並不所有的P2P都不靠譜：跑路其實無非分2種原因第一：一開始就打算圈了錢就跑的騙子，弄了空殼皮包公司到錢了跑，第二：本來也想好好經營，無奈各方面運營不閃，倒閉跑路，其實現在對P2P重新洗牌，這是一個優勝劣汰時代的到來，有些存在問題的平臺，像有自融，有資金池，有巨大的資金漏洞的都會別剔除掉，選擇的時候要看這個平臺的資產端來源，風控措施，平臺資訊披露情況等，剛開始建議別進行大額的投資，慢慢加，在一家平臺投了一段時間，你就大概瞭解這家平臺了。

網際網路金融的興起，是必然的。以往想銀行貸款，速度慢，手續麻煩，不能即時到賬。而網際網路金融則給所有人機會，網際網路金融不僅僅是P2P，眾籌，區塊鏈，比特幣，網際網路保險等理財方式都包括在內。近年來非法集資時間頻發，讓P2P背了鍋。我們可以想象，你拿出錢給人投資，肯定要好好想想這個專案靠譜不靠譜，平臺如何。很多號稱自己有國資背景的平臺也照樣只是號稱。還有最近比較火的巴鐵，你看這個專案的可行性和持續時間就知道其中的水有多深。可以肯定的是，正規的老牌平臺，年華肯定不會高的離譜，怎麼選擇就需要你多看，多學習，不要被利益矇蔽，天上不會掉餡餅！

我們講收入的時候，經濟學中就提到財政性收入和職務性收入的比重問題。財政性收入就你的非工資收入，透過理財投資獲得的收入，當你的財政性收入比重增大，那麼你也越自由，不僅是財務自由，也不會被工作束縛，會去追求生活的品質。

所以說投資理財還是很有必要的，網際網路金融的發展也還是樂觀的，只是需要你自己先好好學習相關知識，先小額嘗試，不要只看平臺宣傳，專案太天馬行空也不靠譜。

怎麼看P2P平臺的背景？這篇文章說透了！

不少投資者在選擇P2P時,首先考慮的就是該平臺的背景,比如有沒有國資或銀行背景、有無保險合作、有無風投投資等等。而P2P行業中“傍大款”現象是屢見不鮮,不少平臺標榜自己“有背景”。融道網、生菜金融副總經理鄭海陽提醒,P2P平臺即使是國資背景也不一定靠譜;風投也不可盡信,還要看資本、股東變更情況;與保險公司合作也未必保險。

國資一定靠譜?已經有違約的案例

一直以來,國資背景P2P可謂是含著“金湯匙”出生,特別是行業魚龍混雜的情況下,國資背景自然成為平臺增信的最佳手段。

“國資背景”指的是平臺資產中有國有資產因素。盈燦諮詢研究員王方對新快報記者說,國資背景的P2P主要有兩種,分別是銀行投資和國企投資。從股份佔比來看,“國資系”平臺一般又可分為國有獨資平臺、國有控股平臺及國有參股平臺幾種。“國有獨資的可靠程度最高,國有控股和國資參股次之。”

據網貸之家統計,截至2015年8月底,已有60家“國資系”平臺誕生。“國資系”平臺憑藉國資背景以及雄厚的股東實力贏得投資者的信任,也讓“國資背景”成為了網貸平臺低成本的營銷方式, 由此導致越來越多網貸平臺標榜自身是“國資系”,甚至有平臺打擦邊球,借“國資”概念進行過度營銷。王方表示,“市場上不乏一些借‘國資系’標籤,進行過度營銷的P2P平臺,故意誇大國資成分、背景。”

國資背景雖讓P2P平臺有了更強大的信用背景,但國資系的平臺仍存在專案預期、壞賬和違約等風險。今年7月,北京國資系平臺金寶會陷入違約風波,接連爆出多個專案逾期和違約。該平臺表示,會盡力追回資金,保護投資人收益,但不會進行風險兜底。投資人要收回投資本金,也只能等待司法追索結果。貴州國資系P2P平臺“金安國有金融(慶豐貸)”專案在前段時間還被曝存在涉嫌自融、借款方與擔保方股東有重疊的問題。記者透過查詢工商資訊還發現,該平臺大股東已被列入異常經營名錄,平臺股東不僅與借款企業法人出現重疊,也與擔保公司股東有重合。

