1.使用信用卡付款，商家會被收取服務費。好像千分之三-千分之十二之間。這很貴了。

2.如果你是商家，客戶刷卡的錢到了你的賬上你會不會立即取出來？應該不會吧！你會放到銀行上直到你需要使用的時候才取。

3.增加了使用者黏性，就像QQ一樣，只要用的人多，成為了一個載體。那麼就有很多可能。

這是對於你這種立即還款的人。別人更注意的是基數，只要基數大，那麼選擇信用卡分期的人就多。他就成了即收買家的錢又收賣家的錢。這生意怎麼樣？

1、分期業務的手續費收入和利息收入。

從整體收入來看，目前其實還是刷卡手續費佔整塊收入的大頭，畢竟刷卡人的基數高，雖然費率不高（一般千分之幾，不超1%，這個其實從淘寶某些商家這裡就可以佐證，如果刷信用卡，會扣1%左右的錢），但是總量還是比較大的。分期業務的收入單筆收益率高，但是由於辦理的人相比刷卡的人總量少很多，所以分期業務也相應的收入少。

從上述角度看，你對於銀行的貢獻，其實就是那些刷卡的手續費。不過，銀行對於你並不是這麼看的，它關注的是你未來的發展，是否可以轉化為銀行的客戶，主要有這幾種可能：

1、在你刷掉大額信用卡金額的時候，一般信用卡中心的工作人員會根據系統提示給你電話，向你推薦他們的分期產品。你可能不會用，但是對於銀行來說，大數法則下，別人可能就會用了。另外，你也並不是永遠不會用，萬一有一次資金吃緊，決定了使用分期，那麼對於銀行來說，你這個客戶它就開發了一項新的業務。

2、你辦理信用卡肯定會留存資訊，銀行理財人員也可以獲取你的資訊。他們會向你推銷理財產品、信用貸款、保險等等，你是否會辦理不確定，但是根據大數法則，還是會有一定的客戶去辦理的。

3、銀行目前也開始大資料了，會根據你的用卡習慣，推薦合作的產品給你。招行信用卡吃飯的活動很多，這類活動其實銀行都是賺錢的，你去參加活動，就相當於給銀行創收，當然，你也享受了活動的優惠。

　　首先來看看銀行信用卡的盈利點，銀行信用卡的盈利點主要有這麼幾個：刷卡手續費、分期手續費、違約金、年費等。

　　其中銀行盈利的大頭是刷卡手續費和分期手續費。如果持卡人刷卡消費之後按時還款，不做分期，銀行賺不到分期手續費以及逾期的罰息，不過銀行還有一個重要的點可以賺，那就是刷卡手續費。我們平常每次刷卡消費，商家都要給銀行支付一定比例的手續費，別看一次刷卡手續費沒多少，全國信用卡持卡人數以億計，積少成多，加起來是一筆非常可觀的收入。

　　所以，即便持卡人都按時還款、不做分期，銀行照樣不會虧本。不過，人總有健忘的時候，人的本性往往會讓自己過度消費，這樣持卡人就可能會做賬單分期、出現逾期被全額罰息，總而言之，銀行是不會做虧本的買賣的。

銀行發行信用卡，最終目的還是要獲利的。為了實現獲利，無非就兩個途徑：一個是直接獲利，另一個是先獲客再獲利。

直接獲利的途徑包括：信用卡分期手續費、信用卡年費、信用卡備用金貸款利息、信用卡取現、逾期、支付所產生的手續費等。對於絕大部分的人來說最常向銀行貢獻的就是支付所產生的手續費。這部分手續費大概有多少呢？我們來計算一下：

使用信用卡支付，無論是刷卡還是掃碼，商家都要支付一定的手續費。手續費根據不同渠道（碼還是pos），不同商家（行業類別）有所不同。

手續費最低為千分之三，最高不超千分之七。商家支付的手續費由三家進行瓜分，分別為髮卡行、清算機構（銀聯）、收單機構（商家用於收錢的銀行）。三家機構根據7：2：1或8：1：1進行分成。費改以後，髮卡行、清算機構的手續費固定，收單機構的手續費可以和商戶進行商定。

大體算下來，髮卡行拿到刷卡金額千分之三的手續費還是沒有問題的。信用卡的免息期一般為30-50天，如果持卡人每月都刷卡，都是在免息期結束後才還款，那麼相當於髮卡行一年至少能獲得刷卡金額0.3%*（360/50）=2.16%的收益。如果考慮客戶提前歸還信用卡，考慮年費及其它手續費可能會讓收益更高。

由於信用卡具有透支功能，很多銀行還有打折權益活動，其髮卡難度要遠低於儲蓄卡的髮卡難度。在沒有信用卡業務時，銀行只能透過營銷儲蓄卡來獲客。一般人們的思維都是有錢，有業務才會辦理儲蓄卡。信用卡則不然，既不用支付利息就可以提前使用資金，很多人願意先申請一張以備不時之需。信用卡業務的開立極大降低了銀行獲客的難度。

銀行在發放信用卡的同時，還會附上一張儲蓄卡。這張儲蓄卡的作用是能夠在信用卡還款日時進行自動還款。雖然真正使用這張儲蓄卡的不多，但是這代表了銀行有抓手可以向客戶營銷存款、理財、貸款等多型別的業務。信用卡獲利少，但其它業務綜合起來獲利就非常多了。

既然銀行的信用卡業務這麼掙錢，為什麼還有很多銀行都沒有信用卡業務呢？在開展信用卡業務之前，銀行首先要獲得當地監管部門的同意，監管部門也會設定一些硬性指標來進行約束，比如客戶量達到多少，不良率控制在多少等。

信用卡業務對於一家銀行來說是非常有戰略意義的。銀行肯定是能掙錢的，只不過掙錢的渠道並不是大眾所能簡單窺探到的。一般人所能看到的各種手續費收入只是銀行收入的冰山一角。