1.拜訪轄區重點客戶，小微客戶，瞭解運營情況和需求。

2.既然是剛入門，肯定有前輩，和之前的同事，瞭解轄區企業情況，銀行信貸領導審批情況，行裡貸款運營方向。

簡單說就是要了解自己、瞭解客戶、瞭解同業

1、瞭解自己，就是懂得本行產品的知識和流程。

（1）看檔案。如果剛做客戶經理，必須找出所有的貸款辦法、制度流程來學一遍，一字一句地讀，反覆地讀。有時看過一遍了，過上半年再看一遍還有收穫，原來貸款辦法規定還可以這麼做。有的產品，就是看著檔案一步步學會的。只有懂得了制度，才知道自己的產品有什麼規定，才能和客戶說清楚，才能在工作中保護自己。對於貸款我金額、期限、利率、還款方式等等基本的內容，必須倒背如流，什麼貸款最長可以貸多少年、能貸多少比例、需要什麼擔保方式，必須張口就來。

（2）看材料。如果要切入實踐，一個最好的辦法就是看以前的業務卷，如果允許的話，跑到檔案至裡看上半個月，把什麼樣的客戶、怎麼批的、準備哪些材料都理清，這樣下來，你就能成半個專家了。還有一個方面，找出原來的優秀調查報告，一字一句地話，一段一段地分析，看看人家是是怎麼調查的，有什麼重點，又能看出哪些風險點，怎麼規避這些風險，設計了什麼 方案，給客戶配置了哪些產品。

（3）看法條。有幾個法條是必須學會的，是吃飯的傢伙。一是《公司法》，公司的股東會、董事會是幹什麼的，有什麼組織方式，公司的法定代表人、股東、總經理都是幹什麼的。公司章程有什麼用。二是《擔保法》，要分清抵押、質押、保證三種主要擔保方式的區別，怎樣才能生效。三是《票據法》，票據的法律關係比較專業，在業務中必須是專業術語，支票、匯票、本票各有什麼用處，什麼是出票人、收款人、承兌人、擔保人、前手、後手，背書、承兌、公示催告等一些票據行為是什麼意思。

2、瞭解客戶。行行有門道，隔行如隔山。

　　信貸的本質，就是了為消除資訊的不對稱，就是窮盡一切渠道瞭解客戶資訊。如果信貸真能實現大資料，貸款決策不用人工判斷了，那麼審批經理也就沒有必要存在了。客戶經理掌握第一手資訊，應該說對風險的判斷能力要大於審批經理。

瞭解客戶的哪些資訊？首先應該先做行業分析。大風起來的時候，豬都能上天。碰上行業景氣的時候，誰都會賺錢，貸款絕對沒風險。到了下行階段，那麼不健康的就紛紛倒下了。第二，分析企業的管理能力。在充分競爭的情況下，企業盈利情況怎麼樣，主要看管理。看老闆的經營思路、管理能力。第三，分析企業的財務情況。有多少資產，有多少負債，有多少銷售收入，有多少利潤。這方面我們做的最多，但是也最不準確。還需要以第二項來佐證。

3、瞭解同業。

客戶經理憑什麼闖天下？靠關係？能拼爹拼孃的沒必要來知乎了。靠拼搶？從別人嘴裡摳食吃容易嗎？靠硬碰硬？僵持戰是最難受的，殺敵一千，自損八百，傷亡很大，還不一定拿下陣地，拿到了也可能得而復失。

打市場要靠戰略。毛澤東第一眼就認識到城市武裝鬥爭是走不通的，他創造性地提出了“農村包圍城市、工農武裝割據”的戰略，在敵人最薄弱的地方站住腳跟。做業務打市場也是一樣的，就得看準對方的弱點，以己之長，攻彼之短，集中優勢兵力，各個擊破。你是家小銀行，非要和工商銀行比網點，算了吧，累死你也追不上；非和中國銀行去搶外匯業務，中國銀行可是幹了100多年了；非要和農行去搶縣城？農行紮根三農也不是一天兩天了。瞭解同業的產品和作戰方案，相應的確定自己的戰略。