可見,國資背景也不一定靠譜,一些打著央企、國企招牌的P2P,如果不是持股比例較高,並沒有什麼可信度可言。王方指出,“不同的平臺其國資比例、結構和背景等都不盡相同,投資人在遇到‘國資系’平臺時,還需仔細甄選,切不可盲目輕信平臺宣傳。”

有風投?看看資本、股東變更情況

據新快報記者的不完全統計,目前風投系P2P成為主流,大約佔市場數量的七八成。風投的進入曾經也是許多投資者的“定心丸”,原因是一方面風投的進入會增加平臺的資金,風險保證金也隨之增加;另一方面,由於風投在投資前會對P2P平臺進行盡調,因此為投資者把了一道關。

但如今,獲得風投的平臺越來越多,獲得的投資資金動輒宣稱上億元,其中的水分亦是不容忽視。也有業內人士提醒,投資者應警惕風投系平臺的水分,因為資金對於一個網貸平臺可以說起的是決定性的作用。風投系P2P面臨著較高的經營風險,當整體風控不力,風險撥備不足以覆蓋風險,資金鍊斷裂,平臺就會失去流動性,引發倒閉。

融道網、生菜金融副總經理鄭海陽指出,要想查詢風投的“水分”,最好的一個渠道是查詢“全國企業信用資訊公示系統”。鄭海陽表示,可從記載企業的註冊資本、股東的變化情況進行分辨。

他表示,首先,如果一家P2P號稱引入了鉅額的風投,但是註冊資本卻沒有變化,仍然只有幾百萬甚至幾十萬,那麼顯然有問題。“因為目前多方面均稱,監管方面可能對P2P有註冊資本5000萬元的要求,如果引入風投卻不增資,顯然違背常理;另一種可能性是風投根本就沒有那麼多,有虛報的嫌疑”。其次,如果一家P2P號稱引入了某著名風投,但是股東卻沒有變更、或者股東名稱裡沒有這家風投,那也是非常可疑的。

與保險公司合作?保的可不是“還款”

P2P平臺與保險公司的合作往往也是投資者看重的平臺資質之一,但如何合作則是投資者瞭解甚少的。如今很多平臺都會標榜與保險公司合作,甚至聲稱比擔保公司更安全,但實質上,保險公司與網貸平臺的合作是十分有限的,甚至是有風險的。

棕櫚樹的《網際網路金融與保險的跨界合作研究報告》(下稱報告)中指出,目前P2P網貸平臺與保險公司的合作主要有三個層面,第一個層面是銷售渠道層面的合作,即P2P網貸平臺幫助保險公司在網上銷售產品,保險公司則在客戶資源上給予P2P網貸平臺一定程度的支援;第二個層面是不涉及P2P平臺核心業務的合作,例如人身意外傷害險、財產險等,比如近日,華人保財險與挖財達成合作協議,人保將為使用者提供個人賬戶資金安全險、賬戶被盜刷險等險種;最後就是涉及P2P平臺核心業務的合作,比如履約保證保險、信用險等,即如果借款人到期不還款,將由保險公司承擔賠償責任的一種保險形式。

鄭海陽也表示,從目前的情況來看,絕大部分保險公司只能夠為P2P提供三種險,即投資人的賬戶資金安全險、抵押物保險、借款人意外傷害險等。“如果投資人的賬戶遭遇駭客攻擊產生損失、錢被盜刷盜用了,或者就是借款人抵押給P2P的房產受損、汽車被盜,或者是在P2P上借錢的人遭遇意外時,保險公司才賠”。他表示,並不是如投資人所想的,投資的專案不還款,保險公司就可以賠,“這個險種叫‘履約保證保險’,目前很少有保險公司敢給P2P提供這種服務呢”。

