大部分騙局都是因為受騙人的貪念，為什麼P2P能比正規機構高出近10倍的利息？這個明顯已經超出合理範圍，這種不正常的現象必然是存在一些問題。

存在什麼問題？我簡單的表述下。

P2P公司為了募集大量的資金，利息那是一家比一家高，但很多P2P本身缺少借貸的機制，也沒有投資的渠道，所以很多錢是不能進行增值的。

那P2P怎麼滿足高利息的回報？很簡單，那就是利用資金鍊現金流的迴轉進行填補，填各種坑！

比如說，會員A存了10000元，一個月利息是1000元，P2P公司發展了會員A之後，一個月之後要給到會員A11000元，多出來的1000元怎麼給呢？那就必須在一個月內再發展一個會員B，假設會員B也存了10000元，那麼P2P公司將會有10000元資金進行填補會員A的利息缺口，也就是說P2P公司只有9000元，但一個月後要給會員B11000元，又有了2000元的資金缺口，那麼P2P公司又要大力發展別的會員，而且會員A在獲得豐厚回報之後，有可能會加大資金進行“投資”。這樣P2P公司的資金鍊就不會斷掉。

如果大家都是正常的存取，是一點問題都不會有，這種模式或許能存活個上百年，但是，如果有擠兌現象的話，也就是突然很多人一起取錢，那麼P2P公司的資金鍊就會斷掉，那麼這個公司肯定負載不了，就會跑路，所有人的錢都取不到了。

還有一點，那麼多資金都在P2P公司，這個公司的老闆難免會貪心，這可是一筆鉅款啊，人性也許從中就暴露出來，在資金鍊還沒斷裂的時候，就把所有錢都卷跑了！

前幾年P2P就已經暴露出很多問題了，也經常看到新聞說很多P2P公司跑路的，投資者都是血本無歸。所以還是建議那些想理財的人，不要想著沾P2P賺高利息了，你想賺人家的利息，人家想要的是你的本金。世界上是不會有天上掉餡餅的好事，就算有，也會有代價的，還是踏踏實實的過日子吧！

不能說這些平臺全部是騙子，但大部分都只能呵呵..你可以從上市公司的年報中看到他們的利潤率是多少?這些大部分是中國企業的精華!所以說還是小心為宜。

雖然P2P利潤很高，但潛在風險還是不小。平臺的系統風險和專案風險。前者經過國家整頓過後風險小些了，後者只要經濟不惡化，也沒有系統性風險。但其風險仍然能令保守的投資者敬而遠之。萬一運氣不好，那叫一個心痛啊

也就大體10釐利息。相當部分正常生產經營的企業，每100萬投入，一年賺10萬，是完全可以的。加上平臺利潤，企業消耗，10釐出去風險不是非常大。但超過10，在目前經濟環境下，風險就會很大了。當然，這是說正規的p2p，以立心旁氏騙局的來說，就算1釐也肯定翻車，何況要支撐15釐以上？只是時間問題。

都只是在說收益風險，怎麼沒人他們放貸的利息和手續費，還有放貸物件。我來說，利息是高利貸都不敢比的，放貸物件都是賭博吸毒的，你們知道風險了吧！

首先p2p的錢是從百姓那融來的，大多都是以高回報為誘餌，這樣投資人很有可能血本無歸，攤上一個不講良心的拿錢跑路，你也只能自認倒黴了，其次在以高利貸形式放給微小企業，不但沒解決小企業的資金週轉問題反而增加了企業的資金壓力，只要是合法正經生意，利潤永遠不會有高利貸那麼高，所以無論對投資人還是借款人，都是有高風險的，兩邊的都是受害者，中間的p2p平臺是穩賺不賠。

我個人對P2P的看法是：

1.P2P平臺可以投資，但是要選擇合規的P2P平臺，不合規的P2P平臺堅決不投一分錢；

2.投資都有風險，但是我們可以選擇分散投資，不要把資金買在一個標的上，不要把資金全部買在一個投資方向上；

3.有些朋友決定全部資金存放銀行，2017年整體通貨膨脹率預計為2.4%，也就是一萬元不做任何投資要損失240元，一萬元存入銀行定期一年的利息收益是175元，也要損失65元；銀行存款也無法保值。

