從今天來看題文的兩個產品都是過時產品，因為目前存款利率偏低，以及不管是大額存單還是存本取息一般都不可以靠檔計息，可靠檔計息的應當是2017年或2018年的產品。

大額存單的起投門檻是20萬，題文圖片說到上浮42%，那麼上浮42%是怎麼計算的呢？

上浮它是基於央行基準利率發生的上浮，比如一年期基準利率為1.5%，那麼上浮42%，利率就是1.5%*142%=2.13%；三年期基準利率為2.75%，那麼上浮42%利率就是2.75%*142%=3.905%。

若鼎惠存三年期利率為3.57%，大額存單為3.905%。若該資金存三年期，那麼顯而易見存大額存單更划算，存款利率更高，而流動性都是一樣的可隨時支取。

但是從門檻來看顯然是不同的，大額存單門檻20萬，存本取息只需要1萬，這也就為什麼大額存單的利率優於存本起息。

如果注重資金的流動性，比如不知道什麼時候會用到20萬中的部分資產，那麼顯而易見存本取息更優，因為它可以將20萬分成多筆存成存本取息，要提前支取的時候不至於將所有的資金都支取出來。

20萬存銀行划算嗎？劃不划算取決於自身的風險承受能力和投資經驗。

比如你剛步入社會沒有經驗，也沒有能力當老闆，那麼你還是老老實實地做好員工吧！

財富的多少取決於自身的能力圈，不懂理財，投資理財沒有經驗，也不想去學習，同時風險承受能力較低，那麼還是老老實實地存銀行吧！不管銀行的存款利率是多少。

首先要認識一點，2018年起銀行理財產品都不再保本保息了。雖然有些理財產品的風險不高，但是萬一呢？

相對來說，把錢分兩個賬戶存成網際網路寶寶類貨幣基金，安全性比理財產品好，收益率還比這兩者都高，關鍵流動性特別強，可以隨時取用，可以說是更好的選擇。

1、購買銀行的貨幣基金理財產品，收益率也比較可觀，但是要仔細選擇。

2、儲存銀行的結構性存款，一般也要高於4%的年收益率。

結構性存款相對來說是更好的選擇，可以多問幾家銀行，選擇最優的一家。

圖一大額存單很好理解，因為金額較多，享受更高的存款利率，安全性跟普通定期存款是一樣的。

但是圖二作為一種新的理財選擇，我在網上查了查，並沒有看到保本保息的說明。

隨著P2P理財的興起，網際網路貨幣基金的壯大，銀行確實也在吸收存款的道路上做出了很多改變。

假如你對網際網路寶寶類產品信不過，那麼可以考慮大額存單或者結構性存款，畢竟這是跟銀行打交道，收益率也不錯。

題主發的兩張圖都是屬於定期存款，並沒有理財產品。第一幅是大額存單，利率在目前來說是非常不錯的；第二幅圖是靈活計息存款，每月還息，到期還本，如果提前支取會靠檔計息，多退少補！

大額存單

我們可以看出該銀行的大額存單一共發行了6款產品，按期限分別是1個月、3個月、半年、1年、2年、3年，利率分別是1.55%、1.562%、1.846%、2.13%、2.98%、3.905%。20萬元存成該銀行大額存單，3年以後的利息具體是多少呢？

1個月大額存單：200000×1.55%×3=9300元；

3個月大額存單：200000×1.562%×3=9372元；

半年大額存單：200000×1.846%×3=11076元；

1年大額存單：200000×2.13%×3=12780元；

2年大額存單：200000×2.98%×3=17880元；

3年大額存單：200000×3.905%×3=23430元。

該行靈活計息存款叫鼎惠存，1萬元起存，月月結息，期限分別為3年期和5年期，利率分別是3.57%、3.9%，相比大額存單來說利率稍低，但是相應的起存金額也要比大額存單低不少，而且每月結息到你的銀行卡里，提前支取的話還會靠檔計息，可以說是價效比極高的一款產品，還是以3年為例，計算一下3年以後到底有多少利息？