也有業內人士表示,目前階段保險公司針對平臺開發的保險產品很難在實質上對平臺提供保障,P2P引入保險機構,更多的起到的是增信作用。並且,考慮到平臺有過高的壞賬風險,保險公司會相應提高保費,從而增加P2P平臺的成本,而該成本最終將由投資者埋單,投資者獲得的收益也會隨之下降。該人士建議,網貸平臺與保險公司合作是未來網際網路金融的趨勢,但目前兩種模式的合作仍然存在較大難度,因此投資者選擇P2P時不宜過分看重“是否與保險合作”這個條件。

可以的，選擇到一個合規靠譜的平臺就沒問題！

判斷一個平臺安不安全，可以從以下幾點出發：一是要考察平臺背景的真實性，很多詐騙P2P平臺都會在資料上面做手腳，比如隨便在網上弄張圖片就說是平臺辦公室、平臺團隊成員，還有些連營業執照都可以作假，這些都要仔細辨認；二是辨別專案資訊的真實性，避免自融。很多自融平臺發的標都有共同的特徵，比如說專案用途啥的，都大同小異，這時候就要注意啦；三是看看平臺的風控措施如何，是否有資金託管等等，對借款專案的審批是否嚴格，專案出現逾期違約是否有墊付機制等等。

這個問題，我有發言權，哥就在P2P網貸公司做運營

先回答第一個問題

互金是否靠譜?當然靠譜了，當時行業靠譜不意味著平臺靠譜

這個裡面有一個概念，什麼是互金，一般包括三方支付，網貸，還有眾籌，網際網路證券和保險，狹義上互金一般說的是P2P.

因為你知道，銀行對國企央企很照顧，對中小企業不感冒，為什麼，中小企業和個人有風險呀

但是大家別忘了，一個國家有無活力，不是看國企，而是看中小企業

中國的就業也是靠中小企業的，但他們從銀行借不到錢。這就是互金的機會！

國家之所以支援互金網貸，就是因為，這些網貸公司也就是P2P公司可以幫助中小企業和沒有擔保但有信用有還款意識的個人。

如何選擇靠譜的平臺

我們選擇一個平臺，要看很多東西

第一，公司是不是 有實力？

比如什麼公司背景？有什麼背書，是互金協會成員嗎？

第二，風控做的怎麼樣

比如有銀行存管嗎，我說的是直接存管或者三方存管，還有錢是否放出去了？是否挪作他用，比如炒房炒股。

對借款人的披露詳細嗎？

風控是個專業問題，一般人可以透過上面亮點來判斷是否靠譜

當然還有一些常識的問題，比如域名是否ok，是否備案；年化收益率是否在3-12個點，太高的收益肯定有一些風險

九鼎借貸寶製造出來的產品 漏洞百出 無休止的更改協議 非法宣傳 狗血羽泉代言 從中宣傳 人人都是金融家 誤導學生以及社會人士 你不該死嗎 把你放進絞肉機 絞碎了餵狗都不冤

並不是所有的P2P投資都不靠譜，但是想投資P2P的朋友一定要記住一點：平臺安全最重要，下面我給大家分析一下，怎樣的P2P平臺是靠譜的。

不可否認，理財本身並不可恥。

理財有錯嗎？當然沒有。理財除了讓錢多起來，更好的意義在於合理的財務規劃。大家有了閒錢，可以投資出去用來發展實業，興建業務，社會上一些需要資金的企業拿到錢可以擴大生產，盈利以後再還給債權人。這是一個良性的迴圈，也是經濟社會發展的主要動力。想做事情的人太多了，但是社會上就那麼一點點錢，借貸很好地解決了資金困難的問題。

壞的平臺掙本金，好的平臺掙佣金。就拿P2P來說，喊了很久，似乎很多使用P2P理財的朋友，根本不知道那是什麼，只明白它能掙錢。簡單的說，P2P就是個人對個人，我有錢，你要用錢，我想要8%的收益，你能給10%的利息，那麼P2P公司就要把這樣兩種人聯絡到一起，自己吃2%的差額就成。

放大到企業的理財公司同樣適用這樣的規律，不外乎借款人不再是個體，也許是小微企業，建築商，開發商，工廠等等，他們從個人投資者這裡借到資金，用來擴大生產，掙到錢以後再還本付息，大家都有好處。說白了，理財的本質就一個字：債，不然怎麼會有債權人和債務人的稱呼呢？