下面我們來看一下主要理財渠道實現資產翻番所需時間：

（1）.儲蓄：現在1年期的定期存款利率是1.75%，本金翻一番需用時間：72÷1.75≈41年。

（2）.股票：股市不同於固定收益類投資，風險較大。長期來看，股民中7賠2平1賺的格局永遠不會變。

（3）.餘額寶：按餘額寶最近的收益2.5%計算，本金翻番的時間為：72÷2.5≈29年。

（4）.網際網路金融P2P理財：年化收益率10%左右，本金翻番為：72÷10≈7年。

（5）.私募股權基金：未來正式進入人無股權不富的時代，股權能讓你十年改變你家族財富層次。

（6）.保險產品：不是增值的理財工具，但是可以抵禦財富意外的損失，避債避稅的最好避風港。

透過上面的計算理財渠道實現資產翻番所需時間可以看出，選擇網際網路金融P2P理財還是有必要的。但是選擇要合規的P2P平臺進行理財和投資，符合什麼條件的P2P平臺才是合規的、可以理財和投資的。

首先，合規的P2P平臺必須有營業執照和ICP經營許可證，ICP經營許可證是網路借貸資訊中介平臺必備的資質，是從事網貸資訊中介業務的必要前提。其次，合規的P2P平臺必須實行資金銀行存管，平臺不接觸資金，完全與資金隔離，投資者投資充值的資金直接轉入銀行存管。合規的P2P平臺只專門從事網路借貸資訊中介業務活動的金融資訊中介。只有則這樣才能避免P2P平臺的資金池形成；根據《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》中的第三條規定網路借貸資訊中介機構按照依法、誠信、自願、公平的原則為借款人和出借人提供資訊服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。 現如今P2P網貸行業已經是有法可依的規範行業，在出臺的監管政策中規定平臺不得設有資金池。所謂資金池，即指投資者的資金彙集到一起，形成一個像蓄水池一樣的儲存資金的賬戶，而P2P平臺把投資者投資充值的資金轉入到平臺的賬戶中，平臺對資金具有操控的能力，這種現象就形成了資金池，有這種行為的平臺往往很容易捲款跑路的。其實，資金池它本身是沒有什麼風險的，但是它可能會導致資金的對應與劃分關係不夠清晰透明，投資人也就無法辨別其中的風險，那麼，P2P平臺資金池可能會存在這些風險：a、龐氏騙局的風險：平臺明明已經入不敷出，但依然能夠透過借新還舊，鼓傳花地遊戲能一直持續的進行下去，最後一棒的也就只能默默的認了。b、掩蓋壞賬的風險：如果平臺風控稽核團隊不夠嚴格，平臺就會出現逾期情況，有些平臺出現逾期了，會刻意去隱瞞，會拿新使用者投資資金作為代償，讓平臺形成一個沒有逾期或者壞賬的現象，這些小動作，不是內部人員是看不到的。c、卷錢跑路的風險：平臺能接觸到資金，一旦平臺經營不善，就會隨時卷錢跑路。那麼，投資者又該如何去識別平臺是否有資金池呢？其實辨別方法很簡單，只需以下步驟：1）、註冊時，不僅要註冊平臺賬號，還要註冊第三方託管平臺賬號，看有沒有跳轉到第三方機構平臺，完成註冊；2）、在充值時，有沒有跳轉到第三方機構輸入密碼；3）、提現金額不受平臺資金影響，而是由第三方支付機構操作；4）、每一筆交易明細，均可在第三方支付機構託管的自有賬戶中檢視。總之，如果一家P2P平臺在充值、提現時都是在第三方支付賬戶完成的，那麼這家平臺就可能沒有設立資金池。再次，平臺的資料披露；合規的P2P平臺全面落實《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》關於資訊公佈的規定，對投資人、投資資料、資產專案、逾期情況等運營資料進行披露，做到透明化、合規化、規範化運營。

