旦徵信出現問題，很多事情都會慢慢變得非常複雜棘手。

如果向銀行借錢，那麼銀行就需要了解您是誰；需要判斷您是否能按時還錢；以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄等。徵信出現前，您要向銀行提供一系列的證明材料：單位證明工資證明等；銀行的信貸員也要打電話給您單位上門拜訪。兩星期甚至更長的時間後，銀行才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。徵信的出現讓銀行了解您信用狀況的方式變簡單：他們把各自掌握的關於您的信用資訊交給一個專門的機構彙總，由這個專門的機構給您建立一個 信用檔案（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間透過第三方機構共享信用資訊的活動就是徵信，為的是提高效率，節省時間，快點兒給您辦事。有了徵信機構的介入，有了信用報告，您再向銀行借錢時，銀行信貸員徵得您的同意後，可以查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，便會很快告訴您銀行是否提供給您借款。銀行省事，您省心。在中國，華人民銀行徵信中心（以下簡稱徵信中心）是建立您的"信用檔案"，併為各商業銀行提供個人信用資訊的專門機構。

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