“別有用心”的理財平臺都有一樣的問題

近兩年被爆出出事的P2P平臺有很多，把這些被爆的平臺放到一起，就會發現有以下共性：

1、高收益

今年這句話火了：“你要人家的收益，人家要你的本金”，總結了出事的理財公司都有一個共性，那就是高收益，大家要記住：超過20%收益的時候你就要當心了。

如今，理財企業靠的是借貸差盈利，它必須要把投資人的錢拿去投資到具體的專案上，獲得收入才能掙錢，你想想做什麼專案能賺到這麼高的收益啊，況且還是要理財公司分完才能分到你手上的收益，

2、民營的理財平臺風險最大

辨別一家理財平臺的好壞，還有一點很重要，那就是理財公司背景。我一直不贊同說民營企業做不好生意，看看當下的中國經濟，民營企業越來越重要。遺憾的是，爆雷的理財平臺大多數是民營背景，他們沒有國資委做後臺，主要依靠高回報率吸引投資，隨著融資越來越多，眼一紅心就黑了。

3、充值的時候，錢直接打入公司賬戶

投資人錢的委託給理財公司進行投資行為，需要有專門的第三方這個賬戶接收投資人的資金，如果一家錢直接打入到公司的賬戶，甚至打入老闆個人賬戶，這個時候，各位投資人就需要提高警惕了。最近剛上新聞的望洲財富，媒體報道說，資金出入公司，完全是老闆一個人說了算，那麼他拿個三萬塊去旅行也就正常了。

辨別一個投資理財平臺是否安全，主要看以下五點：

一、資產安全性。資產安全性從平臺擔保機構的信用評級和是否存在抵押物等方面體現。從目前階段來看，網際網路投資理財平臺的風險管控能力主要來自其擔保機構的保障能力。保障機構擔保能力越強，表明資產安全性越高。同時，能夠對接高等級保障機構的平臺往往具有更強的資源整合能力，對資產安全管理的管控能力也更強。

二、資本實力。網際網路投資理財平臺的安全性與資本實力正相關，資本實力越強，平臺安全性也越高。資本實力主要透過資本的品牌、背景和規模體現出來。金融機構、大型企業、國有背景、風投基金等參與的深度與廣度是影響安全性的重要因素。控股資本或者冠名資本的實力具有更為顯著的影響效果。

三、制度規範性。研究選擇的制度規範程度的代理變數是資金託管、加入ICP認證、成為行業協會會員等。建立相應制度體系表明平臺對堅持風險管控制度的重視程度。建立了嚴格的風險管控制度體系堅持規範管理的平臺，安全性越高。

四、收益可持續性。利率水平的高低是衡量收益是否可持續的重要指標。利率的迴歸係數為負，這說明安全性與調整利率成負相關。平臺利率越高，安全性越低。這再一次驗證了一個樸素的金融學常識：利率越高，對應資產的風險越大，安全性也會越低。投資者在選擇平臺時一定不能盲目把高利率作為選擇依據。