3年期鼎惠存：200000×3.57%×3=21420元；

目前在售的銀行理財產品1年期以上的預期收益率在5.5%左右，那麼20萬元買3年理財的話，到期以後的預期收益是200000×5.5%×3=33000元。

我是昇財經，12年銀行工作經驗的老臘肉，您身邊的國際金融理財師，為你來分析一下這個問題。

從兩幅圖來看，第一幅圖介紹的是大額存單而非普通的銀行定期存款，第二幅圖介紹的是一款智慧存款而非真正的理財產品，根據它的名稱我查了一下你應該是在中原銀行看到的宣傳，而中原銀行真正的理財產品是這樣的，利率要高一點，至少是5%。

那麼僅就你發的兩幅圖片的兩種產品，哪一種比較合適呢？

以同樣存三年計算，大額存單的的利率是3.905%，20萬元利息是23430元，而智慧存款的利率為3.57%，20萬元利息是21420元，二者相差2010元，大額存單的利息高。

我查了一下，好像中原銀行的大額存單不執行靠檔計息，也就是說三年內一旦有事要提前支取，就按照活期計息了，損失比較大；而鼎惠存智慧存款提前支取的話靠檔計息，也就是滿一年不滿兩年按一年利率算，滿兩年不滿三年按兩年利率算，還是挺合適的。

況且這款智慧存款月月付息，相當於利息前置，是大額存單所不具備的。

綜上所述，如果你確定三年內不會提前支取，那麼第一幅圖裡的大額存單利息高更合適；如果你覺得三年內可能要用錢，那麼第二幅圖裡的只能存款更適合你。

作為一名銀行員工，可以給你推薦一下幾種產品。第一種是大額存單，利息相對普通存款高一點，第二種是銀行理財以及基金等產品，這類產品收益相對來說較高，但是相對於存款來說這類產品是有風險的，還有就是銀行代銷的一些產品，這類產品風險更高，畢竟高收益就意味著高風險，劃不划算以及收益多少還是看個人的風險承受能力。

有20萬存銀行划算嗎？

呵呵，簡單說下其實吧！個人而言我覺得20萬的話，是可以規劃出來，投資理財的。簡單放在銀行真心不划算

銀行利率低，而且流動性差，一般放定期大概在%3.5左右的利率，程式繁瑣

就我自己來說還不如支付寶。大家也不用顧慮餘額寶放不進去什麼的，在支付寶上有個餘利寶，是網商銀行旗下的，可以滿足你的需求，利率還比餘額寶高些。

比較簡單，流動性高，還有方便。

其次就是投資，比如基金，黃金等，理財產品，風險等級比較低的專案，

這樣下去你會有意外的收穫。

謝謝邀請。20萬元是存銀行划算還是買理財划算，這個要取決於你對風險的承受能力。如果你承受不了任何本金的損失以及收益的不確定性，那就存銀行。如果你能承受風險，那麼理財的收益要高一些，雖然理財產品從理論上說是不存在剛性兌付的，從實際來看我個人買的理財產品暫時沒有過本金不能兌付的風險。所謂高風險高收益，低風險低收益，取決於你個人怎麼在風險和收益中找到平衡點。

這個要看自己的理財習慣和觀念，沒什麼劃不划算只說。如果對於高收益追求者可能並不划算。因為現在很多網際網路金融的收益都能達到11了，銀行的7就不錯了吧。所以要看個人。我建議一半一半吧。我一直在車e貸這類網貸平臺投一半，在銀行投一半，綜合收益還不錯，能達到9。很知足了。

不划算，至少這麼個存法不划算。

從提問者發出的兩張截圖可以看出，這是大額存單，存三年利息上浮42%的情況下是3.905%。如果單從銀行定期存款角度出發，三年定期存款3.9%的利率已經算非常高了，現在央行公佈了三年期定期存款基準利率是2.75%，20萬塊錢能從銀行拿到3.905%的利率已經很不錯了。

但是，3.905%的年利率並且還要存夠三年才能拿到，這個收益實在算不上高。目前餘額寶的收入也在4%以上，並且還支援隨存隨取，不管是從便捷性上還是收益上，都要比銀行大額存單划算。不過餘額寶現在已經開始搶購了，不是你有錢就一定能買到。

