此次房貸轉換不管是LPR，還是選擇固定利率，和房貸上浮或打折是沒有關係的，在轉換LPR時，銀行會將上浮或打折的利率轉換成固定的加點數值，只是將浮動和折扣的基數換了一種方式，比如房貸利率為5.88%，固定加點數值5.88%-4.8%=1.08%，也就是108個基點，加點數值108固定不變，以後房貸利率=LPR+1.08%。如果房貸利率為4.41%，固定加點數值=4.41%-4.8%=-0.39%，也就是-39個基點，加點數值固定不變，以後房貸利率=LPR-0.39%，綜合所訴，如果轉換成LPR浮動利率，那麼房貸利率只和LPR相關，上浮的利率和打折的利率都變成了固定的數值，直接加上LPR就是房貸利率。

綜合其他發達國家的貸款利率來看，歐洲很多國家的貸款利率已經低於1%，甚至出現了負利率，當然，銀行也會根據市場行情調整房貸利率，但是還是會比中國的利率低，所以本人認為未來LPR仍然會是下降的趨勢，購房者完全可以放心，銀行不回吃虧的，比如LPR降到了3.5%，銀行選擇加點2%，那麼房貸利率仍然在5%以上。

所以本人建議剩餘還款年限較長的購房者可以選擇LPR，這樣很有可能會享受到降息的福利，而剩餘還款年限較短，貸款金額較低的購房者，選擇LPR和固定利率均可，（此內容純屬個人建議，僅供參考）

個人感覺轉化好。 首先, 什麼是固定利率房屋貸款? 在一定的時間範圍(即合同期)內，貸款利率不變。例如，現在五年期利率是5.05%, 這就是說，在這五年內，貸款利率不變。不管市場上新貸款利率如何變化，您的貨款利率始終不會變化，每月供款都是固定不變的。最好之處是您知道利率和供款是定數。然而，追求這個定數是有一定的代價的! 第二，什麼是浮動利率房屋貸款呢? 顧名思義，這個利率是變化的。但它不是隨意變化的，也不是隨著您或其他人的意志為轉移，而是隨著整體經濟的好壞而升高或下降的。中央銀行設定夜間銀行間出借利率，而各家銀行又基於中央銀行的利率設定自身的基本利率(即Prime)。例如, 現在各家銀行的基本利率都是6%。銀行出借的浮動利率貸款都是與這個基本利率聯絡在一起的。 約克大學金融教授麥歐烏斯基2OOO年做了一項統計研究，分析了加拿大過去5O年房屋貨款按揭計劃，特別是浮動利率和固定利率貸款。研究結果顯示，選擇浮動利率是基本利率的消費者比選擇五年固定利率的要省錢。這個結論在過去5O年間有將近9O%的正確性。舉例來說，一個$100,000的貸款，十五年還款期，浮動在基本利率上比固定五年要省$22,OOO元。