合規的P2P平臺做到了電子合同存證和司法取證；使用專業的電子資料保全中心提供的合同保和日誌保服務，透過相關技術儲存使用者的所有操作資訊資料，避免因資訊丟失而造成的損失。合同將上傳至公證處司法鑑定中心，具有法律效力；

最後，合規P2P平臺設有風險準備金存管，銀行為合規P2P平臺開立的風險準備金專戶，用於存繳風險準備金，一旦發生逾期，風險準備金將賠付出借人回款損失，防範出借風險。什麼是風險準備金？在P2P行業裡，風險準備金是由借款人的信用等級收取一定的比例金額以及平臺自身的投入構成，在出現比較大的系統性風險或逾期時，平臺可以啟動風險保證金對投資人進行先行賠付，透過風險備用金保障投資人的投資本金和利息。合規P2P平臺的風險準備金應該是：1、資金是由銀行管，

2、能覆蓋壞賬率，3、沒有被平臺挪為它用。

總而言之，合規的P2P平臺

為有投資需求的出借人和有融資需求的借款人提供一個優質、高效、誠信、互惠互助的網路借貸資訊中介服務平臺，

為借款人與出借人實現直接借貸提供資訊蒐集、資訊公佈、資信評估、資訊互動、借貸撮合等服務，平臺需公開的相關資料透明化，並旗幟鮮明地契合監管辦法。 以上不正確之處、不全面之處請指正。

旨在傳播，分享電商領域相關的資訊，技術與模式，讓更多的人瞭解電商。

P2P網貸即網路借貸，是指個體和個體之間透過網際網路平臺實現的直接借貸。

這是簡單但是讓人不能理解的定義和概念。從現實意義上說，朋友與朋友之間發生借款，這是一件流傳千年的普通事件，但是這件很普通的事情，透過網際網路，嫁接上金融兩個字，就形成了當今網際網路金融繁榮的局面，P2P網貸是推動這繁榮非常重要的因素。

朋友與朋友之間的借款，升級為一種商業模式，就是我所理解的P2P網貸，或者把朋友之間的借款，利益化，變成一種有利潤的商業行為。

P2P網路借貸，所設計的各種模式，都要解決這樣一個問題，朋友與朋友之間的借款，是相互之間的信任，如果缺失了這樣一種信任，借款行為就不能發生了。因此基於現實之間朋友與朋友之間的借款，就可以完全理解P2P背後的邏輯了。

所以P2P的本質，就和朋友之間借款的邏輯是一樣的，你理解了朋友之間借款的邏輯，這差不多理解了P2P網貸的邏輯。

但是對於P2P中，個人對企業的借款中，大家要非常慎重。可以這麼來理解，如果你不瞭解企業的運作，尤其是財務這塊的知識，對於個人對企業的借款，要非常慎重，這裡面有一個非常重要的邏輯就是，有限責任公司的責任問題。

如果大家有興趣，之後我們可以解析一下，公司的法人治理結構，今天主要講解的是P2P。所以個人對企業的借款行為要非常慎重。

2015年以來，中國網貸行業的監管政策及實施細則逐步明確和落地，行業自律和資訊披露逐步加強和完善，P2P網貸行業總體在向好的方向發展。P2P行業正在大洗牌，沒有資訊披露，沒有託管機構,存在自容嫌疑的平臺會漸漸得被淘汰，現在正規平臺都要有銀行存管，投資之前要認真的甄選平臺，P2P平臺最重要的就是安全靠譜，我也是看了好久才決定投在有融網的，你可以看下。

我是覺得挺靠譜的，但是也不要只看平臺的收益高不高了，還得看就是這個平臺是不是安全，有沒有經營這個平臺的相關資質啊，有沒有的第三方託管資金的銀行啊，你得知道自己的資金是去幹啥了等等這些的，要投投理想，首先你得確保著自己的資金是安全的，小心上當受騙