五、資訊透明度。平臺是否堅持真實透明的資訊披露，透露了平臺的經營理念，從中可以讀出管理團隊是否足夠誠信。

P2P只不過是藉助平臺，我們要看透P2P的本質。在投資之前，不妨去搜索一下平臺借款端的情況，然後大致對比一下平臺借款端與理財端的情形是否匹配。匹配是最好的結果，如果相差懸殊，那麼可能有以下兩種情況：1、平臺涉嫌自融或者虛構借款專案，這是最壞的結果。一經發現，果斷撤離。至於如何鑑別這一點，可以利用國家工商系統檢視借款企業的相關注冊登記資訊，順藤摸瓜看看其與平臺或平臺相關方是否有聯絡；2、平臺的借款端不屬於自營，債權來源於合作企業，也就是說，平臺只負責線上理財這部分，借款人那頭另有別的企業在負責。說實話，除非提供債權那端是與平臺差不多知名的公司，不然平臺的風控堪危，因為風控都在借款端，而風控又決定了借款人是否能及時還款，同時，借款人的資質直接關係到投資人的投資安全。必須說，2015年底e租寶的轟然坍塌是一個標誌性事件，與隨後一系列較小平臺的陸續倒下，進行了一輪非常慘痛但也非常有效的投資對平臺者教育。一時間，投資人忽然開始聚焦安全性，背景給予極大關注。總結了幾點選擇平臺的經驗，供參考：1、平臺實力背景，註冊資金、股東背景。實合法的P2P平臺除了5證齊全之外，還應該有網際網路的運營資質。投資人可以檢視平臺在業內的口碑、榮譽、報道等。實地考平臺人員的整體素質以及相關的專業程度。2、保障方式，擔保機構、風險備用金。作為一個P2P平臺，如果風險控制實力不夠，壞賬率一旦上升平臺等著的就只有倒閉或跑路。3、資金安全，沒有資金池、第三方資金託管、銀行監管。P2P平臺時不能私自設定資金池，如果有和銀行進行資金託管會降低風險，擔保公司合作也能大大降低投資風險，保障權益。4、平臺風控，專案稽核流程，貸後管理等等。P2P投資原則：1、雞蛋不放在一個碗裡，肯定是選擇多個平臺，進行投資；2、期限多樣，長短搭配；3、金額分散到多個專案；4、利率多樣，建立組合收益率。網際網路金融並非傳統金融的簡單網際網路化，而是把金融與網際網路密切融合催生化學反應達成質變的產物，與傳統金融差別巨大。例如當電視升級為智慧電視時，叱吒風雲的不再是海爾、創維，而是樂視和小米;當商業升級為電商時，稱雄一方的也不是華聯、沃爾瑪，而是淘寶和京東;當汽車升級為無人駕駛時，最引人注目的不是賓士、寶馬，而是特斯拉……也就是說，在“網際網路+”的方程式中，促成化學反應的關鍵點是技術，而非其他一切既有優勢。網際網路金融也不例外。隨著一系列不規範平臺爆雷以及監管政策的收緊，網際網路金融行業的發展開始慢下來，但不可否認的是，網際網路金融行業的發展也開始穩起來。

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P2P目前市場混亂，一直在不斷的整頓，手中有閒餘資金可以考慮做一些股票，春節前後的第一季度股票行情都是非常不錯的，可以看看

你對p2p行業有什麼看法？

是最開始的烈火烹油，繁花似錦，還是頻繁出事，幾近凋零。

在經歷了幾起幾落之後，這個行業究竟何去何從呢，而作為投資者，還能不能進入投資，獲得穩定的收益呢？

行業的前世

p2p作為一個新興的行業，幾乎是瞬息之間就長成了熱帶雨林，肥沃的土壤，充足的Sunny，未開發的處女地。富裕的華人期待著更多的財產，企業渴望資本的輸血，一切都來的那麼合時宜。欣欣向榮都不足以形容。突然！一顆炸雷點燃了雨林，e租寶不僅自己倒了，也擦起危險的火星，一時間狼煙四起，眼見火勢蔓延，已守在旁邊多時的政府出手，雷霆手段將最嚴限領搬出，危機平復。

也許你對上述事情有所耳聞，甚至是親歷者，雖然經歷了混亂，但是p2p也有不容忽視的優點，並且隨著時間的推移，優點越來越明顯

1.對應專案看得懂

有多少人投資的時候甚至不知道投的是什麼，在投資股票時，有誰會研究對方公司的資產負債表，行業背景調查更是天方夜譚，券商鼓出短線交易不過是為了更多的手續費收益，誰又管你掙不掙錢？基金更是連買的是什麼都記不住，只看收益買的恐怕不在少數。而p2p不一樣，它對應的是企業的專案，而不是發展，就算是整個行業不行了，只要公司能夠正常操作，抵押物擔保等是可以保障投資人的利益。而專案好壞也可以根據企業情況和市場情況判斷，相對於認知難度很高的股票基金，優勢明顯。