不過大家也不用擔心，現在銀行理財收益也普遍不比餘額寶差呀，不管是國有幾大銀行還是商業銀行，基本上180天定期理財的收益很多都接近甚至達到5%，個別產品90天的收益率甚至都可以達到5%。雖然銀行理財產品已經打破剛性兌付，但收益嚴重低於預期甚至虧損的情況並不多見，大多數情況下還是可以達到預期收益的。這麼對比，不管是期限還是收益也都要比銀行大額存單划算很多。

退一萬步講，招商銀行的朝朝盈收入也要比4%高一點呀，還是隨存隨取的，方便靈活，不比餘額寶差多少。

還有很多貨幣基金，收益達到4%以上是這成問題的，這些都是可以替代大額存單的產品。不管是收益率還是靈活性都要比大額存單好的多。

當然，如果你不相信這些理財產品，就覺得存銀行定期安全，大額存單確實是不錯的選擇。

再說這個問題之前，我們先來說說投資平臺，目前投資市場上除了銀行、支付寶及理財通等幾大網際網路企業平臺，其餘的平臺你敢輕易投資？別說什麼陸金所、人人貸是大平臺，這些平臺很多都是明天與意外不知道哪個先來，在當今的投資市場上，銀行仍然是最專業最安全的投資平臺。

再來說說你所拍攝的圖片，首先要提醒你一點的是，你的兩張圖所反映的均系存款，而沒有你所說的理財，其中第一張是大額存單，第二張是這兩年興起的智慧型存款，兩者的本質上是一樣的，其實從利率和期限也可以看出來，一則理財基本都是1年期以內的，沒有所謂的三年期及5年期，二則理財也不會月月計息，三則理財的收益率不會這麼低。

就圖中兩種而言，我們以兩者共有的3年期為例，進行計算：

1、大額存單的利率為3.905%，20萬元，三年到期利息共計：20萬元*3.905%*3=23430元

2、鼎惠存智慧存款利率3.57%，20萬元，三年到期利息共計：20萬元*3.57%*3=21420元

大額存單的利息比鼎惠存高2010元，似乎更優，但是我仍然會推薦鼎惠存，一則鼎惠存月月計息，每月到手595元，可以計息投資，最終兩者的差距不會達到2010元，最多就在1000元左右。二則鼎惠存起存點只有1萬元，遠遠低於大額存單所要求的20萬元，對於普通者而言，這個金額明顯容易達到。

當然如果你願意適當接受一點點風險，可以選擇投資銀行理財產品，理財產品目前的收益率都可以達到5%左右，遠高於存款的利率。

現在中國的理財產品越來越多，如銀行存款，銀行理財產品，保險，貨幣基金，債劵，金融衍生品(期權期貨)，股票，現在金融市場上的理財產品可謂是非常多了，理財產品琳琅滿目，很多人都不知道選擇什麼比較好，20萬到底該買什麼好呢？

提問者拍了兩張照片，上面都是銀行給出的兩種不同理財方式的利率，圖一是大額存單，20萬起存，剛好提問者的存款也能夠滿足，銀行大額存單保本保息，如果是存3年，3年到期就可以還本付息，可以說是非常安全的，最高利率可以達到3.905%，3年期可以得到23430，如果是一年期200000×2.13%=204260，二年期20000×2.982%=205964，其他更短的也可以算出來，這大概是大額存單的收益。

下面再來看一下圖二，圖片顯示是鼎惠存，一看就是銀行的理財產品，規定是1萬元起存，分為3年期和5年期，年化收益率分別為3.57%和3.9%，3年後可以收回21420，大家可以得出顯然如果同時20萬存銀行，大額存單的利率更高，收益更高，但是大額存單必須把所有的錢投進去，但是鼎惠存可以只用投部分的錢，對於儲戶而言，更加自由。

個人建議，這兩種投資方式都是比較基礎的理財方式，風險小，適合追求穩定收益的投資者，對於風險偏好者，並不適合，完全可以選擇投資一些風險高一點報酬也高一點的理財產品，具體怎麼做，還是要投資者自己考量，投資只能自己做，別人只能給建議。