LPR與固定利率哪個更划算取決於LPR未來的走勢。

固定利率就是在你的剩餘貸款期限內，每一年的利率都是保持一定，就是跟現在的利率水平一樣。

選擇LPR浮動利率則更加市場化，是隨行就市，這種情況下還貸會隨著LPR浮動利率的變化而變化。

簡單來說 ，選擇LPR浮動利率的，就像是炒股，當LPR利率上升時，個人要交的貸款就會比較多，但是LPR利率下降的話，個人還貸額就會降低，這種情況下貸款人就是賺的。而固定利率就無法享受到LPR下降時的紅利。

一、什麼貸款可以轉換

貸款轉換需要同時滿足幾個要素：

1、是2020年1月1日前已經發放，或者已經簽訂合同但未發放；

2、參考的是貸款基準利率；

3、是浮動利率。不包括公積金個人住房貸款。利率水平不變的固定利率貸款等也不用轉換。

二、是否必須轉換？怎麼轉換？

轉不轉根據個人意願。可以轉為LPR，也可以轉為固定利率。LPR的市場化程度更高，未來貸款會隨著市場利率變化。

三、個人貸款定價基準怎麼轉換成LPR？

如果你的貸款為商業性個人住房貸款，按照人民銀行公告要求，如果把定價基準轉換成LPR，貸款利率定價方式就會變成相應期限LPR加上一個固定點差。

那麼是選擇1年期還是5年期+？LPR參考期限品種無需選擇，依據原合同的借款期限確定。

如果你的房貸是貸款基準利率打過9折的，能不能直接轉成5年期以上LPR打9折？

答案是不能，轉換成LPR之後，定價方式將改為加減點，而不再採用上下浮動的方式。而且，與之前浮動倍數類似的是，加減點的點差一旦確定，就保持不變了。

四、如何確定加點點差？

人民銀行的公告裡明確規定了，房貸合同利率在轉換時點是保持不變。

比如，你的利率是打9折，現在執行的利率水平就是4.9%X0.9=4.41%，轉換時點，應該按照這個執行利率水平與2019年12月5年期以上LPR的差值，也就是（4.41%-4.8%）來確定加點點差，所以點差就是減39個基點，這個點差在合同剩餘期限內是固定不變，根據這個計算，你的貸款利率在轉換後到下一個重定價日之前，還是保持4.41%（4.8%-0.39%）不變。

到轉換後的第一個重定價日，就會根據當時最新的5年期以上LPR減39個基點，計算確定下一個重定價週期的執行利率。再往後都以此類推。

五、轉換成LPR還是固定利率更好？

如果轉為LPR，市場化程度更高，LPR的升降將直接影響你的房貸高低，轉與不轉在於你對未來LPR走勢的預期。

目前來看，多數銀行，以及行業專家建議，國家正在推動利率市場化改革，促進貸款利率“兩軌合一軌”，貸款利率定價參考LPR是大勢所趨。

六、應該怎麼轉換？

當前特殊時期，多家銀行推出了透過手機銀行、網上銀行辦理業務；後續視疫情發展，將逐步開通線下渠道。