2.行業緊縮，土壤厚實

一朝被蛇咬，十年怕井繩。如果還有半句恐怕是十年不被蛇咬。以前行業擴張太過，野蠻生長，雜草叢生，如今大火燒過，剩下的幾個心有慼慼焉，更是不敢多做些什麼，加上政府禁令，整個行業收縮，業務更加基礎和堅實。收益明顯迴歸正常，風險也控制的不錯。

3.實體經濟基礎好

如今好的投資專案，多半被網際網路行業佔據，各種獨角獸公司，估值上億玩兒一樣，每天都有新的千萬富翁，一派繁華景象，可惜在這裡，永遠只有成功者，失敗者的影子都不存在。在網際網路行業，風光的就是哪幾家公司。恐怕只有天才加運氣才能在它們成功之前就準確預測中，而實體經濟，如今產業凋零正是市場成熟，競爭激烈的原因。行業穩定，利潤確定，風險點更是明明白白，這些，才是普通投資人最想看的，可控的投資。

如今p2p行業雖然名聲不好，各家公司也轉向了更加高階的如私人理財之類的業務，但是萬變不離其宗，用錢去對接專案，從來就是投資的本質。

這個你就要學會如何辨別正規的理財平臺了，附上福利告訴你如何辨別理財平臺是否靠譜

網際網路金融和P2P肯定是靠譜的。這個在15年的政府工作報告中總理都說了，鼓勵網際網路金融發展， 中國自2007年逐步放開了金融領域的管制，目前保險公司，第三方支付，證券公司，民營銀行，P2P作為網際網路金融的代表正方興未艾。再一個，截止目前就有萬科（鵬金所），海航（聚寶匯），安邦（邦融匯），國美（美易理財，美美理財），恆大集團（恆大金服）等一大批有實力的企業進來開辦了P2P，所以P2P是肯定靠譜的行業。

但是，P2P行業的很多企業並不都靠譜的，因為P2P剛剛被政府納入監管體系，各方面的監管還沒成熟，目前P2P行業有很多企業渾水摸魚。而且因為P2P是國家扶持的行業，一堆騙子集團也紛紛成立了公司，借P2P之名，行非法集資，集資詐騙之實！如果你不想被騙，那麼就不要貪圖高息，P2P行業有這麼一句話，你想平臺的高息，平臺想你的本金。

那麼如何分辨一個P2P是不是值得投資呢？ 第一看她的股東和高管背景，是不是真正有實力的股東在做，高管團隊是不是敢公佈自己的履歷，高管是不是有相應的學術背景和金融行業從業經歷。 P2P建議避開所謂的國資系，因為真李逵少，假李鬼多，普通投資人很難辨別。 第二個很重要的就是看平臺把你的錢借給誰？ 這也是業內常說的資產來源，一般來說，個人小額消費貸，一二線城市房抵貸，車抵貸是比較好的資產，可以投。 但是如果平臺搞大額的供應鏈，企業信用借款，一定要遠離！

以上，作為一個P2P行業媒體人的建議。 P2P是個有前景的行業，投資的門檻也很低，但是，如果你想穩穩地投資收益，那麼一定拋棄一勞永逸的想法，投資理財是需要長期學習的，一分學習，一分收益，多少風險，多大收益！

越愛發禮品的P2P公司，老開講座的公司，常搞活動的公司，給你利息多的公司，都是要你的本金的騙子公司。你想要他的利息，他就想要你本金。你不理財，財就不理你，你一理財他就可以跑路了。

P2P即點對點(個人對個人)式的網路借貸平臺，本質上是個中介定位。他的運營模式很簡單，借款方來借款，投資者檢視專案標的來判斷要不要借給他，借多少。借款方給出利息和手續費，平臺收取並出讓一部分利息給投資者。

運營模式很簡單吧？所以早期是人人可下場，瀕危企業、涉黑公司，又沒監管。進去撈錢就跑的不再少數，所以曝雷跑路較多。還有些運營不力，明明不會金融，砸了自己招牌出局。目前是監管整改年，已經清場了64%平臺。

剩下的也還有生存不下去的，投資肯定是能投的。選擇平臺你就要讀懂監管細則的檔案。對的上的平臺就投，對不上的高息也不能碰。

再附帶一張個人評級表，核對吧。

可以。不過不像銀行。尤其是網貸。騙子的。但不都是騙孑。十個男人還是有兩個好的。比如我就是一個。找那些好的P2p平臺還是可以的。我投資一年網貸，每次都按時到賬。人不能貪，找個男人要有高學歷好工作，又要有房有車。又要脾氣好。投網貸也是一樣。大部分人貪。所以踩雷。錢回不來。

根據目前的形勢來看，網際網路金融依舊是一種趨勢。可以在其中進行投資。

p2p平臺具有網際網路資源整合以及運營成本低的獨特優勢，專門針對這些中企業中資質優者提供服務，宏觀看來，是響應國家號召，順應市場需求，對於傳統金融行業極有益的補充。

p2p平臺做的是很多傳統金融行業、經營者不願做也不想做的微利事情，這在一定程度上會促使傳統金融業改善自己的服務，加入到他們原來不願參與的耗時耗力而收益較低的金融業務中來。同時，推動著傳統金融業向著更加快捷、更加註重為老百姓服務的方向邁進。整個p2p平臺從興起到野蠻發展，到現在的合規整改，p2p產品已經被大眾所認識與接受，無論是中小微企業，還是個體商戶，或是個人都受著重要的影響。p2p平臺不僅在借貸上發揮著獨特優勢，解決了中小微企業融資難融資貴等問題，在投資理財上也廣受大家歡迎。提到p2p平臺就不得不提起當下比較火的幾個平臺，如：人人貸、小牛線上、小寶金融等，這些平臺憑藉著各自的優勢廣受追捧。以小寶金融為例，小寶金融有著嚴格的風控體系，平臺上線以來零逾期、無壞賬，領跑p2p平臺前列。由花旗擔保集團做為第三方擔保機構的小寶金融，為投資者提供“看得見摸得著”的安全保障，並且已經率先完成銀行存管，緊跟監管政策，讓投資變得透明，讓投資者投的安心。對於p2p平臺來說，雖然仍有許多負面的評論，但是，p2p網際網路的發展依然是大勢所趨，相信在國家監管政策強有力的整改後，整個行業會更加蓬勃發展。

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今天我們詳細解讀一下P2P相關的內容。

P2P網貸即網路借貸，是指個體和個體之間透過網際網路平臺實現的直接借貸。

這是簡單但是讓人不能理解的定義和概念。從現實意義上說，朋友與朋友之間發生借款，這是一件流傳千年的普通事件，但是這件很普通的事情，透過網際網路，嫁接上金融兩個字，就形成了當今網際網路金融繁榮的局面，P2P網貸是推動這繁榮非常重要的因素。

朋友與朋友之間的借款，升級為一種商業模式，就是我所理解的P2P網貸，或者把朋友之間的借款，利益化，變成一種有利潤的商業行為。

P2P網路借貸，所設計的各種模式，都要解決這樣一個問題，朋友與朋友之間的借款，是相互之間的信任，如果缺失了這樣一種信任，借款行為就不能發生了。因此基於現實之間朋友與朋友之間的借款，就可以完全理解P2P背後的邏輯了。

其實我很不願解答這個問題，我從2013年開始在P2P網站投資，沒有一分錢沒收到的，不知道是我運氣好，還是會選擇。根據去年國家相關主管部門出臺P2P最新政策，P2P網貸已經受法律保護，有適用檔案。之所以不想說，是怕把大家教聰明瞭，在P2P上投資的人越來越多，利率就會降低!比如我先後投資過的：諾幫友信、翼龍貸、安捷財富等等，都是從最初的年利率18%～24%，降到目前12%左右，最高才13.5%。我在我又選了一家P2P網站，年利率20%，但是保密，不告訴你。

我敢說，網際網路金融，大多數是騙子，騙一個是一個，最後大部分玩完了，到處都是傾家蕩產之人，悲劇了。很多人血汗錢打了水漂。所以說，做人腳踏實地的好，別相信高收益的騙人。大家看看泛亞事件就明白，p2p，是什麼玩意兒。